貸款風控培訓

⑴ 貸款被風控了怎麼辦

1、要盡快將欠款還清。對於還清了欠款的人，以後一定要不要讓類似的事情發生，靜待不良記錄的負面影響逐漸消散。

2、盡量將欠款減少，降低自己的負債率。

3、保持良好的信譽，提高自己的還款能力，手機不要隨時更換，那麼就減少出現風控的可能性。

4、通過契約，將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。通過風險轉移過程有時可大大降低經濟主體的風險程度。風險轉移的主要形式是合同和保險。

風控就是風險控制，要制定計劃和採取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。控制的階段包括事前、事中和事後三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事後的控制主要是為了減少實際發生的損失。

(1)貸款風控培訓擴展閱讀：

發放貸款的管理者會採取各種措施減小風險事件發生的可能性，或者把可能的損失控制在一定的范圍內，以避免在風險事件發生時帶來的難以承擔的損失。風險控制的四種基本方法是：風險迴避、損失控制、風險轉移和風險保留。

當經濟主體沒有意識到風險並認為損失不會發生時，或將意識到的與風險有關的最大可能損失顯著低估時，就會採用無計劃保留方式承擔風險。一般來說，無資金保留應當謹慎使用，因為如果實際總損失遠遠大於預計損失，將引起資金周轉困難。

⑵ 貸款什麼叫風控，

貸款中風控就是風險控制，是指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險內事件發生的各種容可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。

總會有些事情是不能控制的，風險總是存在的。做為管理者會採取各種措施減小風險事件發生的可能性，或者把可能的損失控制在一定的范圍內，以避免在風險事件發生時帶來的難以承擔的損失。風險控制的四種基本方法是：風險迴避、損失控制、風險轉移和風險保留。

(2)貸款風控培訓擴展閱讀：

風險控制方法：

1、損失控制

損失控制不是放棄風險，而是制定計劃和採取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。控制的階段包括事前、事中和事後三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事後的控制主要是為了減少實際發生的損失。

2、風險轉移

通過契約，將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。通過風險轉移過程有時可大大降低經濟主體的風險程度。風險轉移的主要形式是合同和保險。

（1）合同轉移。通過簽訂合同，可以將部分或全部風險轉移給一個或多個其他參與者。

（2）保險轉移。保險是使用最為廣泛的風險轉移方式。

⑶ 我貸款過不了風控 風控是什麼意思

風控全稱為風險抄控制，指的是險襲管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。

風險控制的四種基本方法是：風險迴避、損失控制、風險轉移和風險控制。

(3)貸款風控培訓擴展閱讀：

進行風險控制的方法：

根據控制措施的費用應當與風險相平衡的原則，企業應該對所選擇的安全控制措施應該嚴格實施以及應用，達到降低風險的途徑有很多種，下面是常用的集中手段：

1、避免風險：比如將重要的計算機系統與網際網路進行物理隔離。

2、轉移風險：比如將重要的數據進行異地網路備份。

3、減少威脅：比如組織具有惡意的軟體的執行，避免遭到攻擊。

4、減少薄弱點：比如對員工進行信息安全教育，提高員工的安全意識。

5、進行安全監控：比如及時探測對信息處理設施有害的行為，並及時作出響應。

6、選擇安全控制措施，為了降低或消除信息安全體系范圍內所涉及到的被評估的風險，企業應該識別和選擇合適的安全控制措施。選擇安全控制措施應該以風險評估的結果作為依據，判斷與威脅相關的薄弱點，決定什麼地方需要保護，採取何種保護手段。

⑷ 信貸風控員的職責是什麼主要做什麼

信貸風控員來的職責：
協助源公司領導層完善公司全面風險 管理目標；
完善公司風險管理制度，風險控制流程；
組織實施公司內部管理評估，對公司風險管理工作提出改進方建立完整的風險管理體系，涵蓋公司擔保、評估、資產管理各項業務；
參與公司擔保、評估、資產管理各項業 務的風險管理； 對公司規定必須由風險管理經理實地審驗 的項目進行實地審驗；
對風險管理員出具的客戶申請審核 意見進行復審，簽字確認後上報業務副總；
完成公司交辦 的其他業務。
信貸風控員技能技巧：
具備相當的風險管理倫理基礎，熟悉各種風險控制模型；
具備較高的企業財務管理知識，對企業財務真偽具有較高洞察力；熟悉一般企業的生產銷售常識，熟知企業投融資風險；
具備較高的溝通技巧， 善於跟企業與銀行打交道。
具有風險高於一切的思想；工作細致、嚴 謹、並具有戰略前扎性思維；為人正直，不徇私情；
具有較強的判斷和決策能力、管理能力、人際溝通協調能力與執行能力；
優秀的協調、談判能力，突發事件處理能 力；具有高度的工作熱情和責任感。

