銀監局查詢貼現資金

❶ 關於銀行承兌發票貼現時的發票問題

你好,我是石家莊市商業銀行信貸員.銀承匯票的貼現是要以真實的貿易為背景,所以要求發票的日期要在銀承兌票的出票日期之前.但你所說的那種情況,我們也經常遇見,我們的作法是由申請貼現人(即B君)出一個證明信,來證明由於XX情況,以倒至發票日期在銀承匯票出票日之前即可.這種業務處理方法也普遍被其他銀行使用.

❷ 求專業人士解達：銀監局對金融機構開展常規檢查，是否有權查詢金融機構的客戶賬戶信息有法律依據么

銀監局有權對來金融機構的業務源進行現場和非現場檢查，但他們是沒權對存款人的信息進行查詢、凍結、扣劃的。所謂的法律規定的除外是指工、檢、法、司、工商、稅務等權力部門。而不包括銀行業監督部門。

《銀監法》中，增加了兩個方面內容。
第一，在銀監會依法對銀行業金融機構進行檢查的條件下，經銀行業監督管理機構主要負責人批准，可以相關的單位和個人行使相關調查權。具體內容是：詢問與檢查事項有關的單位或者個人，要求其提供文件、材料和證明材料，對有關情況作出說明；查閱、復制與檢查事項有關的財產權登記資料；查閱、復制與檢查事項有關的單位和個人的財務會計資料及其他相關文件和資料；對可能被轉移、隱匿、毀損、偽造或者以後難以取得的文件、資料，予以先行登記保存。
第二，規定了調查相關人的配合義務和法律責任。即對不予配合的單位和個人，不構成犯罪的由公安機關治安處罰法處理，構成犯罪的依法追究刑事責任。

❸ 票據貼現沒有真實貿易背景銀監會怎麼處罰

銀行會把利息費用以及時間成本跟你收的 dr：銀行存款 dr：財務費用 cr：應收票據 票據貼現業務是銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業承兌匯票的方式向企業發放的貸款。 票據貼現是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業承兌匯票向銀行申請貼現，銀行按票面金額扣除貼現利息後將餘款支付給收款人的一項銀行授信業務。票據一經貼現便歸貼現銀行所有，貼現銀行到期可憑票直接向承兌人收取票款。 申辦條件 1. 按照《中華人民共和國票據法》和人民銀行的《支付結算辦法》規定簽發的有效匯票，基 本要素齊全。 2. 單張匯票金額不超過1000萬元。 3. 匯票的簽發和取得必須遵循誠實守信的原則，並以真實合法的交易關系和債務關系為基礎。 提供資料 1. 未到期的承兌匯票，貼現申請人的企業法人資格證明文件及有關法律文件。 2. 經年審合格的企業（法人）營業執照（復印件）。 3. 企業法人代表證明書或授權委託書，董事會決議及公司章程。 4. 貼現申請人的近期財務報表。 5. 貼現申請書。 6. 貼現申請人與出票人之間的商品交易合同復印件及合同項下的增值稅專用發票復印件。 申請程序 1. 持未到期的銀行承兌匯票或商業承兌匯票到中國銀行各分支機構，填制《銀行承兌匯票貼現申請書》或《商業承兌匯票貼現申請書》。 2. 向銀行提供上述材料。 3. 中國銀行按照規定的程序確認擬貼現匯票和貿易背景的真實性、合法性。 4. 計算票據貼現的利息和金額。 貼現利息=匯票面值╳實際貼現天數╳月貼現利率/30 實付貼現金額=匯票面額-貼現利息5. 按照實付貼現金額發放貼現貸款

❹ 銀監會披露郵儲銀行違規票據案怎麼處理的

銀監會披露郵儲銀行79億元違規票據大案查處結果

12家涉案機構被罰沒2.95億元

此類案件再次發生可能性較低

不過，業內人士普遍認為此類票據大案新發的可能性已經很低了。2016年5月開始，監管密集出重拳整治。央行、銀監會聯合發出《關於加強票據業務監管促進票據市場健康發展的通知》，明確規定，「受理轉貼現業務時，擬貼入銀行必須確認交易對手已記載背書，禁止無背書買 賣票據。」

為了從根源上杜絕票據市場亂象，2016年年底，央行頒布《票據交易管理辦法》，對票據市場參與者，票據市場基礎設施(票交所)、票據信息登記與電子化、票據登記與託管、票據交易以及票據交易結算與到期處理進行了規定。2016年12月8日，由央行牽頭籌建的上海票據交易所正式上線。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛指出，這一類案件再次發生可能性較低。2017年1月1日開始推行電票，300萬以上的票據採用電票形式，本次案件中所發生的「私刻公章、偽造證照合同、違法違規辦理同業理財和票據貼現業務、非法套取和挪用資金」都屬於紙質票據造假環節，目前已經幾乎可以避免。

不過曾剛強調，銀行還是要從處罰中吸取教訓，在各種業務方面都強化合規性管理，強化對員工的要求。