包商銀行事件影響資金流動性

㈠ 為什麼銀行資產流動性越高會影響銀行的收益

因為銀行的收益來源於放貸和做其他的投資，這些投資是需要資金基礎的，如果銀行的資版產有很高的權流動性，那就說明銀行不能將這部分活錢拿去做投資，只能放著准備隨時兌付，不能產生多少收益。這也就是為什麼活期存款利息很低，但定期存款利息高，而且時間越長利息越高的原因。你把錢放在銀行1年不能動，他拿去隨便放個貸或者做些短期票據之類的，收益就比給你的利息高多了。

㈡ 央行調整存款准備金率對銀行盈利性與流動性的影響是什麼

簡單的來說 央行規定的存款准備金率是宏觀調控的一種方式

對於銀行盈利性當然是利好的 降低春寬准備金率 是銀行可貸資金增加 對於以存貸利差為主要盈利方式的中國商業銀行來說 是最大的利好消息 反之增加存款准備金率 會使銀行的可貸資金減少 降低銀行的盈利能力

對於靈動性的影響 主要是控制市場資金 降低存款准備金率 使得更多的資金流入市場 增加了市場的流動性 可以刺激經濟增漲 反之亦然

㈢ 銀行資金流動性緊張會對經濟有什麼影響

當銀行外借的太多，而存入的銀減少，或者央行提高儲備金率，就會缺錢出現流動性緊張。
銀行資金緊張，就會停止放貸，造成急需錢的企業貸不到錢，容易資金鏈斷裂。在股市和期貨上，也會因為融資成本提高而拋空，結果造成空頭行情。

㈣ 以下哪個銀行事件最不可能增加銀行的流動性壓力

一般來說，當銀行最初遇到流動性問題時，可以採取以下措施。
（一）從銀行同業借款。但是一旦市場上獲知該銀行遇到流動性危機，則很難再從市場上獲得資金，否則，融資成本會相當高；
（二）實現存款的多元化。但是，這一措施發生作用要相當長的時間，遠水難解近渴；
（三）停止發放貸款。該措施在短期內會發生作用，但停止放款會使銀行最終失去利潤、市場份額和公眾對它的信心；
（四）出售資產。該措施也可以在短期內發揮作用。但是，一般來講容易出售的資產都是質量較好的資產，而剩下的都是缺乏流動性和質量差的資產，那麼如果問題嚴重的話，銀行的盈利性和清償能力都會受到影響；
（五）資產證券化。通過這種機制銀行可以在短期內通過出售證券化資產而獲得流動性。但是從長遠的角度來看，如果借款人最後不能履約，這種做法並不能使銀行免於承擔損失；
（六）股東的支持。通過股東追加資本或者把股東在銀行的存款轉為期限較長的次級債務，有利於改善銀行的盈利性和流動性。
（七）處理好與媒體的關系，盡量限制對銀行不利的傳聞；
（八）最後使用中央銀行的最後貸款人的便利。
上述措施都有各自的局限性，因此應考慮銀行的具體情況，採用不同的措施組合，從而找出副作用最小的方案。

㈤ 商業銀行資金流動性的最後來源是什麼

商業銀行的資金來源包括存款類資金來源和非存款類資金來源。

主要有活期存款賬戶、可轉讓支付命令賬戶(nows)、貨幣市場存款賬戶(m.m.d.a)、自動轉賬制度(ats)。還包括非交易類賬戶所吸引的資金。主要有儲蓄存款和定期存款。

活期存款是顧客不需預先通知、可隨時提取或支付的存款，可轉讓支付命令帳戶是一種對個人、非盈利機構開立的，計算利息的支票帳戶。

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注意事項：

監管要求該指標不應低於100%。具體計算過程相對較為復雜，主要針對銀行的資產與負債分科目情況，賦予權重進行加權計算。對於負債科目（可用資金方面），穩定、長期的資金來源權重較高，穩定差、期限較短的資金來源權重低。

對於資產科目（所需穩定資金方面），期限短、價值穩定變現容易、流動性高的資產權重較低，反之則權重高。

㈥ 同業業務如何影響銀行的流動性資產配置

國信證券股份有限公司 趙婧 基本觀點 1、銀行的同業負債來源從2007年以來大致保持在10%的比重。2011年前,同業負債與同業資產的規模相當,基本表現為正常的同業拆借、存放、回購,2011年後同業資產運用中對接了變相信貸項目。 2、在單一銀行模型假設下,同業業務不改變銀行的資金成本,而是通過改變配臵資產數量的方式影響了流動性資產(債券+超額准備金)的價格,流動性資產價格的變化並不是一種成本推動型的結果而是供需平衡型的結果。 3、在多銀行模型假設下(更貼近於實際),同業業務的拓展在一定程度上改變了銀行的資金成本,但是流動性資產(債券+超額准備金)價格的變化更多體現的並非是成本上行所推動,同樣是供需結構變化所推動,因此銀行資金成本因素並非是決定流動性資產價格的主導因素。 4、同業業務導致的銀行成本與利率市場化存款放開所導致的成本上行屬性不同。在預期的利率市場化放開存款利率管制的情景下,由於一般性存款的稀缺性,商業銀行具有主動提高存款利率的動力去吸收一般性存款,而這種主動性可能未必對應著相應的資產匹配,即不是為了資產應用而主動性的增大負債,存款優先原則依然適用。但是銀行對於同業負債的吸收則一定首先對應著同業資產的配臵,即遵循了資產優先,而非同業負債優先的原則。這兩者原則的不同會導致銀行體系資金成本的上行一者是階段內不可逆的,一者是可逆的。對於後者而言,當同業資產的擴張受到阻礙後,必然引發到同業負債需求的降低,從而可以有效的降低同業資金成本並降低銀行的資金總成本。 5、針對同業業務所對應的資金成本上行,其解決之道有二,分別是從同業資產的供給端和需求端入手:從供給端入手:監管層通過種種方式,壓縮同業資產的擴張,堵塞商業銀行藉助各種渠道進入同業業務的途徑,在階段內可以壓縮同業擴張的總規模。這可能也是近期中央銀行副行長胡曉煉提出金融監管協調配合的考慮點之一;從需求端入手:則需要從根本上弱化銀行對於風險資產的偏好,當大量的變相同業資產(以買入返售票據受益權、買入返售信託受益權、同業代付)所對應的基礎資產享受國家隱性擔保的背景下,商業銀行不會更多的關注市場風險,因此風險偏好不會降低,只有這些基礎資產發生了違約風險事件後,方可系統性的降低整體商業銀行的風險偏好,實質性的降低商業銀行對於該類資產的需求。但是這個問題的解決可能更需要一攬子的頂層設計方案,並非金融監管當局所能主導。 6、理財業務本身居於銀行表外,其並不改變銀行的負債成本,其實現的是對於銀行體系內負債結構的變化(不斷的將居民儲蓄轉化為企業存款)。其產生的效應有二:1、改變了銀行的負債結構。不斷的將居民儲蓄轉化為了企業存款,而後者對於銀行而言,穩定性更弱一些;2、階段性的改變了資金需求,由於理財產品存在季末、月末回表(轉化為一般性存款)的要求,因此往往出現了在特定時點中,理財中介機構需要銀行提供流動性支撐,藉助於回購或拆借的模式將長期資產抵押給銀行,取得資金以便順利支付給居民,順利轉化為一般性存款。在該階段中,理財中介的這種回表要求導致了對貨幣市場融資需求的階段性放大。