Ⅰ 貸款被銀行拒絕有哪些原因
在放貸後,銀行會進行日常檢查。如果貸款出現以下情形之一的,經辦銀行會立即要求借款人通過增加其認可的抵質押物、優化貸款擔保條件來轉化貸款,降低貸款風險,或依法追回貸款。
1.借款人收入情況發生變化,對其還款能力產生重大影響;
2.借款人拒絕或阻撓經辦銀行對其收支情況及貸款使用情況進行監督檢查;
3.借款人將貸款用於國家法律和金融法規明確禁止的項目;
4.借款人提供虛假文件、資料或其他虛假信息,危害本行信貸資金安全;
5.借款人連續二期未歸還貸款利息;
6.借款人發生影響其償債能力的事件(如涉入訴訟、仲裁或其他行政、法律糾紛)或缺乏償債誠意;
7.借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力;
此外,其他銀行認為可能損害信貸資金安全的情況,也有可能追回貸款。
Ⅱ 客戶不願意貸款理由是什麼
人的思想觀念不一樣,有很多人注重享受,就喜歡先享受,不在意欠著錢過日子,明明沒什麼錢,大手大腳的。而有一種人,平時比較節儉,沒有錢就不多花,不喜歡欠著錢過日子。貸款的話,總惦記自己還欠著銀行不少利息。
Ⅲ 貸款被拒絕的原因有哪些
1、個人銀行負債較高。一般來說,申請貸款人的的總收入至少達到貸款還款數額的1.2倍,銀行才會同意放款。由此可見,借款人在申請貸款前一定要根據各大銀行規定的收入負債比率,合理評估自己能獲批的最大貸款額。不過,需要特別說明的是,各家銀行對收入負債比率的規定有所不同,借款人還需跟銀行分管信貸審批的工作人員進行詳細咨詢才行,一般銀行為收入比的1.2倍,某些商業銀行能夠給予2倍-5倍收入比的貸款額。
2、為他人做貸款擔保也會影響自己審批貸款。在替他人擔保時,一定要小心,要根據自己的能力而定,千萬不能超過自己的能力,更不能以自己的房產等生活必備品作抵押。最好在合同中寫明為「一般保證擔保」,否則,可能會為自己帶來巨額債務。如果你給你別人做了超過你個人收入5倍以上的貸款擔保,你再去銀行申請貸款,銀行會以你有貸款擔保為理由拒絕審批。
3、人行徵信記錄被查詢次數過多。每個人在中國人民銀行徵信系統裡面都有徵信檔案,如果在一段時間內,你的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行、金融機構查詢,但你的信用報告又顯示你沒有獲得任何貸款或信用卡審批通過,可能說明你向很多銀行申請過貸款或信用卡但均未成功,這樣的信息對你獲得新貸款或申請信用卡可能會產生不利影響。
4、個人徵信出現惡意逾期。銀行信用卡逾期記錄是一種很嚴重的誠信違約行為,個人徵信會出現污點。造成信用卡逾期的原因有很多,比如忘記了銀行最後還款日的時間、銀行工作人員沒有明確告知還款日等原因造成個人沒有及時還款;又或者是上大學的時候申請過助學貸款,畢業後沒有按時還貸款等。如果是信用卡持有人主觀上以非法佔有為目的,故意在超過期限、額度內透支並且經發卡銀行催收後仍拒不歸還的行為,就屬於惡意逾期了。出現了惡意逾期,想申請任何銀行的信用卡或者貸款都不可能,其他金融公司只要是查詢徵信記錄的都不會給予審批貸款。
5、夫妻雙方由一方信用記錄有問題也不行。如果你已經結婚了,在申請銀行貸款的時候,銀行會要求提供夫妻雙反的身份證、結婚證等信息,如果你們夫妻雙方有任何一方的個人徵信記錄出現了問題,銀行在審批貸款的時候都不會予以審批。有點像古代時候的株連九族的情況了,這也說明個人徵信在現代社會的重要性。
Ⅳ 貸貸款被拒了,是什麼原因
1、資產不實:申請者擁有與正常收入情形不匹配的豪宅和豪車、產權時間和貸款申請時間較近等(現在的豪宅普遍在貶值,有價無市,處置風險要遠高於一般貸款產品房)。
2、負債率高:申請者的負債率最好不要超過70%,負債率過高的申請很容易被拒絕,理由很簡單,潛在風險高。
3、誇大能力:能接受10%以上貸款利率的申請者,銀行會傾向於以為你所提交的貸款用途包含虛假信息,銀行也會由於在這方面是否相信你。所以申請者不要誇誇其談,如實反映情形,爭取獲得更多的信任。
4、徵信太差:銀行著重看近兩年的徵信,若當前有逾期是最致命的,所以為了順利批貸,申請者肯定要保持良好的信用記錄。
5、資料欠缺:資料不齊只有兩個原因,不能或不願。不能,如民間個人借貸、主體無真實經營、關聯人不知情等。不願,如缺乏購買憑據、信用卡刷卡憑據、嫌麻煩等。
6、銀行政策:銀行的方針政策首先是由總行定,具體到分行支行又會根據領導的偏好而調整。由於人在變,所以政策也會一直在變。正因如此貸款前,解讀政策是第一步。
7、貸款經理:貸款經理會跟進整個貸款環節,對客戶情形最清楚,貸款經理的職業水平和人品對貸款起關鍵作用。所以應盡量挑選一個責任心強、工作認真的貸款經理,以免出現資料被搞丟、重復補資料的事情。
Ⅳ 對於已批款客戶,怎樣告知客戶拒貸原因
如果是客戶的錯那就直接點出來,如果客戶沒錯,那就只好說綜合評分不足
Ⅵ 常見的貸款被拒的原因有哪些
第一種原因:信用記錄差
信用記錄就是現代人的「經濟身份證」。在未來的中國,個人信用記錄的影響范圍遠不止於貸款,就業、求職、出國留學幾乎都與之相關。如果信用記錄差,自然就是貸款的致命傷。
第二種原因:信用空白
沒申請過信用卡或貸款,沒有不良信用記錄,工資流水正常,名下沒有負債,為什麼申請貸款還被拒絕?
