銀監對貸款調查規定

① 銀監會對投資公司向銀行貸款的有關規定

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② 以貸還貸方面銀監會有什麼具體規定

規定：

1、銀監會做的是宏觀方面的監控，提出「七個不準」的禁止性規定，即不準以貸轉存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費、不準浮利分費、不準借貸搭售、不準一浮到頂、不準轉嫁成本。不會對具體業務進行干預，銀行在貸款的時候的批款規則裡面就有銀監會的指導規則了。

2、貸款是經濟行為，兩次貸款之間是獨立的，你能貸到第二次，說明你的資質好，因為第二次貸款已經考慮了你有貸款負債的情況。

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「以貸還貸」的認定

從司法實踐中看，借款人以新貸償還舊貸的行為比較簡單，一般爭議較小。但要證明金融機構與借款人之間有「以貸還貸」的共同的意思表示，並不容易。因為，意思表示在雙方沒有以明示的方式表現出來的情況下，很難證明。

如果金融機構與借款人在貸款合同上寫明「以貸還貸」的，共同的意思表示昭然若揭，查證認定起來當然不成問題。但這種在合同中寫明「以貸還貸」的情況雖然有，卻極少，因此，在沒有證據證明共同的意思表示的情況下，允許使用推定的方法。

根據從司法實踐中總結的經驗，可以根據以下具體情況推定金融機構與借款人之間有「以貸還貸」的共同的意思表示：

一、款項根本沒有貸出，只是更換貸款憑證的;

二、借款人短時間內歸還貸款的，如銀行當天貸出款項，當天即扣劃款項用以歸還原貸款;

三、新貸款恰好是舊貸款本息相加之和，借款人又在較短時間內歸還舊貸款的。

金融機構與借款人之間「以貸還貸」的共同意思表示是「以貸還貸」成立的條件，因此，要避免簡單將以下兩種情況作為「以貸還貸」處理：一是借款人單方面決定將借款償還舊貸的;二是金融機構單方面決定扣收借款人的借款還貸的。

