1. 商貿企業做銀行貸款報表的指標一般是多少比如說利潤表的指標有哪些是多少適宜資產負債表指標有哪些
1、變現能力比率 變現能力是企業產生現金的能力，它取決於可以在近期轉變為現金的流動資產的多少。 （1）流動比率 公式：流動比率=流動資產合計 / 流動負債合計 企業設置的標准值：2 意義：體現企業的償還短期債務的能力。流動資產越多，短期債務越少，則流動比率越大，企業的短期償債能力越強。 分析提示：低於正常值，企業的短期償債風險較大。一般情況下，營業周期、流動資產中的應收賬款數額和存貨的周轉速度是影響流動比率的主要因素。 （2）速動比率 公式 ：速動比率=（流動資產合計-存貨）/ 流動負債合計 保守速動比率=0.8（貨幣資金+短期投資+應收票據+應收賬款凈額）/ 流動負債 企業設置的標准值：1 意義：比流動比率更能體現企業的償還短期債務的能力。因為流動資產中，尚包括變現速度較慢且可能已貶值的存貨，因此將流動資產扣除存貨再與流動負債對比，以衡量企業的短期償債能力。 分析提示：低於1 的速動比率通常被認為是短期償債能力偏低。影響速動比率的可信性的重要因素是應收賬款的變現能力，賬面上的應收賬款不一定都能變現，也不一定非常可靠。 變現能力分析總提示： （1）增加變現能力的因素：可以動用的銀行貸款指標；准備很快變現的長期資產；償債能力的聲譽。 （2）減弱變現能力的因素：未作記錄的或有負債；擔保責任引起的或有負債。 2、資產管理比率 （1）存貨周轉率 公式： 存貨周轉率=產品銷售成本 / [（期初存貨+期末存貨）/2] 企業設置的標准值：3 意義：存貨的周轉率是存貨周轉速度的主要指標。提高存貨周轉率，縮短營業周期，可以提高企業的變現能力。 分析提示：存貨周轉速度反映存貨管理水平，存貨周轉率越高，存貨的佔用水平越低，流動性越強，存貨轉換為現金或應收賬款的速度越快。它不僅影響企業的短期償債能力，也是整個企業管理的重要內容。 （2）存貨周轉天數 公式： 存貨周轉天數=360/存貨周轉率=[360*（期初存貨+期末存貨）/2]/ 產品銷售成本 企業設置的標准值：120 意義：企業購入存貨、投入生產到銷售出去所需要的天數。提高存貨周轉率，縮短營業周期，可以提高企業的變現能力。 分析提示：存貨周轉速度反映存貨管理水平，存貨周轉速度越快，存貨的佔用水平越低，流動性越強，存貨轉換為現金或應收賬款的速度越快。它不僅影響企業的短期償債能力，也是整個企業管理的重要內容。 （3）應收賬款周轉率 定義：指定的分析期間內應收賬款轉為現金的平均次數。 公式：應收賬款周轉率=銷售收入/[（期初應收賬款+期末應收賬款）/2] 企業設置的標准值：3 意義：應收賬款周轉率越高，說明其收回越快。反之，說明營運資金過多呆滯在應收賬款上，影響正常資金周轉及償債能力。 分析提示：應收賬款周轉率，要與企業的經營方式結合考慮。以下幾種情況使用該指標不能反映實際情況：第一，季節性經營的企業；第二，大量使用分期收款結算方式；第三，大量使用現金結算的銷售；第四，年末大量銷售或年末銷售大幅度下降。 （4）應收賬款周轉天數 定義：表示企業從取得應收賬款的權利到收回款項、轉換為現金所需要的時間。 公式：應收賬款周轉天數=360 / 應收賬款周轉率 =（期初應收賬款+期末應收賬款）/2] / 產品銷售收入 企業設置的標准值：100 意義：應收賬款周轉率越高，說明其收回越快。反之，說明營運資金過多呆滯在應收賬款上，影響正常資金周轉及償債能力。 分析提示：應收賬款周轉率，要與企業的經營方式結合考慮。