浮動利率貸款現金流

① 浮動利率和固定利率選哪個好點

隨著LPR利率的出台，讓我們很多背負房貸的人，陷入了兩難的抉擇。面對新的LPR利率，可能我們很多人都不知道，該如何去選擇。也不知道，到底該不該更改自己的房貸利率。

就我個人看來，要想知道LPR浮動利率，和我們貸款時候的固定利率，到底哪個更劃算一些。就需要先弄清楚兩者的區別，在根據具體的情況，判斷哪個會更加劃算一些：

所以我們在選擇固定利率和浮動利率時候，需要結合自己的實際情況，來選擇最合適自己的那一種。

② 浮動利率 利率隨基礎金融變數的變化 現金流無法估計 啥意思

應該是不能抄，持有至到期襲，是指到期日固定、回收金額固定或可確定，且有明確意圖和能力持有至到期的非衍生金融資產。也就是說除非同事滿足上面兩點，也就是浮動利率金融債券的回收金額能夠固定（即：債券持有期間利率浮動，但是到期日如果回收金額確定，且有明確意圖和能力持有至到期，就應該可以）

③ 遠期利率協議，為什麼不交換現金流

首先你要了解什麼是遠期利率協議，它的主要作用能試為了規避因為利率風險所帶來的經濟利益的損失。這個題目中呢，你理解為了A向B借款，到期後A向B支付本金和利息。其實不是這樣的，如果是這樣的話這個過程就叫做借款了。你可以這樣理解，A本身就有一筆固定利率的借款，然後進入遠期利率合約向B借款，在合約中設定A願意支付浮動利率。當市場中的浮動利率上漲時，A就產生損失，就向B支付利息。A和B的過程中並沒有本金交換的過程，這里的借款是虛擬的，B只是A對抗利率風險的對象。

④ 為什麼固定利率換浮動利率是公允價值套期，反過來則是現金流量套期

固定換浮動是為了追求浮動收益
浮動換固定 那麼未來現金流就固定下來了

⑤ （急！！）固定利率浮動利率時的利率互換

第一題中，設B支付給Ax%的利率，A支付給By%的利率，那麼，有：
10+y-x=L+0.05(或者L+1+x-y=10.95，看從何者的角度來計算，但實際是一樣的)
x+y=L+1+10(兩者實際支付的利率之和)
解得：
x=10.475，y=L+0.525
就是做B支付A固定利率10.475%，A支付給B浮動利率L+0.525%，取凈利差，就是B支付A固定利率10.475-0.525=9.95%，A支付給B浮動利率L。

第二題中，A在美元有優勢，B在英鎊有優勢，所以實際借款是A按照8.0%利率借美元，B按照12.0%借英鎊。互換以後，A實際使用英鎊，B實際使用美元，相當於A向B借了英鎊，B向A借了美元。所以A要向B支付英鎊的利息，B要向A支付美元的利息。這一點也不費解啊。用的哪個國家的錢，當然就要支付哪個國家的利息啦。

