小企業貸款種類

Ⅰ 什麼是小微企業貸款

中國平安小微企業無抵押貸款是中國平安在蘇州地區推行的一種貸款產品，是內一種小企容業無抵押要擔保的貸款種類。

最高貸款金額為200萬，最長貸款期限為1年。貸款金額不超過30萬元，提供1 名擔保人；貸款金額超過30萬元，提供 2 名擔保人。

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產品優勢

1、無需提供抵押物；

2、貸款額度最高可達200萬；

3、貸款期限最長達3年；

4、自申請資料完備之日起，最快8個工作日貸款即可發放。

貸款條件

1、經營年限：1年以上；

2、流水要求：近1年對公流水累計200萬以上；

3、擔保要求：貸款金額不超過30萬元，提供1 名擔保人；貸款金額超過30萬元，提供 2 名擔保人。

申請資料

1、公司營業證明（營業執照、稅務登記證、組織結構代碼證等）

2、法人身份證明 （身份證、戶口本、結婚證等）

3、運營收入證明 （對公流水，稅單等）

4、經營場所證明 （租賃合同等）

Ⅱ 銀行貸款五級分類能給中小企業帶來什麼

近期，中國人民銀行向全國各商業銀行下發了《貸款風險分類指導原則》。今後，商業銀行對企業的貸款評定，將普遍採用目前國際上貫用的以風險為基礎的「貸款管理五級分類法」，即把企業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五大類。「貸款五級分類法」，將是今後中國人民銀行衡量各商業銀行資產質量高低的標准，同時也是今後商業銀行決定支持、限制和控制企業貸款的取捨標准，不僅為商業銀行防範金融風險、加強信貸管理、提高資產質量有重要意義，而且對今後企業的發展也將起重要作用。可以說，今後企業生產經營中所需資金，其能否得到，得到多少，將主要取決於商業銀行對企業貸款的五級分類評定。五級分類的定義分別為：正常：借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息。關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。次級：借款人的還款能力出現明顯問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息。可疑：借款人無法足額償還本息，即使執行低押或擔保，也肯定要造成一部分損失。損失：在採取所有可能的措施和一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

Ⅲ 企業貸款有哪些類型

企業貸款的類型：

一、按貸款經營屬性劃分

1，自營貸款。指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。

2．委託貸款。指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人（即受託人）根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人（受託人）只收取手續費，不承擔貸款風險。

3．特定貸款。指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。

二、按貸款使用期限劃分

1．短期貸款。指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。

2．中、長期貸款。中期貸款指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

長期貸款，指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。人民幣中、長期貸款包括固定資產貸款和專項貸款。

(3)小企業貸款種類擴展閱讀：

企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。目前企業貸款可分為：流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、

單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶託管貸款。

固定資產貸款是指銀行向借款人發放的用於固定資產項目投資的中長期貸款。

按貸款用途分為基本建設貸款和技術改造貸款：

1、基本建設貸款：是指用於經有權機關批準的基本建設項目的中長期貸款。基本建設項目是指按一個總體設計，由一個或幾個單項工程所構成或組成的工程項目的總和，包括新建項目、擴建項目、全廠性遷建項目、恢復性重建項目等。

2、技術改造貸款：是指用於經有權機關批準的技術改造項目的中長期貸款。技術改造項目是指在企業原有生產經營的基礎上，採用新技術、新設備、新工藝、新材料，推廣和應用科技成果進行的更新改造工程。

信用貸款：

信用貸款是指銀行以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。

按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長期貸款。

1、短期貸款：是指貸款期限在1年（含）以內的貸款。

2、中期貸款：是指貸款期限為1年（不含）至5年（含）的貸款。

3、長期貸款：是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款。

參考資料來源：網路-企業貸款

Ⅳ 小額貸款公司的貸款種類有哪些

建議通過銀行渠道申請貸款，若持有招行儲蓄卡，可登錄招行手機銀行，點擊「首頁→全部回→貸款答→我要借錢→好期貸」嘗試申請小額貸款。
借款金額: 最低不少於500元，最高20萬元，但具體額度多少以您申請通過後系統顯示的結果為准；
還款方式: 等額本息還款；
借款期限: 支持3、6、12、18、24 各月分期；
借款費用: 日利率參考為0.045%，請以界面實際顯示為准；不收取平台服務費。

