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銀行提高貸款利率有利於

發布時間:2021-05-27 22:41:22

Ⅰ 政府提高貸款利率對哪些行業有利

提高貸款利率的話,對一些銀行行業都會有很大的幫助的,可以提高他們的利潤。

Ⅱ 銀行調整存貸款利率對經濟有什麼影響

調存貸款基準利率可能對經濟增長、企業投資、家庭消費、進出口等產生以下影響:

提高貸款利率可防止經濟增長過熱。我國經濟自2002年開始加速增長。上調貸款基準利率使貨幣供給減少,從而使投資、消費減少,最終造成總產出的減少,有利於避免加速的增長演變為經濟過熱。

首次下調活期存款名義利率,原因在於企業存款、居民儲蓄中活期存款所佔比重過高,為抑制流動性過剩,下調活期存款利率可在一定程度上減少活期存款。

提高貸款利率對家庭消費將產生一定影響。2001年以後消費需求趨旺,2001年-2006年社會消費品零售總額分別增長10.1%,8.8%,9.1%,13.3%,12.8%,13.7%,2007年預計增長12.5%左右。主要是居民消費結構升級,以買房裝修、買車為消費熱點。這方面的消費需求過於旺盛既較強地推動了重化工業和房地產投資的發展,也可能對穩定房地產市場,對緩解經濟增長與資源環境間的矛盾,產生不良影響。因此,升息會使貸款買車買房的成本增加,也會使儲蓄、債券等收益增加,從而減少消費支出,以引導消費需求適度、穩定增長。

個人住房公積金貸款利率不變。上年結轉的個人住房公積金存款利率由2.88%提高到3.33%,上調0.45個百分點,目的在於縮小名義利率與實際利率的差距,抵消個人住房公積金存款因負利率造成的縮水。此項舉措意在體現推進以改善民生為重點的社會建設,使民有所居。但應看到,因實際利率為負,且當年歸集的個人住房公積金存款利率又下調0.09個百分點,因而,此項舉措無疑於杯水車薪。

上調貸款基準利率會影響投資。國家發改委有關人士指出,1月-11月城鎮固定資產投資增速仍達26.6%,增幅仍然偏高;在建規模仍然過大。初步測算,全年在建項目投資規模32萬億元,比上年增加5萬多億元;新開工項目仍然較多。1月-10月,各地城鎮投資同比增加2.13萬個。特別是導致投資增長過快的體制機制問題仍然沒有根本解決,投資反彈仍有可能。為了繼續加強固定資產投資調控,合理控制投資增長,著力調整投資結構,注重提高投資效益,貨幣政策必須著力遏制過熱的投資。加息將加重企業負擔,尤其生產發展資金主要依賴銀行貸款的大中企業,利率變動將直接影響其成本和利潤。不過,如果利率上調幅度與通貨膨脹率兩者之差不大時,對投資量影響不大。因此,央行雖多次溫和地上調利率,並不會造成投資大幅下降和經濟衰退。

上調貸款基準利率可預防通貨膨脹。近月CPI一直處於高位,8月-11月分別為6.5%,6.2%,6.5%,6.9%,全年可能達4.5%。同時,許多價格上漲較快的消費品並未統計到CPI中,物價漲幅被低估。當然,近期CPI上漲仍屬結構性上漲,從構成CPI的八大類商品與服務看,價格上漲的有五大類:食品、煙酒及用品、家庭設備用品及維修服務、醫療保健及個人用品以及居住;下跌的有三大類:衣著、交通和通信、娛樂教育文化用品及服務。因此,面對結構性的物價上漲,央行必定採取貨幣緊縮的措施,防止結構性的物價上漲演化為通貨膨脹。

上調存貸款基準利率對股市的影響。理論上看利率上調對股市而言並非利好消息,然而,現實似乎並非如此。從2006年4月28日到2007年12月21日期間,央行共8次上調利率,從公布第二交易日股市的表現看,股市並未大跌,滬指反而上漲。在投資渠道過於單一等因素影響下,溫和的、從緊的貨幣政策恐暫時難以影響股民強烈的渴望和巨大的熱情。因此,雖然反復提高利率,但暫時對股市影響不大。

