空轉銀行貸款

⑴ 銀行間的空轉套利是什麼意思

空轉套利是指銀行業金融機構通過多種業務使資金在金融體系內流轉而未流向實體經濟或通過拉長融資鏈條後再流向實體經濟來獲取收益的套利方式。

企業為獲得融資的好處配合銀行完成任務，而貼現利率與存款利率倒掛則激起了企業空轉票據的積極性從企業利益角度出發，參與空轉票據的收入是六個月保證金的存款利息，支出則是銀行承兌匯票的手續費和貼現利息。

票據貼現作為企業的融資行為其利率應該高於存款利率，企業貼現的支出應該大於其保證金的利息收入，所以正常情況下，企業空轉票據是要虧損一部分利差的。但是，有些企業經營情況和財務狀況並不是很好，風險很大，綜合收益也不高，對於銀行不具有吸引力，銀行在為這些企業提供融資時往往持謹慎保留甚至否定態度。

所以這些企業必須積極主動配合銀行，滿足銀行各種要求，幫助銀行完成各項指標，和銀行搞好關系，這樣銀行才會對應的給予融資等方面的好處。

(1)空轉銀行貸款擴展閱讀

傳統銀行體系受資本充足率、存款准備金和存貸比的約束，杠桿可控，但對具備類信貸特徵的影子銀行卻無此約束，理論上杠桿可以無窮大。而作為加杠桿的「幕後推手」，近年來我國影子銀行存在「特殊」的演變路徑，並且表現形式越來越復雜。

國際清算銀行(BIS)在最新發布的報告中稱，中國影子銀行體系本質上是「銀行的影子」，核心仍是商業銀行，證券化和金融市場工具只起有限作用。

BIS同時指出，中國影子銀行由於涉及的機構類型和信用中介較少，復雜性不及美國，但是，當前影子儲蓄工具和債券市場緊密聯系，且出現了「結構化」影子信用中介等新形式，均表明中國影子銀行正越來越復雜。

⑵ 什麼是空轉套利和關聯套利

堤岸依舊在
今世已然比從前
說戀愛

⑶ 如何遏制銀行資金空轉現象

資金空轉不是指這個。舉例說吧：一家，從工商銀行貸出了一筆100萬的款子，貸款利率是每年6%。按規定這筆貸款是用於周轉和發展項目的。可當發現，浦發銀行的理財產品年利率是10%，要是把手中的這100萬買了浦發銀行的理財產品，每年凈賺4%，還不用開工生產。這樣一來，誰還傻傻地貸了錢發展實體經濟啊？！左手從工行貸款，右手就買了浦發的理財產品了，這就是資金空轉！

⑷ 如何理解金融體系的「資金空轉」和「空轉套利」

空轉套利是指銀行業金融機構通過多種業務使資金在金融體系內流轉而內未流向實體經濟或通容過拉長融資鏈條後再流向實體經濟來獲取收益的套利行為。
關聯套利指違規向關聯方授信，轉移資產或提供其他服務；違反或規避並表管理規定的套利行為。

⑸ 什麼叫空轉，實轉

加工貿易實行銀行保證金台賬制度為完善加工貿易管理，維護正常的加工貿易，防止和打擊利用加工貿易走私、逃稅和逃匯等違法行為，對加工貿易實行銀行保證金台賬制度。即企業憑海關核准手續，按合同備案金額向指定銀行申請設立加工貿易進口料件保證金台賬。銀行保證金台帳分為空轉和實轉。 空轉是指加工貿易企業在辦理銀行保證金台帳時，只開立空頭帳戶無需存入保證金。 實轉是指加工貿易企業在辦理銀行保證金台帳時，要將與進口料件稅款等值的保證金存入海關在中國銀行設立的指定帳戶。企業如在規定的期限內加工出口並辦理完核銷手續，中國銀行憑海關開具的台帳核銷通知單辦理保證金退還手續，並按活期存款利率計付利息。

⑹ 資金空轉是什麼意思

通常理解的資金空轉，就是資金在金融體系內流轉而不流向實體經濟。

貨幣空轉是指比較嚴格的經濟學定義可能是社會融資規模持續高於GDP增長率，即現金流在循環過程中跳過了實體經濟這一環，陷入了金融機構間的「自循環」過程。具有中國特色的經濟學現象，是指國家增發流動性後，現金流只在虛擬經濟即金融行業內流動，並沒有惠及製造業等實體經濟。