⑥ 利率變化對浮動利息和固定利息現金流的市值影響哪個大

利率作為資金的使用價格，在市場經濟運行中起著十分重要的作用，利率變動會影響著政府的政策決定，影響著企業的經濟效益，影響著居民的資產投資選擇行為，進而對經濟運行產生非常重要的影響。
（一）利率變動對宏觀經濟的影響宏觀經濟學認為，居民的收入可以分為儲蓄和消費兩個部分。
儲蓄代表著社會資金的供給量，消費則是拉動經濟發展的「三駕馬車」之一，兩者對宏觀經濟發展的重要程度不言而喻，而且都會受到利率變動的影響。
當利率上升時，利息收入會提高，居民就會提高儲蓄，降低消費；當利率下降時，利息收入會降低，居民就會增加消費，導致儲蓄降低。
在收入一定的情況下，儲蓄和消費是此消彼長的。
可見，利率變動會影響全社會的儲蓄水平，也會影響全社會的消費水平。
（二）利率變動對資金供求的影響利率表示借貸資本的使用價格，利率決定著債務人的利息成本，也影響著債權人的利息收入。
當利率提高時，對資金盈餘者而言，利息收入提高，他們更願意將手中的資金讓渡出去。
而對資金需求者而言，利息成本增加，他們的借款需求就會受到一定的制約。
相反，當利率下降時，資金需求量就會大幅增加，而資金供給量卻會大幅縮水。
因此，利率變動對資金盈餘者的讓渡行為和資金需求者的借貸投資行為均有重要的影響。
（三）利率變動對投資資本的影響利率變動會引起投資規模的變化。
當利率上升時，銀行儲蓄會有利可圖，資金就會向銀行儲蓄轉移，社會總儲蓄增加，導致社會總投資規模下降；當利率下降時，投資的收益就會更有吸引力，資金就會由社會總儲蓄流向社會總投資，社會總儲蓄增加，社會總投資規模下降。
利率的變動會引起投資結構的調整。
不同的分類標准都會形成不同的利率結構，利率結構的變動會直接影響到投資結構的變動。
比如：如果長期利率太高，就會抑制期限較長的投資，短期的投資需求就會增加，利率的期限結構影響了投資的結構；比如：政府對某些行業實行優惠利率政策，投資資金就會流向這些行業，利率的行業結構影響了投資的結構。
（四）利率變動對貨幣供應量的影響利率的變動會引起社會信貸總規模的變化，社會信貸總規模又決定著貨幣供應總量。
當利率提高時，信貸成本增加，信貸總規模下降，貨幣供應量就會減少，貨幣購買力增強，物價水平會有所下降。
當利率降低時，信貸成本降低，信貸總規模上升，貨幣供應量就會增加，貨幣購買力減弱，物價水平會有所上升。
中央銀行可以利用利率杠桿，調整信貸規模和貨幣供應量，以實現物價穩定和經濟增長。
（五）利率變動對國際收支的影響當一國出現持續的大量的國際收支逆差或順差，都可以稱為國際收支嚴重不平衡，會對一國經濟造成不利的影響。
嚴重逆差會讓一國貨幣持續對外貶值，即一國對外國商品、勞務和技術的實際購買力減弱，進而影響到國內經濟的發展。
嚴重順差會讓一國貨幣持續對外升值，最終會導致本國貨幣面臨巨大的通貨膨脹壓力，也會給本國帶來巨大的外交壓力。

⑦ 企業從銀行借入的短期貸款在現金流量表哪項反映

銀行短期貸款，借方發生額放在現金流量表中的「借款所收到的現金」行，貸方發生額放在「償還債務所支付的現金」行。

一、企業從銀行借入的短期貸款應在現金流量表中「取得借款收到的現金」項目中反映。

二、企業取得銀行借入的短期貸款，會計分錄是：

借：銀行存款

貸：短期借款

三、現金流量表主要是要反映出資產負債表中各個項目對現金流量的影響，並根據其用途劃分為經營、投資及融資三個活動分類。

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短期貸款相關知識

相比銀行貸款，這種短期貸款的利率要高上幾倍，但現實的利息卻因為時間短而變少了。我們一般專門為短期貸款服務，由於短期貸款利率較高，年化收益率近乎24%。在此期間，盈利的部分將會進入下一批借貸，增加資金的流動性。

貸款利率按照中國人民銀行制定的利率政策和貸款利率浮動幅度，根據貸款性質、幣種、用途、方式、期限、風險等的不同來確定，其中外匯貸款利率分為浮動利率和固定利率。貸款利率在貸款合同中註明，客戶可在申請貸款時查詢。逾期貸款按規定加收罰息。

短期貸款雖然看起來利息比較高，但是因為期限較短，比較起來還是比較劃算的，短期利息只能暫時緩解資金問題，要根據個人情況選擇貸款。

短期借款的種類

(1)經營周轉借款：亦稱生產周轉借款或商品周轉借款。企業因流動資金不能滿足正常生產經營需要，而向銀行或其他金融機構取得的借款。辦理該項借款時，企業應按有關規定向銀行提出年度、季度借款計劃，經銀行核定後，在借款計劃中根據借款借據辦理借款。

(2)臨時借款：企業因季節性和臨時性客觀原因，正常周轉的資金不能滿足需要，超過生產周轉或商品周轉款額劃入的短期借款。臨時借款實行「逐筆核貸」的辦法，借款期限一般為3至6個月，按規定用途使用，並按核算期限歸還。

(3)結算借款：在採用托收承付結算方式辦理銷售貨款結算的情況下，企業為解決商品發出後至收到托收貨款前所需要的在途資金而借入的款項。企業在發貨後的規定期間(一般為3天，特殊情況最長不超過7天)內向銀行托收的，可申請托收承付結算借款。

