信貸對房地產價格的影響

① 提高貸款利率對房地產市場的影響

提高貸款利率，會增加開發商和購房者的成本，那麼對地產市場來說就不好了

② 銀行利率下降對房地產的影響有哪些

一、銀行利率變動與房地產業的關系
銀行利率降低，信貸金額增大，貨幣供應量增長。當貨幣供應增長超過房地產商品對貨幣需要限度之初，作為貨幣需求者的房地產開發商、房地產商品消費者和投機者，並沒有急於將多餘的資金用於投資或消費；但當貨幣供應量繼續增加，持幣者就會增加對房地產商品的投資或消費。在消費心理等因素的影響下，這一過程可能導致搶購房地產的行為，推動貨幣轉化為房地產實物商品的替換過程。隨著房地產需求持續上漲，在短期內房地產供給剛性的影響下，房地產價格不斷上漲、交易量不斷增加。由於價格的不斷上升導致現有價格嚴重脫離其實有價值，加快房地產經濟進入嚴重的通貨膨脹階段。相反，如果貨幣供應增長低於房地產商品流通對貨幣的需求限度，就會出現有效需求不足現象，結果導致房地產商品積壓，空置現象嚴重。

二、銀行利率變動對房地產價格的影響
一般理論認為，銀行利率與房地產價格呈反比例關系，利率升高時房地產價格降低，利率降低時，房地產價格上漲。其原因：一是當利率升高時，儲蓄、購買債券的收益增加，相對的房地產投資收益缺乏吸引力，投入的資金量大大減少，導致房地產價格缺少支撐力，結果必然價格下跌；二是由於利率升高，投資者運用的資金利息成本加大，而在物價沒有上漲的情況下，資金的利息成本又不能通過合理的方式轉嫁到房地產價格上，房地產投資的收益大大降低，這時的房地產投資就不能說是理想的投資方式。而當利率降低到一定程度。各方面對資金的需求量加大，經濟開始振興，投入房地產的資金也越來越多，從而推動房地產價格上漲。 提高存款准備金率和上調金融機構人民幣存貸款基準利率，目的是減少銀行貸款增長的趨勢，控制投資增長過快和經濟發展過熱。這必然將影響到銀行的信貸規模，抑制銀行貸款增長的勢頭。所以，首先波及的將是資金密集型、需要從銀行獲取大量貸款的房地產業。現在看來，從2006年開始頻繁採取的加息措施並沒有成功抑制房價上漲的勢頭。不過，由於購房貸款期限短則十年，長則二三十年，所以，未來利率的繼續調整，可能導致的「從量變到質變」的影響，即防止房價過快增長。

三、銀行利率變動對開發商的影響
目前，房地產開發商上市直接融資的還是少數。多數開發商還是主要依靠商業銀行貸款實現間接融資。因此利率的變動導致開發商的財務成本增大，對其資金成本和利潤影響比較大。財務成本增加，還可能增加開發商資金周轉的困難，在招拍掛市場化出讓經營性土地的趨勢下，加息使得資金鏈出現問題的概率進一步增加。此外，還有可能迫使開發商加快項目開發周轉期，有可能會減少盈利空間，降低價格，以規避項目建設、增加土地儲備的風險。加息意味著開發商的融資成本加大，貸款負擔加重，以開發商年貸款100億為例，在貸款利率上調0．27個百分點以後，開發商一年增加還款2700萬。對於央行加息對目前房產市場的影響，大致分為兩種意見，一種認為，加息使得房地產市場開發成本加大，房價會隨之上揚：另一種認為，由於大部分房產開發商房產在建項目都存在貸款行為，央行加息使得開發成本加大，部分資金鏈緊張的開發商可能會由於資金壓力，可能會採取降價的方式及早出售自己手中的樓盤。對於開發商，利率提高將加大開發商的成本，會加速地產行業的兼並、組合，中小開發商將更難生存。