因為信用記錄是判斷一個人信用好壞的重要憑證,信用空白,貸款機構往往要三思而行。
第三種原因:無工資流水
工薪一族深受貸款機構青睞,因為他們的工資流水是一項有力又省力的審批依據。但是相對個體戶或自由職業者,不管實際收入多寡,工資流水卻令他們非常為難。
第四種原因:負債比例高
個人負債情況的重要性可能僅次於信用記錄,因為貸款機構也需要規避自身的壞賬風險,所以如果負債過高,申貸很有可能被拒。
第五種原因:非特定人群
每個貸款機構出於綜合考慮,都會針對特定人群規劃具體產品,比如公務員專項貸款、醫生貸或教師貸。不符合職業要求,自然申領不到。
第六種原因:風險行業
出於風控而對行業加以篩選放款,是金融機構秘而不宣的「潛規則」,主要考量的還是行業的風險性導致還款的不確定性。
第七種原因:從業時間短
某些貸款產品在額度和利率有優惠,但是另一方面,不僅對工資流水有要求,而且在此基礎上規定一定的工作年限或是經營年限。
第八種原因:年齡問題
有的貸款機構求穩,拒絕貸款是因為申請客戶的年齡過小或過大,造成還貸隱患。
Ⅶ 信用貸款的信審拒絕的原因同盾拒絕是什麼意思
1、無資產貸款:個人申請貸款的客戶,首先信貸公司想到的都是風險,如當地沒有可參照的資產的話,風險相對而言肯定要偏高一些。
2、貸款人的收入不等於償還能力:申請貸款者的負債率最好不要超過50%,負載率較高的人,申請不容置疑被拒一定會。收入減去負債還要扣除基本的生活開銷才算客戶的償還能力。
3、貸款用途不當:借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營。
4、徵信太差:信貸公司只要不不是連續查過90天逾期的都可以進件,但是如果你習慣性逾期基本上每個月都會出現逾期的,肯定批貸通過不了。
(7)貸款客戶拒絕的原因擴展閱讀:
信用貸款注意事項:
1、提供有效身份證件(身份證、戶口本),必須是具有完全民事能力的自然人。
2、有穩定的收入,根據自身還款能力進行貸款,如果後期不能按時還款將會影響個人徵信以及承擔法律責任,對今後的融資以及生活都會帶來很大的不便。
3、款人在申請貸款時一定要用真實的工作單位,這樣才不會給將來的審批帶來問題。一般的貸款機構大都需要工作證明,工作證明不能胡亂填寫,不能超出借款人實際收入的金額。
4、在工作證明之後,借款人還需要將職務如實填寫。對於職務而言,填寫正確可以增加貸款審核通過率。
參考資料來源:網路-信用貸款
參考資料來源:網路-信用審計
Ⅷ 銀行貸款被拒絕的原因有哪些
1、資產不實:申請者擁有與正常收入情形不匹配的豪宅和豪車、產權時間和貸款申請時間較近等(現在的豪宅普遍在貶值,有價無市,處置風險要遠高於一般貸款產品房)。
2、負債率高:申請者的負債率最好不要超過70%,負債率過高的申請很容易被拒絕,理由很簡單,潛在風險高。
3、誇大能力:能接受10%以上貸款利率的申請者,銀行會傾向於以為你所提交的貸款用途包含虛假信息,銀行也會由於在這方面是否相信你。所以申請者不要誇誇其談,如實反映情形,爭取獲得更多的信任。
4、徵信太差:銀行著重看近兩年的徵信,若當前有逾期是最致命的,所以為了順利批貸,申請者肯定要保持良好的信用記錄。
5、資料欠缺:資料不齊只有兩個原因,不能或不願。不能,如民間個人借貸、主體無真實經營、關聯人不知情等。不願,如缺乏購買憑據、信用卡刷卡憑據、嫌麻煩等。
6、銀行政策:銀行的方針政策首先是由總行定,具體到分行支行又會根據領導的偏好而調整。由於人在變,所以政策也會一直在變。正因如此貸款前,解讀政策是第一步。
7、貸款經理:貸款經理會跟進整個貸款環節,對客戶情形最清楚,貸款經理的職業水平和人品對貸款起關鍵作用。所以應盡量挑選一個責任心強、工作認真的貸款經理,以免出現資料被搞丟、重復補資料的事情。
8、「人品」問題:雖說人品怎麼多看運氣,不過有某些方面還是財蜜可以控制的,例如營造出一個良好的辦公環境和家庭環境。