廣州銀行商業貸款提前還款違約金

A. 廣州建設銀行提前部分還貸違約金是怎麼計算的非常感謝

你怎麼了

B. 先別急著提前還款 注意這三個問題！

最近銀行房貸呈現收緊趨勢，北京首套房貸款利率取消優惠折扣，變成基準利率，二套房執行1.2倍政策。上海、廣州也有銀行減少利率折扣或者直接取消利率優惠，猶如變相的「加息」。有朋友咨詢小編，因為現在手頭寬裕了，想申請提前還貸減輕一下還款負擔，提前還款方式有哪些？能縮短貸款年限嗎？

通常，房貸提前還款主要有兩種方式，一是提前全部還清，二是提前部分還清。在一些城市房價較高，貸款額度較大，很少有人能一次全部還清，因此多數人都會選擇部分提前還貸。部分提前還貸又分為兩種方式：一是縮短貸款年限，月還款額不變，二是減少月還款額，貸款年限不變。但是在實際操作中，有幾個重要問題需要提醒各位：

1、提前還款方式受銀行限制

選擇縮短貸款年限，月還款額不變比減少月還款額、貸款年限不變更能節省利息，不過有的銀行規定是，默認第二種方式，也就是利息高的那種。要知道，銀行是通過利息獲利的，購房人利息交少了，會影響貸款銀行收益，因此只能規定默認「減少月還款額、貸款年限不變」的方式限制購房人。當然並不是所有銀行都是這個規定，房貸政策具體到每個銀行的話會有差異，而且縮短貸款年限也有弊端。

2、縮短貸款年限需要重新簽訂貸款合同

選擇縮短貸款年限，提前還貸剩餘部分需要重新簽訂貸款合同。舉個例子，貸款100萬，已經還了30萬，還剩70萬沒還，想申請提前還貸20萬，選擇縮短貸款年限的話，在還款20萬後，剩餘50萬貸款部分要與銀行重新簽訂貸款合同，按照最新的房貸利率執行剩餘貸款，今年信貸政策收緊，不少熱點城市利率優惠幅度驟減，以前利率是8.5折，現在變成9.5折甚至是基準利率。另外，銀行還會重新評估借款人的個人資質，有的貸款人在還款期間出現過徵信問題，這樣會影響之後的還貸，沒准還會提高貸款利率呢！

3、貸款收緊、理財收益升高，提前還款未必劃算

去年以來，銀行持續的寬松政策、加之投
資渠道有限，大家不願意把錢存在銀行，於是房地產成為投
資者的香餑餑，大量資金湧向樓市，不斷有買房人找銀行貸款，銀行的錢只出不進，貸款的人多，存錢的人少。為了防止資金過度集中在樓市，銀行貸款開始關閘限流，又是提高首付、又是提高貸款利率，為了鼓勵大家存錢還漸漸提高理財收益，一些銀行理財收益已經超過了5%。如果當時貸款的時候享受了9折以下的利率優惠，現在與其提前還款，不如拿去做理財實在。

當然，想減輕每月的還款負擔，有自己的計劃和打算的就另當別論了。小編建議大家最好提前咨詢貸款銀行，已經買了房子的問清楚現在的政策要求，准備買房子，以後有提前還款打算的，問清楚政策的同時也要將違約條款、違約金等重要內容落實到貸款合同中，畢竟政策變化是影響貸款買房提前還款的風險之一，事先考慮的越周全越能將風險降到最低。

（以上回答發布於2017-05-12，當前相關購房政策請以實際為准）

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C. 住房公積金貸款提前還款需要支付違約金嗎

成功申請公積金貸款後，借款合同到期前職工有能力選擇提前部分還款或提前結清貸款的。不收取任何違約金。

從2017年7月1日起，全國所有住房公積金管理中心將按照住建部發布的《全國住房公積金異地轉移接續業務操作規程》要求，通過平台辦理住房公積金異地轉移接續業務。全國所有住房公積金管理中心將「聯網」，通過統一的平台辦理住房公積金異地轉移接續業務。據不完全統計，目前，北京、上海、福州、廣州等20多個城市已經接入全國住房公積金異地轉移接續平台。

(3)廣州銀行商業貸款提前還款違約金擴展閱讀

特點

（1）普遍性，城鎮在職職工，無論其工作單位性質如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必須按照《條例》的規定繳存住房公積金；

