銀行處理不良貸款的程序

① 銀行不良貸款的解決辦法

1、商業銀行可以用貸款損失准備金和自身積累的盈餘核銷壞賬，也可以採取債回權拍賣等方式處置不答良貸款。解決不良貸款，關鍵是在嚴格控制不良貸款增長的同時，提高銀行的盈利能力，逐步消化、降低不良貸款。
2、從外部為商業銀行注入資金，用於化解不良貸款。把不良貸款從商業銀行賬面剝離，交由專業的資產管理公司集中處置。 1999年，我國成立了信達、華融、長城、東方四家金融資產管理公司，按照賬面價值從四大國有商業銀行剝離了1.39萬億元不良貸款。2003年，我國開始了新一輪農村信用社改革，並向農村信用社注入了1650億元專項票據或再貸款，用於解決農村信用社的歷史包袱。

② 目前國內商業銀行不良貸款認定程序主要包括以下步驟是什麼

商業銀行對不良復貸款的認定應遵循制「本級負責、分類認定、超限核准、歸口管理、檢查評價」的原則，具體步驟如下：
（一）本級負責指本級直接經營的貸款，由本級認定並對本級認定的結果負最終責任；
（二）分類認定指對逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款，按不同程序分別認定；
（三）超限核准指對超過本級認定許可權的要報上級行核准，核准行行長對認定結果負最終責任；
（四）歸口管理指認定工作的組織實施，由信貸風險管理部門統一負責；
（五）檢查評價指稽審部門應對不良貸款認定標准和程序的執行情況進行檢查和評價。
為規范不良貸款的認定標准和程序，加強對信貸資產質量的監控，防範和化解信貸風險，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》等法律法規，制定《不良貸款認定暫行辦法》。該《辦法》於2000年9月25日由中國人民銀行以銀發〔2000〕303號印發。《辦法》分總則、不良貸款的劃分標准、不良貸款的認定、不良貸款的統計與分析、商業銀行的檢查、中國人民銀行的監管、罰則、附則8章36條，自發布之日起實行。2012年1月4日，中國人民銀行公告〔2012〕第1號決定，廢止《不良貸款認定暫行辦法》。

③ 銀行有不良貸款怎麼辦

銀行不良復貸款，是指銀行貸款制給個人或者企業，企業逾期很長還款或者甚至無償還能力，導致銀行長期回收不了資金的貸款。不良貸款可以說是銀行體內的「毒瘤」，侵蝕銀行的利潤或資本金，嚴重的還會引發銀行破產。

一、銀行不良貸款產生的原因：
第一，銀行貸款審批流程不完善；
第二，貸款管理、跟蹤不到位，約束力不夠，違規操作多；
第三，企業倒閉導致貸款無法回收。

二、處理銀行不良貸款的措施：
第一，銀行成立專門機構或指定專人催收，加大對不良資產的沖銷力度；
第二，通過資產證券化的途徑化解商業銀行不良資產；
第三，大力推進國有企業改革、整頓社會信用、完善金融法規；
第四，轉換商業銀行經營機制。

④ 銀行不良貸款會怎麼進行處置

商業銀行對不良貸款處置方式如下：
1、轉給資產管理公司。銀行將不良貸款轉讓給四大內資產管理公司。債權容一般需要打折出售。
2、司法執行。銀行可以通過向法院申請強制執行債務人名下資產。對不良貸款的進行拍賣，房產拍賣價格可能只有市場價格的五折至九折。本息總額面臨少許價格風險。
3、墊資過橋。第三人出資墊還銀行貸款，原貸款結清，銀行重新發放新貸款。墊資費用月息費合計約5%~6%。因為出資人的風險較大，可能出資人臨陣變卦。
4、其他處置方式。採用資產重組、破產清算、資產置換、債權轉股權等方式處置不良貸款。

⑤ 銀行不良貸款訴訟程序是怎樣的

如果借款人的銀行流水達不到貸款機構的要求，第一種方法可以提供符合要求的抵押專或擔保辦理貸屬款。目前最常用抵押貸款方式是房屋抵押貸款，不過申請此項貸款的借款人需要提供：房產證、本人及配偶有效身份證明、婚姻證明;工作、收入證明;房產評估報告;擬抵押房產的有權處分人及其他權利人出具的同意抵押的書面證明以及貸款機構要求提交的其他貸款材料。
還有另外一種方法，那就是添加父母為共同還款人。這種方法的手續就比較簡單了，父母和貸款人本身同時前往銀行，各自出示身份證、戶口本、貸款人結婚證(單身證明)、父母結婚證、父母銀行流水等材料，就可以輕松添加父母為共同還款人了

⑥ 商業銀行處置不良貸款的具體方式有哪些，可以分點來寫嗎給五十財富值，分點來寫，三點以上

集中處置的方式
不良貸款的處置管理模式,從銀行的角度分類,可以分為內部模專式屬和外部模式。我國商業銀行多數採用的是內部模式,即銀行通過內設機構,自主處置不良貸款。內部模式按照不良貸款的集中度劃分,又可以分為以下幾種類型:
集中模式。銀行在信貸部門之外設立一個獨立的部門,專門負責處理不良貸款,稱為集中模式。信貸部門產生不良資產後,按照一定的程序,將不良資產全部移交到專門的部門進行處置。集中模式實現了正常貸款和不良貸款的分離管理。
分散模式。銀行內部不設立專門的不良貸款處置部門,由原經營部門各自管理處置產生的不良貸款,不同品種的不良貸款由原經營部門負責管理和處置。在分散模式下,銀行內部的每個經營部門,既承擔經營正常資產的職能,也承擔經營不良資產的職能。
半集中模式。介於集中模式和分散模式之間的不良貸款處置模式。通常情況下,銀行在總部設立專門的部門歸口管理全行不良貸款,實際經營依託各分行的不良貸款管理部門或崗位。由於沒有完全實現集中模式,管理上仍然是以層級管理為主,屬於以上兩種模式之間的過渡模式。目前我國大部分商業銀行採取這一模式。

