用p2p平台資金對外投資

1. 什麼情況下P2P網路借貸平台涉嫌非法集資

1、借款人直接借款模式：即借款人通過向不特定多數人募集資金用於房地產、股票、債權等投資，而P2P平台沒有盡到審慎核查的義務，不能及時發現甚至默許、幫助借款人實施非法集資犯罪活動。

2、P2P平台自融模式：P2P平台設立者或運營商在網路借貸平台上通過虛構交易、增加借款數額等方式發布虛假借款信息以獲取投資者資金，將獲得資金用於自身的生產經營。在這種模式下，P2P平台僅僅是非法集資活動的偽裝形式，沒有改變非法集資犯罪活動的性質。

3、P2P平台資金池模式：平台利用對資金有管理許可權的便利條件，採取發布虛假標的、設置特殊理財項目的方式提前聚攏資金，或者擅自改變借款的期限、金額以實現資金和項目的錯位，歸集一定數量的資金形成資金池，用以出借或者投資甚至捲款潛逃。

(1)用p2p平台資金對外投資擴展閱讀：

特點：

1、因P2P網路借貸平台的交易流程主要在網上進行，所以和傳統的非法集資犯罪相比，衍生的非法拘禁、綁架、故意傷害等直接侵犯人身健康安全的衍生犯罪較少，但投資人為籠絡、獲取資金而誘發的洗錢、詐騙、貪污賄賂等犯罪頻發。

2、在伺服器選擇上，有從事網路非法集資的P2P公司為了逃避打擊，選擇使用境外伺服器實施跨地域、跨國界作案。這都使得以物理空間中的地域劃分為基礎的傳統刑事管轄規在應對網路非法集資犯罪時出現了矛盾，給偵查破案帶來新的挑戰。

3、在P2P平台非法集資犯罪偵查中，電子數據成為主要的證據形式。借貸雙方多使用網上銀行、支付寶、財付通等金融支付工具進行交易，資金往來主要依靠網上銀行或者第三方支付平台劃撥，而且個別網站為吸引用戶而專門設計了模擬貨幣、電子貨幣交易系統，所以電子證據成為偵查P2P平台非法集資犯罪的取證重點。

參考資料來源：網路-P2P網路借貸平台

參考資料來源：網路-非法集資

參考資料來源：網路-涉嫌

2. 平台資金池對外投資違法嗎

如何查一下投資平台是否正規，可以網路證監會，選擇監管機構，查看監管平台，如果這上平台在這個目錄上面說明，就是得到了國家資質認證的平台，在安全與風險上就可以不用擔心。如果沒有就得小心了。希望能幫到您，望採納

3. P2P平台還能投錢嗎

今年的《政府工作報告》指出，當前系統性風險總體可控，但對不良資產、債券違約、影子銀行、互聯網金融等累積風險要高度警惕。穩妥推進金融監管體制改革，有序化解處置突出風險點，整頓規範金融秩序，築牢金融風險「防火牆」。作為互聯網金融領域的一大熱點，P2P（網路借貸平台）風險性事件不斷爆發，讓很多投資者感到不安。

「投資人也要根據個人資產狀況、家庭情況、工作情況等，正確評估自己的風險承受力，設定合理的目標收益。」胡宏輝說，一個合適的目標收益至少應具備兩個特點：一是符合自己的風險承受能力，二是在行業平均水平合理范圍內浮動。同時P2P網貸投資一定要堅持小額、分散的投資原則：在平台上的標的足夠小，避免大的不可控風險發生；每筆投資的金額足夠小，降低發生大損失的可能性。可以在多個平台分散投資，長短期標的匹配，高低收益產品組合，將多數資金分配在收益穩健的低風險產品上。

4. 網貸之家上的p2p平台可以投資嗎

想投資p2p需要從各方面去判斷一家平台，比如說平台的項目是做哪方面的，風控是怎麼做的，平台是什麼背景等等，這些平台的信息你可以通過網貸之家去收集，投資還是要有自己的投資策略，也需要考慮到自己的本金，預期的收益，投資期限等等，建議可以先在網貸之家的社區里看一些別人的投資經歷，了解好行業的信息，制定自己的投資計劃