四、銀行利率變動對購房消費者的影響
加息給中國百姓帶來最直接的好處就是存款利息的增加。但對購房消費者來說，加息會增加成本。一方面，對已購房者來說，加息增加了他們每月支付的購房成本，擠占他們的日常消費；另一方面，對潛在的購房者來說，購房成本的增長，又會減弱他們進入市場的慾望。特別是由於我國信貸消費剛開始，購房者從沒有體驗過利息波動對個人消費的影響，如果利息的波動，尤其是利息上升幅度較大時，消費者購房支出陡然上升，會導致潛在消費者對購房慾望的減弱甚至停滯，從而導致房地產業的蕭條，使整個經濟增長放緩。 目前，房價並非賣方決定，開發商不會貿然將其轉嫁給消費者，房價短期不會因此有明顯上漲；從消費者角度來看，雖然加息增加了購房成本，消費者可能放緩其購房步伐，但此次加息幅度有限，對其影響甚微，心理影響大於實際影響。由於目前市場上許多銀行推出貸款優惠政策，因此短期來講，加息對市場需求影響不大，對房價的影響也不會很大。利率上升，由於消費者的購買慾望會降低，資金也存在著從房地產市場流向銀行的趨勢。因此，整個房地產市場將形成一方面開發商開發成本增加，另一方面市場需求降低的狀況，從而達到擠壓房地產泡沫的目的。

③ 信貸政策如何影響房地產市場

補充樓上的：
1、以前誰都可以貸款，無限制，現在不是誰都能貸到款的，有資格買房的人少了
2、以前利率7折，現在不優惠甚至上浮，除非你是有若干資產、或者徵信良好，否則即使貸款也要多付出若干利息，購房成本比以前高很多，月供也高多了
3、不對房地產開發貸款，開發商資金鏈緊綳，融資財務成本高出很多（大開發商高出10——20%，小開發商高出30——50%），如果開發商資金周轉稍慢（如房子賣不出去），就會導致崩盤，鄂爾多斯是典型，現在很多開發商無法從銀行貸款，就從民間融資，日子不好過
4、政府在土地財政這一塊損失慘重，債台高築，所以很多地方政府都蠢蠢欲動調整政策，刺激房市。

如果你是買房人，目前的信貸政策對你影響最大的就是：你的審批要難些了，審批時間要長些了，對你審批要求高些了，審下來後你的月供多些了，貸款年限一般20年，首付一般3成了，以前首付2成貸30年的日子都過去了。所以，請保持你銀行良好的徵信記錄。

