個人貸款信用評級

❶ 自我評估貸款信用是什麼

自我評估貸款信用可以某銀行個人信用評級標准。可以給自己打打分，看看能在銀行貸多少款：

●文化程度分（滿分10分）

博士9～10分

碩士8～9分

學士7～8分

專科6～8分

中專或高中6分

初中以下5分

●工作年限分（滿分10分）

30年以上9～10分

20～30年8～9分

10～20年7～8分

5～10年6～7分

5年以下0分

●職業分（滿分10分）

公務員8～10分

科教人員8～9分

企業管理者8～10分

私營業主7～10分

●職務分（滿分10分）

局級以上10分

處級8～10分

科級7～8分

科級以下0分

●職稱分（滿分10分）

高級10分

副高級8～10分

中級7～8分

中級以下0分

●個人年經濟收入分（滿分20分）

20萬元以上20分

15萬20萬元18～20分

10萬～15萬元17～19分

8萬～10萬元14～16分

2萬5萬元10～14分

2萬元以下0分

●家庭財產評估價值分（滿分30分）

50萬元以上30分

40萬～50萬元26～30分

30萬～40萬元24～28分

25萬～30萬元22～25分

20萬～25萬元20～22分

20萬元以下0分

●其他分（最高10分）

連續三期貸款都能按時還本付息，並有提前還清貸款的能力：5～10分。

連續兩期貸款都能按時還本付息，無欠賬：1～5分。

個人信用貸款最高授信額度為10萬元；80～90分：額度最高為6萬元；70～80分，額度最高為3萬元。

貸款盡量多，首付盡量少最明智

因為目前的購房貸款利率不斷在降低，那麼在如此優惠的貸款利率條件下，能夠申請多少貸款就盡全力地申請，只要不是盲目地追求愈大愈好的房子，利息的支出並不算太大。在負債能力范圍內，選擇最高的抵押率，最小的首付款，讓錢能更好地生錢，是最佳之舉。

小貼士：

一般來講，每個人會選擇自認為合理的首期付款額。而依據中央銀行規定，購房貸款不超過房價的80%，就意味著購房必須准備20%以上的首期付款。

❷ 向銀行貸款，銀行是怎樣評估個人信用的

辦理按揭貸款，借款人需提供以下資料：
1.借款人及其配偶的身份證明文件（身份證、軍官證、護照等其他身份證明文件）；
2.借款人及其配偶的戶口簿（回鄉證、台胞證等）；
3.借款人的婚姻狀況證明（如結婚證、未婚證、離婚證或街道辦事處開局的婚姻狀況證明，單位開具無效）
4.借款人所在工作單位開具的收入證明，稅單、借款人的存摺現金流水帳（其他資產證明有助客戶資信審批）；
5.提供貸款銀行供款活期存摺。

❸ 易貸網揭秘：信用評級等級是如何影響貸款的

我們在貸款時，經常說，貸款是否能成功辦理，貸款能貸多少錢都與銀行的綜合評估有關系，那麼銀行的綜合評估是指什麼呢，就是指的這個信用評級等級，等級越高，獲得貸款就容易。

信用評級等級的組成部分包括哪些？

以一些外資銀行為例來說，信用評級等級主要包括以下方面：

1、文化程度：博士得分9-10，碩士得分8-9分，學士得分7-8分，專科得分6-8分，中專或高中6分，初中以下5分

2、工作年限：30年以上9-10分，20-30年8-9分，10-20年7-8分，5-10年6-7分，5年以下0分

3、職業：公務員8-10分，科教人員8-9分，企業管理者8-10分，私營業主7-10分，

4、職務：局級以上10分，處級8-10分，科級7-8分，科級以下0分

5、職稱：高級10分，副高級8-10分，中級7-8分，中級以下0分

6、個人年經濟收入：20萬元以上20分，15-20萬18-20分，10-15萬17-19分，8-10萬16-17分，2-5萬10-14分，2萬以下0分

7、家庭財產評估價值：50萬以上30分，40-50萬26-30分，30-40萬24-28分，25-30萬22-25分，20-25萬20-22分，20萬以下0分

8、其他：連續三期貸款都能按時還本付息，並有提前還清貸款的能力5~10分，連續兩期貸款都能按時還本付息，無欠帳1~5分，未曾貸款0分

看了以上內容有沒有倒吸一口涼氣，貸款不止看你的收入情況，在實際申請貸款的過程中，貸款機構會根據以上打分情況，會將信用評級等級分為幾個級別，以個人信用評級等級來說，有七個等級：AAA、AA、A、BBB、BB、B、C，在放款的時候，確定貸款額度時，就會根據這個等級來劃分了