以下幾種情況使用該指標不能反映實際情況：第一，季節性經營的企業；第二，大量使用分期收款結算方式；第三，大量使用現金結算的銷售；第四，年末大量銷售或年末銷售大幅度下降。 （5）營業周期 公式：營業周期=存貨周轉天數+應收賬款周轉天數 ={[（期初存貨+期末存貨）/2]* 360}/產品銷售成本+{[（期初應收賬款+期末應收賬款）/2]* 360}/產品銷售收入 企業設置的標准值：200 意義：營業周期是從取得存貨開始到銷售存貨並收回現金為止的時間。一般情況下，營業周期短，說明資金周轉速度快；營業周期長，說明資金周轉速度慢。 分析提示：營業周期，一般應結合存貨周轉情況和應收賬款周轉情況一並分析。營業周期的長短，不僅體現企業的資產管理水平，還會影響企業的償債能力和盈利能力。 （6）流動資產周轉率 公式：流動資產周轉率=銷售收入/[（期初流動資產+期末流動資產）/2] 企業設置的標准值：1 意義：流動資產周轉率反映流動資產的周轉速度，周轉速度越快，會相對節約流動資產，相當於擴大資產的投入，增強企業的盈利能力；而延緩周轉速度，需補充流動資產參加周轉，形成資產的浪費，降低企業的盈利能力。 分析提示： 流動資產周轉率要結合存貨、應收賬款一並進行分析，和反映盈利能力的指標結合在一起使用，可全面評價企業的盈利能力。 （7）總資產周轉率 公式：總資產周轉率=銷售收入/[（期初資產總額+期末資產總額）/2] 企業設置的標准值：0.8 意義：該項指標反映總資產的周轉速度，周轉越快，說明銷售能力越強。企業可以採用薄利多銷的方法，加速資產周轉，帶來利潤絕對額的增加。 分析提示：總資產周轉指標用於衡量企業運用資產賺取利潤的能力。經常和反映盈利能力的指標一起使用，全面評價企業的盈利能力。 3、負債比率 負債比率是反映債務和資產、凈資產關系的比率。它反映企業償付到期長期債務的能力。 （1）資產負債比率 公式：資產負債率=（負債總額 / 資產總額）*100% 企業設置的標准值：0.7 意義：反映債權人提供的資本佔全部資本的比例。該指標也被稱為舉債經營比率。 分析提示：負債比率越大，企業面臨的財務風險越大，獲取利潤的能力也越強。如果企業資金不足，依靠欠債維持，導致資產負債率特別高，償債風險就應該特別注意了。 資產負債率在60％—70％，比較合理、穩健；達到85％及以上時，應視為發出預警信號，企業應提起足夠的注意。 （2）產權比率 公式：產權比率=（負債總額 /股東權益）*100% 企業設置的標准值：1.2 意義：反映債權人與股東提供的資本的相對比例。反映企業的資本結構是否合理、穩定。同時也表明債權人投入資本受到股東權益的保障程度。 分析提示：一般說來，產權比率高是高風險、高報酬的財務結構，產權比率低，是低風險、低報酬的財務結構。從股東來說，在通貨膨脹時期，企業舉債，可以將損失和風險轉移給債權人；在經濟繁榮時期，舉債經營可以獲得額外的利潤；在經濟萎縮時期，少借債可以減少利息負擔和財務風險。 （3）有形凈值債務率 公式：有形凈值債務率=[負債總額/（股東權益-無形資產凈值）]*100% 企業設置的標准值：1.5 意義：產權比率指標的延伸，更為謹慎、保守地反映在企業清算時債權人投入的資本受到股東權益的保障程度。不考慮無形資產包括商譽、商標、專利權以及非專利技術等的價值，它們不一定能用來還債，為謹慎起見，一律視為不能償債。 分析提示：從長期償債能力看，較低的比率說明企業有良好的償債能力，舉債規模正常。 （4）已獲利息倍數 公式：已獲利息倍數=息稅前利潤 / 利息費用 =（利潤總額+財務費用）/（財務費用中的利息支出+資本化利息） 通常也可用近似公式: 已獲利息倍數=（利潤總額+財務費用）/ 財務費用 企業設置的標准值：2.5 意義：企業經營業務收益與利息費用的比率，用以衡量企業償付借款利息的能力，也叫利息保障倍數。只要已獲利息倍數足夠大，企業就有充足的能力償付利息。 分析提示：企業要有足夠大的息稅前利潤，才能保證負擔得起資本化利息。該指標越高，說明企業的債務利息壓力越小。 4、盈利能力比率 盈利能力就是企業賺取利潤的能力。不論是投資人還是債務人，都非常關心這個項目。在分析盈利能力時，應當排除證券買賣等非正常項目、已經或將要停止的營業項目、重大事故或法律更改等特別項目、會計政策和財務制度變更帶來的累積影響數等因素。 （1） 銷售凈利率 公式：銷售凈利率=凈利潤 / 銷售收入*100% 企業設置的標准值：0.1 意義：該指標反映每一元銷售收入帶來的凈利潤是多少。表示銷售收入的收益水平。 分析提示：企業在增加銷售收入的同時，必須要相應獲取更多的凈利潤才能使銷售凈利率保持不變或有所提高。銷售凈利率可以分解成為銷售毛利率、銷售稅金率、銷售成本率、銷售期間費用率等指標進行分析。 （2）銷售毛利率 公式：銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）/ 銷售收入]*100% 企業設置的標准值：0.15 意義：表示每一元銷售收入扣除銷售成本後，有多少錢可以用於各項期間費用和形成盈利。 分析提示：銷售毛利率是企業是銷售凈利率的最初基礎，沒有足夠大的銷售毛利率便不能形成盈利。企業可以按期分析銷售毛利率，據以對企業銷售收入、銷售成本的發生及配比情況作出判斷。 （3）資產凈利率（總資產報酬率） 公式：資產凈利率=凈利潤/ [（期初資產總額+期末資產總額）/2]*100% 企業設置的標准值：根據實際情況而定 意義：把企業一定期間的凈利潤與企業的資產相比較，表明企業資產的綜合利用效果。指標越高，表明資產的利用效率越高，說明企業在增加收入和節約資金等方面取得了良好的效果，否則相反。 分析提示：資產凈利率是一個綜合指標。凈利的多少與企業的資產的多少、資產的結構、經營管理水平有著密切的關系。影響資產凈利率高低的原因有：產品的價格、單位產品成本的高低、產品的產量和銷售的數量、資金佔用量的大小。可以結合杜邦財務分析體系來分析經營中存在的問題。 （4）凈資產收益率（權益報酬率） 公式：凈資產收益率=凈利潤/ [（期初所有者權益合計+期末所有者權益合計）/2]*100% 企業設置的標准值：0.08 意義：凈資產收益率反映公司所有者權益的投資報酬率，也叫凈值報酬率或權益報酬率，具有很強的綜合性。是最重要的財務比率。 分析提示：杜邦分析體系可以將這一指標分解成相聯系的多種因素，進一步剖析影響所有者權益報酬的各個方面。如資產周轉率、銷售利潤率、權益乘數。另外，在使用該指標時，還應結合對「應收賬款」、「其他應收款」 、「 待攤費用」進行分析。 5、現金流量分析 現金流量表的主要作用是：第一，提供本企業現金流量的實際情況；第二，有助於評價本期收益質量，第三，有助於評價企業的財務彈性，第四，有助於評價企業的流動性；第五，用於預測企業未來的現金流量。 流動性分析 流動性分析是將資產迅速轉變為現金的能力。 （1） 現金到期債務比 公式：現金到期債務比=經營活動現金凈流量 / 本期到期的債務 本期到期債務＝一年內到期的長期負債＋應付票據 企業設置的標准值：1.5 意義：以經營活動的現金凈流量與本期到期的債務比較，可以體現企業的償還到期債務的能力。 分析提示：企業能夠用來償還債務的除借新債還舊債外，一般應當是經營活動的現金流入才能還債。 （2）現金流動負債比 公式：現金流動負債比=年經營活動現金凈流量 / 期末流動負債 企業設置的標准值：0.5 意義：反映經營活動產生的現金對流動負債的保障程度。 分析提示：企業能夠用來償還債務的除借新債還舊債外，一般應當是經營活動的現金流入才能還債。 （3）現金債務總額比 公式：現金流動負債比=經營活動現金凈流量/ 期末負債總額 企業設置的標准值：0.25 意義：企業能夠用來償還債務的除借新債還舊債外，一般應當是經營活動的現金流入才能還債。 分析提示：計算結果要與過去比較，與同業比較才能確定高與低。這個比率越高，企業承擔債務的能力越強。這個比率同時也體現企業的最大付息能力。 獲取現金的能力 （1） 銷售現金比率 公式：銷售現金比率=經營活動現金凈流量 / 銷售額 企業設置的標准值：0.2 意義：反映每元銷售得到的凈現金流入量，其值越大越好。 分析提示：計算結果要與過去比，與同業比才能確定高與低。這個比率越高，企業的收入質量越好，資金利用效果越好。 （2）每股營業現金流量 公式：每股營業現金流量=經營活動現金凈流量 / 普通股股數 普通股股數由企業根據實際股數填列。 企業設置的標准值：根據實際情況而定 意義：反映每股經營所得到的凈現金，其值越大越好。 分析提示：該指標反映企業最大分派現金股利的能力。超過此限，就要借款分紅。 （3）全部資產現金回收率 公式：全部資產現金回收率=經營活動現金凈流量 / 期末資產總額 企業設置的標准值：0.06 意義：說明企業資產產生現金的能力，其值越大越好。 分析提示：把上述指標求倒數，則可以分析，全部資產用經營活動現金回收，需要的期間長短。因此，這個指標體現了企業資產回收的含義。回收期越短，說明資產獲現能力越強。 財務彈性分析 （1） 現金滿足投資比率 公式：現金滿足投資比率=近五年累計經營活動現金凈流量 / 同期內的資本支出、存貨增加、現金股利之和。 企業設置的標准值：0.8 取數方法：近五年累計經營活動現金凈流量應指前五年的經營活動現金凈流量之和；同期內的資本支出、存貨增加、現金股利之和也從現金流量表相關欄目取數，均取近五年的平均數； 資本支出，從購建固定資產、無形資產和其他長期資產所支付的現金項目中取數； 存貨增加，從現金流量表附表中取數。取存貨的減少欄的相反數即存貨的增加；現金股利，從現金流量表的主表中，分配利潤或股利所支付的現金項目取數。如果實行新的企業會計制度，該項目為分配股利、利潤或償付利息所支付的現金，則取數方式為：主表分配股利、利潤或償付利息所支付的現金項目減去附表中財務費用。 意義：說明企業經營產生的現金滿足資本支出、存貨增加和發放現金股利的能力，其值越大越好。比率越大，資金自給率越高。 分析提示：達到1，說明企業可以用經營獲取的現金滿足企業擴充所需資金；若小於1，則說明企業部分資金要靠外部融資來補充。 （2）現金股利保障倍數 公式：現金股利保障倍數=每股營業現金流量 / 每股現金股利 =經營活動現金凈流量 / 現金股利 企業設置的標准值：2 意義：該比率越大，說明支付現金股利的能力越強，其值越大越好。 分析提示：分析結果可以與同業比較，與企業過去比較。 （3）營運指數 公式：營運指數=經營活動現金凈流量 / 經營應得現金 其中：經營所得現金=經營活動凈收益+ 非付現費用 =凈利潤 - 投資收益 - 營業外收入 + 營業外支出 + 本期提取的折舊+無形資產攤銷 + 待攤費用攤銷 + 遞延資產攤銷 企業設置的標准值：0.9 意義：分析會計收益和現金凈流量的比例關系，評價收益質量。 分析提示：接近1，說明企業可以用經營獲取的現金與其應獲現金相當，收益質量高；若小於1，則說明企業的收益質量不夠好。
