建議配置債券產品為您的資金避險

1. 如果說國家銀根緊縮，這樣的話債券是不是有機會呢 幫忙推薦下有哪些好點的債券型基金

銀根緊縮導致貨幣流通量供給的減少，那麼新的債券如果想要進行發售，就不得不通過提高利率來吸引市場緊張的資金。

至少，在這時候，債券的利率想要吸收資金就需要給出比銀行同期定存和小額理財要高的利率，才能很好的完成數量的發售。

2. 中年段個人證券理財的資產配置策略建議是什麼

中年段，可以選擇風險適中，收益也還不錯的債券型理財產品啊，比如君得惠一號，年化收益差不多10%，投資於高等級信用債，風險也不高，流動性也不錯，

3. 美元配置資產如何避險

美元在全球貨幣市場中一往無前，在全球經濟大幅波動的今天，配置美元資產成為國內投資者避險資產的首選。想配置美元的避險資產？那美國房產，你怎能錯過？

美元指數飆升，美元資產極具吸引力

進入2018年後，伴隨著美聯儲年內三次的加息，美元指數開始一改往前的疲軟，一路飆升，與此同時，歐元、英鎊等發達經濟體貨幣均對美元貶值5%以上，新興經濟體承壓更重，人民幣在本月一度有破7的態勢。

美元進入升值周期後，全球流動性趨緊，流入其他國家的資金迅速迴流美國，因此，美元資產在全球范圍內極具吸引力。

美國房市火爆，房價穩固攀升

上一輪信貸危機後，美國房價曾迎來大幅下跌，大量房屋持有者拋售手中房產以求度過經濟危機。但自2012年開始，在美國經濟在逐漸回暖的同時，房產市場也被引爆，目前為止，全美房價已實現連續六年的穩固攀升。

去年一年，美國房價中位數的漲幅達到6.5%，不少專家預測，隨著美聯儲有望年底再次加息，大批外國投資者入場美國房市，賣家市場的地位仍將持續，未來一年，房價有6.4%的漲幅預期。

美元避險資產，美國房產「首當其沖」

強勢美元周期到來，美國房產市場持續火熱，「美元+房產」的強強聯合為徘徊在全球資產配置方式邊緣的投資者指明了一條路。

4. 資產配置方案意見和建議

資產配置是一個永遠都討論不完的話題，每個人、每個家庭的風險屬性不同、具體情況各異，因此適合的投資產品也不盡相同。不過對於最為基礎的資產配置方案其實還是有相同之處的。理財達人分享資產配置方案的5項基本內容。
1. 「保護身體的錢」首選意外保險：意外保險通常是消費型的保險，它不會給我們帶來投資回報，但是卻可以用很少的錢就換來一份金額很高的安全保障，為我們在緊急情況下提供必須的資金補償。
2. 「隨時要花的錢」應購買流動性高的低風險產品：這部分資金通常是指3-6個月的生活費，保證好它們的流動性和安全性是最為重要的。建議可以購買貨幣基金、寶寶類產品和流動性高的銀行理財。
3. 「保本升值的錢」應投資中低風險產品：這部分資金通常是為了養老或者子女教育而准備的錢，因此保證本金是投資的首要目標。建議配置風險偏低的理財產品或者債券類產品。
4.「投資賺錢的錢」應選擇中高風險產品：這部分資金是完全閑置出來的錢，它的任務就是賺取較高的投資收益，因此股票型基金、指數基金以及股票這類的高風險產品便成為了較好的選擇。當然，風險承受能力偏低的投資者可以選擇更為穩健的投資產品。
5.不同年齡段應選擇不同類型的投資產品。

5. 資產配置的黃金三原則

1、跨資產類別配置

很多投資者過去投資的經常是聽這個朋友說投資機會很好我就去研究研究，那有一個投資機會我就去琢磨琢磨，但這種方式其實是不正確的。在這里請大家記住一句話：無論做何種投資，資產配置的理念必須先行。

正確的資產配置方式是，先確定可投資資產是多少，然後結合自身特點來進行配置。比如對於流動性需求比較高可以多投一些短期的理財產品，比如未來有海外定居或者孩子留學的需求可以多配置一些海外資產。