④ 請從國家信貸角度談談房產對市場的影響

信貸政策調整對房地產市場的影響及對策

中國人民銀行《關於進一步加強房地產信貸業務管理的通知》以下簡稱「新政策」的出台，被房地產商稱為央行十年來出台的最嚴厲的措施。房地產增長對經濟增長的拉動作用和相關產業的帶動作用非常大，但如果在發展中不謹慎，一旦出現問題對金融安全的影響也很大。因為房地產開發中約70％的資金來自銀行，一旦出現問題，將導致商品房貶值，空置房增多，以及銀行貸款變成負資產等一系列問題。 一、新政策出台的背景 1．央行檢查房地產信貸問題顯現。 為了監控房地產信貸可能引發的金融風險，2002年11月，中國人民銀行對部分城市商業銀行2001年7月1日至2002年9月30日發放的房地產貸款進行檢查，共抽查房地產貸款20901筆，金額1468億元。其中房地產開發貸款3654筆，金額1380億元；個人住房貸款12158筆，金額44億元；個人商業用房貸款5089筆，金額43億元。調查發現違規貸款和違規金額分別占總檢查筆數和金額的9.8％和24.9％，這一比例引起了管理層的極大關注。 2．商業銀行房地產開發貸款增長迅速。 根據央行的統計，1998年至2002年，商業銀行房地產開發貸款余額年均增長25.3％；1997年至2002年，個人住房貸款余額年均增長一倍以上，兩者的增速都遠遠超過同期GDP的增速。2002年下半年以來，部分地區出現了房地產投資增幅過高、商品房空置面積增加、房價上漲過快以及低價位住房供不應求和高檔住宅空置較多等結構性問題。這種情況再次加大了管理層對房地產業出台「新政策」的決心。 3．央行今年貨幣供應量增長過快。 今年上半年，央行兩次統計均表明貨幣供應量過快。而近年來不少房地產巨頭依靠銀行信貸和不規范的土地批租暴富起來，近期某些房地產民營企業因為違規使得這一問題再次暴露。為保證房地產業今後的良好發展，為減少金融風險，上述幾方面綜合作用，就促成了管理層近期開始出台相關的政策措施來規范房地產企業的經營發展（詳見中國人民銀行《關於進一步加強房地產信貸業務管理的通知》，見本刊6月號第33頁）。 二、新政策預期的目標 1．保持供需平衡。 商品房供給與需求總體的基本平衡是房地產市場可持續穩健發展的前提，商品房持續嚴重的供大於求，造成空置率上升，房地產企業資金周轉困難，難以實現預期利潤，並最終將企業風險轉嫁到銀行。相反，房地產需求過熱，無論是實際需求還是投資投機需求，會在短期不斷誘發抬高房地產價格，最終脫離市場實際需求能力而出現泡沫，而泡沫堆積的後果也是經濟和金融危機。 在保持房地產總體供需基本平衡的前提下，還必須保持房地產內部的結構基本平衡，這是實現總體長期平衡的基礎。目前特別要關注超過地區實際需求能力的高價房和別墅大量開發，而地區需求比較旺盛的中低價房相對緊張的狀況。要通過利率、貸款期限、貸款投放時間和規模等信貸政策的窗口指導，使房地產資金投向保持合理水平，以此促進房地產總體和內部供需結構的基本平衡。 2．避免大起大落。 從許多國家和地區房地產發展經歷看，市場大跌或崩潰的主要原因都是房地產短期內發展過快或過熱，最終超過市場需求承受極限。 因此，必須使房地產穩健發展。目前國內部分地區出現的房地產投資短期內大幅度增長，商品房價格大幅度上升，就有過熱的跡象。央行必須通過信貸政策的調控作用，使房地產市場保持合理的資金規模，避免資金過量湧入，避免企業超負債能力超計劃規模的開發項目，避免借用信貸資金進行商品房投機買賣行為的大量出現，確保房地產業持續、穩步和健康發展。 3.防範金融風險。 房地產引發的金融風險有兩種情況：其一是房地產企業大量倒閉而使銀行貸款成為壞帳；其二是在企業雖沒有倒閉，甚至整個行業還處於比較景氣的狀況下，由於銀行貸款過多湧入房地產，造成整個信貸結構發生變化。貸款過於集中於一個行業，且大量信貸資金違規投資於房地產項目，不僅會降低對其他行業的支持，也會加劇風險的集聚。特別是後一種風險往往具有很大隱蔽性和麻痹性。所以，必須未雨綢繆，當房地產發展出現過熱跡象時，雖沒有出現危機，但也要超前預警，防範金融風險於未然。 4.兼顧公平和效率。 目前部分地區房地產開發中，高價房和別墅快速增加，在商品房結構中比重不斷上升，整個房價不斷上升。高價房和別墅相對中低價房，能為企業帶來巨大的利潤，所以大為房地產企業追捧。而購買高價房和別墅的多為高收入者，個人收入支付能力比較強，銀行也熱衷為這些購房者提供按揭，為這些樓盤開發提供大量貸款。但這類購房者畢竟是市場需求的少數，目前突出的矛盾是中低價房比較緊缺，而這又是市場需求的最大部分。