中小企業資金鏈斷裂

1. 什麼叫「資金鏈斷裂」

資金鏈條斷裂是指企業的資金缺口大到企業窮盡各種辦法都難以填補時出現的狀況。

企業作為經濟活動的載體，以獲取利潤最大化為目的，但往往企業發展到一定規模時，企業就會陷入一種怪圈：就是效率下降，資金周轉減速，嚴重影響企業正常運行。

如 某個企業的資金緊張，無法維持公司的健康運轉了，經營不善，連續虧損就會使公司資金緊張，經營不善，同時也讓銀行、股東們對公司失去信心，公司將難以得到資金支持，進一步加強了資金緊張程度。

再或者把自己很多資產都拿去抵押貸款上新項目，而新項目卻沒有像預期的那樣高收益，而銀行還款時間又到了，而這個時候又借不到錢，就叫資金鏈斷了，銀行就會拍賣抵押資產，公司也面臨倒閉，所形成的即為資金鏈斷裂。

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資金鏈條斷裂的內容

一、中小型企業的經營成本在增加。

1、我國的經濟處於高速發展的過程中，促進經濟繁榮的同時為中小型企業帶來了各種機遇，但也使中小型企業面臨許多的挑戰。經濟發展的同時物價也隨之上漲，企業生產成本也就相對提高，

然而中小企業的資金實力並不足以支持龐大的生產原材料需求，面對成本提高的壓力，很多企業難以應對。因此伴隨著物價的上漲隨之而來的就可能會是企業資金鏈條的斷裂。

2、由於中小型企業很難進入股票債券市場，且銀行貸款常常受阻，經營成本的提高就很容易導致資金鏈的斷裂。

二、中小型企業的管理水平不夠。中小企業在創立初期，資金少，底子薄，管理者水平不高，企業的規模、效益難以提高。企業本身的資金有限，投資的領域就會受到限制，抵禦風險的能力就相對較弱。

對於民營企業而言，在金融危機中資金鏈的斷裂主要在於其自身的治理結構的不完善，企業內部的財務管理制度、決策制度、風險控制制度的不科學不合理。

2. 企業如何防止資金鏈斷裂

1.部門聯動，切實加強企業債務風險防範監控。政府部門特別是發改委、經信委等部門要配合金融辦、銀監、人行、財政、司法等部門，加強對企業的生產經營情況、資金鏈風險的監測，加強對風險企業的排摸，了解我市民營企業特別是中小企業經營狀況、負債情況，對民間借貸進行深入調查統計，盡快准確評估企業資金債務風險以及對當地經濟可能產生的影響。特別要對銀行貸款依存度高、民間融資依存度高、生產經營不正常的企業進行重點跟蹤，制定相應的應急處置預案。
2.未雨綢繆，及早制定企業突發事件應急對策。債務人一旦資金鏈斷裂「跑路」，將牽涉到相關企業和職工，是社會的不安定因素。政府部門要未雨綢繆，制定企業資金鏈斷裂危機處理應急預案，一旦發生突發事件，工商、金融、稅務、司法、工會等部門能迅速介入，做好企業債券登記、資產保全、職工安置、破產清算等工作，最大限度維護社會穩定。
3.大膽創新，積極引導金融機構加大信貸投放。完善以客戶群為主要對象的營銷模式，積極推動商業銀行大力發展商業圈融資、產業鏈融資、企業群融資，避免單打獨斗，散單經營，提高企業貸款覆蓋率。減少財政直接補貼少數企業，加大與銀行合作「助保貸」的力度，將政府資金、政府公信力和約束力結合在一起，為企業融資提供增信。改進和創新企業金融服務模式，滿足各類客戶群的融資需求。推動融資多元化，發展適應中小微企業特點的新型金融機構，廣泛吸引民間資本參與。搭建政府、銀行、企業合作融資平台，發揮財政資金的杠桿效應，幫助更多小微企業獲得貸款。加強和改進信貸管理，加強重點領域風險防控，堅持「有保有控，區別對待」，不能隨意抽貸，建立銀企業和諧對話機制，避免「一刀切」式的抽貸、停貸、壓貸，造成企業資金鏈斷裂。
4.規范監管，加強對地方金融組織的監管和指導。強化對小額貸款公司、融資性擔保公司等地方金融組織的監管，以制度規范監管，以機制保障監管，以培訓促進監管，以檢查加強監管，加強大監管力度，防範地方金融風險，引導民間資本合理流動，支持中小企業發展。推進小微企業信用擔保體系建設，積極組建政府性的小微企業貸款擔保機構，積極為小微企業融資擔保搭建增信平台，進一步簡化手續，減低企業融資成本。
5.突出重點，加大打擊和處置地方非法集資力度。強化組織領導，進一步健全打擊和處置非法集資工作機制。成立打擊和處置非法集資工作聯席會議制度，聯席會議辦公室設在市金融辦，牽頭全市打擊處置非法集資工作。加大非法集資案件打擊力度。打擊非法集資犯罪工作取得突破性進展，非法集資犯罪在我市的蔓延態勢得到了有效遏制。強化宣傳教育，提高群眾防範意識。
6.練好內功，努力提高企業自身的經營管理能力。拓展融資渠道，建立多元化的融資方式，債券、貸款並重，提高直接融資比例，杜絕和減少民間高息借款。建立規范的內部會計管理制度，增加其財務報表真實性、可靠性和透明度。加強內控風險管理，合理安排預算。規范資金管理制度，提高資金的使用效率，保證企業擁有足夠的流動資金。樹立科學的人才觀，利用市場機制選拔和聘用高素質管理人才，學習先進的管理和經營理念。重視人才培養，增強企業管理團隊水平。要謹慎投資，謹慎發展多元化業務。要強化信用建設，提高產品質量，提高社會責任感，樹立誠實守信的良好企業形象。