2、跨地域國別配置，即由人民幣到美元，由中國到全球

作為投資人資產組合之中應該有相當一部分的海外配置。數據顯示美國投資者平均20%多的資產是配置到本國之外的，中國的投資者配置是多少呢？據調查，目前不超過5%。

無論是為下一代上學，還是為養老，或是為其他企業的發展等等的需求，海外這一部分都應該有相當的比例。這樣做一方面可以規避本國的政策、經濟波動所帶來的風險；另一方面，還可以尋求經濟全球化帶來的全球性收益。

3、超配另類資產

所謂「另類投資」是指在股票、債券及期貨等公開交易平台之外的金融和實物資產， 為投資者在較長的投資周期內達到資產穩健上漲，分散風險的作用，為資產配置中重要的資產類別。

另類資產涉及許多類別如：私募債、私募股權、風險投資、對沖基金、地產、母基金等諸多品種。

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考慮因素

1、影響投資者風險承受能力和收益需求的各項因素，包括投資者的年齡或投資周期，資產負債狀況、財務變動狀況與趨勢、財富凈值、風險偏好等因素。

2、影響各類資產的風險收益狀況以及相關關系的資本市場環境因素，包括國際經濟形勢、國內經濟狀況與發展動向、通貨膨脹、利率變化、經濟周期波動、監管等。

3、資產的流動性特徵與投資者的流動性要求相匹配的問題。

4、投資期限。投資者在有不同到期日的資產(如債券等)之間進行選擇時，需要考慮投資期限的安排問題。

6. 債券基金風險大嗎值得新入場的新手買嗎

我們在配置基金的時候，不要把全部資金都往熱門板塊或者股票基金上砸。

債市和股市類似一個蹺蹺板。一般來說，股市行情不好的時候，債市往往會迎來行情，反之亦然。A股牛短熊長，如果在投資組合里配置一部分較為收益穩定的債券資產，可以適當降低組合的波動性，起到穩定器的作用。

債券基金雖然不是很復雜，但是聽到短債基金、一級債基、二級債基、混合偏債基金、可轉債基金……你估計就被這些概念搞暈了，更別說去配置了，投二君今天給大家說一個普通投資者容易上手的篩選方法，記得收藏哦。

投二君挑選債券基金時候一般這樣篩選：

• 1.選擇債券基金近三年收益考前的基金。收益永遠是第一保障，所以投二君把這個放在第一條。
• 2.選擇基金成立時間大於5年，這樣可以看到更多歷史業績作為參考；
• 3.選擇基金規模10以以上，可以降低單一債券違約風險，也為了保證基金的長期穩定運營及充足的流動性
• 4.選擇近3年基金經理未發生更換的債券基金，頻繁更換基金經理，對基金的收益會造成較大波動。

