流動資金借貸風險

A. 在《流動資金貸款管理暫行辦法》發布後，銀行在開展流動資金貸款有何風險

相對來說銀行的風險其實降低了。本管理辦法其實更細化了具體實施條款，是銀監會對流貸資金的監管更加嚴格了，自然資金流動使用的風險就相應降低了。比如新增了「受託支付」和「自主支付」的選擇限制條件，這樣是降低貸款資金風險。另外還有一個重要是，這次的流貸管理辦法，對企業申請流動資金貸款資金量的測算有更多要求和細化。。。等等 當然，這個辦法在一定層面上起到了比較大的影響和作用，俗話說上有政策下游對策，其餘的就不便在此說明了

B. 流動資金貸款風險管理的核心要求

切忌短貸長投

C. 流動資金借款的流動資金借款的基本程序

1.企業提出申請
向銀行借入流動資金借款時，必須在批準的資金計劃佔用額范圍內，按生產經營的需要，逐筆向銀行提出申請。企業在申請書上應寫明借款種類、借款數額、借款用途、借款原因、還款日期。另外，還要詳細寫明流動資金的佔用額、借款限額、預計銷售額、銷售收入資金率等相關指標。
2.銀行對企業申請的審查
銀行接到企業提出的借款申請書後，應對申請書進行認證的審查。這主要包括如下幾方面的內容：
(1)審查借款的用途和原因，作出是否貸款的決策。
(2)審查企業的產品銷售和物資保證情況，決定貸款的數額。
(3)審查企業的資金周轉和物資耗用狀況，確定借款的期限。
3.簽訂借款合同
為了維護借貸雙方的合法權益，保證資金的合理使用，企業向銀行借入短期借款時，雙方應簽訂借款台同。借款合同上要包括如下四方面內容：
(1)基本條款。基本條款是借款合同的基本內容，主要強調雙方的權利和義務。具體包括：借款數額、借款方式、款項發放的時間、還款期限、還款方式、利息支付方式、利息率的高低等。
(2)保證條款。保證條款是保證款項能順利歸還的一系列條款。包括借款按規定的用途使用、有關的物資保證、抵押財產、保證人及其責任等內容。
(3)違約條款。違約條款是規定對雙方若有違約現象時應如何處理的條款。主要載明對企業逾期不還或挪用貸款等如何處理和銀行不按期發放貸款的處理等內容。
(4)其附屬條款。其他附屬條款是與借貸雙方有關的其他一系列條款，如雙方經辦人、合同生效日期等條款。
4.企業取得借款
借款合同簽訂後，若無特殊原因，銀行應按合同規定的時問向企業提供貸款，企業便可取得借款。
5.企業歸還借款
銀行流動資金借款屬於短期內借款，除流動資金貸款由於企業自有資金不足規定的比例，需長期佔用外，生產周期借款最長不能超過一年，臨時借款最長不超過6個月。所以，企業在借款時就應充分做好有關還款准備，認真籌措資金，按時歸還流動資金借款，如因故不能如期還款，可向銀行申請延期一次。

D. 流貸與流動資金貸款的區別

兩者之間沒有區復別。

流貸制就是流動資金貸款，它既有抵押形式的流貸，也有信用形式的流貸。看信用，看企業經營的好壞，現金流是否穩定，也就是企業銷售是否順暢 。

當一個企業經營的好，現金流穩定，那麼雖然沒有抵押，但是依然能保證按時還款。有現金流貸款的話，可以解決很多中小企業貸款難的問題，因為大多數這類企業是沒有太多抵押物去申請貸款的。

(4)流動資金借貸風險擴展閱讀：

流動資金貸款的種類：

1、臨時貸款：

臨時貸款是指期限在3個月（含3個月）以內的流動資金貸款，主要用於企業一次性進貨的臨時需要和彌補其他季節性支付資金不足。

2、短期貸款：

短期貸款是指期限為3個月至1年（不含3個月，含1年）的流動資金貸款，主要用於企業正常生產經營周轉的資金需求。

3、中期貸款：

中期貸款是指期限為1年至3年（不含1年，含3年）的流動資金貸款，主要用於企業正常生產經營中經常性的周轉佔用和鋪底流動資金貸款。

E. 貸款風險是否就一定相對流動資金貸款要小

一、定義
流動資金貸款是指向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用於借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。
小微企業一般辦理短期流動資金貸款。
二、主要風險點
1、約期風險
貸款期限與小微企業生產經營周期或現金流循環周期難以准確匹配， 短貸長用 和 流資固化 的問題較為普遍。
2、資金挪用風險
流動資金循環周轉的特點使得對流動資金貸款用途的監管較為困難。
三、審查要點
1、額度核定
在合理估算營運資金總量和缺口基礎上，流動資金貸款額度結合單筆合同金額、擔保方式等確定。
2、資金用途
根據調查資料，分析貸款用途合理性。
為防範貸款挪用風險，可在審查方案（信貸結論）中明確提出貸後資金監管的管理要求。
3、貸款期限
流動資金貸款主要用於解決企業生產經營的周轉性、季節性、臨時性資金需求，期限一般不超過1年；
採用全額房地產抵押擔保的企業，可辦理最長不超過3年的流動資金貸款。

F. 如果向你們貸款，需要流動資金嗎，這個會不會不安全呢

貸款肯定不會需要流動資金的，但需要你的每月的銀行流水，還有工資情況，你確定你是否有還款能力？

G. 中國銀行流動資金貸款風險管理

（一）受國家利率、匯率政策及銀行費率政策變動造成融資成本上升的風險,
（二）未按照約定提前或逾期歸還授信將支付違約金的風險。
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H. 為減少企業流動資金貸款的風險,簡述應如何對企業流動資金貸款進行全過程管理

要對企業的流動資金貸款進行全方位的 監管。要堵塞管理中的漏洞，減少不必要的開支，這樣才能夠減少風險。