在某虛假按揭貸款違規問題中借款客戶

① 違法發放貸款一案，銀行員工在辦理本筆授信業務時，買賣雙方的貿易合同是假合同，當時

刑法第186條規定：銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，專向關系人以外的其他人屬發放貸款，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，並處1萬元以上100萬元以下罰金；造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，並處2萬元以上20萬元以下罰金。單位犯本罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
構成本罪，必須達到「造成重大損失」以上的標准。沒有造成損失不會定罪的，但會受到單位內部處罰。

② 二手房貸款兩份收入證明，一份假的一份真的，貸款能批下來嗎，如果被調查發現有什麼後果啊

要看你抄是在哪個銀行襲申請的二手房按揭貸款，工行是會有一個電話核實的過程，首選會打電話給貸款申請人，核實你的貸款申請以及工作收入情況是否與資料相符，然後打電話到你的單位核實工作和收入，只要根據資料回答就行了，不過你貸款只有18萬元，並且有父母作為共同還款人，銀行有可能只是看一下資料不打電話。所以不用太擔心，如果打來電話，你回答錯誤，那麼銀行會拒件，你找貸款中介再換一家銀行申請就是，只要是實力貸款中介交的貸款件，銀行審核沒那麼嚴格，一般都能過，如果需要補充資料的，銀行會通知貸款中介讓你補資料，大部分銀行在審核金額不大的個人按揭貸款的時候很少電審。
按揭貸款的審貸時間一般較長，20-30天左右，審核很慢，你可以讓貸款中介去問一下貸款審核進度，在銀行內部工作網是可以查詢到貸款審核進度的。

我是重慶地區銀行貸款中介

③ 銀行工作人員，明明知道客戶提供的是假資料。還是放貸款帶給了客戶。違法嗎如果違法，向那個部門舉報。

沒證據。口說無效。。你知道他的是假資料。問題他可辯護。不知道。只能說他工作疏忽。出事責任由銀行協商當當

④ 某銀行違規發放貸款，現銀行起訴貸款人

法院判斷的是銀行和借款人（你說的貸款人應該叫借款人，一般銀行叫貸款人）專之間合同的屬有效性，如果當時一切手續完備，且銀行無過錯，那麼極有可能要求借款人承擔還款義務。至於公司和個人之間的事情需要單獨提起訴訟。

有些合同是可以認定為無效的，供參考，這件事情需要進一步和律師溝通。合同法規定：有下列情形之一的，合同無效：
（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；
（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；
（三）以合法形式掩蓋非法目的；
（四）損害社會公共利益；
（五）違反法律、行政法規的強制性規定。

