第三方支付資金轉移

A. 第三方支付的相關政策

中國人民銀行21日發布央行令，制定並出台《非金融機構支付服務管理辦法》，規范非金融機構支付業務，《辦法》於2010年9月1日起施行。
根據《辦法》，非金融機構支付服務主要包括網路支付、預付卡的發行與受理、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務。其中網路支付行為包括貨幣匯兌、互聯網支付、行動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等。
《辦法》明確規定，非金融機構提供支付服務，應當依據本辦法規定取得《支付業務許可證》，成為支付機構。支付機構依法接受中國人民銀行的監督管理。未經中國人民銀行批准，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業務。
對於支付業務申請人資格，《辦法》規定，申請人擬在全國范圍內從事支付業務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在省、自治區、直轄市范圍內從事支付業務的，其注冊資本最低限額為3000萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。
《辦法》規定，支付機構之間的貨幣資金轉移應當委託銀行業金融機構辦理，不得通過支付機構相互存放貨幣資金或委託其他支付機構等形式辦理。支付機構不得辦理銀行業金融機構之間的貨幣資金轉移。
《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》
在客戶合法權益保障方案方面，《徵求意見稿》明確對客戶知情權的保護措施，明確告知客戶終止支付業務的原因、停止受理客戶委託支付業務的時間、擬終止支付業務的後續安排等；對客戶隱私權的保護措施，明確客戶身份基本資訊的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監督安排等；對客戶選擇權的保護措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案等。客戶合法權益保障方案涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的客戶身份基本資訊移交協定、客戶備付金退還安排等證明文件。
在收費項目和收費標准方面，《徵求意見稿》明確，支付機構應當根據法律法規、部門規章的有關規定確定其支付業務的收費專案和收費標准。法律法規、部門規章未明確支付業務的收費項目和收費標準的，支付機構可以按照市場原則合理確定其支付業務的收費項目和收費標准。支付機構應當在營業場所顯著位置披露其支付業務的收費專案和收費標准。支付機構有互聯網網站的，還應當在網站主頁顯著位置進行披露。
此外，支付機構調整支付業務的收費專案或收費標準的，應當綜合考慮市場供求關系、客戶承受能力等因素。支付機構在實施新的支付業務收費專案或收費標准之前，應當在營業場所顯著位置連續公示調整事項30日。支付機構有互聯網網站的，還應當在網站主頁顯著位置進行公示；支付機構應當在每個會計年度結束之日起4個月內將上一會計年度經會計師事務所審計的財務會計報告等報送所在地中國人民銀行分支機構；支付機構在《支付業務許可證》有效期內的任一會計年度內虧損或連續多個會計年度內累計虧損超過其實繳貨幣資本的40%的，應當在下一會計年度的每季度結束之日起1個月內提交經會計師事務所審計的上一季度財務會計報告等。
2013年6月9日，中國人民銀行發布【2013】第6號令，
為規范支付機構客戶備付金管理，保障當事人合法權益，促進支付行業健康有序發展，維護金融和社會穩定，中國人民銀行制定了《支付機構客戶備付金存管辦法》，現予發布實施。
銀聯於2014年11月12日發出《關於進一步明確違規整改相關要求的通知》(下簡稱「通知」)，意圖規范銀行與第三方支付直連情況，要求將繞過銀聯的業務逐步遷移至銀聯平台。此次銀聯整頓第三方支付與銀行直連行動，大概涉及30家銀聯會員，但不涉及線上支付，更不涉及支付寶。

B. 第三方支付機構備付金歸集方式

第三方支付機構是可以和多家銀行合作的，但選擇其中一家為監管行，其他銀行為合作銀行，客戶通過平台將資金轉入支付公司在銀行的特約商戶號，特約商戶號根據支付公司預留的備付金賬戶接入備付金賬戶。
比如，A對接了20家銀行，那麼這20家銀行卡或賬戶的交易就會進入對應的20家銀行的備付金賬戶。如乙銀行不是A的合作行，則通過對接的銀聯的介面轉入A系統的指定賬戶。
備付金賬戶分為3種，存管、收付、匯繳。
合作行資金從匯繳賬戶歸集到收付賬戶，各合作行資金從收付賬戶歸集到監管行的存管賬戶。