現在大家就能夠明白了，為什麼同一單位的人申請貸款，放款速度不一樣，貸款額度也不一樣了，有可能就是你工作了八年，他工作了三年，或者是你是博士學位，他是學士學位，越是國有大中銀行，越是對信用評級等級劃分的細致，這也就是為什麼在國有大中型銀行申請貸款相對困難的原因。

❹ 北京住房公積金貸款個人信用評級的問題

簡單的說，只要你不是國企機關事業單位，評不到AA或AAA，你就按80萬最多就成。

❺ 個人貸款徵信評估標准

貸款是銀行一般會給你做個綜合信用評估。綜合信用評分主要是對客戶進行一個等級評估，裡麵包含了個人徵信，資料齊全，負債與收入等等內容，如果其中某個沒有到達一定的標准，那麼就容易被拒，出現稱「系統自動評估，你綜合信用評分不足」的現象。
綜合信用評分具體內容
（1）個人徵信。
如果你短期內徵信機構查詢過多，有出現逾期時間較長的現象，那麼小貸公司或銀行會覺得你最近資金流動有些問題，短期機構查詢多就足以證明你最近很缺錢，而且申請了很多家小貸公司都沒申請下來，說明有一定的風險，造成容易被拒。
（2）資料填寫不真實，不全面。
有些朋友去申請貸款提供假信息，或者包裝過，一般小貸公司都會有經過專業培訓的風控審核，包裝過的客戶一般都會出現一些小細節上的問題，細心一些的風控部一般都能發現，導致直接被拒。
（3）經濟收入不穩定，負債過高。
如果你每個月經濟收入都不穩定，那麼你貸款下來每個月還款的話就會有一定的經濟壓力，這類客戶很容易造成逾期；負債高的也是一個道理，負債高每個月還款都很多，那不一定你還有剩餘的錢再來還其他貸款。風險太大，容易被拒。
（4） 網貸申請太多，同盾數據不好，直接成網貸黑名單。
很多朋友去小貸公司或銀行申請貸款之前，都已經在網上P2P平台申請過了，網貸申請下來的額度都不高，然後你再去小貸公司或銀行申請，很容易被拒。因為你連網上幾千塊錢的貸款都去借，那你是有多缺錢，小貸公司和銀行都不敢放款給你。

❻ 銀行有自己的審查貸款人資產信用等級機構嗎

有的，銀行是有自己的審查貸款人，資產信用等級機構的，一般情況下也可以委託其他第三方機構

有過信用卡辦理或是貸款申請的人，對個人徵信應該都留有不少印象，徵信信息良好的申請人貸款審批快速易辦理。徵信信息有過不良記錄的申請人貸款就會直接被拒。可鑒於平時人們對個人征

有過信用卡辦理或是貸款申請的人，對個人徵信應該都留有不少印象，徵信信息良好的申請人貸款審批快速易辦理。徵信信息有過不良記錄的申請人貸款就會直接被拒。可鑒於平時人們對個人徵信的了解知之甚小，今天就來說說銀行和金融機構是如何審查個人徵信的，讓我們一起往下看吧。

一、徵信真偽

通常我們拿到一份信用報告，首先要做的第一件事，就是查驗真偽，不少人因為自己徵信有污點，於是找所謂的機構「包裝徵信」，這種行為銀行或金融機構是會嚴厲杜絕的。怎麼分辨真假徵信呢？很簡單，第一，央行的信用報告版式清晰，有自己的固定格式；第二，通常信用報告上會標注好列印日期，如果離申貸時間較長，那麼包裝嫌疑就較大，這種情況下，銀行通常會和客戶一起去徵信中心二次列印一份最新的信報。

二、居住情況

通常來說，在這一欄里，銀行可以獲知客戶的居住情況，現住哪裡，擁有幾套房產等。一來，銀行會拿他與客戶口述的情況進行核驗真假；二來，通常有自住房產的人，可以得到更高的打分。