⑤ 一個銀行的朋友，他做了筆貸款，客戶提供了假材料他沒發現，他又沒陪客戶去櫃面列印流水就直接在流水上簽

造成損失要賠償，數額較大可判刑

⑥ 如何認定虛假按揭中的詐騙犯罪

隨著我國市場經濟的快速發展和國家住房制度改革的穩步推進，樓宇按揭在全國迅速擴展開來。但是，正因為是新生事物，樓宇按揭在實際操作中往往缺乏規范性指引和有效性制約，引發了不少法律問題，急需進行深入、系統的研究。■虛假按揭中民事欺詐與詐騙犯罪的界限 由於樓宇按揭運作程序較為繁雜，且具有一定的專業性，虛假按揭客觀上就表現出一定的隱蔽性，行為人的主觀目的多為套取購房人或銀行的現金，具有典型的欺詐性和違法性，往往交織著詐騙犯罪於其中。但是，並非所有的虛假按揭行為都是詐騙犯罪。判定虛假按揭中的欺詐行為是否構成詐騙犯罪，具體構成何種詐騙罪，應該堅持刑法主客觀相一致的原則，按照詐騙犯罪的構成特徵，進行具體考量： １．對利用設置虛假按揭，套取公民購房現金和銀行貸款並據為己有，主觀上不想返還的行為，應該按照詐騙犯罪論處，依照刑法規定的具體罪名定罪量刑。 ２．對開發商因為開發資金短缺，利用虛假按揭套取銀行住房貸款，用於實際開發經營，日後確實歸還銀行本息或打算歸還本息的行為，盡管其實施了虛構事實、隱瞞真相，騙取銀行貸款的客觀行為，但是由於主觀上只有「非法佔用」的故意，仍不能認定為詐騙犯罪。就目前我國刑法的規定來看，尚沒有相應的罪名可以規制此類欺詐行為，按照罪刑法定原則無法定罪，因此只能以民事欺詐來處理。 ３．對個人 購房人 虛報個人收入狀況，騙取銀行住房貸款的行為，也要具體分析，不能一概認定為詐騙犯罪。筆者認為，對虛報個人收入，騙得銀行住房貸款後，又將房產非法轉讓他人的，應該構成詐騙犯罪；但抵押物仍在銀行控制之下，其詐騙的對象轉為受轉讓人 也就是說，受讓人並不能取得房產的實際產權 ，因此應定合同詐騙罪，而非貸款詐騙罪。如果虛報個人收入，騙得銀行住房貸款並購置房產為自己所用，其行為仍然不符合詐騙犯罪的完整構成特徵，因為其按揭的房產抵押在銀行之手，只要其無法支付銀行按揭本息，銀行便可變賣抵押物，因此行為人無法通過虛假按揭達到擁有按揭抵押物的目的，而銀行貸款也只是支付於開發商，其也無法佔有銀行住房貸款。目前，也只能作為民事欺詐來處理。 ■開發商利用虛假按揭騙取銀行貸款的行為定性 對於開發商虛假按揭騙取銀行貸款行為，如果情節嚴重已達到犯罪程度，則需進一步分析構成何種具體罪名： １．開發商一般是公司企業性質的實體，不管其為何種所有制性質的企業，在法律上都表現為獨立的法人主體，在刑法意義上即為「單位」。那麼，作為單位主體的開發商弄虛作假，設置虛假按揭騙取銀行貸款的行為是否構成刑法第一百九十三條的「貸款詐騙罪」呢？從犯罪的客體、主觀方面及客觀方面來看，確實符合貸款詐騙罪的構成特徵，但是因為該罪的立法規定中未能涵蓋單位之主體，因此，不能定開發商貸款詐騙罪。否則，就有悖於罪刑法定的刑法原則。但是，作為單位的開發商為了非法佔有銀行貸款，利用了虛假按揭的合同手段 無論是購房合同，還是借款合同，都是虛假合同 ，騙取銀行的信任，明顯符合刑法第二百二十四條規定的合同詐騙罪。因此，對於單位十分明顯地以非法佔有為目的，利用簽訂、履行借款合同詐騙銀行或其他金融機構貸款，符合合同詐騙罪構成要件的，應當以合同詐騙罪定罪處罰。 但是，對為了實施詐騙犯罪而成立房地產開發公司，利用虛假樓宇按揭來騙取銀行的貸款，則不受上述單位不構成貸款詐騙罪的限制，應該作為個人犯罪以貸款詐騙罪追究行為人的刑事責任。 ２．一些犯罪分子，主觀上為了非法佔有他人財物，偽造、冒用房地產開發商的資料，設置虛假按揭，既騙取銀行貸款，又騙取購房人首期付款，如何定性值得研究。有人認為，犯罪行為人為了一個非法佔有的目的，實施了一個犯罪行為，犯罪對象也是一個概括的對象，即他人財物，其主要是通過「以虛構的單位或者冒用他人名義簽訂合同的」手段，騙取他人財物的，符合合同詐騙罪的構成特徵，只需以合同詐騙罪一罪定罪處罰即可。筆者認為，行為人盡管只有「非法佔有他人財物」這一相同的主觀故意，但明顯指向兩個不同的犯罪對象 一是購房人，一是銀行 ；其行為盡管是發生在虛假按揭同一過程中，但採用了購房和借款兩個不同的合同，兩個詐騙行為盡管有關聯性，但屬於獨立的兩個行為；且分別侵犯了兩種不同的客體，詐騙購房人首期購房款，侵犯了公私財物所有權和國家對經濟合同的管理秩序。詐騙銀行貸款，侵犯的是國家對金融機構的貸款管理制度和金融機構對所貸資金的所有權。因此，行為人的行為分別滿足了合同詐騙罪和貸款詐騙罪兩個獨立的犯罪構成要件，應該分別定罪並予以數罪並罰。 ■虛假按揭中的共同犯罪問題 虛假按揭中的欺詐犯罪，單一主體往往難於完成，多表現為多個犯罪主體合力參與實施，勢必涉及共同犯罪問題。 １．一些犯罪分子，甚至是開發單位的負責人、員工為個人牟取非法利益，夥同作為單位的開發商，共同設置虛假按揭，套取銀行現金，就涉及個人與單位共同騙取銀行貸款的問題。因為單位不能構成貸款詐騙罪，個人可以構成貸款詐騙罪，這勢必給此類案件的定性帶來兩難選擇。筆者認為，按揭銀行提供貸款的前提是開發商能夠提供按揭房產作為抵押，開發商在按揭業務的完成中起重要作用，因此，在共同犯罪中，作為單位的開發商的作用多處於主犯地位，而個人處於從屬或輔助地位，而開發商的行為又不能構成貸款詐騙罪，因而只能定合同詐騙罪，犯罪的個人則作為合同詐騙罪的共犯論處。當然，如果是犯罪分子夥同開發商內部員工，假冒開發商單位的名義，進行按揭詐騙，就純屬自然人之間的共同犯罪，開發單位不構成犯罪，犯罪行為人均構成貸款詐騙罪的共犯。 ２．開發商利用單位內部員工，以員工個人名義，設置虛假按揭，騙取銀行貸款，單位員工是否構成共犯，也值得研究。筆者認為，如果開發單位的內部員工在不知情的情況下，即使開發單位構成詐騙犯罪，因其不具備共同犯罪的故意，也不能認定為單位犯罪之共犯。如果內部員工主觀上知道開發單位利用其身份，設置虛假按揭騙取銀行貸款，則構成詐騙犯罪的共犯。 ３．不法分子、開發商勾結銀行內部工作人員，設置虛假按揭騙取銀行貸款的行為，顯然構成共同犯罪。從不法分子、開發商的角度而言，其行為構成貸款詐騙罪或者合同詐騙罪沒有疑問；銀行內部工作人員盡管利用了職務之便，但主要是依託於開發商的虛假按揭行為來起作用，故為貸款詐騙罪或合同詐騙罪的共犯。