3. 公司資金鏈斷裂，接下來我該怎麼辦才好

遵循現金——資產——現金（增值）的循環，是企業經營的過程，企業要維持運轉，就必須保持這個循環良性的不斷運轉，預防公司資金鏈斷裂。

1、存貨、應收賬款大量增加佔用營運資金

這容易造成企業資金鏈緊張甚至斷裂，這種效應往往會波及上游原料供應商的資金鏈，上游企業的應收賬款將很難收回。

2、大量逾期擔保

一旦受信人無法履行其債務責任，擔保人就會被迫承擔支付責任。企業形成的擔保鏈就如同一個多米諾骨牌，一個正常經營的企業也會因為承擔過多的擔保責任導致其資金鏈斷裂。

3、盲目擴張與多元化

不少企業在經濟景氣度較高時盲目擴張，向陌生的產業領域擴張，這些增量的投資以及新產業的投資回報往往與預期現金流相距甚遠，這就給企業資金鏈帶來嚴重的風險。

4、資產價格泡沫破裂

如企業持有大量的泡沫性資產，則當資產價格泡沫破裂時將使得資產負債表的資產價值嚴重縮水，企業財務狀況迅速惡化。資產變現能力與水平的下降使企業到期債務不能清償的風險也會顯著增加。

5、融資結構不合理

短貸長投是民營企業的通病，嚴重的短貸長投會給企業的資金鏈帶來沉重的壓力。短貸長投一旦與盲目投資或多元化結合在一起，則會引起財務風險倍增效應，一旦外部環境發生突變，銀根收縮，極易引起企業資金鏈斷裂。

6、高財務杠桿與大量民間借貸

高財務杠桿意味著存在大量尚未償付的債務，它自然是企業資金鏈斷裂的直接原因。在財務危機時期，企業借入大量民間借貸無異於飲鴆止渴。

7、嚴峻外部經濟環境的沖擊

金融危機、歐債危機等嚴峻的外部宏觀經濟環境往往會對企業的資金面產生相當負面的影響，包括使企業的收入急劇減少、銀根緊縮、供應商催要貨款等。

8、公司治理因素

如果公司治理制度不完善，公司的實際控制人可能對公司實施掏空行為，使公司的資源消耗殆盡；公司治理不完善還使得決策過程缺乏制衡，企業決策錯誤的概率就會增加，從而導致企業失敗。

4. 如何防範中小企業資金鏈斷裂

通過負債表相關內容進行分析，結合企業情況和相關指標！

5. 企業資金鏈斷裂的影響

1. 銀行會馬上通過法律手段將其給企業的貸款的抵押物申請訴訟保全。——若走拍賣程序，未來銀行可能產生損失（），如果銀行出現大量此類壞賬，傳導至銀行等金融領域。引起對所在國、地區的經濟信心下降，資本撤出，反過來導致很多沒有問題的企業跟著沒有資金可借用出現資金鏈斷裂風險。

2. 資金鏈斷裂還會導致民間資本面臨風險，很多企業在銀行實際是沒有能力貸款的，他們只能從民間資本借錢，民間資本風控能力差，來源多是本地或者某些內陸省份的民間資金，真正出現問題的企業其實就是從民間接待開始的，若形成大規模壞賬，倒霉的是普通人（為了貪圖所謂高息），影響卻極壞。不但是經濟問題，而且還是社會問題。

