銀行項目貸款的風險點

① 銀行個人貸款業務的風險點主要有哪些呢

小弟不才，剛好在個人金融業務部工作，我行個人業務發展也比較好，當然做銀行必內存在風險，無非是大小的問容題，我個人認為，個人信用尤為重要，你了解借款人，借款人個人誠信意識較強一般不會有什麼問題，第二我部管理個人業務一向主張大力開辦門市房抵押貸款，以來知人知面不知心，二來萬一有風險，門市房更好執行一些，切忌抵押房產房地千萬不要分開。在有借款人配偶必須簽字表明統一貸款。其他一時說不了太多。

② 銀行公司業務主要風險點在哪

銀行公司業務主要風險點在以下三點：

① 存現業務化整為零逃避授權監督產生空存的風險。按照現行制度規定，我行櫃台辦理5萬元以下的小額存現業務，不需要主管授權審核，易發生櫃員空存資金問題，存在一定風險隱患。

② 櫃員不規范操作產生的風險。表現為櫃員自辦業務和代客辦理業務時有發生，大額取現業務預約、審批等制度執行不到位；款箱交接人員身份核對不認真，依然存在不查驗封條和開包後不核對現金等現象。

業務印章用後隨意放臵，未及時入箱落鎖保管；櫃員臨時離崗不按要求系統簽退和現金箱上鎖；現金和重要空白憑證等實物出入庫不能嚴格堅持「實物入庫先收妥後記賬，實物出庫先記賬後出庫」的原則；櫃員休假保管實物不移交等。

③ 不法分子利用抹賬交易產生的詐騙風險。表現為辦理匯款業務時，離開銀行一段時間折返回來要求退匯，利用銀行抹賬交易實施詐騙。

(2)銀行項目貸款的風險點擴展閱讀：

一般按風險原因，可劃分為以下幾類：

信用風險，也稱違約風險。指借款者不能按合同要求償還貸款本息而導致銀行遭受損失，它是商業銀行面臨的主要風險之一。

近幾年來，國內經濟進行體制改革，一些大中小型企業，由於長期運作不規范，造成企業嚴重虧損，以致於形成銀行有錢不敢貸款，企業生產缺資金，資信良好的企業不貸款，經營差的企業不能貸的局面。銀行貸款風險存在幾種形式：

⑴企業經營業績不佳，甚至破產，無法還貸，或貸款時抵押、擔保不充分，還貸能力不足。

⑵貸款項目投資大、回收慢、效率低。

⑶銀行貸款手續不合法，導致不能正常收貸。

非法拆借風險：非法拆借風險是指金融機構間的非法拆借，致使巨額資金流失，無法收回。

非法集資風險：非法集資風險，銀行以高利率吸收存款，在政府利率調整或虧損的情況下，無法兌現存款，產生風險。

金融詐騙風險：金融詐騙風險。目前常見的金融詐騙犯罪有以下幾種：如使用偽幣，利用信用證、信用卡、大額存單等銀行信用憑證，從事金融詐騙犯罪活動。

③ 關於銀行信貸管理人員分析問題補充說明中那筆貸款的主要風險點

貸款的風險點:
1、抵押土地價值不實：一是土地為工業用地，但卻作為商住用地來評估，這樣評估價值與實際會相差很大；二是土地為劃撥用地，在抵押價值中需要扣除土地出讓金，餘下的價值才可作為抵押物的價值。
2、3億元流動資金貸款一定要在三年中分次來歸還，要不期末才還款，會造成流動資金緊缺，還款壓力很大，會影響貸款正常回收。
3、電解鋁項目對貸款回收影響很大：
A、電解鋁項目自籌2.4億資金到位？若不能到位，會影響這公司整體資金運轉。
B、這公司還有再融資3.6億元的能力？還會有足值的抵押物嗎？
C、若再貸款3.6億，還款期限？還款來源？會與這流貸沖突嗎？
D、因正在建造電解鋁項目，緊缺資金3.6億元，這3億元流動資金貸款被挪用可能性較大。
E、如果這電解鋁項目是獨立法人，若貸款被轉移了，風險就更加大。
F、如果這電解鋁項目是這公司名下，與該公司的經營范圍不符，缺乏法規支持，不利於項目保護。

