處置不良貸款市場化

A. 不良貸款的處置方式有哪些

1、推行信貸資產質量分類
1998年4月中旬，中國人民銀行有關負責人宣布，將在全國開展金融資產清理，並在此基礎上按國際通行辦法對信貸資產逐漸推行五級分類和考核辦法。很久以來，我國銀行的貸款質量籠統地劃分為正常貸款和不良貸款，這種劃分，不能及進、准確反映企業生產經營變化對貸款風險的影響，新推行的信貸資產質量分類辦法，按實際風險程度，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五種，除能及時、准確地反映金融企業的真實資產外，最大的好處還在於商業銀行可主動防範貸款風險。
2、財政適量注入資金
1998年2月28日，全國人大常委會審議通過，財政部決定發行2700億元特種國債，所籌集的資本金補撥我國國有獨資商業銀行資本金。可以說，這次發行的2700億元特種國債補撥商業銀行資本金後，商業銀行的資本充足率將達到《商業銀行法》和「巴塞爾協議」規定8%的要求，同時也使他們爭取到了改革機制、完善管理的時間。
3、建立呆賬准備與核銷制度
從今年開始在全國正式實行的貸款質量五級分類管理，可以更准確地反映資產質量，而根據銀行資產的等級分類可以按不同的比例提取呆帳准備金：正常資產0.5%，關注資產5%，次級資產20%，可疑資產50%，損失資產100%。1993年我國《金融保險企業財務制度》實行以來，呆帳准備核銷制度遠遠不能滿足核銷呆帳的要求，所以放寬核銷條件，給予銀行呆帳核銷的主動權，特別是對事實呆帳認定責任後及時進行核銷。
、成立金融資產管理公司
1998年末召開的中央經濟工作會議決定組建金融資產管理公司。繞開「分業經營、分業管理」的限制，先後成立了信達、東方、長城、華融四家資產管理公司，專門接收並處理四大國有商業銀行1996年以前形成的不良貸款(一逾兩呆)。金融資產管理公司具有政策允許的資金來源渠道，可以發行由財政部擔保的資產管理公司債券籌集資金，也可以通過向國內外商業借款和向金融機構借款籌集資金，還可以向中央銀行申請再貸款等。金融資產管理公司業務范圍橫跨商業銀行、證券公司和投資銀行等領域，體現了國家在金融證券等領域實行嚴格分業管理的今天，賦予資產管理公司「特殊法律地位和專業優勢」，其目的是最大限度地實現不良資產的處置變現目標。

B. 興業銀行不良貸款債權轉讓處置是什麼意思

每個銀行都有收不回來的壞賬，需要進行處置的。

C. 資產置換不良貸款的處置方式有哪些

銀行不良貸款，是指銀行貸款給個人或者企業，企業逾期很長還款或者甚至無償還回能力，導致銀答行長期回收不了資金的貸款。不良貸款可以說是銀行體內的「毒瘤」，侵蝕銀行的利潤或資本金，嚴重的還會引發銀行破產。
銀行不良貸款一般分為兩類，一種是借款人惡意逃避還款，一種是因為資金短缺，短期無力償還。對於第二種情況，銀行會在評估後視情況續貸，通過借新還舊、還舊借新等方式來幫借款人渡過難關。而對於惡意逃避貸款的行為，銀行會採取法律手段。標准流程是將借款人的抵押物拿到法院拍賣。通常拍賣三次仍賣不出去的資產，就進行核銷或打包出售給資管公司。

D. 銀行不良貸款處置方式

銀行清收處置不良抄貸款的方法大襲體可分為兩大類：一是非訴訟途徑，二是訴訟途徑。非訴訟途徑主要包括催告催收、聯合清收、委託清收、政策清收、處置清收；訴訟途徑主要包括公正清收、仲裁清收、起訴清收、刑事清收等。總之，就是運用一切合法的方式，向借款人、擔保人主張債權，努力收回已經逾期形成不良的貸款本息，通過清收處置收回全部或部分不良貸款本息後，不良貸款總額降低，不良貸款率也就降低（當然還要考慮貸款總額和新增不良貸款的因素）。
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E. 不良貸款是由哪五大國有企業處置

