銀團貸款成員協議

① 銀團貸款借款合同和銀團貸款最高額借款合同區別

需要准備資料：
1、個人身份證明：身份證、居住證、戶口本、結婚證等回信息；
2、提供答穩定的住址證明：比如房屋租賃合同，水電繳納單，物業管理等相關證明；
3、提供穩定收入來源證明：銀行流水單，勞動合同等；
4、銀行規定的其他資料。

② 銀團貸款的協議

銀團貸款協議是銀團貸款成員與借款人、擔保人根據有關法律、法規，經過協商後共同簽訂，主要約定銀團貸款成員與借款人、擔保人之間的權利義務關系的法律文本。
銀團貸款協議內容
銀團貸款協議應包括以下主要條款： (一)當事人基本情況，主要包括借款人、牽頭行、代理行、其他成員行、保證人的名稱及住所； (二)定義及解釋，對協議中特定用語的含義進行界定和解釋； (三)與貸款有關的約定，包括貸款金額與幣種、貸款期限、貸款利率、貸款用途、還款方式及還款資金來源、貸款擔保組合、貸款展期條件、提前還款約定等； (四)銀團各成員承諾的貸款額度及貸款劃撥的時間； (五)提款先決條件； (六)費用條款； (七)稅務條款； (八)財務約束條款； (九)非財務承諾，包括資產處置限制、業務變更和信息披露等條款； (十)違約事件及處理； (十一)適用法律； (十二)其他附屬文件。

③ 在直接參與式銀團貸款方式下，各貸款行與借款人之間的合同關系是怎樣的

銀團貸款分為直接貸款和間接參與型貸款， 後者是由牽頭行將參加貸款權（即貸款份額）分別轉售給其他成員行，全部的貸款管理工作均由牽頭行負責的貸款。
1.參與式銀團貸款的含義
參與式銀團貸款，通常由一家牽頭行單獨同借款人簽訂貸款合同，向借款人貸款，然後由該牽頭行將參與貸款權分別轉售給其他願意提供貸款的銀行。這些以後參加進來的貸款銀行，就是參與行。他們持有的參與行證書作為債權證明。
2. 參與式銀團貸款的參與方式
參與式銀團貸款形式中，牽頭行將貸款權利轉讓給其他參與銀行的轉讓方式有：
（1）轉貸款：參與銀行在取得牽頭行以借款人歸還的貸款作為保證的前提下，直接貸款給牽頭行，再由牽頭行將此款項貸與借款人。
（2）債權讓與：牽頭行將貸款合同中規定的一部分貸款義務和權利一起轉讓給其他貸款銀行，使受讓銀行取得貸款參與權，成為參與銀行，而牽頭行通過轉讓相應取得對等的價金。
（3）貸款證券化：牽頭行將其持有的全部或部分貸款轉化為類似於證券發行與融通的過程。商業銀行可以採用貸款證券化方式，將風險分散轉移給其他投資者。
3. 參與式銀團貸款的特點
（1）參與銀行和借款人債務債權的間接性
在參與式銀團貸款中，參與銀行與借款人之間不存在直接的債權和債務關系，對債務人不享有直接的請求權，除非事先徵得借款人和牽頭行的同意。在借款人發生違約時，參與銀行無權行使抵銷權來進行損失補償，因此在這種形式下，參與銀行所要承擔的風險是雙重的，即借款人的經濟風險和牽頭行的違約風險。
（3）法律關系相對比較簡單、工作量小
在參與式銀團貸款中，由於借款人只和牽頭行有直接關系，因此比較容易達成共識，從而縮短時間，節約費用。
二、銀團貸款各當事人之間的關系
（一）借款人與牽頭行的關系
借款人與牽頭行建立業務合作關系是銀團貸款的基礎
根據貸款合同，牽頭行承擔向借款人貸款的義務，借款人則承擔向牽頭行還本付息的義務。如果借款人有違約行為，牽頭行可以採取貸款合同所規定的救濟措施，依法對借款人起訴，行使抵銷權等權利
銀團貸款合同簽訂之後，牽頭行可能成為普通貸款行，可能成為代理行
（二）借欺人與參與銀行之間的關系
貸款的管理權完全屬於牽頭行，參與銀行與借款人並不發生直接的權利義務關系。參與銀行所持有的參與證書只是證明它有權利向牽頭行要求取得借款人償還的貸款金額，並不能作為它向借款人行使權利的依據。
根據授予參與權的合同，參與銀行必須把它所承諾的全部貸款金額直接交給牽頭行，由牽頭行負責將該款項再轉交借款人。借款人向參與銀行償還貸款，也由牽頭行負責安排。如果貸款合同規定此項貸款需要擔保的，則所設定的擔保物權也由牽頭行來行使和享受。