三、貸款情況

在這一欄里，銀行通常會就借款人的以往借貸情況進行詳細分析：

第一，貸款總額是多少？還款余額還剩多少？是否臨進大額貸款還款日，如有大額還款到期，銀行會著重對待，以妨有人以貸還貸，杜絕此類風險發生；

第二，還款情況如何？是否有逾期現象？單筆貸款出現3次以上逾期，打分就會很低，貸款額度越高，對這一條就會卡得越嚴。

第三，還會考慮個人負債情況，如果貸款筆數過多，借款人每個月還款額較大，而個人月收入情況有限，銀行會認為該借款人負債情況嚴重，發放貸款後的還貸風險系數較高，而不予批貸。

四、信用卡情況

和貸款情況一樣，信用卡情況也是考量個人徵信的重要一方面。這里銀行會著重考慮以下幾個問題：

第一，個人擁有信用卡張數和，假設借款人收入不高，但個人持有信用卡張數非常多，或是近期集中辦理了多張信用卡，銀行會考慮是否存在套現風險；

第二，以往的信用卡使用情況，是否有過逾期還款記錄。通常和貸款逾期會一起計算，而銀行的底線則是逾期不能連續超過3次或累計超過6次。

五、擔保情況

除去個人貸款，借款人以往的擔保情況也會被著重考查。假設以往擔保貸款中，貸款人還款記錄不佳，你也會受到影響；而即便對方按時還款，如果還款未清，你的貸款額度也會隨之被減額。鑒於擔保人的連帶責任，卡神小組還是建議大家謹慎充當貸款擔保人。

六、查詢情況

中查詢情況一欄里分個人查詢和機構查詢，如果機構近期查詢近數特別多，銀行就會著重關注，加強審理，在銀行看來，機構頻繁查詢個人徵信，說明你近期有大量的資金缺口，這類借款人放貸風險高，審核過程也會比普遍人更繁瑣。

作為長期在長期給網友讀者們免費提供建議的卡神小組真誠建議大家愛惜保護好自己的個人徵信，一旦沾上污點，會給貸款帶來極大的困難，而尤其在申請住房貸款當中，可能一次逾期，你的公積金貸款審批就會被拒，所以，千萬不要因小失大，因為試錯的成本太高了。需要朋友們注意的是以上所說的銀行只是一個統稱，也包括放貸的金融機構或網貸機構。

❼ 什麼是信用貸款個人信用等級是如何劃分的

信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。
個人信用等內級是以自然情況容（婚姻狀況、文化程度等個人基本情況）、職業及經營情況、家庭情況（家庭收入和支出、家庭負債率等）、教育情況、資產情況等為依據來評定的。

❽ 個人貸款信用評級因素有哪些

個人？目前只有銀行徵信 就是你的個人賬戶流水 以及人民銀行的個人徵信記錄 有沒有貸款 沒有沒信用卡逾期 對外擔保之類的~~~ 個人徵信的法律限制比較嚴格~

❾ 貸款時個人信用等級是怎麼劃分的

個人信用等級是這樣劃分的
客戶信用等級依次劃分為七個等級：AAA、AA、A、BBB、BB、B、C。
AAA級：客戶的收入水平很高，償債意願很強，社會地位很高，家庭環境非常優越。
AA級：客戶的收入水平高，償債意願強，社會地位高，家庭環境優越。
A級：客戶的收入水平較高，償債意願較強，社會地位較高，家庭環境比較優越。
BBB級：客戶的收入水平中等，有償債意願，有一定社會地位，家庭環境良好。
BB級：客戶的收入水平一般，有一定償債意願，社會地位一般，家庭環境一般。
B級：客戶的收入水平較低，償債意願不強，社會地位較低，家庭環境較差。
C級：客戶的收入水平很低，償債意願很差，社會地位很低，家庭環境很差
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❿ 個人信用等級b級怎麼貸款

個人信用等級b級，可以多提供抵押物或多找擔保人，也是可以辦理貸款的。具體情況可以找當地金融機構協商。
擴展閱讀~客戶信用等級依次劃分為七個等級：AAA、AA、A、BBB、BB、B、C。

AAA級：客戶的收入水平很高，償債意願很強，社會地位很高，家庭環境非常優越。

AA級：客戶的收入水平高，償債意願強，社會地位高，家庭環境優越。

A級：客戶的收入水平較高，償債意願較強，社會地位較高，家庭環境比較優越。

BBB級：客戶的收入水平中等，有償債意願，有一定社會地位，家庭環境良好。

BB級：客戶的收入水平一般，有一定償債意願，社會地位一般，家庭環境一般。

B級：客戶的收入水平較低，償債意願不強，社會地位較低，家庭環境較差。

C級：客戶的收入水平很低，償債意願很差，社會地位很低，家庭環境很差