信貸資金流向把控難點

❶ 資金流向能把控

紐銀基金的iFlow（資金風向標）工具，只是個輔助工具。這個命題太武斷了。iFlow只是藉助自身的數據優勢，提供最新鮮的資金流向和流量分析，以幫助投資者在個股配置的時候有個參考幫助。至於「把控」這樣的措辭，誰有這個口氣說風險能規避到完全沒有呢？！

❷ 怎樣監控信貸資金流向

通過企業簽訂的產品購買合同，看資金方向是不是和賣方一致，資金劃出後，是版否出現資金權原路返回的情況。 在審閱合同時，產品是否是買家所需產品，價格、規格是否是符合市場規律，聯系方式是否正確，電話能否打通等。

❸ 個人信用貸款流入股市被查到有什麼後果，如何避免被查到！ 重點是如何避免被查到，謝謝

由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；將無法避免的。

依據《貸款通則回》第七十一條答規定：借款人有下列情形之一，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；情節特別嚴重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，並提前收回部分或全部貸款：不按借款合同規定用途使用貸款的。

用貸款進行股本權益性投資的；用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營的；未依法取得經營房地產資格的借款人用貸款經營房地產業務的；依法取得經營房地產資格的借款人，用貸款從事房地產投機的；不按借款合同規定清償貸款本息的；套取貸款相互借貸牟取非法收入的。

(3)信貸資金流向把控難點擴展閱讀：

貸款的相關要求規定：

1、借款人不得違反法律規定，借兼並、破產或者股份制改造等途徑，逃避銀行債務，侵吞信貸資金；不得借承包、租賃等途經逃避貸款人的信貸監管以及償還貸款本息的責任。

2、不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執行。

❹ 請問唯渡【科技】在貸後管理過程中，發現企業信貸資金流向不明怎麼辦

如果發現信貸資金流向不明，或者信貸資金迴流，一定要及時發出風險預警，並提前收回。

❺ 怎樣控制資金流向

審批啊，讓他們凡是用錢了寫借條，簽字後，拿買來的東西或者幹完的活銷賬。本人專業幫人管理，有問題再聯系！或者直接顧我幫你監督啊
您要是這樣想的話，那是不可能的，像這種情況我經歷過，當時我還算是有人監督的，就這樣最後還是把我虧的稀里糊塗，不掙錢都無所謂，更可氣的是，直接把你的本錢花掉了。

❻ 銀行監管貸款資金流向，銀行放款給第三方再轉回個人賬戶後建議如何操作為妥

透露實情，你的來錢如果轉自出本省，當地的銀監局是不會費勁去查的，建議你按照貸款用途轉入收款方，收款人可以分批轉入你多個朋友親戚賬戶，但是不要轉入100萬就正好轉出100萬，可以轉90萬，然後取10萬現金給你，最好有零頭，永別轉款回自己賬戶，可以從親戚朋友賬戶取現金或者就用他們的賬戶，我覺得你應該明白吧

❼ 為什麼銀行不做資金流向監管

貸後資金監控一直是銀行信貸業務最重要的環節之一。要求信貸員隨時注意企業資專金運用和經營管理屬等情況，在銀行，這是早已形成完整的考核管理機制的。但也不排除企業為了自己的其他目的弄虛作假或是信貸員工作不盡職不負責導致信貸資金在使用方面失控。

❽ 民間借貸的利弊有哪些

民間借貸的利弊：
(一)民間借貸的積極作用
1、民間借貸有利於提高投、融資效率，增大直接融資比重，減輕銀行的儲蓄及其投資轉化壓力，加快金融體制改革的市場化進程，開拓國有商業銀行的服務領域及產品，推動商業銀行改進和完善服務質量。
2、民間借貸可以緩解農村、縣域資金供求矛盾，在目前我國直接融資發展滯後的情況下，可以較好地彌補銀行信貸資金的不足。
3、民間借貸的實質是城鄉居民之間互相調劑資金，有利於三個文明建設健康發展。
4、民間借貸對縣域經濟的發展具有不可忽視的積極作用，使部分企業避免了因資金短缺又無法得到銀行資金支持而產生的破產、倒閉。
5、民間借貸對形成民間信用體系具有一定的可取之處，有借有還，被國人視為基本的道德准則，對其鼓勵和弘揚，可推動信用道德體系的建立和完善。
6、民間借貸可以催生和完善新的市場經濟觀念，促進廣大城鄉居民養成投資習慣，對致富興業具有十分積極作用。
(二)民間借貸的負面影響
1、削弱國家宏觀調控效果。民間借貸存在於金融機構調控范圍之外，影響國家對全社會資金總量的准確把握，制約金融政策的實施，使國家宏觀調控政策產生較嚴重的滯後或偏離效應。
2、民間借貸的資金流動存在盲目性，很容易流入國家限制或禁止的行業、企業，使國家通過銀行信貸資金流向，調控行業結構、產業結構及經濟結構的舉措難以到位。
3、民間借貸的大量資金游離於銀行體系之外，缺乏金融機構和政府部門的有效監管，容易滋生高利貸、「地下錢庄」及詐騙等非法金融行為，對社會的安定團結有一定消極作用。
4、干擾金融秩序，影響金融機構聚集資金和集蓄放貸能力。由於民間借貸利率較高，吸引了不少本該存入銀行的資金，個別儲戶甚至將已存入銀行的存款取出，投入民間借貸市場。
5、民間借貸易引發民事糾紛，影響地方穩定。近些年民間借貸訴訟案件激增，大量案件勝訴卻無財產執行。

❾ 信貸資金的流向風險及防範措施

• 根據相關規定，銀行在做貸款時需要嚴格遵守以下幾點：

• 1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。

• 2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。

• 3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。

• 4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。

• 5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。