公積金貸款你不知道的

1. 公積金貸款的5大好處 90%的人都不知道

許多購房者對住房公積金並不是很了解，買房時也沒管那麼多直接選用商業貸款，如果購房者有住房公積金，還在糾結用商業貸款還是公積金貸款，小編只想說，住房公積金貸款好處這么多？你竟然不知道！

1、貸款利率低於商業貸款利率

提到公積金貸款，最直接的特點就是貸款利率比商業貸款利率低。現行的住房公積金貸款年利率五年以上為3.25%，而商業貸款年基準利率為4.90%，各商業銀行可能在此基礎上打個九折。買房時，如果用住房公積金貸款，年利率可能會相差1.65%，為購房者節約很多購房成本。

2、提前還貸不收違約金

和商業貸款相比，用住房公積金貸款還款時方式時間更靈活。公積金還款時每月還款額度只要不低於銀行規定的「最低還款額度」即可。用住房公積金按揭貸款買房後想提前還款，無論是提前償還部分貸款還是全部償還，只需本金和利息即可，不需要另支付違約金。而商業貸款買房提前還款，要麼一次性付清，要麼以萬元的倍數提前償還部分貸款。

5、可提前提取

公積金的用途其實不只是在貸款買房方面，交的住房公積金用在購買、修建具有自主產權的自住住房，或者出具相關有效證明材料能證明家庭困難情況的，也可以提取出住房公積金。

（以上回答發布於2017-03-12，當前相關購房政策請以實際為准）

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2. 公積金貸款買房的那些誤區 你知道多少

您好，誤區一：子女使用父母的公積金貸款
對於子女購房使用父母公積金的，各地政策不一樣。有的城市允許子女提取父母公積金用於償還自己的住房貸款，但要滿足一定條件；有的地區則不允許，因為父母與子女間的公積金是不能夠互相使用的，在住房公積金購房申貸問題上，子女和父母之間是單獨分開的，即兩個家庭。所以具體能不能提取，還得看當地公積金的規定。
誤區二：公積金貸款額超出上限
公積金貸款與商業貸款存在很大區別，不能單純的依據房產評估值來計算貸款額，而是需要根據借款人收入、繳存額和繳存比例來計算的，且不能超出公積金貸款高上限。
誤區三：一般性裝修房子可以提取住房公積金
住房公積金僅用於職工購買(含二手房)、建造、翻建、大修(維修費用超過房屋造價30%以上)自住住房時可以提取。普通裝修不在住房公積金提取范圍內，因此裝修提取住房公積金是不行的。
誤區四：公積金賬戶余額做購房首付
很多人都認為既然公積金是職工購房福利政策，那麼理所當然的可以用來支付購房首付，其實不然，因為公積金是先使用後才可以提取的，購房人只有在購房後提供購房相關的證明材料才可以辦理提取手續。即公積金賬戶的錢雖然是你的，但是沒有買房之前是無法以購房為理由提取的。
誤區五：提取總額可以超過房款總額
公積金的提取總額不能超過房款總額。例如，貸款購買的房屋總價為30萬元，而公積金存儲余額有40萬元，這時只能提取30萬元的公積金，剩餘的10萬元公積金不能提取。
誤區六：未婚情侶可以一起申請公積金貸款買房
公積金貸款是以家庭為單位的貸款，配偶、父母和子女都可以跟主貸人一起參與貸款。但是男女朋友關系是不可以共同辦理貸款手續的，如果一個人買房公積金額度不夠的話，可以考慮申請組合貸款。

3. 公積金貸款是萬能的五大要點肯定你不知！

當貸款買房成為樓市的主流時，如何更省錢更方便的貸款就成了大家思考的一個問題。而公積金貸款的出現無疑是錦上添花的一種方式。但公積金貸款也不是萬能的，大家普遍對公積金貸款買房存在著5個誤區！