只從這兩點講吧。既有宏觀也有微觀的。

6. 資金鏈斷裂會對企業造成什麼影響

資金鏈斷裂必然會出現，在每個企業發展之初，資金鏈也會有這樣或那樣的問題。然而，與企業中存在的其他問題相比，在企業中呈現的關系並不大，而且管理者並沒有注意到這方面的問題。當一個企業發展到一定程度，問題就會暴露出來。一些資金鏈的斷裂導致了企業的失敗。從表面上看，這是問題的直接反映。其核心是企業缺乏管理財務風險和控制現金流。企業經營資金的來源主要是三個渠道：一是股東投資、追加投資及股東臨時性借款，這是企業在經營活動中最原始的資金來源；二是企業在經營活動中創造的價值，主要是在經營活動中取得的有效增值價值和在投資活動中取得的投資收益，這是企業在經營發展過程中最有效的資金來源；三是外部籌資，通過發行股票、債券、向銀行借款及其他方式籌集的資金，這部分資金由於受到外部政策、經濟環境以及內部經營狀況的影響，存在較大的不確定因素。
資金對於企業來講就像血液對於人體一樣重要，資金鏈一旦斷裂，企業就會休克。在此時如果企業還不能夠有效地整合內、外部資源，不能讓資產運轉起來、資金流動起來，並且還得不到股東及其他外部資金支持，就會直接威脅到銀行的資產安全。

7. 中國企業為什麼出現資金鏈斷裂情況

在自由資本的發展期，許多企業就是依靠自由資本和自己的原始積累，這時企業回其答實是缺乏駕馭能力的。這個時候財務風險來源於經營活動的變化能力，並維持下一輪的經營循環，最困難是市場的經營與開拓。
在企業經營穩定之後，企業就需要有融資的渠道和能力來支撐企業的發展。企業的高發展帶來高銷售增長，高現金需求，高負債及有可能帶來的管理效率的流失，和利潤率的下降，企業的財務的風險就加大了，財務支撐能力足夠就可支撐企業做強，做大。於是，企業要增加一個能力，就是風險控制能力。並且，最好是在自己的主營業務中進行拓展;
一段時間後企業的主營業務會出現了僵化，企業發展遇到瓶頸，企業成長有受限。這時，企業就要進行投資。尋找新的增長點，以培養新的主營業務。進入這個階段，企業的經營、籌資和新的市場機會三者之間能否平衡就十分重要。這時企業面臨的主要問題，就不是舉債的問題，而是一方面企業要進行新主營業務的拓展。同時又面臨很大的財務風險。而且，在新投資項目上，企業原來的經驗能否進行有效的嫁接，進而進行有效的控制也變得尤其重要。

8. 經濟危機中小企業資金鏈斷裂，銀行和政府是否擔任主要責任

1.在我國，絕對是政府和銀行的責任
2.不僅僅是經濟危機中，平時也是一樣，中小企業就是沒娘的孩子
3.銀行全部是國企，銀行的政策主要還是受政府管控制定，固然有銀行本身不願貸款給中小企業，因為銀行覺得不安全，只有貸款給「國企，央企，官方背景的企業」才有安全感。或者說就算是不良壞賬，也不是自己的責任。
4.國家主要利益，資源，基建等等行業，很少見到中小企業的身影。很多外資可以投資的行業，國內中小企業也被排除在外。
5.經濟結構的失衡，即過度投資，輕視消費的失衡，還有服務業，高新技術企業跟高能耗，低效能企業的失衡，也導致銀行的房貸偏重於房地產，基建等政府投資類，而忽視向高新技術企業，科研類企業的投資。
6.長三角，珠三角，中小企業的倒閉潮，2008年，2011年都是很嚴重，一方面是人民幣的升值，另一方面是貨幣的過度發行，導致全面通脹，原材料升高，工人工資也必定要增高，企業的成本上升。但是企業的融資十分困難。這已經是長久以來的現象了。
7.重視中小企業的生存環境，地方政府要著力解決好他們的融資，這句口號整天會看到領導人講講話，但是從沒有落實到行動上，前段時間央視報道的溫州由於中小企業的高利貸，「消失了」26位企業家，這就是典型的例證。

9. 中小企業如何避免出現資金鏈斷裂

搞好與銀行的關系.永遠保留可以維持企業運做半年的最低資金儲備.