2. 企業貸款調查報告怎麼寫啊
（一）.企業基本情況
（1）企業概況
（2）企業財務狀況
二.負債總額
（1）流動負債
（2）長期負債
三.所有者權益
（1）實收資本
（2）資本公積
（3）盈餘公積
（4）未分配利潤
四.銷售收入
五.利潤總額
六.償債能力指標
（1）資產負債率
（2）流動比率
（3）速動比率
（4）利息保障倍數
七.營運能力指標
（1）總資產周轉率
（2）流動自唱周轉率
（3）存貨周轉率
（4）應收轉賬周轉率
八.盈利能力指標
九.現金凈流量
（二）申請貸款情況
（三）綜合效益
（四）考察意見
3. 我單位是商貿企業，現准備向銀行貸款，需要准備哪些資料還有怎麼編制報表呢
看情況 看情況。企業貸款通常有企業抵押貸款和企業信用貸款。不同貸款申請手續是不同的。
企業抵押貸款資料有：
抵押設備
（1）《抵押貸款通知書》一式三份，抵押貸款設備清單；
（1）抵押設備《進口報關單》復印件；
（1）抵押設備《進口發票》復印件；
（1）《自理報關單位注冊登記證明書》復印件；
（1）《營業執照》（副本）復印件；
（1）《企業資產登記手冊》
（1）內資企業需提供《免稅證明》復印件。
抵押房產
（1）抵押房屋所有權證；
（2）企業營業執照、公司章程、組織機構代碼證、稅務登記證、財務報表等；
企業信用貸款：
借款人基本情況、資格證明文件、貸款證（卡）、授權書等；經有權機構審計或核準的近三年和最近的財務報表和報告；董事會決議、借款人上級單位的相關批文； 項目建議書、可行性研究報告和有權部門的批准文件；用款計劃及還款來源說明；與借款用途有關的業務合同；銀行需要的其他資料。
4. 企業貸款申請報告該怎樣寫
貸款申請書範文
**支行：**有限公司創建於**年，至今已有**多年歷史。公司擁有**條生產線年產**產品**萬噸。公司**年獲得中國質量認證中心認證取得**質量體系認證書。嚴密完善系統的管理體系，確保了公司能連續穩定生產各系列高質量產品，並不斷創新，提升企業競爭力。公司所在地緊臨(機場\港口 \高速路\鐵路)，海陸交通發達，有利於國際國內市場開拓，公司獲得**生產許可證，生產的產品銷售到全國**多個省地市，應用於**行業。目前產品價格有一定上漲，處於供不應求的局面，公司盈利水平明顯提高。公司現有員工***人，各類專業技術人員***人。佔地***余畝，注冊資本***萬元，資產總額***萬元，年均銷售收入可達*億元，實現稅金***萬元，已經邁入新一輪快速發展的新平台。
**年市場趨好給公司創造了難得的發展機遇。公司決定同時進行設備挖潛和新技術改造，擴大產能，以滿足市場不斷增長的需求。今年主要原材料價格漲幅較大，同時公司預計**年下半年銷量都會有一定增加，庫存原材料無法滿足擴大後生產需求，需要增加流動資金以擴大原材料庫存，保障生產。因此特向貴行提請流動資金貸款***萬元，用於購進原燃料儲藏物資。公司用新增銷量所增加的收益及折舊資金作為還款來源，以公司所有的土地使用權及生產廠房\設備作為抵押。貸款使用期為兩年。希望貴行給予我公司授信和貸款支持，幫助我公司實現新的發展!