目前五大全國性AMC有中國信達、中國華融、中國長城、中國東方以及銀河資產管理公司五家，除此之外地方政府也會成立地方性AMC負責處置不良貸款。

F. 不良貸款的處置方式有哪些

不良貸款的處置方式有： 1、轉給資產管理公司 2、司法執行 3、墊資過橋 4、五色土貸款 5、申請破產。

G. 如何有效實行債權轉讓形式處置不良貸款

穩妥期間應該走評估，上級批准，然後交易所掛牌的程序！雖然麻煩，但沒有後患！

H. 壞賬處置如何市場化

今年上半年，銀行業金融機構新增不良貸款最多的前三個省份均來自長三角地區。這主要因為經濟下行壓力和產能過剩影響，大部分新增的不良貸款集中在鋼貿、光伏、船舶等行業。今夏長三角地區持續高溫，卻鮮見拉閘限電，也算是佐證。 從某種程度上講，這樣的風險暴露算是好跡象，因為沒有繼續用增加過剩產能和借新還舊的方式來掩蓋問題。在這些中國市場化程度最高的地區，不良貸款處置更應通過市場化探索，順應經濟形勢，為中國銀行業在地方融資平台和房地產貸款領域的潛在風險釋放鋪路。 中國在市場化處置不良貸款方面已有了一段時間的探索。早在1999年亞洲金融危機的背景下，中國通過組建資產管理公司（AMC）的方式剝離了工農中建四家銀行部分不良貸款。起先是行政化方式，將資產以一比一的比價剝離給四家資產管理公司（實際上是劃轉）；後來將不良資產以50%的比價面向四家資產管理公司公開招標，引進了一定的市場機制；再後來則將中建兩行1498億元和1289億元的可疑類貸款，按市場方式出售給了資產管理公司。 目前，不良貸款市場化處置的主要方式有：清算債務、拍賣抵押品、部分減免貸款、貸款延期、債轉股、貸款出售、證券化、以物抵貸、債務重組、打包處置等。財新《新世紀》周刊最近刊發的「江蘇不良貸款先行釋放」一文，則紀錄了目前AMC處置不良資產最常見的幾種手段。 一是債權重組，假設某企業欠銀行1000萬元本金和500萬元利息，AMC可以對利息打折，例如以1200萬元的價格將債權從銀行手裡買過來，然後給該企業延長幾年還款展期；二是破產清算，即讓企業破產，然後AMC作為債權人，按照法律上的清償順序進行清償；三是債轉股，針對一些背景復雜、破產還錢都很困難的大型企業，AMC可以選擇將債權變為股權；四是轉賣，即將不良資產賣給其他企業。此外還有資產證券化、資產置換等方法。 不良貸款處置市場化方式多種多樣，但每一種離成熟都很遙遠，歸根到底，在於缺乏內在的激勵機制和外在的市場體系。 從銀行內部來看，資產分類的調整和不良資產的釋放，目前只有在銀行高管不斷調整的情況下，才比較容易推進。在班子相對穩定的情況下，如果總行沒有明確的導向和激勵，分支機構缺乏相應的意願，識別不良貸款的進展事實上非常緩慢。 從市場發達國家的經驗來看，要實現不良資產處置更需要一個完整的市場體系，包括一級市場、二級市場、一級批發商、二級分銷商和眾多的最終投資者。 目前，中國尚未形成統一的不良資產一級批發與二級交易市場。除四大AMC，一級市場的參與主體極其缺乏，造成很多弊端，有可能造成利益輸送。相對而言，銀行間市場已比較成熟，可以無縫對接，提高處置效率。不過，由於銀行間市場成員以銀行業金融機構主導，有風險難以分散之虞。央行目前進行債市規則重構，梳理十幾個環節，正在要求交易規則更透明、更集中、更統一，以規范債市交易行為。在市場基礎設施不斷完善之下，中國未來的資產證券化的對象不僅可以是流動性較差的資產，也可以是呆壞賬資產。只要信息做到了透明對稱，其風險判斷完全可交由投資者。

I. 中國各銀行上半年已處置不良貸款8千億元嗎

2018年8月11日，中國銀行保險監督管理委員會發布數據顯示，通過引導銀行保險機構加大資金投放力度，保障實體經濟有效融資需求，近期貸款投放明顯加快。初步統計，7月份新增人民幣貸款1.45萬億元(人民幣，下同)，同比多增6237億元。