1、公積金賬戶余額不能做購房首付

公積金作為方便大家購房的一項福利是為貸款提供方便的。但是作為貸款買房每個人都要繳納的首付款來說，公積金貸款和銀行商業貸款一樣，都是需要購房者自己出的，不能通過公積金貸款或者公積金賬戶余額來支付購房首付款。而且公積金的使用原則是先使用後提取，只有繳納了購房首付，簽訂了購房合同，才能拿著相關材料來辦理公積金提取手續。

2、購房貸款不能超過公積金貸款額上限

公積金貸款的貸款額度和商業貸款不同。商業貸款是依據對貸款人的還貸能力的評估，評估過關，基本上即可給予除去首付款之外的所有貸款額度，公積金貸款額度的發放則是根據貸款人的收入，每月繳存公積金的額度和繳存比例來計算的，而不是單純的依據房產值來計算貸款額。

例如：公積金貸款額度只能是50萬，而買房需要貸70萬，則使用公積金貸款只能拿到50萬的貸款，在商業銀行貸款，你評估合格的話是可以拿到70萬貸款的。

3、裝修房子不能提取公積金

公積金是為職工在購房、建造、翻建、大修自住住房（維修費用超過房屋造價30%以上）時可以提取使用而設置的福利。裝修雖然也屬於房屋的一部分，但是不在公積金提取使用的范圍內，所以不能提取使用公積金。使用公積金前要搞清楚公積金的用途，可以有選擇有目的的使用，不然你可能在資金不足的情況下裝修完房屋後才發現無法提取公積金，補償資金支出，一時陷入困頓。

4、子女購房不能使用父母的公積金

公積金賬戶實名認證，父母和子女各有各的賬戶，是不能混合用的。公積金貸款的主體和簽訂購房合同，辦理購房貸款的主體必須是一致的。再者，父母和子女雖然是一家人，而且買房時父母也一定會在金錢方面給予子女一定的資助，但在公積金貸款問題上，二者則是單獨分開的，不能混淆。如果子女沒有公積金，則不能申請公積金貸款。

5、公積金提取不能超過房款總額

根據公積金先用後取的原則，貸款人完成貸款之後，在提取公積金的時候，提取額度是要根據貸款額度和房屋總價來定的。

一般來說，如果公積金可以提取的額度是50萬，購房者貸款額度或者房屋總價是30萬，那麼你只能提取30萬，公積金賬戶中剩下的20萬是不能提取的。只能繼續放在賬戶中，以後貸款買房，房屋建造、翻建、大修的時候使用，不能作為你的流動資金。

（以上回答發布於2017-10-10，當前相關購房政策請以實際為准）

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4. 住房公積金的十個冷知識 不知道你就虧大了

1.無房(在繳存城市無自有住房且租房的),只要連續繳存公積金滿3個月,無需租金發票、稅票也可以支取住房公積金支付房租。

2.職工死亡或者被宣告死亡的,職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額,無繼承人也無受遺贈人的,職工住房公積金賬戶余額納入住房公積金增值收益中。

3.公積金可以幫助落戶,在天津,公積金會按年計分,繳存每滿一年可積2分,對於申請落戶的外地職工具有一定幫助。

4.辦理離退休的,可以提取住房公積金,並注銷其住房公積金賬戶,但辦理提前退休養老或內退的職工不能提取住房公積金。

5.公積金貸款都有最高限額,全國各地的限額標准不一樣。例如,上海公積金政策:首套自住房最高貸120萬。

6.住房公積金組合貸款指個人申請住房公積金貸款不足以支付購買住房所需資金時,其不足部分向貸款銀行申請住房商業性貸款的兩種貸款之總稱。

7.住房公積金可以享受城市低保,職工按時、足額繳存住房公積金三個月以上,且符合享受居民最低生活保障待遇的,經公積金中心審核同意,可以提取住房公積金。

8.從2016年5月1日起,住房公積金繳存比例不得超過12%。每年住房公積金管理中心會按你的上年工資核定你的繳費基數,然後再根據你的繳費基數由企業和個人分別承擔費用。無論多高薪,公積金繳存比例也不能超過12%。

