預付款資金的監控

Ⅰ 一些關於貨物貿易外匯監測系統(企業版)操作的問題

沒有影響的，現在外匯制度放寬了！取消了核銷單，收匯結匯都不需要提供核銷單號碼！現在外匯管理局做的檢測就是按總量來核查，或者是季度核查！
按一年度或者一季度的出口報關金額與收匯金額，進口報關金額與付匯金額，做一個進進出出的記錄，只要總量在一個合理范圍內就不會有問題的！
而外匯檢測系統，裡面呢主要是看有沒有現場核查通知，就是告訴你外匯管理局對您的企業外匯存在疑問，需要您到外匯管理局去做解釋，就像以前的現場核銷！
以前的預收貨款是要做申請的，但現在呢是不需要了，因為現在是按總量來核查，如果預收是要超過一年後當筆才平的話，才需要做特別報告申請！也就是在這個外匯檢測系統裡面申請！

Ⅱ 第三方支付對資金有什麼監控作用

第三方支付平台已經不再是被輕視的力量，隨著網上交易日益增多，支付平台的交易額也在迅速增加，電子支付的資金流量隨之迅速增長，帶來了支付廠商們對支付風險的重新評估。
一些廠商正在考慮更換更大容量的伺服器，另一些廠商則思考著如何更新系統，以完成每秒數次的交易流量。而在快速膨脹的交易流量中，如何防範包括洗錢、惡意支付、外卡詐騙等新出現的風險，又成為了擺在第三方支付廠商面前的重要課題。
數年前，有客戶持國外信用卡，通過國內的某第三方支付平台在國內的一家零售網站上購買了數萬元的產品，事後拒付相關款項，但商品卻已經送到對方手中。此案幾乎成為了一樁懸案：通常銀行在與第三方服務機構簽定合作協議時，都會把自己的責任撇清，而第三方支付廠商其實只提供了一個從商家到銀行的管道而已，似乎也不應該承擔責任。「嫌疑犯是從這條高速公路跑掉的，但怎麼能定公路的罪呢？」一位業內人士如是說。那麼商家的損失究竟應該由誰來承擔？
保障交易安全已經在一些支付廠商處得到重視，但當第三方支付廠商在研究風險控制時，卻又處在極其不利的地位。自身資源的欠缺，使其只能緩慢地發展。但換一個角度，當第三方支付廠商的風險控制能力提升，有了成熟的產品時，則將可能成為第三方支付廠商出現分化的一個標志。
難以獲得合作夥伴支持
Paypal，作為業內最大的第三方支付廠商，其年交易額已經超過了400億美元，該數字大約是國內網路支付總額的9倍。Paypal是不多的同Visa等發卡組織形成了密切合作的第三方支付廠商。當有在Visa資料庫中顯示有惡意交易傾向的信用卡通過Paypal交易時，Paypal就會得到相關數據提醒，從而盡早防範，避免進一步的損失。
「國內的第三方支付廠商中沒有人能獲得這樣的支持。」一位知情者告訴記者。所以，在國內防範外卡詐騙就成了一道難題。「在Visa這樣的發卡組織看來，國內的第三方支付廠商只是他們的商戶，而不是他們的會員，所以無法獲得他們的資料。」
在另一方面，國內銀行所掌握的風險控制數據，在各合作銀行間實現共享都形成了困難，就更難以使第三方支付廠商們獲益。
「比如支付廠商偵測到有惡意交易嫌疑的交易，如果想通過更多的交易信息，比如銀行卡戶主信息等內容判斷該交易是否惡意，就需要另行查證，而無法直接通過數據共享的方式找到答案。」一位知情人士說。
隨著2008年北京奧運會的臨近，外卡支付漸漸成為令人關注的熱點。在北京商家大面積普及推廣刷卡系統的同時，外卡的網上支付也將迎來突破性的增長。而外卡詐騙歷來是國內第三方支付廠商風險防範的難點。
「我們是國內最早實現外卡支付的第三方支付廠商。」環訊支付相關人員對記者說，在外卡支付的管理經驗方面，環訊也有著自己豐富的經驗。「我們有相應的系統對外卡支付風險進行防範，比如說，信用卡卡號的前6位代表了發卡行，一些詐騙者會利用前6位數字相同的信用卡集中進行交易，我們對這種方式能夠很好地監控。另外，在同一張信用卡的頻繁交易方面，也可以實現監控。」