如果無法查明金融機構和借款人之間「以貸還貸」的共同意思表示，又不能推定的，不能作「以貸還貸」處理。

③ 2018年銀監會對信貸方面的新規有哪些

有的網貸都是非法的，為什麼沒受控！？
讓一些本身就困難的人雪上加霜？！！！

④ 對於小額貸款公司管理辦法 銀監會如何規定的

有兩種截然不同觀點，一種觀點認為：企業支付小額貸款公司的利息不允許在稅前全額扣除，依據《中華人民共和國企業所得稅實施條例》第三十八條第二款的規定，即非金融企業向非金融企業借款的利息支出，不超過按照金融企業同期同類貸款利率計算的數額部分允許在稅前扣除，超過的部分不允許在稅前扣除；另一種觀點認為：企業支付小額貸款公司允許在稅前全額扣除，依據《中華人民共和國企業所得稅》第八條的規定，即企業實際發生的與取得收入有關的、合理的支出，包括成本、費用、稅金、損失和其他支出，准予在計算應納稅所得額時扣除。主管稅務機關從擴大稅基的角度出發，大多堅持第一種觀點。納稅人從節約稅收成本的角度出發，則認為第二種觀點更加符合稅收的公平性原則，有效地避免了重復征稅。筆者更傾向於第二種觀點，理由如下：
一、小額貨款公司屬於金融企業或准金融企業
《關於小額貸款公司試點指導意見》規定：小額貸款公司是指由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應當執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務、自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
金融企業是指執行業務需要取得金融監管部門授予的金融業務許可證的企業，包括執業需取得銀行業務許可證的政策性銀行、郵政儲蓄銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、信託投資公司、金融資產管理公司、金融租賃公司和財務公司等。從金融企業的定義來看，小額貸款公司不受金融監管部門監管，沒有金融監管部門授予的金融業務許可證，不允許吸收公眾存款和不允許辦理結算業務，因此，小額貸款公司應該屬於非金融企業。但小額貸款公司設立的條件、審批過程、經營范圍、內部管理制度等都是比照金融企業的規范和要求，它與一般工商企業的設立條件、審批過程、經營范圍、內部管理制度明顯不同。與金融企業相比，小額貸款公司的審批、監管機關是地方政府下屬的金融辦，例如安徽省人民政府出台的《安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》特別要求當地人民銀行、銀監局參與對小額貸款公司的審批和日常監管。由此可見，小額貸款公司事實上就是一種金融企業或者是一種准金融企業。筆者認為：小額貸款公司屬於金融企業或者是准金融企業，企業支付小額貸款公司的利息就應按照《實施條例》第三十八條第一款規定，即非金融企業向金融企業借款的利息支出允許稅前全額扣除。
二、小額貨款公司的利息收入屬於合法收入並依法納稅
小額貸款公司是依法經地方政府批准設立的企業法人，主要從事小額貸款業務及相關業務。小額貸款公司按照市場化的原則進行經營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布貸款基準利率的4倍，下限不得低於人民銀行公布貸款基準利率的0.9倍。小額貸款公司的利息收入依法繳納營業稅、企業所得稅。
三、企業支付給小額貸款公司利息取得了合法、有效的憑據
當前，大多數中小企業普遍面臨著融資難，融資渠道不暢等問題，這些企業很難從國有控股的商業銀行或股份制銀行獲得貸款，不得不承擔超過同期同類金融企業貸款利息的2-3倍利息，從小額貸款公司實現融資。這種表面上「自願、平等」的借貸關系，卻掩蓋著中小企業的難言之隱。企業因生產經營活動需要，從小額貸款公司取得借款，支付借款利息，並從小額貸款公司取得合法票據。若主管稅務機關堅持認為這些中小企業支付小額貸款公司的借款利息只能按同期同類貸款利息在稅前扣除，超過部分不允許稅前扣除，這更加重了中小企業稅收負擔，與稅收合理性、公平性的原則是嚴重相背離的，這也成為中小企業發展過程中的一種稅收障礙。
再換個角度看，小額貸款公司收到高於周期同類貸款的利息，已經依法繳納了營業稅、企業所得稅；借款企業將超過同期同類貸款的利息在稅前扣除，並沒有減少稅收收入。相反，若超過同期同類貸款的利息不允許在稅前扣除，而進行納稅調整，這就意味著同一筆收入在小額貸款公司和借款企業同時繳納企業所得稅，實際上是一種重復征稅。
綜上所述，小額貸款公司是《企業所得稅法》及實施條例頒布施行後大量涌現的新的企業類型，它究竟屬於金融企業還是非金融企業，這是小額貸款公司的「利息支出能否稅前全額扣除」爭論關鍵點。筆者建議主管稅務機關應盡快出台相關法規，明確這類企業的性質，否則，將引起稅、企之間不必要的爭議，也給主管稅務機關自由裁量權的發揮提供了空間，不利於納稅人對《企業所得稅法》及其實施條例遵從度的提升。

⑤ 關於銀監會對政府融資平台的限制性規定

針對政府融資平抄台公司授信增長快、風險隱患大，銀監會提出了監管要求：嚴禁發放打捆貸款，嚴格按項目逐個進行調查、評估、審批、放款，不得與地方政府簽署無特定項目的大額授信合作協議，已經簽的不允許執行；結合地方政府的償債能力，加強對融資平台還款能力及貸款風險的評估和把控；項目貸款的期限一般不應超過項目建設期加上10年，最長一般不得超過項目建設期加上15年；搭橋貸款只能用於非生產性項目，嚴禁對生產性項目發放搭橋貸款；原定計劃內資金到位後即應歸還搭橋貸款本息，不得給予優惠利率，不得長期佔用，更不得用作項目資金。
其餘可以看國務院關於加強地方政府融資平台公司管理有關問題的通知{國發〔2010〕19號}。

⑥ 銀監會對以貸還息規定

「以貸還貸」又稱「借新還舊」，這一概念由IMF等國際金融機構於20世紀80年代首先提出，其目的是解決拉美國家外債的還本付息問題，以緩解其金融危機。我國在外債管理的實踐中也借鑒過這一做法並取得了良好的效果。在我國國內的銀行貸款業務中，一般認為所謂「以貸還貸」，是指債權人與債務人在舊的貸款尚未清償的情況下，再次簽訂新的借款合同，以新貸出的款項清償部分或全部舊的貸款。但由於現行金融法律、法規、規章對「以貸還貸」的含義、性質沒有明確界定，對其本身的法律屬性以及相關的擔保問題爭議頗多，引起了社會各界的廣泛關注。以貸還貸其實是在借款人無力償還原有貸款情況下銀行無奈辦理的貸款，因而是特殊背景下發生的銀行貸款業務，以貸還貸的做法在銀行貸款業務中已成為十分普遍的現象。但是對於「以貸還貸」這種行為本身，以及由此引發出來的保證責任等相關法律問題,目前除了《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第三十九條涉略到以外，我國現行法律、法規、規章尚無明確界定，實踐中也存在較大分歧。
銀監會提出信貸七禁止規定

