貸款准備金率公式

❶ 銀行准備金是如何計算的

一、存款准備金率乘以本次的存款金額，例如，如果存款准備金率為10%，就意味著金融機構每吸收1000萬元存款，要向央行繳存100萬元的存款准備金，用於發放貸款的資金為900萬元。倘若將存款准備金率提高到20%，那麼金融機構的可貸資金將減少到800萬元。

二、作為准備金計算基數的存款指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款。

註：存款准備金已成為中央銀行貨幣政策的重要工具，是傳統的三大貨幣政策工具之一。中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。存款准備金的比例通常是由中央銀行決定的，被稱為存款准備金率。

存款准備金通常分為法定存款准備金和超額存款准備金，其中法定存款准備金是按央行的比例存放，超額存款准備金是金融機構除法定存款准備金以外在央行任意比例存放的資金。

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一、存款准備金的職能：

1、緩沖職能：通過建立存款准備金制度，有助於在流動資產狀況發生變 動時穩定隔夜利率。

2、流動資產管理職能：為中央銀行提供了准備金需求的一個來源，從而可以補償通過自發性因素產生的流動性資產供給。

3、貨幣控制職能：可以被作為一種控制貨幣總量的手。

4、收入或稅收職能：可以被認為是中央銀行收入的一個來源。

二、存款准備金的影響：

1、銀行：由於資金減少，貸款利潤會減少，這對於仍然以存貸利差為主要利潤來源的銀行的業績有一定影響；另一方面，會催促銀行更快向其他利潤來源跟進，比如零售業務、國際業務、中間業務等，這樣也會進一步加強銀行的穩定性和盈利性。

2、企業：資金緊張，銀行會更加慎重選擇貸款對象，傾向於規模大、盈利能力強、風險小的大企業，這會給一部分非常依賴於銀行貸款的大企業和很多中小企業的融資能力造成一定影響。強者更強。

3、股市：影響非常有限，幅度比預期低，而且就大部分銀行的資金來說，都還比較充裕，這個比例對其貸款業務能力相當有限；另一方面，市場很早就已經預期到人民銀行的緊縮性政策，所以股市在前期已經有所消化，只是在消息出台時的瞬間反映一下而已。

4、基金：沒什麼影響，基本上是隨股市和債市走的。

5、期貨：如果存款准備金下調，則資金流入期貨市場，從而引發短期的劇烈波動。

6、存款：銀行會加大力度推陳出新吸引存款，但對於老百姓而言，沒什麼影響。

❷ 銀行准備金率計算

銀行吸收的存款,通過貨幣乘數(1/(准備金率+現金率)派生,在沒有提現情況下,共計存款額(原始存款+派生存款)為1000/16%=6250萬,銀行可貸的最大額是存款額減去上交的准備金,即為:6250萬*(1-16%)=5250萬

❸ 貸款准備金率

以下內容來自「網路」。

銀行貸款准備金率等於貸款准備金除以銀行總資產，其中貸款准備金包括呆賬貸款、呆滯貸款、逾期貸款准備金。

貸款准備金率是銀行用來防範風險的手段，如果市場風險過大提高貸款准備金率就可減少銀行現金流動，避免銀行貸款損失，降低風險造成的損失，自然也符合市場規律。銀行貸款准備金率的提高，是一種實行適度從緊的貨幣政策的政策工具。

❹ 貸款損失准備金的計提方法和比例是多少

根據我國《銀行貸款損失准備計提指引》規定，銀行應按季計提一般准備，一般准備年末余額不得低於年末貸款余額的1%；

銀行可以參照以下比例按季計提專項准備：對於關注類貸款，計提比例為2%；對於次級類貸款，計提比例為25%；對於可疑類貸款，計提比例為50%；

對於損失類貸款，計提比例為100%。其中，次級和可疑類貸款的損失准備，計提比例可以上下浮動20%。特種准備由銀行根據不同類別（如國別、行業）貸款的特種風險情況、風險損失概率及歷史經驗，自行確定按季計提比例。

(4)貸款准備金率公式擴展閱讀

普通准備金又稱一般准備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失准備金。我國商業銀行現行的按照貸款余額1%提取的貸款呆賬准備金相當於普通准備金。由於普通損失准備金在一定程度上具有資本的性質。

因此，普通准備金可以計入商業銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通准備金不能超過加權風險資產的1.25%，超過部分不再計入。普通損失准備金是彌補貸款組合損失的一種總准備。普通損失准備金所針對的貸款內在損失是不確定的。

因此，普通貸款損失准備金在一定程度上具有資本的性質，可以在一定程度上用於彌補銀行的未來損失。

❺ 存款准備金率是怎麼計算的表示什麼意思

簡單說就是國家為了控制商業銀行的放貸規模而設定的商業銀行按吸收存款的一定比例,把一部分資金存到央行.央行可以根據不同的比例來控制商業銀行的放貸規模.如投資過熱的話,央行就可以實行貨幣緊縮制度,提高存款准備金,這樣商業銀行可以放貸的資金就少了,就能起到抵制投資熱的現象,反之亦然.

