關於銀行資金清算的短文

1. 求一篇與金錢理財有關的文章

是理財 ？

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：

① 理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。

② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。

③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。

三、哪裡能理財

國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。

1.銀行理財

我國商業銀行提供的理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。

2.證券公司理財

證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。

3.投資公司理財

投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資，玉石，珠寶，鑽石，第三方理財等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。

4.電子商務理財

21世紀除了能在線下的網點理財，還可以利用互聯網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資。

四、如何理財

到銀行、證券公司理財需開立相應理財賬戶。一般而言，通過銀行開立的理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買。由於銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行櫃台辦理。

證券公司開立的理財賬戶可用於股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等）等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。

投資公司的手續比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復印件。投資公司也會為客戶定製專屬理財計劃。

五、理財的層次

第一層是有效的、合理的處理和運用錢財，讓自己的錢財花費發揮最大的效果，以達到最大限度的滿足日常生活需要的目的。

第二層是用余錢投資，使之產生最佳的財務收益，也就是錢生錢的層次。

第三層是從財務的角度進行人生規劃，利用現有的經濟財務條件，最大限度地提高自己的人力資源價值，為以後發展做准備。

范圍

賺錢--收入
一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，

2．理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。

用錢--支出
一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用 所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含：生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。

存錢--資產
當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。包含：

1．緊急預備金：保有一筆現金以備失業或不時之需。

2．投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。

3．置產：購置自用房屋，自用車等提供使用價值的資產。

2. 資金清算的主要內容

清算資金往來的會計處理
一、本科目核算企業（銀行）間業務往來的資金清算款項。
二、本科目可按資金往來單位，分別「同城票據清算」、「信用卡清算」等進行明細核算。
三、同城票據清算業務的主要賬務處理。
（一）提出借方憑證，借記本科目，貸記「其他應付款」科目。發生退票，借記「其他應付款」科目，貸記本科目。已過退票時間未發生退票，借記「其他應付款」科目，貸記「吸收存款」等科目。
提出貸方憑證，借記「吸收存款」等科目，貸記本科目；發生退票做相反的會計分錄。
（二）提入借方憑證，提入憑證正確無誤的，借記「吸收存款」等科目，貸記本科目。因誤提他行憑證等原因不能入賬的，借記「其他應收款」科目，貸記本科目。再提出時，借記本科目，貸記「其他應收款」科目。
提入貸方憑證，提入憑證正確無誤的，借記本科目，貸記「吸收存款」等科目。因誤提他行票據等原因不能入賬的，借記本科目，貸記「其他應付款」科目。退票或再提出時，借記「其他應付款」科目，貸記本科目。
（三）將提出憑證和提入憑證計算軋差後為應收差額的，借記「存放中央銀行款項」等科目，貸記本科目；如為應付差額做相反的會計分錄。
四、發生的其他清算業務，收到的清算資金，借記「存放中央銀行款項」等科目，貸記本科目；劃付清算資金時做相反的會計分錄。
五、本科目期末借方余額，反映企業應收的清算資金；本科目期末貸方余額，反映企業應付的清算資金。

3. 銀行如何加強清算賬戶管理確保資金清算

加強資金結算中心資金管理方法：
【1】指定專門的機構或部門負責資金管理；
【2】資金收入及時入賬；
【3】資金支出需要經過嚴格的審批；
【4】制定資金預算並按預算進行管理；
【5】定期報告資金使用和結余情況。