防範盜卡支付
「國內的銀行卡大都有密碼，風險相對外卡要小很多。」一位業內人士說，但是，在國內銀行業紛紛上網的環境下，銀行卡的風險也在發生著變化。一位民生銀行的用戶王先生從來沒有用銀行卡進行過網上交易，也沒有丟失過銀行卡，但他的銀行卡賬戶上的14000餘元卻被人通過一家第三方支付平台，在連續三天集中進行了惡意消費。
目前，越來越多的銀行已經不再默認銀行卡可直接上網，而是用戶通過申請並認證的方式，才可開通網上銀行，但多數情況下，用戶只需要使用自己的銀行卡卡號和密碼，在網上提交一個申請，即可開通網上銀行。國內某高校的網站上曾經存放了一份包含新入學學生辦理銀行卡卡號的文件，該文件被一名普通的網民在無意中用搜索引擎搜到後，猜中了大部分銀行卡的密碼，然後通過網上銀行，把這些銀行卡內的資金盜取一空。
如何防範盜卡者在網上惡意支付，就連銀行業自身也沒有強有力的手段來避免，而對於第三方支付廠商來說，在缺少必要信息支持的環境下，建立這樣的風險控制系統就更為艱難。
「即時防範幾乎是不可能的事，只有在事後，銀行方面向我們提供了被盜銀行卡的用戶信息，我們才能發現該銀行卡被盜刷了，而這時候資金都已經交割完畢，追回的難度很大。」一家支付廠商說。
在風險控制方面，快錢公司建立了專門的風險控制部門和專門的風險控制機制。
在建立相應的風險控制機制防範的基礎上，快錢得到了很多有關惡意支付的防範案例。比如，2005年10月17日，快錢風險控制部在處理客戶結算申請時發現一筆可疑交易，由客戶肖某提交，金額共計1000元，款項來源是農業銀行卡充值，結算的目標賬戶是一張交通銀行的借記卡，該借記卡的發卡地為廣東深圳。風險部隨即向農業銀行發出查詢申請，次日得到回復，這1000元資金來源於北京農行卡，戶名為李某，而非肖某。風險部人員通過肖某的資料與其聯系，但始終得不到肖某的回復，接著風險部人員通過農業銀行提供的信息與李某取得聯系，方得知該銀行卡已經有1年左右沒有使用過，是李某以前工作單位幫她辦理的工資卡，她從未更改過該銀行卡的密碼，也從來不網上支付。風險部分析後認為，李某的賬戶卡號有很多種途徑可以被犯罪分子取得，而且其密碼過於簡單，很容易被人猜中，然後被人在網上進行惡意支付。因為發現得及時，該交易被止付，資金被追回。
防範惡意支付的重要資源來源於數據。如果交易廠商自身流量較小，歷史數據比較少，在得不到銀行數據支持的情況下，就難以對新產生的資金流量進行有效的監控。易寶支付一直以來在做風險控制系統，並且與一些銀行達成了部分數據共享的合作。易寶支付副總裁余晨告訴記者，易寶支付在技術手段加密的基礎上，以商業邏輯判斷惡意支付行為。「比如外卡，如果它用來支付酒店的費用，這比較正常，而如果它是去國美買一台電視機（不可能把電視機搬到國外去），就可能有風險了，對於類似這樣的行為，可以進行一定的監控。」
而在風險控制方面，因為不同銀行的相關政策不同，共享給第三方支付廠商的數據也不相同，但較敏感的數據，如銀行卡賬戶信息等，各銀行都實行保密政策。在這種情況下，第三方支付廠商除了能夠與部分提供了黑名單數據的銀行共享一些歷史交易紀錄之外，更多情況下，是通過正常的商業邏輯來發現惡意交易行為。「比如說一張卡集中大額度消費、同一IP多張卡集中消費等，我們的監控系統都能夠發現。」余晨說。
隨著第三方支付廠商自身體系建設越來越成熟，在風險控制方面，各廠商也都在採取不同的手段，建立自己的風險控制機制。而成熟的風險控制體系將為客戶帶來最好的用戶體驗。從IT企業向真正的金融機構過渡，風險控制將成為必然的熱門。對於第三方支付企業來說，風險控制體系方面的差異，也將成為他們之間發生分化的重要標志。