（2）強制性（政策性），單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立的，住房公積金的管理中心有權力責令限期辦理，逾期不辦理的，可以按《條例》的有關條款進行處罰，並可申請人民法院強制執行；

（3）福利性，除職工繳存的住房公積金外，單位也要為職工交納一定的金額，而且住房公積金貸款的利率低於商業性貸款；

（4）返還性，職工離休、退休，或完全喪失勞動能力並與單位終止勞動關系，戶口遷出或出境定居等，繳存的住房公積金將返還職工個人。

D. 廣州銀行貸款提前還款有違約金嗎

是否收違約金要看具體的銀行產品，另外看簽訂的合同是怎麼約定的

E. 廣州招商銀行房貸滿一年後提前部分還款要交違約金嗎

下面是各家銀行關於房貸提前還款的違約金規定，供參考：
1.招商銀行
貸款不滿一年提前還款，收取不低於實際還款額三個月的利息，貸款滿一年後提前還款，收取不低於實際還款額一個月的利息。
2.建設銀行
貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。
3、農業銀行
貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。貸款滿一年後提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已採取過提前還款的，一年之後再申請者，也不收取違約金。
4、工商銀行
貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年後提前還款，則不收取任何違約金。
5、中國銀行
貸款不滿一年提前還款，收取最高不超過六個月利息違約金（按照提前還款日的貸款利率計算）。貸款滿一年後提前還款，則不收取違約金。

F. 等額本息如何提前還款劃算

等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定，月還款壓力均衡，但各月所還本金和所還利息此消彼長——貸款還款前期償還的利息多、本金少，還款後期償還的本金多、利息少。

如果提前還清貸款，一次性得還的金額為剩餘本金和至還清貸款當日的未還利息。提前還款節省利息的多少跟提前還清貸款的時間有關，同一筆貸款，提前還的時間越早，節省的利息越多。

參考資料：等額本息_網路

G. 廣州的農行房貸（商貸）如何提前還款

本人親身經歷，整理如下，供有需要的小夥伴避坑，並歡迎擴散：

農行房貸（商貸）提前還款避坑指南2020版

免責聲明

1、本指南具有時效性，僅在2020年有較重要參考價值，之前或之後太多年份，因銀行政策的變更，參考價值變弱。

2、本指南不具權威性，因不同銀行、同一銀行不同分行支行、銀行內部不同經辦人員、不同地區不同貸款人不同時期簽訂的合同條款等因素的差異，會導致實際操作與本指南有所出入，故本指南僅供參考，詳情請自行查閱貸款合同、銀行官網及咨詢相關經辦人員。

3、本指南主要針對廣州的中國農業銀行，其餘地區、其餘銀行的政策可能有較大差異，但一些通用性的操作仍有一定參考價值。

提前還款前提條件

1、政策限制：月供無逾期記錄、月供已累計超過1年、距離上次提前還款（若有）超過1年等，詳細限制可自行到銀行官網查詢或咨詢相關經辦人員。

2、資金限制：手頭上的資金扣除生活所需後，除了能涵蓋提前還款金額之外，還應能支付違約金（若有）及下個月的月供。

3、投入產出比的衡量：若是以下情況之中的一種以上，果斷提前還款：無較好投資渠道或投資收益小於貸款利率、貸款利率過高（利率多高為過高跟個人主觀感受有關，但可與存款利率、公積金貸款利率作對比）、處於還款期早期、預計收入有變。

提前還款流程

1、評估還款金額、計算違約金：如果是還部分而不是還清剩餘金額，則對還款金額有一定要求，例如需要是一萬的整數倍且XX萬起步。至於違約金的數目，則需要查閱貸款合同的具體條款，通常是0（個別買房較早且享受利率優惠的，有可能不需要交違約金，即0個月利息）到6個月的利息，這個利息既可能是按全部金額所計得的利息，也可能是按提前還的那部分金額計得的利息，主要看合同條款如何描述。另外，如果合同條款說「有權」收取違約金，那麼多數情況都會收，不要心存僥幸。

2、電話預約：至少提前一個月打電話預約。遇特殊情況，還需提前更多，例如2020年下半年需提前三個月，銀行給出的說辭是提前還款的人較多，需審批的時間較久，但審批拖得越久，能收的利息越多，疫情年份，利字當頭，個中緣由相信大家一想就明白。至於電話號碼，可聯系當初的貸款經辦人獲取，且這類電話打不通、忙音是非常常見的，堅持一直打，打到通為止。打通了就會告知你辦理時間（截至本指南撰寫之時，只在每周三能辦理，每輪限定一定人數）、材料（身份證、月供銀行卡、貸款合同）和地點（當初辦理貸款的銀行網點）。