貨幣政策在尊重市場規律和原則，發揮經濟金融調控作用時，也要體現一定的政策目標，必須關注市場中最大多數人的利益，促使房地產社會需求處於比較公平的狀況。反過來，只有市場需求主體的利益得到滿足，市場中的高價房才有真正存在的基礎，購買高價房者的資產縮水概率也會降低。 三、新政策對房地產業的影響 房地產企業融資渠道較單一，對銀行金融支持依賴度過高。據估算，房地產項目中接近70％資金來自銀行，部分項目銀行資金比例高達90％左右，若全面嚴格實施該政策，將產生「急剎車」效應，可能對當前房地產市場帶來較大的沖擊。主要體現在： 1．中小房地產開發企業瀕臨困境。 今年上半年，僅上海就累計發放住房開發貸款198.7億元，房地產開發企業流動資金貸款270多億元，個人住房按揭貸款新增257.5億元。若全面實施央行房貸政策，將直接導致中小房地產企業資金鏈綳緊，部分房地產項目停工，爛尾樓涌現。據業內有關人士估計：該政策實施將使約50％房地產企業陷入困境，70％以上的項目無法繼續。 2．房地產消費勢頭受抑制。 該政策在限制部分高檔住房和商業用房消費的同時，中低價住房消費由於事實上提高了預售門檻，也會受到一定的影響。據了解，目前北京房地產銷售已有所影響，部分高檔樓盤出現打折銷售現象。 3．市場發展的信心受壓制。 部分消費者可能形成價格下降預期，持幣觀望，延遲購房，削弱房地產市場的活力和動力。 4．高檔住房受到嚴格限制。 從新政策中不難看出，高檔、大戶型和別墅等住宅將受到銀行貸款的限制，此類住房的供應量將有所減少。然而，正因為此類住宅的成本上升，供應減少，所以高檔、大戶型和別墅價格還將上升。 但從長期看，央行一系列措施的實行，會有利於夯實房地產公司的業績，起到優勝劣汰的作用。目前，商品房新開工面積增長速度為32％，竣工面積增速為37％，而商品房銷售增速為45％。隨著管理層對房地產信貸收緊政策的實施，新開工面積增幅將回落，從而會引起房地產市場的供需不平衡，最終會消化掉大量存量房，降低整個房地產市場的空置率，長期看來會擠掉房地產上市公司的業績水分，有利於其今後的發展。另外，系列措施的實行，經營不佳的地產類上市公司很可能會重新考慮調整業務，而品牌房地產公司會在這輪競爭中最後勝出，業績也會大幅提升。 四、新政策的新動向 央行新政策的出台，已在房地產行業引起很大的反響，但新政策的具體實施還須各地分行制定各地區相應的「房貸實施細則」。然而，央行新政策出台後出現一些新動向應引起關註：一是央行將房地產信貸和其他金融信貸監管職能移交到銀監會，而目前銀監會剛剛成立，監督房貸政策執行情況的政策傾向尚不明朗。二是該政策的實施細則主要由地方金融監管機構和各商業銀行根據自身的具體情況自行制定，由於房地產企業和貸款銀行之間存在利益上的雙向依賴，估計政策的實施具有一定的彈性和緩沖空間。 五、房地產開發的對策 1．信託業將成為房地產企業新的資金源。 我國《信託投資公司資金信託管理暫行辦法》實施一年來，已有100個信託品種投放市場，均大受市場歡迎。作為連接貨幣市場、資本市場和產業市場的特殊紐帶，在目前金融業分業經營的格局下，信託業可以完成其他金融業「不可能完成的任務」。其中就包涵央行新政策中明文規定禁止的未獲「四證」房地產開發項目的貸款。因此，在新政策出台後，房地產商加強信託產品的設計和運用有廣闊的前景。目前，發達國家70％的金融資產由信託業經營，盡管我國對信託業的界定有所保留，但市場份額依然誘人。 2．積極做好中小型房地產企業的兼並重組工作。 央行新政策的出台，無疑對中小型房地產企業的打擊和影響最大。中小型房地產商面臨新一輪兼並重組，其手頭的部分土地也急於出手，有實力的房地產商可結合自身的房地產發展戰略和國家的房地產政策，有選擇地同一些中小型房地產企業進行接觸，通過兼並重組，為新一輪的發展打下堅實的基礎。 3．房地產企業應注重吸引外資。 房地產企業可以通過改制時吸收外企入股和同境外房地產企業合作開發房地產項目吸引外資。一旦和境外房地產企業達成合作協議，那麼資金鏈就會非常牢固，因為國外的金融和房地產是緊密相連的，被統稱是房地產金融。另外，隨著我國加入WTO，2005年後外資銀行就可向中國房地產企業貸款，將為我國房地產業注入大量資金。 4．房地產開發要注重政策傾向。 此次央行新政策的出台，受沖擊最大的是「高檔」、「大面積」和「別墅」等商品房。然而，新政策實施後因為此類樓盤開發量減少，開發成本增加和人們需求增長會使這類商品房的價格上漲，同中小型企業不具備此類商品房開發相反的是，有實力的大型房地產商在自有資金充足的情況下可積極涉足新政策實施後此類商品房的開發空間，其增值和盈利的機會可能大於以往。