④ 國際經濟法 銀團貸款中的債權人是誰

銀團貸款根據我國法律規定，銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基於相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。
產品服務對象為有巨額資金需求的大中型企業、企業集團和國家重點建設項目。
銀團貸款又稱為辛迪加貸款（Syndicated Loan），是由獲准經營貸款業務的一家或數家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團（Banking Group）採用同一貸款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。國際銀團是由不同國家的多家銀行組成的銀行集團。
會計科目中所涉及的"銀團貸款",編號1324。本科目核算銀行作為銀團貸款牽頭行、參與行按銀團貸款協議約定的份額發放的貸款。

業務
1.貸款金額大、期限長。可以滿足借款人長期、大額的資金需求。一般用於交通、石化、電信、電力等行業新建項目貸款、大型設備租賃、企業並購融資等。
2.融資所花費的時間和精力較少。借款人與安排行商定貸款條件後，由安排行負責銀團的組建。在貸款的執行階段，借款人無需面對所有的銀團成員，相關的提款、還本付息等貸款管理工作由代理行完成。
3.銀團貸款操作形式多樣。在同一銀團貸款內，可根據借款人需要提供多種形式貸款，如定期貸款、周轉貸款、備用信用證額度等。同時，還可根據借款人需要，選擇人民幣、美元、歐元、英鎊等不同的貨幣或貨幣組合。
4.有利於借款人樹立良好的市場形象。銀團成功的組建是基於各參與行對借款人財務和經營情況的充分認可，借款人可以藉此業務機會擴大聲譽。
5.銀團貸款成員應按照「信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔」的原則自主確定各自授信行為，並按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應的權利、義務。
6.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少於銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低於50%。按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。
7.銀團代理行是指銀團貸款協議簽訂後，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，並接受銀團委託按銀團貸款協議規定的職責對銀團資金進行管理的銀行。 代理行可以由牽頭行擔任，也可由銀團貸款成員協商確定。

種類功能

分類
按銀團貸款的組織方式不同，分為直接銀團貸款和間接銀團貸款。

直接貸款
銀團貸款
由銀團各成員行委託代理行向借款人發放、收回和統一管理貸款。國際銀團貸款以直接銀團貸款方式為主。

間接貸款
由牽頭行直接向借款人發放貸款，然後再由牽頭行將參加貸款權(即貸款份額)分別轉售給其他銀行，全部的貸款管理、放款及收款由牽頭行負責。

優勢
充分發揮金融整體功能，更好地為企業特別是大型企業和重大項目提供融資服務，促進企業集團壯大和規模經濟的發展，分散和防範貸款風險。

價格
貸款價格由利息和費用兩部分組成。

利率
利率主要分為固定利率和浮動利率兩種：

費用
銀團貸款
在國際銀團貸款中，借款人除了支付貸款利息以外，還要承擔一些費用，如承諾費、管理費、代理費、安排費及雜費等等。
(1)承諾費(CommitmentFee)
也稱為承擔費。借款人在用款期間，對已用金額要支付利息，未提用部分因為銀行要准備出一定的資金以備借款人的提款，所以借款人應按未提貸款金額向貸款人支付承諾費,作為貸款人承擔貸款責任而受利息損失的補償。
(2)管理費(ManagementFee)
此項費用是借款人向組織銀團的牽頭行支付的。由於牽頭行負責組織銀團、起草文件、與借款人談判等，所以要額外收取一筆貸款管理費，作為提供附加服務的補償，該費用通常在簽訂貸款協議後的30天內支付。
(3)參加費(ParticipantFee)
參加費按出貸份額在各參加行中按比例分配。參加貸款金額較大銀行的管理費和參加費可稍高於參加貸款較少的銀行。
(4)代理費(AgentFee)
是借款人向代理行支付的服酬，作為對代理行在整個貸款期間管理貸款、計算利息、調撥款項等工作的補償。
(5)雜費
是借款人向牽頭銀行支付的費用，用於其在組織銀團、安排簽字儀式等工作時間所作的支出，如通訊費、印刷費、律師費等。具體費率標准根據人民銀行及各商業銀行有關規定執行。

服務流程
借款客戶可向銀行信貸經營部門提出貸款申請，銀行信貸經營部門負責安排籌組銀團貸款事宜。國際銀團貸款由總行或一級分行負責籌組。
客戶流程
1、客戶申請
借款客戶向開戶銀行信貸經營部門提出銀團貸款申請。
2、出具委託書
3、簽約
4、使用貸款
5、還款
客戶按照合同、章程及有關法律規定提取各項基金後，將結余的利潤和折舊優先償還貸款合同項下的貸款，每次還款(包括提前還款)、付息和支付費用，客戶須在規定日的上午11:00(代理行賬戶所在地時間)之前，將應支付的款項付到代理行指定的賬戶，由代理行在當日按比例支付給各貸款人。