(6)空轉銀行貸款擴展閱讀：

近年來同業業務發展過快，是造成整個資金在金融體系內部空轉的源頭。大型銀行從央行獲得低成本資金，並沒有進入到實體經濟，而是通過同業存貸款的方式進入到城商行、農商行等小銀行，而小銀行的業務合規程度不高，不但放大了資金風險，對降低實體經濟融資難、融資貴效果也有限。

除了銀監會之外，央行對於銀行同業業務的整頓也未放鬆。央行於7月中旬對外通報了2016年同業賬戶專項檢查情況，指出部分銀行在落實賬戶開立管理與專項管理制度上存在不到位問題，個別銀行存在違規問題多、違規程度高，甚至在開戶審核環節嚴重違規的現象。

針對央行和銀監會打擊同業套利的一系列動作，監管部門加強金融監管，會對其他商業銀行開展違規業務起到警示作用。與此同時，將使得商業銀行的同業業務萎縮，緩解資金空轉的現象，促進資金流入到實體經濟。

參考資料來源：

中國新聞網－金融資金「空轉」放大市場風險

中國新聞網－央行銀監會直擊同業套利 緩解資金空轉現象

⑺ 公積金沖還貸款(空轉)什麼意思

以上海的政策為例：
住房公積金沖還貸，就是委託銀行提取個人公積金賬戶余額里的錢去還貸款月供或者提前還款，沖還貸分「年沖」和「月沖」兩種方式。

採用年沖方式相當於每年辦理一次部分提前還款，但這種方式是優先償還公積金貸款本金的，當公積金貸款結清後方可沖還商業貸款本金，另外每月的月還款額必須自行使用現金歸還（每個月要往儲蓄卡里存月供錢）。

採用月沖方式，在每個月沖還公積金貸款的「月應還本息金額」之餘，也可以沖商業貸款部分的「月應還本息金額」，當住房公積金賬戶余額不足時，才會從借款人指定還款賬戶中進行扣款。

⑻ 「空轉」是什麼意思

空轉就是沒有實際意義的資金循環過程。
如企業本來沒創造利潤，但為了製造利潤增加假象，虛報一個利潤數，根據這個虛報的數字企業向銀行或其他融資機構貸款，繳給地方稅務局、財政局。然後，再通過各種渠道把上繳的貸款（名義上的「稅收」）返還給企業。有的企業，甚至再把貸款又還給了銀行或融資機構。在這個過程中，盡管沒產生任何經濟效益，但完成了一個虛擬意義上的資金循環，此之謂空轉。

⑼ 我可以從銀行貸款買信託理財產品么

原則上講其實是不可以的，因為銀行貸款在審批的時候是要明確用途的。不過各專家商業銀行對於個人屬消費貸款的後端把控一直都不是十分精準，所以就算進行了貸款買理財的操作，只要按時還款還是沒有問題的。
最後還是不推薦樓主這樣做，雖然可能有一些套利的空間存在，但如果仔細追究，這種行為還是有讓「資金空轉」的嫌疑的。

⑽ 如何發現銀行同業資金空轉管理存在的問題

銀行資金「空轉」形式主要有同業「空轉」、票據「空轉」、理財「空轉」、信貸「空轉」四種形式。
同業「空轉」包括同業直融直投型、同業通道型和同業繞道「自娛自樂」型。其中同業直融直投型的典型形式為「同業融資+應收投資」，即通過同業存放、賣出回購等方式吸收同業資金，對接投資理財產品、資管計劃等，放大杠桿、賺取利差。同業通道型主要是銀行通過同業投資等渠道充當他行資金管理「通道」，賺取費用，而不承擔風險兜底責任。
票據「空轉」包括違規開票、違規買賣和違規出表。其中違規開票是指，無真實貿易背景循環開票，虛增存款和中間業務收入。違規出表是指銀行藉助跨業合作通道，通過信託、券商等「通道」模式，運用理財資金投資票據資產。
信貸「空轉」主要的表現方式是貸款置換，包括表內自營貸款置換他行表內貸款、表內貸款置換他行表外融資等方式，多被用於企業舉新債還舊債，而未被真正運用到生產運營中。
理財「空轉」過程中，個別銀行的部分理財資金被用於購買該行或他行理財產品。比如，在信託公司的幫助下，企業通過銀行的理財業務獲得資金，用於投資購買獲益更高的理財產品。還有一種形式是理財資金違規投向貴金屬投機、資本市場等高風險或非實體領域。這類理財產品僅對應特定風險承受能力的客戶。