⑦ 銀行不良貸款處置方式

銀行清收處置不良抄貸款的方法大襲體可分為兩大類：一是非訴訟途徑，二是訴訟途徑。非訴訟途徑主要包括催告催收、聯合清收、委託清收、政策清收、處置清收；訴訟途徑主要包括公正清收、仲裁清收、起訴清收、刑事清收等。總之，就是運用一切合法的方式，向借款人、擔保人主張債權，努力收回已經逾期形成不良的貸款本息，通過清收處置收回全部或部分不良貸款本息後，不良貸款總額降低，不良貸款率也就降低（當然還要考慮貸款總額和新增不良貸款的因素）。
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⑧ 不良貸款 怎麼處理

商業銀行對不良貸款處置方式如下：
1、轉給資產管理公司。銀行將不良版貸款轉讓給四大資產管理權公司。債權一般需要打折出售。
2、司法執行。銀行可以通過向法院申請強制執行債務人名下資產。對不良貸款的進行拍賣，房產拍賣價格可能只有市場價格的五折至九折。本息總額面臨少許價格風險。
3、墊資過橋。第三人出資墊還銀行貸款，原貸款結清，銀行重新發放新貸款。墊資費用月息費合計約5%~6%。因為出資人的風險較大，可能出資人臨陣變卦。
4、其他處置方式。採用資產重組、破產清算、資產置換、債權轉股權等方式處置不良貸款。

⑨ 不良貸款的處置方式有哪些

1、推行信貸資產質量分類
1998年4月中旬，中國人民銀行有關負責人宣布，將在全國開展金融資產清理，並在此基礎上按國際通行辦法對信貸資產逐漸推行五級分類和考核辦法。很久以來，我國銀行的貸款質量籠統地劃分為正常貸款和不良貸款，這種劃分，不能及進、准確反映企業生產經營變化對貸款風險的影響，新推行的信貸資產質量分類辦法，按實際風險程度，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五種，除能及時、准確地反映金融企業的真實資產外，最大的好處還在於商業銀行可主動防範貸款風險。
2、財政適量注入資金
1998年2月28日，全國人大常委會審議通過，財政部決定發行2700億元特種國債，所籌集的資本金補撥我國國有獨資商業銀行資本金。可以說，這次發行的2700億元特種國債補撥商業銀行資本金後，商業銀行的資本充足率將達到《商業銀行法》和「巴塞爾協議」規定8%的要求，同時也使他們爭取到了改革機制、完善管理的時間。
3、建立呆賬准備與核銷制度
從今年開始在全國正式實行的貸款質量五級分類管理，可以更准確地反映資產質量，而根據銀行資產的等級分類可以按不同的比例提取呆帳准備金：正常資產0.5%，關注資產5%，次級資產20%，可疑資產50%，損失資產100%。1993年我國《金融保險企業財務制度》實行以來，呆帳准備核銷制度遠遠不能滿足核銷呆帳的要求，所以放寬核銷條件，給予銀行呆帳核銷的主動權，特別是對事實呆帳認定責任後及時進行核銷。
、成立金融資產管理公司
1998年末召開的中央經濟工作會議決定組建金融資產管理公司。繞開「分業經營、分業管理」的限制，先後成立了信達、東方、長城、華融四家資產管理公司，專門接收並處理四大國有商業銀行1996年以前形成的不良貸款(一逾兩呆)。金融資產管理公司具有政策允許的資金來源渠道，可以發行由財政部擔保的資產管理公司債券籌集資金，也可以通過向國內外商業借款和向金融機構借款籌集資金，還可以向中央銀行申請再貸款等。金融資產管理公司業務范圍橫跨商業銀行、證券公司和投資銀行等領域，體現了國家在金融證券等領域實行嚴格分業管理的今天，賦予資產管理公司「特殊法律地位和專業優勢」，其目的是最大限度地實現不良資產的處置變現目標。

⑩ 商業銀行對不良貸款可採取哪些措施加以處置

商業銀行對不良貸款有以下處置方式：

1. 轉給資產管理公司。銀專行將不良貸款轉讓給四屬大資產管理公司。四大資產管理公司一般只收購企業類、大金額的不良貸款。債權一般需要打折出售。

2. 司法執行。銀行可以通過向法院起訴，申請強制執行債務人名下資產。對不良貸款的進行拍賣，房產拍賣價格可能只有市場價格的五折至九折。本息總額面臨少許價格風險。

3. 墊資過橋。第三人出資墊還銀行貸款，原貸款結清，銀行重新發放新貸款。墊資費用月息費合計約5%~6%。因為出資人的風險較大，可能出資人臨陣變卦。

4. 其他處置方式。採用資產重組、破產清算、資產置換、債權轉股權等方式處置不良貸款。