一位業內人士稱，銀行信貸業務存在的存貸掛鉤、以貸收費等問題，此前也曾存在。在2011年，銀行信貸規模變得越來越緊俏之後，銀行議價能力迅速提升，為了獲得貸款，即使有的銀行要求明顯不合理，企業也只好答應銀行的條件。
例如，在負債壓力日趨加大的情況下，存貸掛鉤的操作開始增多。有的銀行發放貸款時，要求將部分貸款轉為存款，有的甚至規定「存一貸一或存一貸二」。
在2月7日銀監會召開的會議上，銀監會副主席周慕冰甚至舉例稱，某銀行蘇州分行2011年在向企業發放短期貸款1000萬元時，要求將其中500萬元轉作承兌匯票保證金存款。「再如某銀行深圳分行明確要求客戶要將貸款金額的45%存為定期存款。」
而為了做大中間業務，有的銀行更是借發放貸款之機，要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用。例如，在未提供實質性服務的情況下，假借利率優惠、浮動利率之名，將部分利息通過賬戶管理費、財務咨詢費等名目額外收取費用。
「從去年三季報來看，絕大多數上市銀行中間業務利潤增速遠高於全行利潤增速。」一位銀行業分析師表示，在相當程度上，這些中間業務是由信貸業務派生的。也就是說，從信貸的盤子里切一塊利潤給中間業務。
上述知情人士還稱，有的銀行將貸款業務及其他服務中產生的盡職調查、押品評估等本應由銀行承擔的成本，以費用形式轉嫁給客戶，導致客戶財務負擔不合理增加。
周慕冰在會上稱，信貸是銀行傳統業務，商業銀行應嚴格遵循相關業務流程，獨立組織信貸經營，貸款定價必須嚴格執行信貸和利率管理相關規定，不得附加任何條件。
銀監會提出「七個不準」的禁止性規定，即不準以貸轉存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費、不準浮利分費、不準借貸搭售、不準一浮到頂、不準轉嫁成本等。

⑦ 銀監局對各銀行貸款利率有規定嗎

您好，目前銀行公布的貸款基準利率0-6月(含6月)貸款年利率是4.35% ，專6月-1年(含1年)是4.35%，1-5年(含5年)是4.75%，5-30年(含30年)是4.90%，以屬上回答由融聯偉業為您提供，請參考。

⑧ 你對銀監會的貸款新規如何理解

「三個辦法一個指引」是貫徹國家宏觀經濟政策的重要舉措，它強化了貸款的全流程管理，以資金直接向交易對象支付的「受益人原則」為抓手，推行實貸實付，彌補了貸款環節存在的缺陷和漏洞，有助於遏制挪用貸款和超量放貸現象。貸款新規的推行，不僅有利於金融機構提升風險管理水平，促進其發展方式的根本轉變；也有利於促進貸款資金真正流向實體經濟，充分發揮支持實體經濟發展的作用；還有利於金融機構提高資金使用效率和管理水平，節約財務成本，保護廣大金融消費者的合法權益。

⑨ 銀監會個人貸款管理辦法

一般來說，白戶是很難獲得銀行貸款的，這種情況下只有找當地正規貸版款公司辦理貸款。
這是權我給你找的銀行貸款的一些相對知識，你瀏覽的看一下《小指陣》，也許對你有所幫助。
自營貸款、委託貸款和特定貸款：
1、自營貸款，是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。
2、委託貸款，是指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人（即受託人）根據委託人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人（受託人）只收取手續費，不承擔貸款風險。
3、特定貸款，是指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
以貸款為例,希望能對你有幫助。

⑩ 求：監管部門對銀行委託貸款業務的最新規定

銀監會下發的《關於對房地產委託貸款情況進行調查的通知》