信貸資金流入股市監管

⑴ 多地嚴查信貸資金挪用至股市樓市，違者有什麼處罰

多地嚴查信貸資金挪用至「股市、樓市」，違規者將被銀行提前收回。

財聯社記者今日從北、上、深三地的多家銀行了解到，各地自春節之後，一直在嚴查信貸資金違規進入股市、樓市的問題。受訪銀行相關人士均表示，一旦發現信貸資金被挪用至「兩市」，將被銀行提前收回。

業內人士稱，此舉對於嚴防信貸資金違規進入「兩市」具有重要的意義，也有助於「兩市」健康平穩發展。業內律師稱，若信貸資金被挪用，銀行可提前收回；而若致使銀行受到損失的，可涉嫌騙貸罪，甚至貸款詐騙罪。

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多家銀行因為貸款問題被罰

例如民生銀行大連分行因突擊發放短期貸款沖時點被罰款30萬元。

中國建設銀行大連紅旗支行因貸款「三查」不盡職，部分貸款資金迴流用於償還貸款被罰20萬元。

中國農業發展銀行托克托縣支行因貸前調查不盡職，未對抵押物及抵押登記證明的真實性進行審查被罰50萬元。

民生銀行大連分行因個人經營性貸款貸後管理不到位，部分貸款資金流入客戶經理他行賬戶被罰50萬元。

中國農業銀行紫陽縣支行被罰原因則較為特殊，其由於向小微企業發放貸款時搭售保險，被監管處以15萬元罰款。

⑵ 個人信用貸款流入股市被查到有什麼後果

沒什麼後果，別太擔心，信用貸款如果申請貸款的時候沒有明確說明和指定貸款用途，都沒什麼問題！但需要注意一點，不要承認自己的股市投資的資金是信用貸款的資金即可

⑶ 銀監會要求銀行自查是否有信貸資金違規進入股市房市

從盤面上看,銀行,證券兩大權重板塊今日雙雙大跌,重挫了市場的人氣,但可喜的是今專日下跌的行業板塊僅屬有十家左右,而且是清一色的權重板塊,並且高送轉概念板塊今日表現大放光彩,高達10隻左右漲停,大大的提振了近期在權重板塊踏空的投資者的失落心情,踏空資金的湧入使得幾乎所有題材板塊都處於上漲之中。

⑷ 多地嚴查信貸資金挪用至股市樓市，這種狀況是不是很嚴重

這個狀況到底是不是很嚴重？沒有人能夠給出具體答案，但是之所以很多地方嚴查信貸資金流入到股市和樓市當中，就是因為很多人害怕這些信貸資金，會把股市和樓市的泡沫進一步加大，因為在目前的經濟狀況下很多人都不希望股市和樓市繼續增加泡沫，這樣的泡沫並不利於我們的日常生活，更不利於經濟發展。

我最近也研究了關於很多股市和樓市的內容，同時我也看了關於信貸資金的內容，比如現在很多人就會提到所謂的股市，因為我們都知道從年後開始，股市已經回調了幾乎20%，很多人都驚呼熊市是不是馬上就要來了，而且很多人在尋找目前股市下跌的原因的時候，就把信貸資金考慮進來了，很多人會覺得信貸資金的嚴查會影響到股市的情況，雖然現在這個問題也沒有一個確認的答案，但是我覺得這也是重要原因之一。

很多地方已經開始嚴查信貸資金流入到股市和樓市當中。

為什麼要這樣做？因為在2020年的時候，整個市場是處在新冠疫情的影響之下，所以當時的貨幣緊縮情況非常嚴重，當時其實放水了很多，在放水的情況下，很多人會擔心信貸資金流入到股市和樓市當中，首先我們要明確的是，信貸資金一直以來都禁止流入到股市當中，關於樓市的情況，之前也確實有一些信貸資金流入股市，但是後來很多地方也明確禁止了這類資金的流入。

⑸ 個人信用貸款流入股市被查到有什麼後果，如何避免被查到！ 重點是如何避免被查到，謝謝

由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；將無法避免的。

依據《貸款通則回》第七十一條答規定：借款人有下列情形之一，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；情節特別嚴重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，並提前收回部分或全部貸款：不按借款合同規定用途使用貸款的。

用貸款進行股本權益性投資的；用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營的；未依法取得經營房地產資格的借款人用貸款經營房地產業務的；依法取得經營房地產資格的借款人，用貸款從事房地產投機的；不按借款合同規定清償貸款本息的；套取貸款相互借貸牟取非法收入的。

