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銀行貸款質量

發布時間:2021-04-23 06:03:00

A. 銀行貸款質量怎麼分類

一般而言,銀行貸款質量一般分為5級,分別為正常、關注、次級、可疑、損失。一般銀行到了關注級別就應當開始引起注意,這樣說明盡管借款人目前有能力償還本息,但已存在一些問題。而到了次級類就代表借款人還款能力出現了明顯問題。如果演變成不良資產就要當心了,現在已經有了多種渠道解決問題,債 掌櫃上有很多信息。

B. 在銀行貸款有什麼影響

銀行其實就是一個借錢的人,不良貸款增加就是欠債不還的人多了,有什麼影響你應該能夠想像,只要數量多到一定程度,銀行就沒有現金流轉,最終陷入破產。銀行自身發展看重的指標很多,比如說貸款質量,資本周轉率,資本充足率等等不良貸款影響的方面很多了,最基本的就是表現最直接的:每股收益,總利潤,資本周轉率等等具體的法律條文參見人民銀行相應的管理條例,遠不止ls說得那點。其實目前的情況下,中國銀行的安全邊際還是很高的,我最為擔心的主要還是房地產行業的崩潰。因為這會造成銀行貸款質量的下降

C. 銀行信貸資產質量分哪五類

1998年人民銀行下發了新的貸款分類管理辦法,也就是現行的五級分類法。這種方法採用以風險為基礎的分類(簡稱「貸款風險分類法」),即把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。在五級分類法下,後三類(次級、可疑和損失三類)合稱為不良貸款。

D. 商業銀行按貸款質量不同可以分為哪幾類型評判標準是什麼

正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款
正常貸款:借款人一直能正常還本付息,銀行對其最終償還貸款有充分把握。各方面情況正常,不存在影響貸款本息及時全額償還的因素,沒有任何理由懷疑貸款會遭受損失。
關注貸款:借款人償還貸款本息沒有問題,但潛在的問題若發展下去將會影響貸款的償還
次級貸款:指缺陷已經很明顯的貸款,正常經營收入已不足以保證還款,需要通過出售、變賣資產或對外融資,乃至執行抵押擔保來還款。
可疑貸款:已肯定要發生一定損失的貸款。但由於貸款人重組、兼並、合並、抵押物處理訴訟未決等待定因素,貸款損失數目還不能確定。
損失貸款:在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後,本息仍然無法收回,或只能收回極小部分

E. 如何比較兩家銀行的貸款質量

如果你指的是保單質押方式取得商業銀行貸款這類情況的話,明顯那是不可以的。

F. 銀行按貸款的質量分為:正常貸款、可疑貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款,為什麼還有一種是正常

正常貸款就是還息及時正常,沒有逾期記錄。
正常、關注、可疑、次級、損失是貸款的5級風險分類。與上述分類意思差不多,叫法不同而已。

G. 淺議如何提高信貸資產質量

提高信貸資產質量主要有以下幾點;

  1. 嚴把准入關。在客戶選擇上下功夫,認真做好貸前調查、評級授信、市場分析,客觀評價客戶申請貸款的真實用途,確保每筆貸款都有真實的貿易背景,認真核實客戶提供財務報表、生產經營、押品資料、擔保資料等的真實性,提高識別風險的能力,確保上報審批資料的真實有效;

  2. 嚴把審查關。對需上報省行審批的信貸業務,實行集體審議制度。通過對新增信貸業務的集體審議,該營銷的積極營銷,該控制的積極控制,將信貸風險隱患消除在萌芽之中,推動信貸業務持續穩健發展;

  3. 嚴把核准關。信貸管理部門圍繞「大信管」開展工作,切實做好前伸後延,在辦理核准業務前,核准人員必須到借款人現場,幫助前台把握實質性風險要素。在貸後管理中,認真審查各類信貸資料,防止信貸業務資料「帶病」入庫,確保新發生的信貸業務資料合規、完整、有效;

  4. 嚴把問責關。堅持「從嚴治貸」和「盡職免責」相結合,既要做到失職就要追責,又要做到盡職方能免責。通過不良貸款責任認定和處罰,進一步提高制度執行的嚴肅性,從教訓中反思、在反思中提高。