協議
銀團貸款協議是銀團貸款成員與借款人、擔保人根據有關法律、法規，經過協商後共同簽訂，主要約定銀團貸款成員與借款人、擔保人之間的權利義務關系的法律文本。
銀團貸款協議內容
銀團貸款協議應包括以下主要條款：
(一)當事人基本情況，主要包括借款人、牽頭行、代理行、其他成員行、保證人的名稱及住所；
(二)定義及解釋，對協議中特定用語的含義進行界定和解釋；
(三)與貸款有關的約定，包括貸款金額與幣種、貸款期限、貸款利率、貸款用途、還款方式及還款資金來源、貸款擔保組合、貸款展期條件、提前還款約定等；
(四)銀團各成員承諾的貸款額度及貸款劃撥的時間；
(五)提款先決條件；
(六)費用條款；
(七)稅務條款；
(八)財務約束條款；
(九)非財務承諾，包括資產處置限制、業務變更和信息披露等條款；
(十)違約事件及處理；
(十一)適用法律；
(十二)其他附屬文件。

幣種
以人民幣為主，也可包括美元、歐元、英磅等幣種。根據借款人需要，在一個銀團貸款內可以使用多種貨幣。

期限
短期3-5年；中期7-10年；長期10-20年。

貸款條件

適用客戶
1.借款人有長期、大額資金的貸款需求。
2.借款人在業界具有較高知名度，其經營能力、資金實力、技術實力為大多數銀行所認可。

申請條件
1.銀團貸款借款人應是中華人民共和國境內依法核准登記的企業、事業法人及其他經濟組織；
2.銀團貸款借款人必須符合《貸款通則》及相關銀行授信管理政策關於借款人的各項基本條件和要求；
3.借款人須經相關銀行或其他認可的評級機構信用評級，並達到一定級別要求；
4.借款人是經營狀況和財務狀況良好的大中型企業或項目公司，借款人所屬行業發展前景良好，在行業中有競爭優勢；
5.借款人在中銀集團建立了穩定良好的合作關系；
6.參加他行組建的銀團，安排行應為具備足夠資信和業務實力的政策性銀行、國有控股銀行或國外銀行。

⑤ 銀團貸款成員間權利義務關系包括哪些

銀團貸款成員間權利義務關系包括銀團成員內部分工、權利與義務、銀團貸回款額度的分配、銀團貸答款額度的轉讓；銀團會議的議事規則；銀團成員的退出和銀團解散；違約行為及責任；解決爭議的方式；銀團成員認為有必要約定的其他事項。

銀團成員之間權利義務關系可以在銀團貸款合同中約定，也可以另行簽訂《銀團內部協議》（或稱為《銀團貸款銀行間協議》等）加以約定。

(5)銀團貸款成員協議擴展閱讀：

收到銀團貸款邀請函的銀行應按照「信息共享、獨立審貸、自主決策、風險自擔」的原則，在全面掌握借款人相關信息的基礎上做出是否參加銀團貸款的決定。銀團貸款信息備忘錄信息不能滿足潛在參加行審批要求的，潛在參加行可要求牽頭行補充提供相關信息、提出工作建議或者直接進行調查。

牽頭行應根據潛在參加行實際反饋情況，合理確定各銀團成員的貸款份額。在超額認購或認購不足的情況下，牽頭行可按事先約定的條件或與借款人協商後重新確定各銀團成員的承貸份額。

⑥ 銀團貸款的借款人對銀團的委託中，最重要的成員是哪類機構

收費項目銀團收費的具體項目可包括安排費、承諾費、代理費等。銀團費用僅限為借款人提供相應服務的銀團貸款成員享有。安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付；承諾費一般按未用余額的一定比例每年按銀團貸款協議約定方式收取；代理費可根據代理行的工作量按年支付。

⑦ 什麼是銀團協議

是銀團貸款協議嗎？
銀團貸款又稱為辛迪加貸款（Syndicated Loan），是由獲准經營貸款業務的一回家或答數家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團（Banking Group）採用同一貸款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。
銀團貸款協議主要內容有：①貸款金額和貨幣種類，是貸款協議的核心，表明銀團對借款人承擔義務的限度。②貸款期限，銀團貸款的期限比較靈活，短則3～5年，長的可達10～20年，但一般為7～10年。③貸款利率，有固定和浮動之分。④說明與保證，是借款人在貸款協議中對其承擔義務的合法權利及其財務狀況與經營狀況等事實所作的明確說明，借款人必須保證該說明是真實准確的。⑤先決條件，包括提供使貸款人滿意的擔保函;一切必要的政府批文、證明或授權;借款人的證明文件。⑥費用條款。⑦稅務條款。⑧法律條款。

⑧ 聯合貸款與銀團貸款有什麼區別，聯合貸款協議書怎麼寫

簡單點解釋，兩家以上銀行合作貸款就是銀團貸款，通過世界銀行向發展中國家的合作貸款就是聯合貸款，聯合貸款也算銀團貸款的一種。

聯合貸款是國際復興開發銀行主要向發展中國家提供，動員其他資金捆綁式貸款，世界銀行起到信用支持的作用。

銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基於相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。