建議：將電解鋁項目和這流貸一起考慮，對這公司（包括項目）作整體評估，掌握這公司真實情況，將以上的風險點處於可控制范圍內，才作貸款的安排。

④ 房地產貸款風險點有哪些

流動性風險
流動性風險是指資金短存長貸難於變現的風險，流動性是銀行保證資產質量的一條重要原則。現如今流動性風險體現在兩個方面，一是目前我國的住房貸款主要來源於公積金和儲蓄存款，銀行吸納的儲蓄存款屬於短期存款，一般只有三五年,而住房抵押貸款卻屬於長期貸款。這種短存長貸的行為使銀行的流動性非常低，繼而帶來流動性風險。二是銀行持有的資產債權不易變現，極易導致流動性風險。造成銀行可能喪失在金融市場更有利的投資機會，增加機會成本帶來的損失。
經濟周期風險
經濟周期風險是指在國民經濟整體水平周而復始的波動過程中產生的風險，相比其他產業，房地產業對於經濟周期具有更高的敏感性。經濟擴張時，居民收入水平提高，市場對房地產的需求量增大，房屋的變現不成問題，銀行與個人都對未來充滿樂觀的預期，銀行發放的住房抵押貸款數量也急劇增加。經濟蕭條時，失業率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因為房地產業的疲軟無法變現。這時抵押風險轉變為銀行的不良債權和損失，銀行則面臨大量的「呆壞賬」，極易導致銀行的信用危機甚至破產。
利率風險
利率風險是指利率水平的變動給銀行資產價值帶來的風險，它是由其業務短存長貸的資本結構所決定的，利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風險。如果利率下降，借款人又有可能從當前資本市場融資或以低利率重新借款來提前償還貸款，給銀行帶來風險，主要表現在，提前貸款的發生使得住房貸款的現金流量發生不確定性，給銀行的集約化資產負債帶來一定的困難。

⑤ 銀行委託貸款風險有哪些

（一）違反國家政策及中國人民銀行的有關規定。在實際操作中，有的受託銀行認為只要委託人和借款人雙方協商一致，便可隨意確定利率水平，放鬆對委託貸款的對象、用途、項目進行合規審查，從而常常違反國家政策及中國人民銀行的有關規定。
（二）資金來源不合規。不法分子利用銀行的委託貸款業務，進行洗錢活動，違反《反洗錢法》的有關規定。有些銀行還存在違規接收社保資金、企業年金、財政預算外資金、工會經費、保險資金、基金會基金、住房公共維修費、住房公積金等單位委託人辦理的委託貸款，導致資金來源不合規等現象。
（三）資金使用不合規。委託人向國家產業政策禁止和限制的行業或不達標的企業、項目投入資金，輕則違反國家規定，重則觸犯《刑法》，使受託銀行涉入不必要的糾紛中。
（四）容易因操作風險而引起糾紛。銀行在受託貸款後，必須負責盡職調查、審查審批、法律文本的簽訂、貸款資金使用、貸款本息的收付償還、手續費的收取等具體事項操作，若不按規定和規程辦理將引發操作風險。一旦貸款造成損失，委託人可能會以未能盡職為由要求銀行負責或賠償，陷入風險。

希望可以幫到你

⑥ 2016年銀行貸款主要風險點是哪些

復風險表現：
制1、借款人沒有《營業執照》、《事業單位法人證書》或《身份證明》，特殊行業沒有《生產經營許可證》或《企業資質等級證書》；
2、借款人是法人分支機構但未經法人機構授權；
3、借款人不具備完全民事行為能力。
防控措施：
1、嚴格按規定對借款人主體資格進行調查，對企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶申請貸款的必須到工商部門或主管機關調查工商注冊登記情況；

⑦ 銀行多頭貸款風險點哪些

從實際看，貸款的基本條件是：
一是中國大陸居民，年齡在60歲以下；
二是版有穩定的住址權和工作或經營地點；
三是有穩定的收入來源；
四是無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為；
五是具有完全民事行為能力。

⑧ 貸款審批時，哪些"風險點"貸款機構最為重視

銀行貸款審批是，主要看以下幾個方面：
1、年齡
不是任何年齡層的人都入得了銀行法眼，也就是說，年齡太小或太大的人申請銀行貸款都將遭拒。從目前來看，年齡在18-60歲之間，且具有完全民事行為能力的人，貸款獲批幾率較高。
2、職業
相對普通工薪族來說，公務員、律師、會計、國企單位員工等穩定職業人士，更受銀行青睞，因為他們有穩定的收入，跑路封校小，為他們發放貸款，銀行承擔的放貸風險低。
3、收入
銀行貸款對借款人的收入要求頗高，尤其是信用貸款，一般需要收入滿4000元才有資格邁進門檻。不過，收入高是其次，還需穩定，如果時高時低也不受待見。
4、信用
良好的個人信用是進入銀行大門的必要條件。如果近兩年內，借款人的累計逾期次數超過六次或連續逾期三次，貸款將遭拒。即使在逾期次數少、金額小的情況下拿到貸款了，其利率也會被提高，貸款成數也將面臨被降低的風險。

⑨ 商業銀行貸款風險分類

商業銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，後三類合稱內為不良貸款。
正常：借款容人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
商業銀行對貸款進行分類，應主要考慮以下因素：
（一）借款人的還款能力。
（二）借款人的還款記錄。
（三）借款人的還款意願。
（四）貸款項目的盈利能力。
（五）貸款的擔保。
（六）貸款償還的法律責任。
（七）銀行的信貸管理狀況。
對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。