H. 商業銀行要怎樣才能提高貸款質量

提高放款門檻,降低利息吸引高端客戶過來多辦業務,多搞活動,多給客戶實際情況好處,多幫客戶處理疑難問題等等。

I. 企業法人的銀行貸款情況及貸款質量情況說明怎麼弄

個人資產證明需要提供相應的證明文件,房產證啊存款證明啊繳稅證明啊什麼的,自己寫的不算數的,必須要有權單位出示的證明。

J. 商業銀行對貸款質量如何評價對借款企業信用分析

對貸款銀行進行信用審核,貸款給信用級別較高的企業,貸款質量才會提高
一、貸款前的會計資料審核、分析
商業銀行在貸款前,必須對擬貸款的企業的會計資料進行有關信用情況和償債能力的審核和分析。為了保證分析的全面性,會計資料的來源可以有多種渠道,以便相互印證,提高會計資料的客觀性和完整性。
二、貸款後的會計監督管理
商業銀行決定了信貸對象和信貸額度後,就可以與企業簽訂貸款合同,發放貸款,進行相應的會計核算和監督。商業銀行在會計核算中可以採用謹慎性原則,將可能發生的損失與費用預先估計入賬。如商業銀行可以計提「貸款壞賬准備」、「貸款呆賬准備」等。商業銀行在提取各種准備金的同時,要定期編制應收貸款的賬齡分析表或應收貸款一覽表,從中發現哪些貸款還處在安全期內,哪些貸款處在可能收不回來的危險中,從而確定相應的催收措施。另外,商業銀行要對貸款企業的會計資料進行定期和不定期的監督分析:①分析企業貸款的使用去向,監督企業是否按照合同規定的用途使用貸款;②分析企業生產經營過程中的償債能力和盈利能力,以確定是否要提前收回貸款或增加新的貸款。
在對貸款對象償債能力和盈利能力進行分析時,一定要特別注意對貸款對象利潤質量的分析。利潤質量包括企業利潤的真實性和實現利潤的優劣程度。後者又可以分為短期利潤質量和長期利潤質量兩個方面。短期利潤質量是從一個會計期間判斷企業按照權責發生制原則實現的會計利潤的變現能力,它代表按照權責發生制原則實現的會計利潤與現金流量之間的差異程度。長期利潤質量是指企業各期利潤持續穩定增長的能力,強調利潤的穩定能力和可持續能力,它主要受會計政策的穩健程度、利潤構成以及諸如研究開發費用等特殊費用項目因素的影響。在對利潤構成進行分析時,我們首先應當關注營業利潤在總利潤中的比重和變化趨勢。營業利潤應當在凈利潤中所佔比重較大,否則說明企業利潤構成不合理,其長期利潤增長趨勢也就不夠穩定,長期利潤質量自然不高。
商業銀行不僅要重視貸款前的會計分析工作,也要重視貸款後的會計監督,從某種意義上講,後者比前者更重要。
三、貸款的破產清算會計管理
1.一旦發現企業較長時期不能按時償還債務,繼續拖欠下去將會對商業銀行更加不利時,商業銀行應該及時向人民法院申請宣告企業破產還債,並呈送企業當時的會計報表等資料,如資產負債表、債權債務清冊等。
2.在企業申請和解整頓階段,商業銀行要嚴密監督企業的生產經營活動,並通過債權人會議仔細審查閱讀企業的和解協議(草案)及整頓計劃,以判斷企業和解整頓階段有無繼續損害債權人利益的行為。如果有此類行為,則應該立即要求人民法院中止和解整頓程序,轉入破產清算程序;如果企業和解整頓有起色,商業銀行要及時幫助企業渡過難關,走出困境,以利於貸款的回收。
3.在企業進行破產清算階段,商業銀行作為清算組成員,應該對企業的財產、債權、債務進行全面清查,特別要注意對企業無效分配財產行使追索權。如果企業在破產清算時故意低價或無償處置其財產和債權,使商業銀行利益受到損害,對企業處置的上述財產、債權,商業銀行要如數追回,作為企業的破產財產,參與債務的償還

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