7. 假定你現在加盟代客理財公司，管理客戶1億人民幣的現金資產，如何配置達到客戶資產穩健保值增值的目的

1、資產的保值：
a）集合信託理財計劃：銀行存款收益較低，不能抵禦通貨膨脹，可以選擇更加穩健的金融產品補足。固定收益產品信託理財計劃因風險較低和較高的收益可以作為首選，在現有市場風險體系下能夠給到客戶一個比較穩定的投資回報。信託產品雖然不承諾保本，但至今為主信託產品還未出現未如期還本付息的情況。具體配置是將資金分為兩個300萬分別配置一個一年期和一個兩年期信託計劃，預期年化收益分別為9%和10.5%，基本能做到通脹時代的保值。
b）保本類基金：目前全球經濟環境不是很樂觀，建議劉先生配置100萬保本類基金，即使市場繼續惡化，本金可以100%保證，一旦市場出現機會，能夠給投資者一個很好的回報。
c）貨幣基金：貨幣基金是專門投向無風險的貨幣市場，具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有「准儲蓄」的特徵，建議劉先生可將100萬配置該類產品。(預計年化收益1.5%-3%)
按照上面的配置，劉先生每年能至少獲得穩定的9%的收益，並且固定收益型產品的配置為600萬+100萬+100萬=800萬，佔了資產的75%，符合劉先生的穩健投資風格，並且能夠來來固定的收益，強於股市裡被套，實現了資產的保值。
2、資產的增值：
a）陽光私募基金：陽光私募基金是大額投資者資產配置的最優選擇，它是經過監管機構備案，資金實現第三方銀行託管，有定期業績報告的投資於股票市場的基金，陽光私募基金規范化，透明化，由於藉助信託公司平台發行能保證私募認購者的資金安全。陽光私募因其追求絕對收益，並且有收益分成機制，可以最大限度地激勵基金管理人，因而其業績也遠超公募基金。隨著創新型私募基金的多樣化，給私募行業和投資者帶來了很多驚喜。建議劉先生用300萬配置陽光私募產品，通過專業的第三方理財機構挑選，一般通過格上優選的私募產品能穩健獲得30%左右的年收益，如果選擇做股指期貨對沖的創新私募產品，收益可能會更多，劉先生在通過以上固定型產品的優化配置後，完全可以一搏高收益浮動性的陽光私募產品。
b）公募基金：公募基金作為大眾理財工具，因其具有集合理財，專家管理的優勢，可以有效地節省時間和精力，是目前良好的投資工具。基金要做好配置，通過配置不同投資風格的基金產品可以有效地降低投資風險和獲得穩健的收益，建議劉先生配置100萬。（股票型基金的長期投資收益率在8%-20%，混合型基金的長期投資收益率在6%-15%，債券型基金的長期投資收益率在4%-8%。）
3、流動性的安排：劉先生可以講年收入的300萬存銀行活期，資金要求做到靈活，如果放在活期賬戶，一個月的利息是1232.87元。按招行最普通的1個月短期理財，預期收益只有5%來計算，一個月的理財收益是12328.76元。普通活期存款與普通理財產品的收益差是10倍。而這10倍的差距業基本可以滿足劉先生家庭一個月的日常支出。
4、為女兒准備教育金：劉先生女兒8歲，未來安排出國留學。建議配置銀行10年期分紅險。年繳50萬，分5年繳清，10年到期總回報按中等紅利計算接近380萬，基本能滿足其出國留學需求。建議將劉先生作為被保險人來投保，等10年到期後資金再用來作為女兒留學費用。

8. 經濟低迷和通縮，該配置什麼資產更好才能保證財富的保值增值

通縮時代 我們應該配置什麼？
通縮對大家來說並不是件好事，通縮時代來臨，社會商品、能源、勞務等供過於求，價格下降，企業盈利水平也處於下降通道，大家工資收入水平也受到很大影響。如果通縮時代，怎樣才能守住自己錢袋子不縮水呢？如果投資，我們投什麼？
通縮下兩類人受影響
通縮下首當受到沖擊的是企業主。交行金融研究中心在報告中指出，當前大宗商品價格仍未見底，在未來一段時間可能繼續下跌，工業產品價格整體低位運行的態勢難以觀，產能過剩下內需不足。簡單說，如果企業產能過剩，東西賣不出去，盈利減少。數據顯示，受國內外經濟不景氣影響，一些小微企業經營形勢日趨嚴峻，一些企業因資金鏈斷裂而無法繼續經營。另外，庫存和產品價格的下滑會導致企業資產縮水，致使企業負債率上升。
靠工資掙錢的人慘了。在通貨緊縮大環境下，企業供過於求，價格下降無利可圖，投資信心會下降，就會縮小投資規模，引發諸如削減員工，降低工資等成本削減措施。這對單純靠工資掙錢的人來說將是很大影響，一旦發生通貨緊縮，失業率升高、工資下降，收入降低。
現金為王
理財專家指出，通縮時代，一切資產都會貶值，最重要的是保證存量資產的安全性，所以現金為王。
分析認為，負利率時代，銀行存款的利息收入低於物價上漲幅度，大家可能更願意拿錢來尋求更好的資產增值渠道，比如購買房產、股票等抗通脹產品等。如果出現通縮的話，比如CPI為負值，在這種正利率時代，大家應該將錢存入銀行。即通脹下，銀行存款利率再高，若CPI高居不下，也可能存款變成負利率。而通縮下，銀行存款利率再低，若CPI為負，存款也依然在增值。