⑤ 國家限制貸款會對房價造成影響么

可定會有影響，貸款影響有各種原因：限購、第二套利息高……
貸款條件：
1。在貸款所在地有固定住所、或有效居住證明、年齡在18歲-60周歲（含）以下、具有完全民事行為能力的中國公民；
2。具有按期償還貸款本息的能力；
3。具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄；
4。必須是沒有在銀行留下什麼不良記錄
5。月收入在2000元以上
以上條件符合即可申請貸款。

⑥ 房地產價值的波動會對商業銀行信貸產生哪些影響

最直接的就是抵押率的降低，銀行信貸風險敞口擴大，所以每年要進行押品重估，不足值的要追加抵押

⑦ 為什麼說「信貸增長會增加人們對資產（房產）價格上漲的預期」

信貸增長意味著市場上貨幣投放量的增加,對資產價格預期的影響大致有以下幾個方面:

1.信貸增長增加,市場上錢多了,那麼首先就會產生通貨膨脹的預期.
而對於現在的通貨膨脹而言,影響最大的就是資產類,如股票和房產.
所以,信貸增長的確會增加對資產價格上漲的預期

2.增長信貸,除了增加貨幣量外,還有一個形式就是以降息的方式實現.
那麼,利息降低,對於投資者來說,利息成本就低,會更積極投資於資產類項目.
而存款者收益減少,也會拿出錢來投資.
又會增加對資產價格上漲的預期

3.目前的中國經濟,普通實體經濟投資項目的收益不高,更賺錢的選擇就是證券和房產.
這種情況下,信貸增長往往不是意味著實體經濟的快速發展,而是指炒股炒房的錢多了.
那麼,資產類(房產)的價格一定會上漲.

⑧ 貸款停了，對房價有影響嗎

會的。絕大多數人買房都需要貸款。一旦貸款停了，對買房子的需求會減少。因為房子的需求沒什麼彈性，大家還是要住房的。只不過更多人可能會選擇租房來解決住宿問題。需求少了，價格就會跌。所以說從經濟學角度來看，當貸款停了，房價會收到影響。長時間這樣的話，房價還是會漲的。畢竟已經購買了的房子也就那沒多，時間長了，對房子的需求又會上漲，到時房價又會漲。

⑨ 銀行停止對房子的貸款，這將對房價有什麼影響

現在的購房者主要是兩種，一種是剛需，一種是第二套房，也稱之為改善房。剛需房也是無房戶，這個在政策上是沒有什麼限制的，包括購房貸款，並沒有一刀切給堵死，這也和房子是用來住的政策相吻合。

那這個政策主要限制的是第二套房的購房貸款，如果沒有這個貸款的話，那就需要全額付款，這一下子拿出一大把錢來，將會大大減少購房的人數，房地產業的去化將是一個巨大的問題，房子的供需關系將會發生進一步的變化。從經濟學上來看的話，供給不變，星球減少的話，價格是必然下降的。

所以，只要銀行停止對房子的貸款，房價的下降是一個必然的趨勢。