⑦ 建設銀行一支行因違規發放商貸被罰，這筆商貸哪裡有問題

現在屬於市場經濟的時代，我們為了可以獲得更好的生活，貸款也是進入了我們普通人的視野。按揭買房就是大家最常見的貸款了。我們都知道，在進行貸款時，銀行會對我們的資質進行審查。畢竟，銀行業不是慈善組織，他們發放貸款也是為了更好的獲得收益。

而銀行對客戶資質的審查，就是為了把銀行可能面臨的風險降到最低。但是，在這個過程中，可操作的范圍還是很大的。在3月30日銀保監會，就公布了建設銀行一支行，因為違規發放個人商業用房貸款，被處罰了50萬。當然具體的違規細節，我們不得而知。不過，個人商業貸款存在的問題基本就是貸款資質不達標、貸款額度不合適，以及貸款用途不符合標准等。

三、貸款用途不符合標准

現在我們國內的房地產市場，雖然不是那麼火爆了，但是房價還是很高的。買房時進行貸款也是不可或缺的。不過，由於貸款比例的限制，有的時候生產性貸款，也是進入房地產市場的。

各位，對於建設銀行一支行因違規發放商貸被罰這件事，您有什麼不同想法，可以在評論區留言。

⑧ 信貸員在客戶提供的虛假資料上代簽字屬違規發放貸款罪嗎

這個情況，信貸員行為屬於嚴重職業違規，如果金額超過5000，會受到刑事責任處罰，三年以上七年以下有期徒刑

⑨ 貸款中介勾結銀行人員幫客戶做假資料違法嗎

貸款中介勾結銀行人員幫客戶做假資料是很明顯的騙貸行為，如果沒有及時還款造成損失的，中介和銀行人員都是要付相關的法律責任。
根據刑法第一百九十三條 有下列情形之一，
以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；
數額巨大或者有其他嚴重 情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；
數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期 徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；
（二）使用虛假的經濟合同的；
（三）使用虛假的證明文件的；
（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保 的；
（五）以其他方法詐騙貸款的。

《決定》》第十條規定的「其他嚴重情節」是指：

（1）為騙取貸款，向銀行或者金融機構的工作人員行賄，數額較大的；
（2）揮霍貸款，或者用貸款進行違法活動，致使貸款到期無法償還的；
（3）隱匿貸款去向，貸款期限屆滿後，拒不償還的；
（4）提供虛假的擔保申請貸款，貸款期限屆滿後，拒不償還 的；
（5）假冒他人名義申請貸款，貸款期限屆滿後，拒不償還的。

個人進行貸款詐騙數額在1萬元以上，屬於「數額較大」；個人進行貸款詐騙數額在5萬元以上的，屬於「數額巨大＂；個人進行貸 款詐騙數額在20萬元以上的，屬於「數額特別巨大」。

⑩ 信貸員在客戶提供的假資料上代簽字屬違規發放貸款罪嗎

既然是假資料導入構成違規發放貸款罪可以向檢察院舉報讓 檢察院依法處理