借款金額通常按托收金額和商定的折扣率進行計算，大致相當於發出商品銷售成本加代墊運雜費。企業的貨款收回後，銀行將自行扣回其借款。

⑧ 企業償還的長期借款利息，在現金流量表中應填列的項目是什麼

應填列在分配股利、利潤或利息支付的現金中。

企業發生的長期借款費用，有兩種方法可供選擇：

一是可直接歸屬於符合資本化條件的資產的購建或者生產的，應當予以資本化，計入相關資產成本；

二是其他借款費用，應當在發生時直接計入當期損益。

長期借款的成本較高，應盡量少借。長期借款的償還除了可以新債調換舊債外，一般的定期償還可以使用償債基金和分批償還的兩種普遍辦法。決策者舉借長期借款時，要充分考慮投資項目的預期現金流轉狀況和未來利率的變化，以便獲得較低的籌資成本。

(8)浮動利率貸款現金流擴展閱讀

長期借款的利息率通常高於短期借款，但信譽好或抵押品流動性強的借款企業，仍然可以爭取到較低的長期借款利率。長期借款利率有固定利率和浮動利率兩種。浮動利率通常有最高、最低限，並在借款合同中明確。對於借款企業來講，若預測市場利率將上升，應與銀行簽訂固定利率合同；反之，則應簽訂浮動利率合同。

除了利息之外，銀行還會向借款企業收取其他費用，如實行周轉信貸協定所收取的承諾費、要求借款企業在本銀行中保持補償余額所形成的間接費用。這些費用會增大長期借款的成本。

⑨ 浮動利率好還是固定利率好

隨著LPR利率的出台，讓我們很多背負房貸的人，陷入了兩難的抉擇。面對新的LPR利率，可能我們很多人都不知道，該如何去選擇。也不知道，到底該不該更改自己的房貸利率。

就我個人看來，要想知道LPR浮動利率，和我們貸款時候的固定利率，到底哪個更劃算一些。就需要先弄清楚兩者的區別，在根據具體的情況，判斷哪個會更加劃算一些：

所以我們在選擇固定利率和浮動利率時候，需要結合自己的實際情況，來選擇最合適自己的那一種。

⑩ 有哪位神仙告訴一下 房貸若是選擇浮動利率應該注意哪些問題在線等

首付最好付多少，貸款期限應該選擇多少年？還款方式宜採取哪種形式？姚維薇認為，個人首付比例和貸款期限需因人而異。
如果是青年置業，由於資金積累不是很充裕，那麼首付的比例越低越好。
以首次購買90平方米以下的小戶型為例，這類房源可享受首付兩成的優惠，貸款期限可以偏長。而資金充裕者則可提高首付比例以減小利息支出。
在還款方式的選擇上，等額本息適合每月有穩定現金流，且收入穩中有升的客戶，同時由於其具有還款利息總額較小的優勢，因此也適合買房自住，經濟條件不允許前期投入過大的人。
等額本金則適合有提前還貸需求的客戶，和前期資金充裕但後期月收入不好預測的客戶，但從省錢角度來看，等額本金還款方式要優於等額本息方式。
浮動利率是首選
去年央行6次加息，讓購房者壓力逐漸加大，紛紛選擇了固定利率來避險。不過，進入了降息周期，再選擇固定利率貸款的話，"房貸族"就有些吃虧了。
姚維薇認為，當前央行連續降息，利率還存在一定的下降空間，在此基礎上，浮動利率要優於固定利率。因為還款初期本金的比重較大，利率的減少明顯使得利息減少，即使後期利率增加了，但本金也剩餘不多，所以固定和浮動的利差也變得很小了。
舉例來說，在此輪降息周期前，招商銀行5年期固定房貸的優惠利率為6.93%，當時相應的浮動優惠利率為6.6555%，兩者僅相差0.27%；但自9月份幾次降息後，浮動優惠利率降到了4.158%，導致兩者差距加大到2.772%，若貸款30萬元20年期，當時選擇固定利率客戶則意味一年要多還近5700元。
如果利率再降低伴有升息預期時，這時可考慮用固定利率貸款以鎖定利率風險。
不宜輕易提前還貸
歲末年初往往是房奴們提前還貸的高峰期，如果利率上升，提前還貸很適宜，然而在降息通道下，對於有提前還貸打算的購房者來說，他們是否應該放棄呢？
姚維薇認為，如果投資者資金豐裕，且每月現金流充足，投資產生的回報大於貸款利率，那麼可以不提前還貸。
同時，還貸年限已經超過一半，月還款額中本金部分大於利息，那麼提前還款的意義也不大。但如果投資者自身每月現金流不穩定，月供壓力大或者保守型投資者則比較適合提前還貸減輕生活負擔。