上調存貸款基準利率對商業銀行的影響。商業銀行的利潤仍取決於存貸利差,升息可能增加商業銀行的利潤;但若利差太大,高於世界其他國家的水平,則不利於商業銀行進行業務創新,尋找新的利潤增長點,改善經營狀況。因此,採用不同利息調整組合,利於調整不合理的利率結構,促進商業銀行改進經營管理,增強競爭力。

上調存貸款基準利率是調控工具的有效選擇。目前我國央行運用的調控工具主要有四種:信貸計劃、存款准備金制度、再貼現制度、利率政策。雖然四者的效果一樣,但是利率政策卻比其他調控工具更直接、更有成效,能在更短時間抑制通貨膨脹和減少「負利率」。所以,央行今年多次採用利率政策是合理明智的。

總的來說,這幾次上調利率利大於弊,是我們構建現代金融體系的探索工作之一。

但也應看到輪番加息存在的問題,雖然一年六番加息,定期存款實際利率仍然為負;活期存款名義利率首次下調,由0.81%下調到0.72%,下調0.09個百分點。如果再考慮利息稅,居民儲蓄損失較為嚴重。

需要指出的是,輪番上調利率會產生累計效應,上調利率使貨幣供給減少,從而使投資減少,會直接造成總產出的減少,也會間接增加失業人數。

Ⅲ 首套房貸款利率上浮對銀行有利嗎

據報道,今年初開始,深圳、北京、鄭州等地首套房商業貸款利率陸續取消折扣,北京市多家商業銀行相繼將首套房貸款利率調整至較基準利率上浮5%~10%,分析人士稱,各家銀行之所以提高房貸利率和銀行的額度緊張有直接的關系。

股份制銀行負責戰略規劃與研究的銀行人士表示,部分銀行選擇上調房貸利率,主要是銀行的額度相對緊張,市場利率水平也在上升,加上監管指引,銀行不得不上調住房貸款利率水平。他說,即使上調了房貸利率,銀行也依然不掙錢,因為資金緊張,今年部分銀行發行的理財產品收益率已經飆升。

希望貸款利率的上漲不會影響消費者的購房!

Ⅳ 降低貸款利率,提高存款利率意味著什麼

1、有利於降低融資成本,減輕地方政府融資平台的還息壓力。

2、有利於降低固定回資產投資答成本,對固定資產投資平穩較快增長將產生積極影響。

3、有利於促進房地產銷售,推動住房銷售面積增長,改善房地產開發企業資金回籠。

4、上調存款利率浮動上限至基準利率的1.1倍,下調貸款浮動利率下限至基準利率的0.8倍,有利於商業銀行增加存款,改善商業銀行貸存比。

5、對外釋放穩增長信號,有利於支撐國際大宗商品市場價格。

6、近期央行應下調存款准備金率以配合實現降息效果。今年1-4月份全部金融機構新增人民幣存款3.29萬億元,新增貸款3.14萬億元,新增存款幾乎全部用於放貸。若不下調存款准備金率,將難以拉動貸款總規模的增長。