配置債券類產品
理財專家指出，通縮周期內，將閑置資產盡量多地配置債券類產品，包括國債、企業債、債券型基金。
分析認為，通貨緊縮有增加債券價格的趨勢。投資者傾向於購買債券抵禦價格變化的影響。在通貨緊縮期間，任何有利息的政府債券都能帶來超過通貨緊縮率的回報。這種正收益增加了對債券的需求量，因此會使價格上漲。債券價格上漲也反映出通貨緊縮期間的經濟不確定性缺乏。在不確定時期，人們不太願意投資股票並會選擇債券，因為後者被視為更安全的資產。
另外，在通縮環境中,期限較長的政府債往往表現較好。回顧歷史上的幾次通縮環境中，投資者紛紛購買國債避險,推動收益率下降,而價格則飆升,導致整體的回報率升高。
無論是降息還是降准，都有利於導致債券收益率曲線的下行，從而利好債市。工銀瑞信基金認為，結合歷史經驗來看，降准周期開啟後，隨著後期貨幣政策的不斷放鬆，回購利率將會大幅下行，刺激債市行情。
股票，一定要小心
一般來說,通縮對股票是個壞消息,因為持續一段時間的物價下跌和需求疲軟會減少企業利潤,從而打壓股價。然而,這並不意味著擔心通縮發生的投資者應該完全退出股市。
業內人士認為，受國際油價下行和內需疲軟等因素影響，中國經濟面臨較為嚴峻的通縮壓力，對於A股而言，上游原材料行業和高負債企業的利潤會受到擠壓，但同時也帶來了結構性機會：下游企業將受益於通縮壓力下原料成本的下降；通縮壓力帶來的實際利率上升將有利於推動落後企業的退出，為優勢企業的逆勢擴張提供了機遇；通縮壓力帶來的財政政策和貨幣政策進一步寬松則給金融、基建等板塊帶來利好。
還有分析人士建議，在通縮情況下如果要投資股票，則需要選擇現金充足、低債務率、派息穩定，產品即使在經濟低迷時期也會有人購買的企業，例如消費必需品公司。

謹慎投資樓市
一般而言,通縮意味著大宗商品、房地產和其它硬資產的價格會出現下跌。2014年，中國房價一線二線三線城市均出現了普遍下跌。近日，興業銀行首席經濟學家魯政委就表示，過去15年那樣房地產價格高速上漲同時投資也快速增長的黃金時期已經結束了。最新數據顯示，房地產投資持續下行，1月30城市高頻跟蹤的房地產銷售套數和面積同環比均大幅走弱，1月萬科和保利公布的銷售額同比均出現負增長。房地產投資還有持續下行的壓力。
分析師們表示,在通縮環境下,投資者應該特別當心商業地產和住宅地產,以及投資該領域的房地產信託基金。不過投資者應該注意的是，在通縮環境下，政府會採取一些措施刺激房地產以求拉動經濟，這可能將推動房價上漲。在2008年中國面對全球經濟危機威脅時，對房地產進行了一些刺激措施，中國房價在2009年迎來了大幅上漲。
黃金值得擁有嗎？分析師們說,黃金被許多投資者視為抗通脹的武器,但其實也能用來對付通縮。政府往往印更多的鈔票來應對通縮擔憂,從而引發未來的通脹恐懼,推動黃金價格上漲。
謹慎貸款類消費
毫無疑問，隨著經濟形勢的日益嚴峻，出口的衰退，企業的不景氣，甚至倒閉，如果現在還處於貸款買房買車的人，將來會面臨巨大的還貸困難。另外，如果你欠了30萬元,而物價在下跌,那麼你要償還的債務本來可以換來更多的商品和服務。
如果你不得不承擔一些債務,那就盡可能縮短借款期限。華爾街日報建議說，如果投資者預期會出現通縮,那就還清抵押貸款,投資於較長期限的債券。「不要把自己鎖定在一個較高的貸款利率中。」