5. 在p2p網路借貸平台借到的錢可以用於投資金融嗎比如股票，期貨和黃金等等，可以嗎有沒有違法

參考借貸合約，一般這類公司不會讓債務人將資金用於投資活動
如果合約沒有約定資金用途，可以

6. P2P平台能否直接在自己的賬戶中收取投資者的資金

不能夠，除非這個P2P平台也掌握你帳戶的密碼，這樣才能收取到的你的資金，沒有密碼根本打不開你的個人帳戶。

7. p2p網路借貸平台可以對外投資合夥企業么

這個問題有點模糊，樓主是說關聯企業可以在P2P平台上借款的意思嗎？如果是這內樣的話，那是不容行的哦~
這就涉及到一個自融的概念啦：自融就是有自己的實體的企業老闆來線上開一個網貸平台，從網上融到的資金主要用於給自己的企業或者關聯企業輸血。
企業開平台自融的話，可能存在以下的原因：
①布局互聯網金融
②企業缺錢出現了資金周轉困難，特別是在銀行借不到錢，小貸公司等的也借不到錢，就自我包裝，進行大規模線上融資。
如果是第二種情況的話，可能這個平台就比較危險啦

8. 股東直接從p2p平台上轉出資金作為股東的注冊資金打入公司賬戶犯法嗎

從這種現象可以看出這個平台有資金池的嫌疑。

資金池是把資金全部匯集到版一起，形成一個像蓄水池那權樣的儲存資金的賬戶。比如我們熟悉的保險公司通常都會有一個龐大的資金池，賠付的資金流出和新保單的資金流入使之保持平衡。銀行也有龐大的資金池，貸款的流出和存款的流入，也使得這個資金池保持相對的穩定。資金池安全運作，有3個前提條件：一是資金的安全要有保障(保證不會被挪用或捲走)，二是投資人要有充足的信心(不能風吹草動就擠兌)，三是資金比較穩定、長時間地存放在資金池。

從諸多問題平台的實際案例來看，資金池模式的風險主要有三個方面：一是粗暴的詐騙，捲款跑路；二是挪用資金池中的資金，為平台自身所用（自融），或做其他投資，或墊付逾期項目，或代償壞賬，從而造成壞賬虧空；三是最常見的期限錯配（利用資金池中的沉澱進行放款，或利用短期資金進行長期放款），一旦出現投資者集中提現，極容易出現資金鏈斷裂，而出現提現困難問題。