⑸ 如何做好小額信貸風控

1. 強化信貸風險管理意識.一般小額貸款公司借款流程是自上而下，先取得上級借款意向，再向下逐級辦理。這樣致使許多基層人員養成上級有貸款意向，遵照便利的習慣，這種逆程序操作會使一部分信貸管理人員單薄風險意識。更嚴重會出現虛假、謊報、瞞報第一手資料等虛假行為。所以小額貸款公司需完善信貸人員的金融制度學習、崗位技能培訓和素質、道德修養。並且制定考核懲罰機制，不斷提高管理水平，從而有效防範和化解信貸風險。

2. 加強內部風險控制力度.目前小額貸款公司還存在貨款不管不嚴、內控制度乏力等管理風險。貸前調查不夠深入，對借款人資料分析不準，重視不夠，只注重片面的第一手資料分析。另一方面，在對借款人的經營、資金使用情況不了解的情況下，就進行大額貸款發放。最後小額貸款公司內部審查人員缺乏獨立性和權威性，各崗位之間缺乏有效的監管和制約，致使風險不能得到及時的發現和預防。

3. 小額貸款公司應該加強信貸管理、規范信貸業務操作流程，組織建立客戶信用檔案制度，加強跟蹤監管力度。

4. 提高風險識別預測水平，完善信貸風險預測機制.目前部分評估受利益驅使，在對客戶進行資產評估時，未按其市場實際價值評估，而是根據客戶的要求進行評估，導致評估嚴重實時，最後造成嚴重的損失。所以小貸公司在對貸款的各種風險因素進行識別和測定時，必須要用定性和定量的分析方法，採取針對性的評估提供依據。另外小貸公司還要對政策風險進行明確的分析，是最後評估結果能真實反映信貸風險的狀況和成因

⑹ 信貸風控基礎知識，需要掌握哪些關鍵點有哪些

信貸風控從業者25個基礎知識點

1、信貸
信貸是體現一定經濟關系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價值運動特殊形式，是債權人貸出貨幣，債務人按期償還並支付一定利息的信用活動。

2、小額信貸
國際社會一般把對沒有享受到貨未充分享受金融服務的中低收入群體和微小型企業多提供的金融服務統稱為微型金融（Microcredit）。

3、信用
信用是一種他人認可的未來的履約意願和履約能力，信用是一個人的無形資產。

4、風險
一般認為風險具有雙側性，即上側風險和下側風險，下側風險是指未來發生損失的一種不確定性，上側風險是指未來盈利的一種不確定性，也即帶來損失和盈利的可能性並存。

5、信貸風險
信貸風險是指商業銀行等機構在信貸業務經營過程中，由於受到各種內外部不確定因素的影響，資產蒙受經濟損失的可能性。

6、信息不對稱
信息不對稱(asymmetric information)指交易中的各人擁有的信息不同，在信貸關系中，借款人可以隨時全面了解和掌握信貸機構的信貸政策、信貸制度、信貸監管等信息，而信貸機構卻不可能擁有和掌握每個借款人的全部信息，這就形成了信貸關系中的信息不對稱性，而借款人具有信息優勢，使信貸機構經常處於不利地位。

7、流動性風險
《商業銀行流動性風險管理指引》中將「流動性風險」定義為商業銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。

8、戰略風險
戰略風險主要來自四個方面：缺乏整體兼容性，戰略存在缺陷，資源匱乏，質量難以保證。

9、合規風險
合規風險是指由於違法違規經營或對經營、操作的合法合規性評估失誤而造成損失以及因對上述失誤法律後果認識不足、處理失當而可能擴大損失的風險的可能性。

10、操作風險
在巴塞爾銀行監管委員會在協議第644段以及**制定的《商業銀行操作風險管理指引》中，操作風險的定義是由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成直接或者間接損失的風險。

11、信用風險
由於信用風險的潛在性、長期性、破環性以及控制的艱巨性等特點，信用風險是小額信貸經營中最直接、最主要的風險！

12、市場風險
市場風險是指在市場交易中利率、匯率、價格的變化和波動，可能導致所持有投資組合或金融資產產生的損失。

13、風險管理
風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結果的決策過程，通過風險識別、風險估測、風險評價，並在此基礎上選擇與優化組合各種風險管理技術，對風險實施有效控制和妥善處理風險所致損失的後果，從而以最小的成本收獲最大的安全保障。

14、風險敞口
風險敞口（risk exposure）指未加保護的風險，即因債務人違約行為導致的可能承受風險的信貸余額， 指實際所承擔的風險，一般與特定風險相連。

