A. 小微企業貸款難嗎需要哪些資料
小微企業法人貸款申請條件：
1、客戶群體：年齡在24-65周歲，成立6個月以上且三證俱全的有限公司或獨資企業法人代表；
2、收入要求：月收入流水3萬以上，需提供近半年個人或公司流水；
3、信用條件：無惡意拖欠的不良記錄；
4、其他條件：本地有房產。
5、其他限制：娛樂、鋼貿等高危行業不準入；
小微企業法人貸款申請資料：
1、基礎類資料：如經年檢合格的經年檢合格的營業執照(正、副本)等；
2、企業主及相關人員資料：如法定代表人及配偶有效身份證件等；
3、經營情況材料，如財務報表、銀行賬戶流水等；
4、抵押類材料，如擬抵/質押物權屬證明等；
5、辦理貸款所需的其他材料。
B. 什麼辦法可以解決小微企業貸款難的問題
爭取銀行貸款的四點技巧
小微企業要爭取到銀行貸款，很重要的一點是要建立良好的銀（銀行）企（企業）關系，為此有以下四點技巧需掌握；
（1）平時在資金充裕時就要注重和銀行打交道，而不是到了山窮水盡才能到還有銀行的存在，否則就犯了大忌。 （2）平時在選擇開戶銀行時，要盡量放在同一銀行。這樣，既提高了對銀行的貢獻率，又便於該銀行對你的資金運動情況有一個總括了解。 要知道，銀行最怕小微企業的自己東躲西藏摸不著頭腦。現在你把你的所有資金全都放在這個銀行進出，實際上就是變相告訴它，我就「就靠定」你了，我有資金困難時不找你誰？你得幫幫我！
（3）因為小微企業多是民營性質的，外人很難分清這企業究竟是法人還是個人的。實際上也是如此，企業資產和老闆的家庭財產有時候是通用的，可以上隨時搬來搬去地用。這時候銀行對小微企業貸款時，就不得不多長一個心眼防止老闆個人抽逃資金了。既然這樣，你在向銀行申請貸款時，就應該主動追加企業主個人擔保，讓銀行放心。也就是說，你主動把老闆的個人資產和企業法人資產捆綁在一起，讓銀行絕了對老闆抽逃資金的擔心，對爭取銀行貸款是非常有利的。
（4）貸款時機要盡量避開季末和年末，否則這時候如果你想貸款，銀行往往會無能為力。
C. 小微企業貸款為什麼這么難
銀行為什麼不想貸款給小微企業：
1、小微企業需要的資金量一般不大
2、小微企業參差不齊，經營狀況好的差的都很多
3、小微企業財務數據很難獲取
一個客戶經理去做一個1個億的貸款，跟做1000筆10萬的貸款，總金額都是1億，但是工作難度跟強度對比可想而知。所以如果有好的大客戶，銀行是不願意做小微的。
D. 小微企業貸款為何就這么難呢
現在貸款條件還是很多樣性的。只要徵信沒有多大問題。都可以申請貸款。以企業貸款也是可以的。看您的需要或者說所能接受的條件。
E. 小微企業為什麼去銀行貸款難
很簡單，證明信用很難。小微企業，很難有實力證明自己有償還能力。如果到時還不了，銀行怎麼辦？
F. 企業貸款平台為什麼小微企業的融資還是那麼難
1、中小企業資本金嚴重不足，資產負債率很高。
2、財務制度不健全，缺乏嚴密的資金使用計劃，資本周轉效率較低。
3、技術水平低，員工素質差，長遠發展不樂觀
4、現有商業銀行的信貸業務大多向實力雄厚的大中型企業、基礎設施建設項目聚集。產品有銷路、企業有效益、資信良好的優質中小企業，大家紛紛實行客戶經理制度和「黃金客戶」制度，建立綠色通道，加大其授信額度，改善金融服務，甚至壓低利率競相爭貸。而這部分企業由於資金相對充裕，對貸款的需求反而不大，有的甚至於不需要銀行貸款。一些有發展潛力而目前狀況並不十分好的中小企業，由於銀行方面尚缺乏識別能力，往往受到冷落。
5、銀行抵押條件過於苛刻，貸款程序復雜，貸款成本高，審批許可權受限。