9.給未婚成年子女購買住房的,住房公積金繳存職工可不為共同購買人,也可以繳存人的名義申請住房公積金貸款,說白了就是:我兒子公積金不夠貸款買房的,我的公積金夠,我就可以以我的名義申請公積金貸款,但是購房合同上簽我兒子名。

10.繳存10年(含)以上未使用住房公積金的,可在裝修自住住房時,提取使用一次本人及配偶的住房公積金,最高提取額度為10萬元。

（以上回答發布於2016-07-01，當前相關購房政策請以實際為准）

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5. 公積金貸款的這五大雷點 告訴你別踩到了

公積金貸款可以說是為購房提供了極大的便利，那麼，對於有貸款購房需求的購房者來說有哪些問題需要注意呢？在實際的業務操作中，存在如下幾大誤區。

在准備通過公積金貸款方式進行購房前，我們不妨先了解一下哪些情況可提取公積金。購買、建造、翻建、大修自住住房的；償還自住住房貸款本息的；房租支出超出家庭工資收入5%的；生活困難，正在領取城鎮低生活保障金的；遇到突發事件，造成家庭生活嚴重困難的；住房公積金管理委員會規定的其他情形，可提取公積金。除此以外，在准備貸款購房前還應該做好計劃與心理上的准備。

首先，是否貸款購房需要對自己的資產情況進行評估，其一，要對家庭現有經濟實力作綜合評估，經濟實力包括存款和可變現資產兩大部分；其二，還需要對家庭未來的收入及支出作合理的預期。此外，還要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據。

其次，對於普通購房者來說，選擇組合貸款方式較為有利，公積金貸款盡可能多，商業貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠比商業性貸款要優惠。此外，首期付款也不要把手頭的現金用完，不過這也需要和個人承受能力相結合。

再次，目前個人住房貸款的還款方式有三種：其一，到期一次還本付息法，這種方法只適用於期限在一年之內的貸款，基本不太適用房貸；其二，等額本金還款法，這種方法的第一個月還款額高，以後逐月減少，適合穩健理財的人；其三，等額本息還款法，是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個等份，每個月還款額度相 同，適合資金不太充裕的人，初期的壓力較小。

公積金貸款使用中的常見誤區

截至今年8月末，全國繳存住房公積金職工1.07億人，繳存總額7.03萬億元，職工提取總額3.49萬億元，繳存余額3.54萬億元。繳存余額資金用於 三方面：全國住房公積金個人住房貸款余額2.43萬億元，保障性住房建設試點項目貸款余額431億元，購買國債余額62億元，資金使用率達到了70%。

那麼，對於有貸款購房需求的購房者來說有哪些問題需要注意呢？在實際的業務操作中，存在如下幾大誤區。

誤區一：公積金賬戶余額做購房首付

很多人都認為既然公積金是職工購房福利政策那麼理所當然的可以用來支付購房首付，其實不然，因為公積金是先使用後才可以提取的，即購房人只有在購房後提供購房相關的證明材料才可以辦理提取手續。

誤區二：子女使用父母的公積金貸款

子女不可以使用父母的公積金來貸款買房，因為父母與子女間的公積金是不能夠互相使用的。在住房公積金購房申貸問題上，則視為兩戶人，子女和父母之間是單獨分開的，即兩個家庭。

誤區三：一般性裝修房子可以提取住房公積金

住房公積金僅用於職工購買(含二手房)、建造、翻建、大修(維修費用超過房屋造價30%以上)自住住房時可以提取。普通裝修不在住房公積金提取范圍內，因此裝修提取住房公積金是不行的。