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貸款的相關要求規定：

1、借款人不得違反法律規定，借兼並、破產或者股份制改造等途徑，逃避銀行債務，侵吞信貸資金；不得借承包、租賃等途經逃避貸款人的信貸監管以及償還貸款本息的責任。

2、不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執行。

⑹ 銀行信貸資金違規流入股市樓市，監管層頻頻出手，為何沒有解決到問題根源

根源是房地產稅沒有出台，炒房者認為房價還能持續上漲，所以不斷借錢炒房，將房價推高。從春節過後，大城市開始密集調控樓市，這次調控的目標對准了銀行房貸。主要是監管單位認為，各地頻發炒房事件，主要還是因為炒房群體利用各種渠道，從銀行借來資金，然後通過代持的方式進行炒房。所以現在開始對銀行貸款進行嚴查，要求所有放貸機構嚴查資金的具體流向，一旦發現資金違規被挪用，必須進行懲罰。

⑺ 用銀行貸款進行炒股屬於違規操作嗎

用銀行貸款進行炒股屬於違規操作。

按照監管部門的要求，銀行對貸款資金的用途是有要求的，申請人不得將貸款資金用於明令禁止的生產、經營、投資領域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。

幾乎所有的銀行、小貸公司等金融機構，都會明令貸款流入股市，也明文規定，借款人不得用自己的貸款，拿去炒股。你鋌而走險，勢必做假，弄出一個虛假材料，騙取貸款。那麼，銀行一旦發現，拒貸是一定的，如果貸款已批復，還能收回，嚴重的話，還會以騙取貸款罪將你起訴到法院。

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銀行在放貸款的時候審批都是根據用戶的申請項目來定義放款。所以一般如果申請人以炒股為名義，銀行肯定是不會審批同意，自然申請人的貸款肯定也是以其他名義的形式貸款，然後銀行審批同意了，這個也就是違規了。不過一般銀行放出去的貸款基本上都是個人自行安排，所以即便是違規銀行也不會知道，只要定期償還利息即可。

隨著股市的火爆，越來越多人按捺不住內心的沖動，想要縱身股海，賺得盆滿缽滿，不僅是打算滿倉操作，甚至不惜貸款炒股。那麼，貸款炒股會有怎樣的不良後果呢？

按照現在的無抵押貸款年利率加月費等，大部分銀行摺合年化利率都超過15%，雖然當前股票市場看似火爆，但貸款炒股的最終收益率未必比這一利率高。而且，由於貸款是有固定期限的，如果歸還貸款的時候，正值股市低谷，那麼投資者也只有低點拋售，這樣一來既沒有得到額外收益還容易造成貸款逾期，反而增添了個人信用記錄的污點。