7、有利於提振國內鋼材市場信心,近期鋼材市場價格將止跌趨穩,後期市場仍需關注國家穩增長政策的實施力度。

Ⅳ 為什麼貨幣供給增加時,有利於貸款利率降低

供應量增加,需求量不變的情況下,貸款利率自然降低。市場去買菜時,菜多了,自然會降價賣呢。

Ⅵ 提高銀行存貸款利率有什麼作用

下調准備金率
商業銀行必須存到中央銀行的資金就少了
這樣社會的貨幣供應量就多了
對於一些企業來說
貸款就更容易了
下調存款利率可以促使公民投資
活躍經濟
調低貸款利率可以提高貸款比例
1.存款准備金率下調的目的:為市場注入流動性.包括資本市場和實體經濟兩方面.
2.作用:可以解決短期內因市場上各方人士信心不足而導致的流動性不足的問題.
3.影響:保護資本市場和實體經濟,引導其向健康的方向發展.
4.存款利率下調的目的和存款准備多率下調的作用是一樣的,是為市場注入流動性,並且,刺激經濟增長.
總之,這次的"三率"下調,都是為了一個目標,即發展經濟.表明了政府對解決當前危機的力度是空前的;同時,也表明了政府發展本國經濟的決心.
1、利率是宏觀調控的重要杠桿,是調節貨幣供應量的重要手段。
2、利率的變動對經濟生活的影響主要表現在:
(1)、存款利率調整的影響。存款利率上調,通常會吸引居民儲蓄,使流通中貨幣最減少,從而使生活消費支出相對下降;存款利率下調通常會使儲蓄下降,流通中貨幣量增大,從而使生活消費支出相對增加。同時,存款利率調整還會改變居民的投資方向,如轉向股票和債券等。可見,存款利率的調整主要是通過調節存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量。
另外,存款利率上調,可增加居民儲蓄利息收入,但在通貨膨脹的情況下,如果存款利率上調幅度小於通貨膨脹率,則居民的實際收入下降。
(2)、貸款利率變動的影響。貸款利率上調會增加貸款成本,抑制貸款,從而抑制銀行貸款規模,減少流通中貨幣量,並使投資需求相對下降;利率下調會減少企業貸款成本,刺激貸款,使銀行貸款規模擴大,流通中貨幣量增加,並使投資需求增長。可見,貸款利率的調整主要是通過調節貸款量來控制貨幣和社會對投資的需求量。
(二)匯率又稱匯價,是兩種貨幣之間的兌換比率。
1、匯率升降的意義:外匯匯率升高,外幣升值,本幣貶值;外匯匯率降低,外幣貶值,本幣升值。
2、匯率變化對經濟的影響主要表現在進出口上。
(1)對貨幣升值的具體分析。貨幣升值後,出口商品價格隨之提高,進口商品價格相應降低,這會導致出口減少,進口增加,對國際收支產生不利影響。貨幣升值,使一國的對外貿易環境惡化,造成國內生產下降,失業增加,國內矛盾加劇。本國貨幣的升值,使這個國家的外匯儲備或從國外調回的資金,折成本國的貨幣計算,也相應減少。
(2)對貨幣貶值的具體分析。有利於增加本國出口,減少進口;有利於吸引國外遊客,擴大旅遊業的發展,有利於本國企業「走出去」。主要工業國的貨幣貶值會影響其他國家的貿易收支,由此可引起貿易戰和匯率戰。主要工業國的匯率變化還會引起國際金融領域的動盪。
(3)保持人民幣匯率穩定的意義:有利於中國經濟和金融持續穩定發展,有利於周邊國家和地區的經濟和金融穩定發展,從根本上說,有利於世界經濟和金融的穩定發展。

Ⅶ 銀行提高貸款利率是什麼原因,為什麼要提高

去年國家全面寬松的購房貸款政策讓樓市一路攀升,成交價格和成交量都創出歷史天量,產生這種量價齊生的狀況和購房貸款寬松的政策有很大關系,因為貸款利率低,貸款買房比較劃算,能有資格的買的都貸款買房了。
隨著國家決策層從「化解房地產庫存」轉變成「抑制房地產泡沫」,銀行的信貸政策開始連續收緊,限貸令成為了抑制泡沫的殺手鐧,不僅首套房利率標准連續提高,現在開始了提高利率的硬性措施,說明化解庫存的任務基本完成,就像開發商賣房子一樣,剛開始為了回籠資金,對於前期購房的客戶給出種種優惠政策刺激大家來買,一旦資金缺口補上之前的優惠政策就會慢慢取消了,既可以不著急慢慢的來賣了,甚至還來個飢餓營銷的手段。
本來購房貸款一直就是一種政策優惠措施,對於銀行來講,利息差是銀行的主要盈利模式或者說是主要的收入來源,但是隨著各種互聯網金融產品的誕生普及,讓銀行最大的儲蓄來源活期存款被余額寶等等貨幣基金顛覆,民間一些理財產品比銀行的存款利率要高很多而且也具有一定的安全保障,讓銀行的吸儲方式轉變為各種明目的理財產品,而理財產品的利率基本在年化4到5%之間,銀行正常的存款利率活期為0.35%,三年期才2.75%,兩年期的2.1%,一年期的1.5%,如果4-5%的話就已經和貸款的基準利率4.9%持平了,再加上營銷成本網店成本,目前的房貸利率讓銀行沒有了利潤,自然也就沒有放貸動力。
原來還有政策扶植,銀行必須完成支持房地產的任務,現在任務結束了,銀行也就露出了盈利的本質,放棄房貸或者提高房貸利率,也就是當下大家看到的情形了。

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