貸款利率定價原理

❶ 銀行的貸款利率定價有哪幾個模型分別是什麼

問題不是特別明確
銀行貸款利率是根據央行公布的利率做上下浮動的。
也可由銀行確定固定利率。

❷ 論述貸款定價考慮的因素。急需啊。

廣義的貸款價格包括貸款利率、貸款承諾費及服務費、提前償付或逾期罰款等，貸款利率是貸款價格的主要組成部分。在宏觀經濟運行中，影響貸款利率一般水平的主要因素是信貸市場的資金供求狀況。從微觀層面上考察，在貸款業務的實際操作中，銀行作為貸款供給方所應考慮的因素是多方面的。

成本

銀行提供信貸產品的資金成本與經營成本。如前所述，資金成本有歷史平均成本和邊際成本 兩個不同的口徑，後者更宜作為貸款的定價基礎。而經營成本則是銀行因貸前調查、分析、評估和貸後跟蹤監測等所耗費直接或間接費用。

貸款的風險含量

信貸風險是客觀存在的，只是程度不同，銀行需要在預測貸款風險的基礎上為其承擔的違約風險索取補償。

貸款的期限

不同期限的貸款適用的利率檔次不同。貸款期限越長，流動性越差，且利率走勢、借款人財務狀況等不確定因素愈多，貸款價格中應該反映相對較高的期限風險溢價。

銀行的目標盈利水平

在保證貸款安全和市場競爭力的前提下，銀行會力求使貸款收益率達到 或高於目標收益率。

金融市場競爭態勢

銀行應比較同業的貸款價格水平 ，將其作為本行貸款定價的參考。

銀行與客戶的整體關系

貸款通常是銀行維系客戶關系的支撐點，故銀行貸款定價還應該全面考慮客戶與銀行之間的業務合作關系。

存款補償余額

銀行有時會要求借款人保持一定的存款余額，即存款補償余額，以此作為發放貸款的附加條件。存款補償余額實際上是一種隱含貸款價格，故而與貸款利率之間是此消彼長的關系。銀行在綜合考慮多種因素的基礎上，開發出了若干貸款定價方法，每種方法體現著不同的定價策略。

❸ 利率定價遵循的主要原則

（一）幾種常用的利率定價方法

一般的貸款利率定價法包含四種：成本加成定價法，價格領導模型定價法，成本-收益定價法和基準利率加點定價法等。

1.成本加成定價法：

貸款利率=籌集資金的邊際成本+銀行的其他經營成本+預計違約風險費用補償+銀行預期利潤

這個模型適合居於銀行領頭地位或者信貸市場需求旺盛時採用，是典型的內向型定價模式，充分考慮了銀行內部成分和利潤因素，但是缺乏對信貸市場的把握，因而可能導致客戶流失和貸款市場萎縮。這種方法的難點在於各種成本的統計，現階段省聯社數據難以實現對各項業務成本的精確分攤統計，而且全面而准確的量化風險是很難的，所以此方法對於大多數農信社來說不太適用。

2.價格領導模型定價法：

貸款利率=優惠利率+違約風險貼水+期限風險貼水

這種方法中定量確定風險貼水是一件比較困難的事，所以實施難度較大，適合對於特大客戶的利率定價，普惠客戶的利率定價採用此方法的時間成本太高。

3.成本-收益定價法：

成本-收益法是銀行內部一種更為復雜的貸款定價系統，需要考慮的因素有三個：貸款產生的總收入、借款人實際使用的資金額、貸款人總收入與借款人實際使用的資金額之間的比率。這種方法需要經營者能夠精準的判斷貸款總收入是否能夠彌補銀行籌措成本和各項管理費用，以及能否補償各種風險的損失。由於管理費用分攤和風險補償金額難以量化，對農信社來說這個方法也是比較困難的。

4.基準利率加點定價法：

貸款利率=基準利率+風險加點=基礎利率x（1+系數）

這個方法的難點在於系數的確定和調整，系數的確定主要考慮了客戶信用等級、擔保方式、信貸投向、貸款比例、貸款期限等風險因素，以及客戶關系價值等因素。這種方法是目前農信社採用的最多也是比較容易實施的一種利率定價方法。

基準利率加點定價方法實施難度較小，但是考慮的因素比較全面，包括了客戶因素和風險因素，而其中的基準利率包含了市場風險和常規成本分攤，也代表著市場競爭水平，所以這種利率定價方法是公認的因素涵蓋比較全面的一種。