6、資本市場不完善，進入門檻過高。中小企業板的上市公司要符合主板市場的發行上市條件和信息披露要求，我國的中小型企業只有很少部分能越過這個門檻。
7、擔保機構注冊資本少，擔保能力與擔保需求矛盾突出。擔保資金嚴重不足，影響擔保公司的信用度，銀行很難接受，降低了擔保公司注冊資本作為金融杠桿工具的乘數放大效應。
8、擔保體系構成不健全，各地擔保機構之間還沒有形成業務合作、分散風險的機制，擔保業的組織化程度還很低。
總結：從渠道來說，企業融資渠道其實市場上有很多，主流的貸款渠道有：銀行、企業債權發行等非銀行金融機構(如證券公司)、小貸公司、擔保機構、民間借貸機構(融資成本很高啊)，近幾年冒出來有互聯網融資渠道：P2P平台、眾籌平台，還有近兩年冒出來的各地區域性股權交易中心(國家設立這些機構的目的就是為了建立多層次資本市場，解決中小企業融資的問題)，包括剛剛開創的科創板等等。
G. 小微企業向銀行申請貸款面臨哪些困難
貸款條件嚴格
在申請貸款時，銀行通常對借貸人的要求都較為嚴格專，雖然貸款產品不同要屬求也不同，但仍然存在著一些隱性門檻，為此，盡管有些小微企業滿足銀行貸款條件後，由於審批流程較為嚴格，在審批過程中也被遭遇拒貸了。
放款時間較慢
因為銀行貸款條件嚴格，為此在審批方面也會十分嚴謹，有關手續也比較繁瑣，自然也就耽誤的時間較長，於是也就使很多急需資金的企業另尋他路來籌集資金了。
貸款利率較高
由於很多民營企業沒車沒房，銀行為了控制貸款風險，為此是很難想企業發放貸款的，既費時也費力，而企業為了獲得資金周轉，也是能向民借貸來獲得資金，通常民間借貸門檻較低，但出於風險考慮，在收取費用方面則會比銀行高很多。
H. 小微企業貸款有多難
近期銀行小微貸收緊，是全國的共性問題。
銀行界是這么理解的：經濟下行，風險放大，案件頻發，風控收緊，大企業尚且盡可能要抵押，小微企業也逐漸收緊了信用貸的尺度、盡可能向抵押貸靠攏。在銀行業，有個規矩，當一項新生事物式的貸款品種剛出現時，市場給予較寬松的容許度、就是前幾年小微貸大面積闖開門戶想方設法辦理信用貸的背景，但當這個新生事物發展到一定階段，出現不良貸款了，而且到了銀行漸漸接受不了的境地了，銀行就會擔心對不起股東、對不起存款戶，所以就收緊了。至於這個尺度到多大才受不了，各家銀行各個區域各個時期有不同的做法，現在事實擺在那，再高一點點的不良率，銀行都會隨時受不了，所以，階段性的、暫時的收緊，是在所難免的了。至於小微企業受此委屈、幾顆老鼠屎壞了一鍋湯，那是沒有辦法的了，這就象保險的大數定律，不是等到100%都要賠錢，銀行才受不了，而是2、3個百分點，銀行都很可能受不了，因為這2、3個百分點帶來的損失額，可能已經達到銀行從這款產品一年所得利息、收入的相當一部分，須知道有句行話，銀行的貸款，是用98%的本錢（也有成為風險）去博取2%的收益，這里2%是個大約數值，可能大一點、也可能小一點，但基本代表了銀行對信貸業務總體風險程度的接受度。
如果你能，建議改個人貸，如果滿足個人貸的條件，成本高一點點，總會比外面非法的貸款公司、甚至非法網貸要低很多。
順便不厭其煩地告訴你，一個中小城市的一個縣區區域，能容納的小額貸款公司就1、2家或者2、3家，大城市再興旺的縣區，也就十來家（北上廣深等城市的縣區）。其它號稱貸款公司或者投資公司、財務公司，無論月息幾分，其本質是非法經營貸款業務；網貸更加不值一提，可以說除了阿里網貸那種幾年前就有了的特殊產品以外，其它的網貸基本都是這幾年新生的非法機構。話已至此，既不企圖含恨之人勿噴，也不盼望樓主接受意見，但求盡己所知，求真務實，放眼問道，能幫助一些陌生朋友解惑，也就罷了。