以下是某公司的資金管理制度，供參考。

《資金管理辦法》實例
第一條 為加強對公司系統內資金使用的監督和管理，加速資金周轉，提高資金利潤率，保證資金安全，特製定本辦法。
第二條 管理機構
1．公司設立資金管理部，在財務總監領導下，辦理各二級公司以及公司內部獨立單位的結算、貸款、外匯調劑和資金管理工作。
2．結算中心具有管理和服務的雙重職能。與下屬公司在資金管理工作中是監督與被監督，管理與接受管理的關系，在結算業務中是服務與被服務的客戶關系。
第三條 存款管理
公司內各二級公司除在附近銀行保留一個存款戶，辦理小額零星結算外，必須在資金部開設存款賬戶，辦理各種結算業務，在資金部的結算量和旬、月末余額的比例不得低於80%，10萬元以上的大額款項支付必須在資金管理部辦理，特殊情況需專題報告，經批准同意後，方可保留其他銀行結算業務。
第四條 借款和擔保業務管理
1．借款和擔保限額。集團內各二級公司應在每年年初根據董事會下達的利潤任務編制資金計劃，報資金管理部，資金管理部根據公司的年度任務，經營發展規劃，資金來源以及各二級公司的資金效益狀況進行綜合平衡後，編制總公司及二級公司定額借款，全部借款的最高限額以及為二級公司信用擔保的最高限額，報董事會審批後執行。年度中，資金管理部將嚴格按照限額計劃控制各二級公司借款規模，如因經營發展，貸款或擔保超限額的，應專題報告說明資金超限額的原因，以及新增資金的投向、投量和使用效益，經資金管理部審查核實後，提出意見，報財委、董事會審批追加。
2．集團內借款的審批。凡集團內借款金額在300萬元（含300萬元，外幣按記賬匯率折算，下同）以內的，由資金管理部審查同意後，報財務總監審批；借款金額在300萬元以上的，由資金管理部審查，財務總監加簽同意後報董事長審批。
3．擔保的審批。各二級公司向銀行借款需要總公司擔保時，擔保額在300萬元以下的由財務總監審批，擔保額在300--21000萬萬元的，由財務總監核准，董事長審批。擔保額在21000萬元以上的，一律由財務總監加簽後報董事長審批，並經董事長辦公會議通過。借款擔保審批後，由資金部辦理具體手續。對外擔保，由資金部審核，財務總監和總裁加簽後報董事長審批。
第五條 其他業務的審批
1．領用空白支票。在資金部辦理結算業務的企業，可以向資金部領用空白支票，每次領用張數不超5張，每張空白支票限額不超過5萬元，由資金部辦理，領用空白支票時，必須在資金部有充足的存款。
2．外匯調劑。集團內各二級公司的外匯調劑由資金部統一辦理，特殊情況需自行調劑的，一律報財務審批，審批同意後，方可自行辦理。
3．利息的減免。凡需要減免集團內借款利息，金額在5．1萬元以內的，由資金部審查同意，報財委審批，金額超過5．1萬元，必須落實彌補渠道，並經分管副總經理加簽後，報財委審批。
第六條 資金管理和檢查
查情況，定期向財委、總經理、董事長作專題報告。
1．定期檢查各二級公司的現金庫存狀況；
2．定期檢查各二級公司的資金部的結算情況；
3．定期檢查各二級公司在銀行存款和在資金部存款的對賬工作；
4．對二級公司在資金部匯出的____萬元以上大額款項進行跟蹤檢查或抽查。
第七條 統計報表
各二級公司必須在旬後一日內向資金部報送旬末在銀行存款、借款、結算業務統計表，資金部匯總後於旬後兩日內報財委、總經理、董事長。資金部要及時掌握銀行存款余額，並且每兩天向財務總監及副總監報一次存款余額表。

4. 銀行清算員的工作內容

負責人民幣、外幣清算業務的基本操作以及數據核對；
執行清算資金的收付；
整理資金清算、會計檔案等。

5. 銀行里票據清算崗有什麼創新嗎我需要寫一篇關於銀行後台資金清算崗位的文章，很急。。

有創新也是自己用了。。

6. 中央銀行支付清算服務的主要內容有哪些

內容主要包括：清算機構；支付結算制度；支付系統；銀行間清算制度與操作。 支付清算體系的主要功能：組織票據交換清算；辦理異地跨行清算；為私營清算機構提供差額清算服務；提供證券和金融衍生工具交易清算服務；提供跨國支付服務。

中國的支付清算體系已步入適應現行銀行體制、為市場經濟和對外開放條件下的經濟及社會活動提供現代化支付清算服務的階段。

(6)關於銀行資金清算的短文擴展閱讀：

中國現代化支付系統主要提供跨行、跨地區的金融支付清算服務，能有效支持公開市場操作、債券交易、同業拆借、外匯交易等金融市場的資金清算，並將銀行卡信息交換系統、同城票據交換所等其他系統的資金清算統一納入支付系統處理，是中國人民銀行發揮中央銀行作為最終清算者和金融市場監督管理者的職能作用的金融交易和信息管理決策系統。中國現代支付系統由大額實時支付系統和小額批量系統兩個系統組成。