Ⅲ 同一張銀行卡頻繁有資金進入會被監控嗎

如果交易金額在五萬以上，交易次數頻繁，會被監控。大額支付和可疑支付交易都會被監察。

大額支付交易，是指規定金額以上的人民幣支付交易。

可疑支付交易，是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質等有異常情形的人民幣支付交易。

詳細如下：

1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

2、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；

3、資金收付流向與企業經營范圍明顯不符；

4、企業日常收付與企業經營特點明顯不符；

5、周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；

6、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；

7、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；

8、短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；

9、存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；

10、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付；

11、與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多，短期內頻繁發生資金支付；

12、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；

13、有意化整為零，逃避大額支付交易監測；

14、中國人民銀行規定的其他可疑支付交易行為；

15、金融機構經判斷認為的其他可疑支付交易行為。

註：以上的各類存款均向報告人民銀行，報告後由司法機關和人民銀行共同確定，哪些需要調查、哪些只是資料備份。

(3)預付款資金的監控擴展閱讀：

金融機構對可疑支付做出舉措：

1、金融機構在辦理支付結算業務時，發現其客戶有本辦法第八條所列情形的，應記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》(格式見附表1)後進行報告。

2、金融機構對可疑支付交易需要進一步核查的，應及時向中國人民銀行報告。中國人民銀行查詢可疑支付交易時，有關金融機構應負責查明，及時回復，並記錄存檔。

參考資料來源：網路——可疑支付交易

Ⅳ 銀監會能監控到多少資金額度流動

銀監會並不自己監控資金流動，你在銀行資金的流動是由銀行自身監控的。回若你要支取現答金，有大額現金支取管理辦法，一般超過五萬的支取是需要較嚴格的手續的，每個企業每月支出多少現金也是事先核定的。你若是轉賬的話，要明確用途。你不會是要洗錢吧，洗錢是違法的，我國有反洗錢管理辦法，各家銀行均在執行。

Ⅳ 什麼叫做預售款監控賬戶嗎

1、預售款監控賬戶：就是在符合商品房預售條件的房地產項目，在辦理《商品房預售許可證》前，預售人（發展商）在該項目所在地商業銀行而開設的商品房預售款專用帳戶。 2、作用設立商品房預售款監管賬戶目的在於保證預售款的專款專用，維護預購人的合法權益，防止開發企業在預售項目竣工前將預售款挪作他用。賬戶內的預售款項只能用於購買項目建設必需的建築材料、設備和支付項目建設的施工進度款及法定稅費等。 各地規定不一樣。如：《本溪市商品房預售款監督管理辦法》 第十三條 預售人使用預售款，必須提前3天向擔保公司報送用款計劃及下列相關材料，經擔保公司審核同意後，銀行方可從商品房預售款專用賬戶予以撥付： （一）用於支付稅款的，由銀行憑征稅通知單直接撥付。 （二）用於償還在建工程貸款的，預售人應當提交下列文件： 1.貸款銀行出具的還款通知書、已支取貸款金額的證明； 2.施工監理單位出具的已完成工程量的證明。 （三）用於支付設計、監理單位以及其他行政事業性收費的，應提供合同書或繳費通知。 （四）用於支付購買建築材料、設備或施工單位工程款的，應提供委託施工合同、工程造價預算和監理單位出具的預售項目進度證明等。 （五）用於支付與預售項目相關的其它費用，預售人應提交監管人認為需要提供的證明材料。

Ⅵ 如何監控企業的貸款資金

1、資金受託支付出去；
2、資金劃付出去後要借款人提供相應的發票、貨運單據等相應貿易背景資料；

Ⅶ 資金監控的什麼是資金監控

資金監控是集團公司對子公司資金存量和流量的監控,是企業集團母子公司財務監控的核心。
資金監控的目標歸根結底是提高資金效用：
一是資金在可控范圍內的快速流動(使用效率)，
二是資金運動產生預期效益(經濟效益);
資金管理就是要實現效率和效益兩方面的均衡。

Ⅷ 國家對於資金流向怎麼監控

是讓銀行對資金的流向進行監控，但是很難，一般企業接受貸款之後就將貸款跟自己的資金混在一起，也會告訴銀行具體的資金流向，銀行最關心的是這筆貸款能夠保證收回。其實資金的流向就是看在賬上資金的流向。

Ⅸ 工程造價，建設方提供30%預付款流轉資金，在預算中，是不是就不存在動態投資

是存在的。一般來說承建商一般都是首先提傳20%至30%左右。其它的就看工程進度再進行付款給你，正常有說承包商自己也會墊一部分資金下去，大概也是15%左右。