Ⅳ 小企業貸款風險分類辦法

不良貸款。
第五條銀行業金融機構可根據貸款逾期時間，
同時考慮借款人的風險特徵和擔保因素，
參照小企
業貸款逾期天數風險分類矩陣（見附件）對小企業貸款進行分類。
第六條發生《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）
》第十八條所列舉的影響小企業履約能
力的重大事項以及出現該指引
「
附錄
」
所列舉的預警信號時，
小企業貸款的分類應在逾期天數風險分類
矩陣的基礎上至少下調一級。

Ⅵ 平安銀行中小企業貸款有哪些企業

我行關於中小企業的分類要求是：非貿易行業，年銷售收入3 億元（含）以下；貿易行業，總資產2 億元（含）以下。其中小型企業為：單戶授信總額500 萬元（含）以下和企業資產總額1000 萬元（含）以下，或授信總額500 萬元（含）以下和企業年銷售額3000 萬元以下；其他企業則為中型企業。
平安銀行有推出中小企業小額信用貸款：針對符合我行中小企業信貸政策基本要求的公司法人客戶，我行向其發放的一年期（含）以內、100 萬元人民幣（含）以內的免抵、質押物、免第三方企業擔保的貸款。
申請條件如下：
1、符合我行中小企業信貸政策規定的標准類產品的授信基本條件；
2、我行有營業網點的當地中小企業，有固定營業場所；
3、實際經營時間不少於 2 年，如借款人企業注冊前以個體工商戶等其他所有制形式存在、經營，實際經營時間滿足2 年，經核證後可准入；如借款人成立時間滿 2 年，但實際從事主營業務的經營期限不足 2 年，則不能准入；
4、經營正常，生產型企業年銷售額達到人民幣 800 萬元以上，貿易型企業年銷售額達到人民幣 1500 萬元以上；
5、關聯企業與申請人在我行小企業小額信用貸款余額不超過 100 萬元；
6、根據借款人所在地要求，借款人已為員工繳納了必須繳納的社會保險項目。

註：具體詳情建議您聯系開戶行網點咨詢。
應答時間：2020-08-27，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

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Ⅶ 中國銀行信貸業務種類有哪些

個人消費貸款是根據個人客戶的信用狀況和客戶提供的中行認可的抵押物情況，為其提供的用於消費用途的貸款產品。根據是否有抵押，將個人消費貸款分成個人抵押消費貸款和個人無抵質押消費貸款；根據貸款額度能否循環使用，將個人消費貸款進一步細分成個人抵押循環消費貸款、個人抵押非循環消費貸款、個人無抵質押循環消費貸款和個人無抵質押非循環消費貸款。
如需進一步了解其他貸款類型，請您詳詢中行當地網點。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

Ⅷ 哪些中小企業類型難獲銀行貸款

1、注冊資金非常少，流動資產占很大比例的中小企業。某些中小企業注冊資金很少，企業在報表中將大部分收入都體現為營業外收入或補貼收入。很多中小企業存貨控制意識薄弱，月末存貨佔用資金超過其營業額的兩倍以上，造成資金呆滯，周轉失靈。2、經營管理和決策隨意性很大，財務管理不規范的中小企業。中小企業往往由一人或幾人創建，企業所有權與經營權相一致，因此其經營管理和決策隨意性很大。企業大多不重視內部控制制度的建立，企業主自認為管理經驗豐富，不需要繁雜的內控制度。企業為了追求利潤最大化，大都採用報表中隱藏利潤或只體現少量利潤的辦法少繳納所得稅。僅從報表中無法獲取企業的真實經營成果。3、採用現金交易結算的中小企業。由於採用現金交易結算，就不能為銀行提供詳實的財務信息，無法取得銀行貸款。 中小企業快速發展和資本市場發展滯後和結構性欠缺存在比較突出的矛盾，一方面中小企業的快速擴張，在國民經濟中的作用愈來愈大，對融資的需求愈來愈強。另一方面，貸款銀行往往更願意甚至主動營銷貸款的主要原因是那些信譽好，經營狀況好，有足夠的產權、物權作抵押保障，有發展潛力的企業。有銀行人士分析認為有以上三類中小企業難以獲得銀行貸款。

Ⅸ 小企業貸款風險分類

凡是金融風險都可大體分為系統性風險與非系統性風險兩大類。
小企業貸款的系統性風險有：宏觀經濟風險、利率風險和市場風險；非系統性風險有：信用風險、財務風險、經營風險、流動性風險和操作風險。