9. P2P理財平台，有第三方資金託管就一定安全嗎

什麼是P2P平台第三方資金託管？
央行在九部委聯席會議上對P2P提示三點風險，其中要求建立P2P網路借貸平台的第三方資金託管機制——引入第三方平台進行資金託管，使P2P平台不直接經手歸集客戶資金，也無權擅自動用在第三方託管的資金，讓P2P平台回歸撮合的中介本質。託管方通過為投資人（借款人）開設虛擬賬戶，做到資金流和信息流的完全隔離，建立完善及嚴謹的交易監控及預警等風控措施，最大程度規避P2P行業的資金池等三大風險，保障投資人的資金安全。
交易前：打通P2P平台和託管方自身的賬戶體系及身份驗證體系，投資人需開通託管方的實名資金賬戶，並通過實名認證、銀行卡鑒權和手機號三重驗證。
交易中：在P2P平台中，投資者所有與資金相關的操作，都必須在匯付天下輸入密碼授權後，方可實現。
P2P平台引入第三方資金託管有什麼作用？
前提，這里不討論P2P平台發假標等問題。
1、賬戶資金由投資人自己管控。
首先，有實力的第三方託管機構，在技術層面是能夠有效防止黑客侵入的，現在很多P2P平台是購買的網貸系統模板搭建的，這樣，由於系統的一些漏洞，就給了黑客可趁之機，黑客可以任意更改平台的數據，但是，如果接入第三方監管，那麼，藉助於第三方託管機構的技術實力，黑客是很難侵入第三方託管機構系統進行數據篡改的，那麼，即使改了P2P平台的數據，也沒有什麼用。
其次，不管是投資人充值的錢，還是所投標的到期後返還的錢，都是存在於投資人自己的第三方託管賬戶的，在不經過允許的情況下，是沒有第二個人可以動用這些錢的，所以，這部分錢是絕對可以提現的，也就不存在P2P平台限制提現及兌付問題等情況。
2、避免P2P平台自建資金池。
對於接觸過P2P的朋友，相信對資金池這個概念也不陌生，但是一旦真的有第三方資金託管，那麼，就可以有效的避免資金池的存在。因為有了第三方資金託管，那麼投資人投標之後，資金流向是流到借款人的第三方託管賬戶的，完全不經過平台的賬戶，所以我們也不用擔心這部分錢的去向不明。同樣的，在借款人還款之後，這筆資金也是直接通過第三方託管進入到投資人自己的賬戶的。如果沒有第三方資金託管，那麼，就很容易形成資金池，投資人賬戶裡面的資金就會只變成一個數字，兌付問題也就會隨之而來。
第三方託管並不是萬能的，但是也是必須的
對於平台發假標或者借款人逾期等問題，第三方資金託管是不能解決的。
1、託管能有效的防止平台資金發生黑客侵入的風險。很多平台由於是購買的模版，平台技術力量比較薄弱，非常容易發生黑客侵入事件，修改平台資料庫，這種事情已經發生了很多次，每次被黑客篡改數據，平台方也只能忍氣吞聲，不敢對外說，如果平台方採用資金託管系統，黑客即使侵入平台模版系統，他們必須面臨託管方（銀行或第三方支付企業）的嚴密的防黑客技術，因為託管以後充值提現是需要進入託管方賬戶的，哪怕平台裡面被篡改成1000萬，也是無法提現的，因為託管賬戶沒有那麼多錢，所以不可能提現成功，除非託管方被黑客侵入，但是託管方被黑客侵入損失的資金跟平台方沒有任何關系，平台方不會損失一分錢。但是如果沒有託管方，黑客侵入系統後，進行提現，財務人員沒有及時發現的話，那麼平台損失的就是真金白銀，平台損失錢，跟投資人損失錢在本質上是一樣的，因為平台的錢也是投資人的錢。
2、託管能有效的防止平台自建資金池，借新還舊。平台方一旦資金託管出去，所有的資金交易都將獨立於平台的賬戶，比如充值的時候，是直接進入投資人自己在託管方開立的賬戶，投標的時候，直接從投資人自己在託管方開立的賬戶進入借款人在託管方開立的賬戶，（這個時候託管無效論的人就說這個借款人的託管賬戶可以由平台自己造假，這個問題非託管能解決，這是詐騙問題，需要經偵去解決），那麼託管能解決的問題的最重要的功能來了，那就是借款人在還款的時候，同樣也是需要從借款人的託管賬戶真金白銀的轉到投資人的託管賬戶，也就意味著，只要借款人到期還款，就必須拿出真錢來還給投資人，而絕非一個數字，反過來我們看看如果沒有託管，借款人還給投資人的僅僅是平台上面的一個數字，並不是真錢，很多平台就是在預測投資人有多少人續投，有多少人新充值，來准備今天的提現量，所以資金池孕育而生，平台可以不需要准備足夠多的資金而通過續投，借新還舊來延續和掩蓋逾期的問題，而託管能有效的要求平台方在每次借款人還款的時候，都需要准備100%的資金來進行回款，因為這是託管賬戶基本的功能，只要借款人還款到託管賬戶，那麼誰都沒有權利阻止投資人提現，除非借款人不還款，借款人不還款那就是平台方或者擔保方應該處理的問題了。
3、託管的資金由於位於託管方，所以即使投資人的投標到期，借款人已經還款了但是投資人忘記了提現，等投資人發現平台出現大規模逾期或者提現困難的時候，也不用擔心，因為一旦借款人還款，意味著錢已經進入託管方，跟平台已經沒有任何關系，這時候盡可以大膽的去提現界面去申請提現，然後坐等託管方把錢打到你的賬戶，不用擔心平台財務人員不給你提現，反過來大家可以想一下，如果是非託管的平台，一旦平台出現提現困難，即使你早就到期，而忘記提現，現在再申請提現也毫無作用，因為你的錢僅僅是平台系統的一個數字而已，已經和現在其他投資人到期的錢混在一起了，說白一點就是錢已經變成了平台的數字。

10. 在p2p平台理財，可以作為股東的形式入股嗎

股東形式是可以的，不過需要很大的資金量，那如果你有這么的一個流動資金，你又何必來參與投資p2p呢？目前p2p平台年化大概在8%-15%資金，你完全可以通過其他模式或理財手段獲得高於它的收益呀！