3、現場申請：主要是填一份表，官方名稱是《個人信貸業務要素變更表》，部分內容銀行已填好，申請人需要補充的是姓名、還款金額、銀行卡號、手機號、日期，填好後經辦人會讓申請人對該表拍照。需要注意的是，可以順便變更剩餘金額的還款期限，例如提高後續月供。重點來了：對於剩餘的金額，銀行可能會默認採取「月供不變縮短期限」甚至「月供減少期限不變」的方式，若申請人要求提高月供，則無異於虎口奪食，經辦人有可能會阻撓，說「按規定」、「統一」不能提高月供，此時不能妥協，繼續與之嚴正交涉，行使相關合同條款和法規賦予的合法權利，仍無果則可投訴，本人當初是找貸款樓隔壁的前台人員投訴，各位看官若知曉更多更有效的投訴渠道，歡迎分享！

4、審批通過：一般在當初約定申請期限（以前1個月，2020年下半年為3個月）的前一段時間會有電話通知，提醒申請人在某個日期前及時存夠還款金額及違約金（若有），以便在最近一個正常還款日之前進行劃扣。

5、扣款成功：在約定的扣款日期時注意留意劃扣情況，可通過網上銀行、APP等渠道進行余額查詢，一般在下午劃扣，但由於銀行是排隊批量處理，部分申請人也可能推遲到次日再扣，若遇周末還會順延。

6、拿憑證：銀行會再次打電話，告知提前還款後的首月月供（注意首月利息為混合利息，即提前還款前的余額所產生的利息加上提前還款後的余額所產生的利息，了解這兩種余額在一個月里所佔的天數，就不難算出各自的利息），並讓申請人親自去銀行網點拿本次提前還款憑證。如果已全部還清，可能還會有結清憑證等材料，以便貸款人去房管局解押。

注意事項

1、務必熟悉合同條款，至少過一遍合同全部內容！

2、違約金和利息的計算：違約金與利息相關，而利息則與剩餘本金及利率有關，即剩餘本金越多、利率越高，每月利息越多。

3、月供決定利息遞減速度。月供越多，利息遞減越快，銀行賺得越少。所以建議在能力范圍內，盡量提高月供（但注意最好不要超過月收入的一半，否則自身有壓力，審批也不容易通過），以達到節省利息、縮短還款期限的目的。變更月供是合理權利，經辦人拒絕則可投訴。

4、銀行的逐利本性：提前還款行為在銀行眼裡很「招人恨」，因為會影響利息收入和相關人員的獎金等，但不要有心理負擔（多數銀行吃相難看），雙方按合同辦事即可。違約金一般不會免，即使在疫情年份，但實際操作中可與經辦人協商，如何協商需自行斟酌。但切記一點，沒有人能從銀行賺到錢，從簽合同那一刻開始就註定虧損，看虧多虧少而已。如果能賺到，請先確認三點：（1）是否銀行內部人員；（2）是否在夢中，或特殊時期走狗屎運；（3）是否有第三個冤大頭；（4）是否正在《刑法》邊緣瘋狂試探。

5、申請現場可與其他申請人交流，必要時加幾個微信或QQ，以便能在一些事情上互相交流印證。

6、申請過程注意保留證據，以便與銀行發生爭執糾紛時維護自己的權益，如何保留證據請自行考慮。

7、需留意各個時間節點，進度未如期進行時（例如在約定扣款日期未扣款）可主動打電話向銀行詢問，不要拖延，一拖可能就是一個月的利息！

最後再來個小結吧：對自身能力、提前還款的利弊（通常利大於弊）要做到心中有數，切莫盲信經辦人和銀行的網路水軍的鬼話，所有事情都可總結為一個規律：你虧的就是銀行賺到的！祝大家早日還清貸款恢復自由身！

H. 您好，現在廣州的招商銀行房貸滿一年後提前部分還貸需要繳納違約金嗎

您好，您好，廣州分行貸款提前還款費用以貸款合同約定為准。您可以聯系貸款經辦行個貸部門詳細咨詢核實。
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I. 廣州銀行提前還房貸多久可以拿到解壓資料

提前還完房貸，一周後拿上相關資料及最後還款單據，到產權登記部門當天可拿回抵押材料