9. 權益類基金入冬萬能險遭下架 誰是避險神器

確實，自股市調整以來，權益類基金銷售一夜入冬，銀行理財投資資本市場的規模和收益也都在下降。萬能險最低保底收益2 .5%，且投資門檻較低，相較其他理財產品，還是有一定競爭力。網貸雖然收益率有點高，但是風險也有點大。
不過，還有一些產品受避險資金青睞。如之前一直遇冷的保本基金異軍突起，債券基金也是供不應求。
至於萬能險，「投資者如果需要投資高收益的萬能險，可能還需要等等。監管收緊是一定的，但是保險還是會通過萬能險來沖規模。」有保險公司負責人如是表示。
萬能險：再度下架
隨著互聯網保險新規《互聯網保險業務監管暫行辦法》實施臨近，曾經紅極一時的「理財利器」萬能險遭遇寒冬，不僅多款產品顯示下架或者售罄，目前市場上可供選擇的產品也是寥寥可數，而且收益率也不大如前。
第三方平台中，招財寶的萬能險產品已全部下架，京東金融亦無相關產品可供選擇，而淘寶保險僅有三款產品，分別來自百年人壽、陽光人壽和信泰人壽，前兩款的預期收益率為5.2%和6.0%，後一款則尚未正式上市。
「目前保險公司的萬能險結算利率普遍維持在4%左右。如果銀行理財收益率降至4%以下，保險理財產品的吸引力將明顯提升。另外，2014年保險行業投資收益率6.3%，給予保戶的結算利率高企，使得保險產品在與理財產品的競爭中吸引力大增。」一家前期萬能險銷售規模較大的保險公司人士對南都記者表示。
對於此次萬能險整改的原因，業界普遍認為與網銷萬能險產品過於突出「短時間、預期年化收益率」有關。廣州一家保險公司負責人對南都記者表示，目前產品只是下架整改。「投資者如果需要投資高收益的萬能險，可能還需要等等。監管收緊是一定的，但是保險還是會通過萬能險來沖規模。」上述保險公司負責人表示。
債基：避險資金涌進
股市波動，讓固定收益產品供不應求。
截至8月末，債券型基金的資產凈值規模為4546.67億元，創年內新高。南都記者觀察發現，債券基金今年以來的整體收益已經超過混合基金。債券基金加權平均收益為7.34%。而混合基金收益收窄至7.06%。其中不乏基金今年收益超10%。例如，國投瑞銀旗下債券基金今年以來平均回報達7.97%，國投瑞銀優化增強、國投瑞銀雙債增利等多隻產品今年以來總回報在10%以上。
北京某大型公募基金經理透露，近期券型基金面臨供不應求局面，「目前，對債基比較感興趣的機構主要是銀行、券商、保險等。保險作為低風險偏好的機構投資者，在當前市場相對偏好債券投資，而券商理財產品需要為市場提供較為穩健的投資品種，也很偏愛配置債券基金。」
銀行理財：高收益不再
「預計理財產品收益率還將下降。」一位私人銀行理財師對南都記者表示。「股份制銀行6個月以內理財收益率或降到4.5%以下，大型銀行將降至3.0%左右。若投資者有較長期的閑置資金，則配置較長期限資金要優於較短期限。」
從普益財富發布的統計數據看，銀行理財產品平均收益率8月份為4 .75%，上周平均預期收益率又繼續下跌到4.63%。
部分股份制銀行或者城商行還有預期收益在5%左右的產品，不過產品不算太多。
而預期收益率在6%以上的產品都是結構性產品。比如某股份制銀行掛鉤股票產品，雖然是保本，但是預期收益率卻是從0 .5%至6 .5%浮動。股票掛鉤港交所、工商銀行港股、中國銀行港股。只有達到條件，才能拿到最高收益。但是股市波動巨大，往往這類結構產品沒達到條件，只能拿回本金。
不少銀行理財經理表示，傳統銀行理財產品的銷售並不容易，期限較長理財產品的購買群體以年長的客戶為主。
貨基：蚊子再小也是肉
貨幣基金作為一種收益性、安全性及流動性皆備的基金品種，對於很多希望迴避市場風險又能獲取一定收益的投資者來說，貨基是良好避風港。據基金業協會的統計，8月末，貨幣基金規模達到3.47萬億元，占整個公募資產規模的半壁江山。
假期交易所市場暫停交易，投資者資金運轉「停滯」。但貨幣基金為投資者的資產配置打開一扇「天窗」。
因為長假期間貨幣市場工具不放假，其收益率不受節假日停止交易的影響，依然享有投資收益。不過，已有華安富利、南方理財金等貨幣基金發布公告，稱9月29日起暫停申購或暫停大額申購。
今年以來，貨幣基金收益率只有1.39%。目前份額比較大的貨基收益率也只在2%左右。長期來看，如果未來貨幣政策進一步大幅寬松，資金面過度寬裕而推動回購、存款以及短期債券收益率進一步下行的話，那麼貨幣基金的收益也會隨之有所下降。
如果短期內沒有找到很好的投資方向，而對資金的安全性要求比較高，同時想滿足隨時贖回及取現等高流動性需求的話，那麼貨幣基金下半年還是具有較高的配置價值。
保本基金：成香餑餑
權益類基金銷售一夜入冬，而之前一直備受冷落的保本基金卻異軍突起，成了當前市場的香餑餑。數據顯示，9月份新成立的保本類基金，雖然僅華安新樂享保本混合一隻，但規模達29.88億份，遠高於其他偏股基金的規模。
相比權益類基金，保本基金對股票類高風險資產的配置較低，並且對符合條件的基金份額提供本金保障，屬於低風險品種。而從目前新基金市場的這種偏好來看，在整體局勢尚未明朗時，投資者趨於保守的態度已充分顯現。
目前來看，雖然IPO暫停了，保本基金收入少了一大塊，但是債券牛市讓保本基金的收益並不算太保守。今年以來，保本基金整體收益率達到8.79%。
P2P：高收益高風險
「因為近期銀行收益率太低了，確實有很多投資者都不來銀行買理財產品了，很多人轉投互聯網金融。」上述的銀行銷售經理表示。
據一家平台數據顯示，9月20日全國P2P網貸平均綜合年利率13.61%，較前一個節假日13.55%，上升了0.06個百分點；是基期平均綜合年利率的58%，是基期法定節假日平均綜合年利率的53%。
網貸收益率確實有點高，但風險也有點大。特別最近監管的風向是打擊違規網貸平台。投資者投資網貸確實有點高風險的意味，遇上平台跑路，往往會血本無歸。