下面是引述:
中國人民銀行法》第22條第一項規定：「中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：（一）要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款准備金；」

存款准備金制度是指中央銀行依據法律所賦予的權力，要求商業銀行和其他金融機構按規定的比率在其吸收的存款總額中提取一定的金額繳存中央銀行，並藉以間接地對社會貨幣供應量進行控制的制度。提取的金額被稱為存款准備金，准備金占存款總額的比率稱為存款准備率或存款准備金率。存款准備金制度由兩部分組成：一是法定存款准備金；二是支付准備金。

我國的法定存款准備金，是銀行業金融機構根據中國人民銀行規定，按各項存款或各項負債總額的一定比例向人民銀行繳存的存款。法定存款准備金制度的主要內容如下：

（1）存款准備金制度的實施對象。《中國人民銀行法》規定，銀行業金融機構，即中華人民共和國境內的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構和政策性銀行、金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構均應按規定的比例和期限向人民銀行各分支機構繳存存款准備金。

（2）存款准備金繳存范圍。我國現行的存款准備金制度，只對存款計提准備金。具體包括商業銀行吸收的一般存款，所謂一般存款是相對財政性存款而言的，包括企業存款、儲蓄存款、農村存款；信託投資機構吸收的信託存款；農村信用合作社及聯社和城市信用合作社及聯社等集體金融組織吸收的各項存款。

（3）規定和調整存款准備金率的機構。國家授權人民銀行規定存款准備金率並根據放鬆銀根或緊縮銀根的需要進行調整，並組織分支機構具體實施。

支付准備金又稱超額准備金，是指銀行為應付可能的提款所安排的除法定準備金之外的准備金，其特點為超額准備金是商業銀行在中央銀行的一部分資產。我國的超額准備金包括兩個部分：一是存入中央銀行的准備金；二是商業銀行營運資金中的現金准備。前者主要用於銀行間的結算和清算，以及用於補充現金准備，後者主要用於滿足客戶的現金需要。

我國的存款准備金制度，是根據1983年9月《國務院關於中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》重新恢復建立的。《中國人民銀行法》對其作了明確規定，把它列為中國人民銀行貨幣政策工具的首位。1998年3月24日中國人民銀行發布了《關於改革存款准備金制度的通知》，對有關存款准備金制度的事宜作了具體規定。

❻ 存款准備金率和貸款准備金率是一個概念嗎

存款准備金率:有關存款准備金率的具體介紹： http://ke..com/view/286715.htm 存款准備金是限制金融機構信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的資金。法定存款准備金率，是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款准備金占其存款的總額的比率。 在存款准備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用於發放貸款，必須保留一定的資金即存款准備金，以備客戶提款的需要，因此存款准備金制度有利於保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發展，存款准備金逐步演變為重要的貨幣政策工具。當中央銀行降低存款准備金率時，金融機構可用於貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。 上調目的:1旨在防止中國經濟過熱 2深層次引導百姓理財行為 3抑制投資購房 簡單的說，存款准備金率對社會的貸款總量和貨幣供應量有影響。提高存款准備金率，相應的減少了貨幣供應量，利率就會有上升，這樣人們的CPI指數就會下降，最終的目的就是要降低通貨膨脹率。 貸款准備金率: 貸款准備金是指對各商業銀行發放的貸款征繳貸款准備金。存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款。存款准備金率是央行控制商業銀行流動性的措施之一，抑制其貸款的沖動。 銀行貸款准備金率等於貸款准備金除以銀行總資產，其中貸款准備金包括呆賬貸款、呆滯貸款、逾期貸款准備金。 貸款准備金率是銀行用來防範風險的手段，如果市場風險過大提高貸款准備金率就可減少銀行現金流動，避免銀行貸款損失，降低風險造成的損失，自然也符合市場規律。銀行貸款准備金率的提高，是一種實行適度從緊的貨幣政策的政策工具 . 中央銀行提高貸款准備金率是中國政府實施穩健的貨幣政策的具體措施，如果非常直接的把一項具體的政策和就業聯系起來的話，當然也可以說提高貸款准備金率總是比放寬貨幣政策對就業的影響更為不利。但是對某一項政策的評價不能簡單地這樣聯系，貨幣政策更加健全以後，對金融市場的秩序進一步完善以後，從總體來講，對就業是有利的，更何況中國政府提出的積極就業政策包括很廣泛的政策領域，貨幣政策只是其中一項政策。

❼ 法定準備金率是怎樣算的公式是

中國人民銀行決定，從2011年2月24日起，本次上調後，大型金融機構的存款准備金率已達19.5%，再創歷史新高。說白了，就是你存銀行100元，銀行就要向央行繳存19.5元的存款准備金，銀行本身的放貸資金就相對減少了。國家也是為了抑制通貨膨脹。
調整它有6個方面的影響：1.對銀行而言，由於資金減少，貸款額減少，相之利潤會減少。
2.對企業，向銀行方面貸款就更難了。
3.對股市影響我感覺不太大，只是在消息出來時，會反映一小下而已。
4.對基金，沒什麼影響，基本上是隨股市個債市走的。
5.對期貨，如果存款准備金下調，則資金流入期貨市場，從而引發短期的劇烈波動。
6.對存款來說，銀行一般情況會隨之提高存款和貸款利率，這樣一樣存款的利息會多，貸款的還貸也會多。不過銀行方面也會加大力度推陳出新吸引存款.
希望採納

❽ 什麼叫貸款准備金率

據我了解貸款准備金是針對商業銀行說的
跟個人沒有關系吧。

就是商業銀行貸款金額超過一定額度就要向央行繳納一定的貸款准備金
具體商業銀行會把這筆錢怎麼轉嫁到貸款人身上還真不太清楚。
希望採納