C. 第三方支付與pos收單企業資金如何往來

第三方非金融機構，只能是收單機構。
每筆刷卡交易手續費按照7/2/1分成，分別給發卡行、收單機構、銀聯，不同行業根據MCC指定相關費率，餐飲娛樂類是1.25%，一般類是0.78%，民生類是0.38%，這是銀聯和發改委制定的。
收單機構是POS機的開發者。可以是銀行（工行，招行等），也可以是機構（杉德，匯付天下等）。商戶的賬戶開立在哪個銀行並沒有關系，因為都是使用統一的銀聯清算。收單機構的賺的其實是技術服務費和通道費。

D. 第三方支付存在資金沉澱的問題,這部分取得的收益如何征稅

其一，第三方支付平台利用資金的暫時停留，在交易過程中約束和監督了買家和賣家。但是，不能忽視這樣一個事實：當買方把資金劃入第三方的賬戶，第三方就將起到了資金保管人的作用。資金的所有權並沒有發生轉移，買方仍然是資金的所有人，當買方和賣方達成某筆交易，買方收到商品，通過第三方向賣方付款時，此時款項的所有權應仍屬於買方所有，直至款項進入賣方賬戶，或者買方確認接受付款後，所有權轉為賣家。可以看到，第三方作為款項的保管人，始終不具備對資金的所有權，只是保管的義務。隨著將來用戶數量的增長，這個資金沉澱量將會非常巨大。根據結算周期不同，第三方支付公司將可以取得一筆定期存款或短期存款的利息，而利息的分配就成為一大問題。
其二，在這些第三方支付平台中，除支付寶等少數幾個並不直接經手和管理來往資金，而是將其存在專用賬戶外，其他公司大多代行銀行職能，可直接支配交易款項，這就可能出現不受有關部門的監管，而越權調用交易資金的風險。
其三，第三方支付可能成為某些人通過製造虛假交易來實現資金非法轉移套現，以及洗錢等違法犯罪活動的工具。比如，據一位網友介紹，如果信用卡持卡人利用親戚或朋友的身份證和銀行卡在網上開店，然後用自己的信用卡去店裡買東西，第三方也無從查證該筆交易是否真實，全憑買家和賣家在網上的確認而進行付款。因此，用這種方法完全可以實現信用卡的套現而不花任何費用。
作為一種新型的支付方式，第三方支付在法律、資金等方面存在一定的風險隱患。但是，第三方支付方式能夠促進電子商務的發展是毋庸置疑的，第三方支付平台也是目前最適合我國電子商務發展的支付方式。據相關調查數據顯示，66.7％的商戶認為第三方支付公司能夠有效地幫助他們處理交易流；另有30.1％的商戶認為，與之合作省去了與多家銀行談判的麻煩。商戶、銀行和第三方支付公司在支付市場這個舞台上扮演著不同的角色，三方是市場的共同培育者，缺一不可。第三方支付方式應該受到社會和政府的普遍關注，政府以及相關部門應為這種新型模式的發展提供良好的經濟、法律和政策環境，使整個電子商務網上支付健康、快速地發展。

E. 請教關於第三方支付資金監管的問題

不管是否有第三方支付拍照。 只要是第三方支付公司，刷卡金額都是先到第三方支付，再到銀行，再結算給你。 你肯定下載了APP的對嗎？ 那麼這個APP就是第三方支付公司的軟體。 就像支付寶一樣。 你是刷了卡過後還需要在提現才能到自己的銀行賬戶的。
對於第三方支付業務，銀行的監管還是很嚴的。 所有的第三方支付都是需要一個擔保公司才能夠成立的， 如果說第三方支付私自挪用資金。那麼擔保公司會承受相應的擔保責任。 現在的第三方大多數都是在監管下的。 基本不會出現資金不到帳的情況。 當然不排除例外。 而支付牌照是由央行辦法的具有合法從事第三方支付業務的公司。 可信度還是很高的。

F. 怎麼通過第三方支付凍結資金

打客服電話 要求凍結申請！或者你違規操作一次就直接凍結了

G. 第三方支付從銀行劃轉資金的時候需要提供給銀行哪些

現在第三方支付平台從銀行卡取出資金都是已經和銀行合作好了的啊 系統都已經對接了
你只要把你的銀行卡綁定在上面就可以了
你綁定的時候會把你填寫的信息發送給銀行校驗 校驗成功了後期轉賬只會把需要轉賬的金額發送給銀行 銀行再確認就可以了

H. 賬戶資金通過非法途徑轉到第三方支付平台如何索回

首先需要查詢網銀記錄，確定資金被轉到哪個第三方公司的賬戶，必要的情況下需要銀行提供流水證明。如確定賬戶資金被盜用，需要報警做備案，然後聯系這個第三方公司客服並提出追回賬戶資金的請求。