10. 為什麼避險資金進入美國能對沖全球央行對美國國債的做空如何對沖的

首先，當前大背景是美聯儲進入了加息周期。

在利率不斷上升的時候，由於對收益率要求的提高，已經購買了的債券的價格是下跌的。而大部分國家，比如中國，持有的美元外匯儲備大部分都購買了美國國債，價格的下跌是對外匯儲備造成了損失。所以說，為了規避外匯儲備的損失，央行需要賣出一部分國債。
而另一方面，各種資金進入美國的目的就是，就是藉助美聯儲升息，將各種貨幣兌換成美元，配置美元資產，提高收益率。比如人民幣，在美聯儲升息的情況下，大量的資金就會將國內的人民幣換成美元流出，流向美國，追求更高的收益率，從而造成大量的人民幣賣出。在這種情況下，人民幣會有很大的貶值壓力，而美元升值，換成美元，配置美元資產更加有利，進一步加劇了資本由國內流向美國。而由人民幣兌換成美元，就需要向央行兌換，在外匯儲備緊張的情況下，各國央行也會賣出美債，將美元用於應對匯兌壓力。而賣出美元債券空置的外匯儲備，也需要進入美國配置其他資產，追求更高的收益率。
所以說，嚴格來說，大量資金進入美國，並不是對央行賣出美元債券的對沖。資本是逐利的，哪裡收益率更高流向哪裡。這是根本的原因。央行賣出美元債券，將外匯儲備配置美元資產，一方面是為了外匯儲備的保值增值，兩一方面也是全球其他資金的資本流動所帶來的壓力導致的。