15、風險預警
風險預警是一個系統的名稱。全稱為「風險預警系統」。

16、風險識別
只有在正確識別出自身所面臨的風險的基礎上，人們才能夠主動選擇適當有效的方法進行的處理。小額信貸機構必須善於發現、預見、捕捉客戶在經營過程中面臨的各種潛在風險。
17、風險規避策略
信貸風險規避就是小額信貸機構根據自身的風險偏好特點，選擇那些適合自己風險要求的授信項目，同時，放棄那些不符合自己風險要求的授信項目。小額信貸機構必須對借款申請人進行信用分析，根據信用分析的結果來決定是否迴避，換句話說，信用分析是迴避的前提，只有在信用分析基礎上進行的迴避才不致於是盲目的，才是必要的。

18、風險分散策略
對於信貸業務來講，既要集中資金支持效益良好、有發展潛力的重點行業、重點客戶，又要注意信貸投向不能過度集中於某一個或少數幾個重點，要注意做到行業分散和客戶分散。

19、風險轉嫁策略
具體的信貸風險的轉移方式：貸款風險向債務人轉移；貸款風險向與債務人有關系的第三方轉移；貸款風險向保險機構轉移；貸款風險向社會公眾轉移。

20、貸款風險的控制策略
貸款風險的控制策略是指貸款人在貸前、貸時和貸後採取相應措施，防止或減少貸款信用風險損失的策略。從這個意義上說，風險控制包括了風險分散和風險轉嫁。

21、風險補償策略
無論採取多麼有效地控制、減少、降低、分散、轉嫁分風險的措施，風險損失總是可能存在的，因此對這種損失還需要進行風險補償。

22、貸前調查
小額信貸機構貸前調查，是指小額信貸機構受理借款人申請後，小額信貸機構的信貸與風控人員，通過特定的調查方法與程序，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查、了解和分析，核實抵押物、質物、保證人情況，評估和測量貸款風險程度的過程。

23、貸後管理
貸後管理主要是指從小額信貸機構發放貸款時起直至本息全部收回的全過程中貸款管理行為的總和，即小額信貸機構貸後管理人員通過對借款人的資信狀況、現金流量、經營環境、經營情況、競爭能力、財務情況、合同履行、擔保措施、過程式控制制等可能影響其按時、足額還款的各種重要方面進行跟蹤、調查、監控和分析，據此判斷借款人的履約意願和履約能力，並對在貸後管理過程中發現的重大風險，採取相應防範與補救措施的總稱。

24、貸款回收
貸款回收是指借款人根據借款合同中規定的還款計劃和還款方式，將貸款的本金和利息按時、足額地收回。

25、風險文化
銀行的哲學理念、傳統、偏愛及貸款標準是形成風險文化的一個因素，但高層首腦的個性以及他們的個人特徵，如知識、能力、偏見及弱點等對風險文化的好壞起著決定性的作用，他是風險文化的種子，會潛移默化的滲透到員工的思想中，並成為組織的一種無形規則，成為處理業務的思維方式和行為模式。

⑺ 信用貸款公司風控崗位職責

你好，金融風控平台「紅途風控匯」為你解答：

風控崗位職責

職位概要：

完善公司風險管理的目標、流程、建立擔保、評估、資產管理等業務的風險管理體系，

推進公司內外部風險的全面防範於控制。

工作內容：

協助公司領導層完善公司全面風險管理目標；

完善公司風險管理制度，風險控制流程；

組織實施公司內部管理評估，對公司風險管理工作提出改進方案；

建立完整的風險管理體系，涵蓋公司擔保、評估、資產管理各項業務；

參與公司擔保、評估、資產管理各項業務的風險管理；

對公司規定必須由風險管理經理實地審驗的項目進行實地審驗；

對風險管理員出具的客戶申請審核意見進行復審，簽字確認後上報業務副總；

完成公司交辦的其他業務。

技能技巧：

◆具備相當的風險管理倫理基礎，熟悉各種風險控制模型；

◆具備較高的企業財務管理知識，對企業財務真偽具有較高洞察力；

◆熟悉一般企業的生產銷售常識，熟知企業投融資風險；

◆具備較高的溝通技巧，善於跟企業與銀行打交道。

態 度：

◆具有風險高於一切的思想；

◆工作細致、嚴謹、並具有戰略前扎性思維；

◆為人正直，不徇私情；

◆具有較強的判斷和決策能力、管理能力、人際溝通協調能力與執行能力；

◆優秀的協調、談判能力，突發事件處理能力；

◆具有高度的工作熱情和責任感。

⑻ 信貸風控基礎知識，需要掌握哪些關鍵點

信貸風控需要掌握的知識太多了，關鍵點：
一、信貸政策制度、法律法規；
二、信貸管理制度；
三、產品特色、准入要求、貸後管理要求；
四、必要的行業知識，產品知識；
五、財務管理知識；
六、現代金融技術（大數據等）；
七、辦公自動化，包括必要的PPT等，甚至是資料庫知識；
八、必要的文字功底和邏輯思路能力；
九、風險識別、計量和控制能力；
十、溝通協調能力；
十一、風險判斷能力；
十二、現場調查能力（重大信貸業務需現場調查）等等。