7. 銀行清算的簡介

銀行清算指設置清算系統安全密碼使用辦法，生成本有清算密鑰和更換密鑰，接受和審查會計櫃台傳入的匯劃清單等會計憑證，復核確認無誤後上網發送，錄入或接收會計櫃台傳來的查詢和查復信息，監控清算設備運行狀況、網路通訊狀況、相鄰結點工作狀態等，與上下聯行和有關部門聯系，保證清算數據流暢等工作。
中國人民銀行專門執行中央銀行職能後，成為各金融機構的支付中介，對金融體系提供的支付清算服務主要體現在同城和異地清算。

8. 銀行清算的清算方式

①同城票據交換。票據交換，亦稱票據清算，一般指同一城市(或區域)各金融機構對相互代收、代付的票據，按照規定時間和要求通過票據交換所集中進行交換並清算資金的一種經濟活動。它是銀行的一項傳統業務，票據交換業務不僅涉及到銀行間票據的交換與清算，而且還牽涉到社會資金的使用效益等。同城票據交換的具體做法主要有以下幾種：
a、同城商業銀行間本系統內票據交換。由同城商業銀行的主管行牽頭，對轄內各營業機構代收、代付本系統的票據組織交換，通過同城行處的往來科目劃轉，當日或定期通過聯行往來科目進行清算。
b、同城商業銀行間跨系統票據交換。根據各商業銀行機構設置和在有民銀行開立存款帳戶的情況，採取三種不同的票據交換額。當時清算的辦法。二是如果各商業銀行的所屬機構都直接在通過在人民銀行的存款帳戶進行資金清算的辦法。 是對業務量不大的縣城行處的跨系統票據交換，採取直接交換、當時清算資金的辦法。
②資金清算。參加票據交換的商業銀行和其他金融機構，當票據交換所核對軋平當天（或場）的票據交換業務後，主要採取下面兩種資金清算方法： 1）全額清算。即參加票據交換的行處，將提出提入票據的應借和應貸差額分別進行匯總，然後通過人民銀行向對方行清算資金。 2)差額清算。即參加票據交換的行處，將各自提出提入的票據金額進行軋差，得到應貸差額或應借差額，然後通過在人民銀行的存款賬戶進行清算。
③同城票據的微機清算。隨著科學技術的不斷進步，金融業務的電子化工作也得到飛速發展。1987年以後，在結算業務多的大、中城市，人民銀行開始建立清算中心，通過電子計算機處理同城票據交換業務，使同城資金清算工作有了質的飛躍。 在我國，異地清算業是同現行的聯行往來制度相聯系的，中央銀行和商業銀行在聯行轉匯清算業務中的基本做法是：
①各商業銀行全國聯行跨系統和系統內大額匯劃款項均通過人民銀行聯行辦理轉匯並清算資金。
②商業銀行全國聯行跨系統和系統內未達到轉匯金額起點的匯劃款項、內部資金匯劃款項和縣以下全國聯行通匯機構的匯劃款項，仍分別通過商業銀行跨系統和本系統聯行劃轉。
③商業銀行簽發的銀行匯票和銀行承兌匯票，暫不通過人民銀行聯行劃付，仍由各商業銀行聯行劃付。
④商業銀行必須在人民銀行存款賬戶留足備付金，人民銀行收到商業銀行的匯劃憑證時，如其存款不足支付，應通知商業銀行於一日之內補足，仍不能補足的，對不足部分退回憑證，不得在人民銀行存款賬戶透支。
⑤商業銀行辦理轉匯時，匯劃金額一般不得轉入同城票據交換差額內，可將有關匯劃憑證連同轉匯清單一並向人民銀行提出信件交換或單獨提交。但人民銀行劃撥解付款項，可通過同城票據交換辦理。

9. 銀行清算崗的工作內容

銀行清算工作內容：
星形結構，是指清算中心分布全國各地，縱嚮往來，是指各版分中心受理權的聯行匯劃業務，直接發送總中心。各分中心之間不發生直接的橫向關系『隨發隨收，是指及時發送或轉發聯行信息，收到後及時反饋，當時核對，是指發報分中心與總中心，總中心與收報分中心的反饋信息應及時核對；每日結平，是指每日營業終了，發報分中心和收報分中心與總中心核對當日電子聯行審察無誤後結平，存欠反映，是指總中 心對轉收、轉發的電子聯行賬務，每日核對後以上存、借用反映存欠關系。

10. 銀行卡資金清算主要包括以下哪些內容

交易本金、交易手續費和相關費用。