誤區四：北京公積金貸款額超出上限

公積金貸款與商業貸款存在很大區別，即不能單純的依據房產評估值來計算貸款額，需要根據借款人收入、繳存額和繳存比例來計算，且不能超出公積金貸款高上限。

誤區五：提取總額可以超過房款總額

公積金的提取總額不能超過房款總額，比如，貸款購買的房屋總價為30萬元，而他的公積金存儲余額有40萬元，他只能提取30萬元的公積金，剩餘的10萬元公積金不能提取。

給你們打預防針了，千！萬！不！要！踩到了哈！

（以上回答發布於2017-12-27，當前相關購房政策請以實際為准）

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6. 公積金貸款的這五大雷點 告訴你了別踩到了啊

在准備通過公積金貸款方式進行購房前，我們不妨先了解一下哪些情況可提取公積金。購買、建造、翻建、大修自住住房的；償還自住住房貸款本息的；房租支出超出家庭工資收入5%的；生活困難，正在領取城鎮最低生活保障金的；遇到突發事件，造成家庭生活嚴重困難的；住房公積金管理委員會規定的其他情形，可提取公積金。除此以外，在准備貸款購房前還應該做好計劃與心理上的准備。

首先，是否貸款購房需要對自己的資產情況進行評估，其一，要對家庭現有經濟實力作綜合評估，經濟實力包括存款和可變現資產兩大部分；其二，投資者還需要對家庭未來的收入及支出作合理的預期。此外，投資者還要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據。

其次，對於普通投資者來說，選擇組合貸款方式較為有利，公積金貸款盡可能多，商業貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠比商業性貸款要優惠。此外，首期付款也不要把手頭的現金用完，不過這也需要和個人承受能力相結合。

再次，目前個人住房貸款的還款方式有三種：其一，到期一次還本付息法，這種方法只適用於期限在一年之內的貸款，基本不太適用房貸；其二，等額本金還款法，這種方法的第一個月還款額最高，以後逐月減少，適合穩健投資者；其三，等額本息還款法，是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個等份，每個月還款額度相 同，適合資金不太充裕的投資者，初期的壓力較小。

公積金貸款使用中的常見誤區

截至今年8月末，全國繳存住房公積金職工1.07億人，繳存總額7.03萬億元，職工提取總額3.49萬億元，繳存余額3.54萬億元。繳存余額資金用於 三方面：全國住房公積金個人住房貸款余額2.43萬億元，保障性住房建設試點項目貸款余額431億元，購買國債余額62億元，資金使用率達到了70%。

那麼，對於有貸款購房需求的購房者來說有哪些問題需要注意呢？在實際的業務操作中，存在如下幾大誤區。

誤區一：公積金賬戶余額做購房首付

很多人都認為既然公積金是職工購房福利政策那麼理所當然的可以用來支付購房首付，其實不然，因為公積金是先使用後才可以提取的，即購房人只有在購房後提供購房相關的證明材料才可以辦理提取手續。

誤區二：子女使用父母的公積金貸款

子女不可以使用父母的公積金來貸款買房，因為父母與子女間的公積金是不能夠互相使用的。在住房公積金購房申貸問題上，則視為兩戶人，子女和父母之間是單獨分開的，即兩個家庭。

誤區三：一般性裝修房子可以提取住房公積金

住房公積金僅用於職工購買(含二手房)、建造、翻建、大修(維修費用超過房屋造價30%以上)自住住房時可以提取。普通裝修不在住房公積金提取范圍內，因此裝修提取住房公積金是不行的。

誤區四：北京公積金貸款額超出上限

公積金貸款與商業貸款存在很大區別，即不能單純的依據房產評估值來計算貸款額，需要根據借款人收入、繳存額和繳存比例來計算，且不能超出公積金貸款最高上限。

誤區五：提取總額可以超過房款總額

公積金的提取總額不能超過房款總額，比如，貸款購買的房屋總價為30萬元，而他的公積金存儲余額有40萬元，他只能提取30萬元的公積金，剩餘的10萬元公積金不能提取。

給你們打預防針了，千！萬！不！要！踩到了哈！

（以上回答發布於2015-08-28，當前相關購房政策請以實際為准）

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