此致
敬禮!
申請人：
申請日期：
5. 企業銀行貸款申請報告
第一，來寫清企業基本狀源況，要詳細。一定要包含固定資產投資項目，收益情況。第二，企業法人代表情況，也就是企業法人的簡介。第三，申請貸款數額，以及貸款用途，以及自有資金情況。第四，抵押物位置及情況介紹。第五，對本次頭此項目收益預測。第六，公司成立以來的經營成果。第七，固定資產證明。第八，公司章程。具體情況根據自己公司實際情況填寫。
6. 企業如何進行貿易信貸報告
（2）A類企業90天以上（不含）的延期收款或延期付款、B類或C類企業在監管期內發生的30天以上（不含）的延期收款或延期付款，企業應當在出口或進口之日起30天內，通過監測系統企業端向外匯局報告相應的預計收款或付款日期、延期收款或延期付款對應的報關金額、關聯關系類型等信息。（3）對於按上述1、2規定應當報告的貿易信貸業務，企業未在貨物進出口或收付款業務實際發生之日起30天內通過監測系統企業端向外匯局報告的，應提交情況說明（說明未能及時通過監測系統企業端網上報告的原因、需報告的事項和具體內容）到外匯局現場報告。（4）對於其他貿易信貸業務，企業可根據相關業務對其貿易外匯收支與進出口匹配情況的影響程度，自主決定是否向外匯局報告相關信息。
7. 貸款申請報告怎麼寫
個人貸款申請書範文(私企)
企業名稱：___________________________________ 申請日期：_____ 年 _____月 _____日 一、申請擔保貸款情況 申請擔保貸款金額(萬元)申請擔保期限自 ____年____ 月 ____日至 ____年 ____月 ____日擔 保貸款資金用途：還款資金來源：還款計劃：反擔保措施：(其中包括法人代表抵、質押的個人財產)申請企業意見： 申請企業蓋章：------------- 法人代表簽字：(蓋章)____ 年____ 月____ 日經辦人(簽字)： 二、擬貸款銀行意見擬貸款銀行 擬貸款銀行簽署意見： 擬貸款銀行(公章)： ___年___ 月___ 日 三、市信保中心意見會員服務部初審意見： 初審人： ___年___ 月___ 日擔保業務部復審意見： 復審人： ___年___ 月___ 日市信保中心意見：主 任： ___年___ 月___ 日申請擔保企業需提供以下文件 1、具體經辦人受權委託書及身份證復印件; 2、企業近期財務報表。 3、借款申請(復印件); 4、評定資信等級所需要的材料。
個人貸款申請書
中國銀行 分(支)行：
本人系 (單位)人員 ，現任職務 ，家庭平均月收入 元，為購買
(公司)開發的商品住房(商鋪) 套， 房產編號為 ，特向貴處申請住房(商鋪)按揭貸款 萬元，期限 年，並同意以所購房產抵押給貴單位(行)，作為償還與貴單位(行)簽定的借款合同項下借款保證;同意貴單位(行)通過人民銀行個人徵信系統查詢本人信息，了解本人資信情況。本著誠實守信的原則，本人申明該套房產是家庭以貸款(不含公積金貸款)所購的第 套住房。
本人按照貴行要求在所在分(支)行開立了還款帳戶，帳號為 ，並保證在每期還款日和貸款到期日前足額存入當期還本付息項，同時授權貸款人於每月還款日和貸款到期日從該帳戶中扣收貸款本息(包括逾期利息及罰息);如果更換還款帳戶，本人將及時提供新的帳戶資料;如果帳戶內資金不足並出現拖欠貸款現象，本人接受貴單位(行)的所有合法催收措施並自願承擔一切後果。