票據貼現與票據抵押貸款的區別

⑴ 票據貼現貸款與一般貸款的區別與聯系

區別在於期限、擔保性質、審批要求
聯系在於票據貼現貸款實際短期的融資

⑵ 一般銀行貸款和票據貼現貸款的區別於聯系

1、貸款需要提供保證、抵押或質押，貼現不需要任何擔保，本身就是一種有價票據的質押。
2、貸款的利息是按月或按季支付，貼現是貸款時一次從票面金額扣收。
3、貸款期限種類很多，有短期、中期、長期，因為票據最長6個月，所以貼現貸款也不能超過票據到期日。
4、一般貸款審批流程復雜，與借款人的資產負債和盈利能力有關，貼現手續相對簡單，只要票據核查真實，對借款人要求不高。
兩者的聯系：貼現也屬於一種銀行貸款，是一種特殊的票據質押的短期貸款

⑶ 票據質押與票據貼現的區別

兩者地法律地位上不同。票據質押，票據的所有權還是屬於持票人，只是作為質押物，暫時存放在質押人處，質押人無權處置票據，也不享受票據權利。
票據貼現，持票人將票據將銀行貼現後，票據權利隨之轉移，持票人取得票款後，不再享受票據權利。

⑷ 貼現票據和抵押票據的區別

票據貼現是持票人將尚未到期的票據在背書後送交銀行，銀行受理後從票據到期值中扣除貼現利息，然後將余額付給持票人，作為銀行對企業提供短期貸款的行為。
票據抵押的收票人則不一定是銀行，可以是銀行、企業、個人。

⑸ 如何區分票據質押和票據貼現

從3個方面區分票據質押和票據貼現：

一、從兩者的實質區分：

1、票據質押的實質：票據質押所確立的是設質背書的被背書人一種附條件行使票據權利的資格。這種條件不是質權的成立條件，而是行使條件。也就是說質權人只享有對票據權利行使的期待權。

2、票據貼現的實質：指資金的需求者，將自己手中未到期的商業票據、銀行承兌票據或短期債券向銀行或貼現公司要求變成現款，銀行或貼現公司收進這些未到期的票據或短期債券，按票面金額扣除貼現日至到期日的利息後付給現款，到票據到期時再向出票人收款。

二、從兩者的申請規定區分：

1、票據質押的申請規定：我國《擔保法》對票據質押的設立沒有單獨明確的規定。根據我國《擔保法》規定的精神，設立票據質押，出質人應當與質權人經書面形式訂立質押合同，並應當在約定的期限內交付票據。

質押合同自票據交付之日起生效。任何票據行為都有某種合法的原因關系的存在，如商品交易關系、贈與。或者其他各種各樣的民事關系。

2、票據貼現的設立規定：申請票據貼現的單位必須是具有法人資格或實行獨立核算、在銀行開立有基本帳戶並依法從事經營活動的經濟單位。貼現申請人應具有良好的經營狀況，具有到期還款能力，貼現申請人持有的票據必須真實，票式填寫完整、蓋印、壓數無誤，憑證在有效期內，背書連續完整。

三、從兩者的性質區分：

1、票據質押的性質：票據質押的意思一經背書記載，轉移給被背書人佔有，票據質押就具備了票據法上的效力，不論票據的原因關系即質押合同效力如何，更不論質押合同所約定的主債務是否有效，都不會對票據質押行為的有效性發生影響。

2、票據貼現的性質：票據貼現在本質上體現的是一種特殊的票據轉讓關系。貼現人將扣除利息和相關費用後的票據款項支付給貼現申請人，從而成為票據的持票人，相關票據權利便從貼現申請人轉移至貼現人。

⑹ 票據貼現和一般貸款的區別

票據貼現：票據貼現是對持票人來說，貼現是將未到期的票據賣給銀行獲得流動性的行為，這樣可提前收回墊支於商業信用的資本；對銀行或貼現公司來說，貼現是與商業信用結合的放款業務。
銀行貸款：銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為；而且，在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的；如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型；而英國的工商業貸款多採用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。

⑺ 票據貼現與一般銀行貸款相同點和不同點

票據貼現與一般銀行貸款是銀行的兩種不同業務，兩者的沒有相同點。票據貼現與一般銀行貸款有3點不同：

一、兩者的實質不同：

1、票據貼現的實質：票據貼現是把將來要到期的銀行承兌匯票向銀行辦理提前使用。

2、一般銀行貸款的實質：貸款是銀行借錢給用戶，用戶要用不動產或動產抵押給銀行。

二、兩者的分類不同：

1、票據貼現的分類：

（1）貼現是指客戶（持票人）將沒有到期的票據出賣給貼現銀行，以便提前取得現款。一般工商企業向銀行辦理的票據貼現就屬於這一種。

（2）轉貼現是指銀行以貼現購得的沒有到期的票據向其他商業銀行所作的票據轉讓，轉貼現一般是商業銀行間相互拆借資金的一種方式。

（3）再貼現是指貼現銀行持未到期的已貼現匯票向人民銀行的貼現，通過轉讓匯票取得人民銀行再貸款的行為。再貼現是中央銀行的一種信用業務，是中央銀行為執行貨幣政策而運用的一種貨幣政策工具。

2、一般銀行貸款的分類：

（1）按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

（2）按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支。

（3）按貸款用途或對象不同，可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等。

（4）按貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等。

三、兩者的辦理條件不同：

1、票據貼現的辦理條件：

（1）在銀行開立存款帳戶的企業法人以及其他組織。

（2）與出票人或者直接前手具有真實的商業交易關系。

（3）提供與其直接前手之間的增值稅發票和商品發運單據復印件。

2、一般銀行貸款的條件：

（1）年齡在18-60歲的自然人（港澳台，內地及外籍亦可）。

（2）具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力。

（3）借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲。

⑻ 票據貼現於銀行貸款的區別有哪些

票據貼現形式上相當於票據質押貸款，但是票據權利轉移，
票據貼現必須確保貼現票據項下的貿易背景真實合法有效性
票據貼現先行扣收利息
票據到期向承兌人請求付款，而不是向貼現申請人請求付款