這里我們就針對基準利率加點定價方法，詳細描述農信社利率定價模型的建設和優化的一般性方法：綜合考慮影響貸款利率各種因素的差異，確定不同的浮動幅度和權重系數，制定出統一的、公式化的利率計算表，形成一個以基準利率為基礎、以客戶信用和市場競爭為中介、由市場供求決定金融機構貸款利率水平的市場化

❹ 銀行利率定價原理和方法的內容簡介

進入21世紀，中國加入了世界貿易組織（WT0），參與經濟全球化、金獨自由化的程度不斷提高，中國人民銀行和中資金融機構面臨全新的挑戰，如何在這些不斷變化的挑戰面前務實有效地推動中國金融改革開放、提高金獨宏觀調控水平、提升中資金融機構的經營管理水平和綜合競爭力？是一個需要不斷探索的課題。特別是，如何根據金融改革開放的內在要求和國際競爭的環境條件，穩步推進利率市場化，完善中資金融機構的精細化利率定價機制，培育市場基隹利率體系及以其為核心的我國市場利率體系，健全貨幣政策的利率傳導機釗和調控機制，實現貨幣政策由數量調控向價格調控轉型，是中央銀行和商業銀行的管理層無法迴避的問題。《銀行利率定價原理和方法》作者根據其長期在中國人民銀行利率政策部門工作的經驗積累和研兗探索，根據《巴塞爾新資本協議》深入研究了風險評估及其定價、市場基隹利率及內部資金轉移定價、商業銀行的一般定價方法和風險調整的資本收益率定價法、關系定價法等原理和方法，總結中國利率市場化以及中資金融嘰構利率定價機制建設情況，為我國金融機構提高利率定價水平和完善利率定價機制提供了實用、系統、詳盡的利率定價知識，展示了作者的最新研究成果，為中資金融機構的利率工作人員和涉及定價業務的人員學習定價方法堤供了方便，也是目前研究利率定價書籍中能夠結合中國實際的著作之一，具有較強的實用性和可操作性，是一本較好的學習參考書。希望該書能夠有助於人民銀行和商業銀行的幹部職工掌握最新的利率定價原理和方法，為我國金融事業的發展作出更好的貢獻。

❺ 銀行利率定價原理和方法的介紹

本書從利率市場化和金融機構利率定價機制的現狀研究入手,通過研究市場基本利率體系、貸款定價方法以及經濟資本計量，為風險調整資本收益率定價方法、內部資金轉移定價方法、關系定價方法及其運用等提供技術支持，基本形成了銀行定價的完整體系。

❻ 如何理解利率浮動利率的個人貸款中重定價日和重定價周期的概念

當您的貸款利率為浮動利率時，貸款利率在合同期限內是會隨著貸款基準利率或LPR進行調整的，調整頻率即貸款重定價周期，調整的時點即貸款重定價日。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
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❼ 簡述商業銀行貸款定價的原則

1、成本

銀行提供信貸產品的資金成本與經營成本。如前所述，資金成本有歷史平均成本和邊際成本 兩個不同的口徑，後者更宜作為貸款的定價基礎。而經營成本則是銀行因貸前調查、分析、評估和貸後跟蹤監測等所耗費直接或間接費用。

2、風險含量

信貸風險是客觀存在的，只是程度不同，銀行需要在預測貸款風險的基礎上為其承擔的違約風險索取補償。

3、貸款期限

不同期限的貸款適用的利率檔次不同。貸款期限越長，流動性越差，且利率走勢、借款人財務狀況等不確定因素愈多，貸款價格中應該反映相對較高的期限風險溢價。

4、目標盈利

在保證貸款安全和市場競爭力的前提下，銀行會力求使貸款收益率達到 或高於目標收益率。

5、競爭態勢

銀行應比較同業的貸款價格水平，將其作為本行貸款定價的參考。

6、客戶關系

貸款通常是銀行維系客戶關系的支撐點，故銀行貸款定價還應該全面考慮客戶與銀行之間的業務合作關系。

7、存款補償余額

銀行有時會要求借款人保持一定的存款余額，即存款補償余額，以此作為發放貸款的附加條件。存款補償余額實際上是一種隱含貸款價格，故而與貸款利率之間是此消彼長的關系。銀行在綜合考慮多種因素的基礎上，開發出了若干貸款定價方法，每種方法體現著不同的定價策略。