參考資料：貸款通則_網路

⑻ 揭秘信貸掮客的生存：信貸資金如何漏入股市樓

「總有曲徑可以通幽，只是看如何找到政策缺口。」李春海(化名)說，即使文件下來了，還是能找到不少讓信貸資金流向股市的辦法的，無非是成本增加了些。
李春海是一家央企集團財務公司的小頭目，算在資本圈裡的牛人，有朋友調侃他是「信貸市場上的獵狗」——財務水平精湛，資本運作水平強、銀行、信託的人脈豐富。
他承諾能幫想融資的企業從銀行貸出款來，時不時還能聯系信託做個融資項目，提取些中介費。一年至少能從信貸市場上掙出幾百萬，還沒多少成本。
08年年底以來，信貸市場上充滿了類似李春海這樣的掮客和中介等活躍人物。熟悉各家行的信貸 「寬緊門道」，知道如何曲徑通幽將信貸資金挪出他用。
不過，7月底，銀監會正式發布《固定資產貸款管理暫行辦法》，也公布了《流動資金貸款管理暫行辦法》徵求意見稿，對固定資產、流動資金兩大類貸款的全流程管理都提出了要求，尤其重點放在貸款支付管理上，以強調防止貸款被挪用。
皮包賺錢的「門道」
7月30日晚，李春海組織了幾個人的「飯局」，給一家做房地產業務的集團融資5個億項目一起喝 「慶功酒」。
這家集團在3月份融資5個億，期限一年，成本13%，李春海拉來了銀行、信託，利用發信託理財產品把項目基本做了下來了。
由於房地產公司融資受限，李春海就把公司所建的房地產項目打包做成短期限發行、相對利率有較高收益的理財產品，通過信託公司設計、銀行進行發售。理財資金充作項目資本金的一部分。
這個飯局上，李春海在信託公司、股份制銀行、企業三方的朋友們坐在一起談起了項目執行的一些細節和分紅。5個億的融資項目，按0.6%中介提成，李和他這幾位朋友利潤可觀。
李春海今年上半年就給他現在的集團做出了流動貸款兩億，固定貸款一億，票據承兌五千萬的業績。
除此之外，他還私下裡完成了4個融資項目。
「他跟幾家銀行的關系都不錯，熟門熟路，所以我們有項目都來找他做。」一位企業界工作的朋友說。
在2009年2月，李春海還幫一家河北的城投建設公司向當地工行河北省分行申請用於高速公路項目建設7億元貸款。
「實際上，這個項目只需要貸5億多元，為達到貸款發放對資本金的要求，與項目監理單位和施工企業編造工程進度結算書等方法多增加點項目資本金。剩下的資金，那家公司轉了三家銀行後直接就委託一家券商集合理財了，目前收益已經超過20%了。」
李春海說，還有些時下很常見的方法：企業將自由資金流入股市，然後再從銀行貸款用於建設；或者更多的國企，今年以來銀行扎堆放貸，這些國企錢多的根本花不出去，不少也是打新股或者委託理財了。
今年3月，李春海幫助操作一家公司，賬上有閑置資金2000萬元，公司資產5000萬元，公司用固定資產向銀行抵押，貸出2000萬元用於經營生產及流動資金，然後將自己賬上的2000萬元的閑置資金對外拆借，收取15%的利息。銀行貸款利息不到7%，中間的差價有8%。
按照李春海所言，他遇到的不少企業用上述同樣方法，只是投資到了二級股市。
「那樣收益更高」
財政部會計司的一份報告稱：2008年，各銀行共向1597家非金融上市公司發放貸款人民幣3.9萬億元，但到去年年底，上述貸款中仍有1.3萬億元左右資金留在銀行賬戶中。報告分析後認為，上市公司資金擁有充裕的流動性，但這些流動性資金可能流入到了股市和房市，並可能導致股市和房地產市場形成泡沫。
今年上半年各家銀行天量貸款投放重點放在了政府4萬億重點工程、民生工程的配套項目和大型國企及上市公司上。
近來，銀行信貸資金流入資本市場的說法也得到不少人認可，國務院發展研究中心宏觀經濟部副部長魏加寧不久前就曾表示，根據他的測算，上半年有20%左右的信貸資金流入股市，30%左右的信貸資金流入了票據市場。
「准確的數據誰都不知道，但花不出去錢的公司多了去了，沒什麼好項目，不少錢只能流到了股市和樓市，這不是什麼秘密了。」李春海說。
李還向記者詳述了他今年其他幾單業務的賺錢方法。
「從去年年底到今年一季度，貼現利率遠遠低於貸款利率，不少企業利用這個套利情況，利用銀行的商業承兌匯票，找公司來做票據貼現，每筆大概中介能提貼現額的0.1%好處費。」
一位信託公司的朋友告訴記者，票據貼現的利潤比較薄，基本靠跑量，市場上票據掮客也很多，「老李後來嫌小，基本不做了。」
在今年1-2月，新增貸款2.69萬億元，票據融資的佔比都在三成以上。
不過在三月底，銀監會安排了對票據的專項檢查，並要求銀行以授信業務的標准進行票據管理，確保票據融資用於實體經濟。至此，李春海就基本不做票據貼現了。
一季度以來，李春海還應企業需求幫著跑銀行審批的貿易融資貸款，然後繞道將這筆錢協助公司投入二級市場。
李說，「上半年，大概這種貿易貸款類的項目，我做了有3單，手續費基本都在0.5%」。
「一般來說，銀行審批貿易融資貸款，內貿比外貿貸款好批，一些中小股份制及城商行比四大行好貸款。銀行主要看是否具有購貨合同，訂單以及境外代理行等資料，以此證明其貿易背景，以及交易發生的具體時間就可開出信用證。
「不實地考察，就難以確認貿易合同是否真實存在，況且跟銀行關系好點，企業的資質高點，這些就不是問題。」
企業從銀行手中拿到信用證後就可用套來的資金，換家銀行賬戶，用於買房地產、炒股票，而新開立的遠期信用證均以沖銷舊證為目的，以新證套來的資金償還舊證，所以只要能開出新證，得到融資就能償還到期信用證，隱蔽性較強，銀行不容易查到。
「扎緊的籬笆」
飯桌上，幾個朋友興奮地談著上半年各自做的融資項目，不用費太大功夫，牽牽線、理理關系，幫著企業做成一單融資項目就有不菲的中介費。
這時，一位信託公司的朋友開口了，「我手上有單集團公司的業務，想融10個億，成本10%，一年期……」
當問清這家公司主營業務是房地產市時，李春海直接打斷話題，「這個項目不靠譜。」
「沒看監管層越收越緊了嗎？況且這個項目成本這么低，又是房地產，銀行肯定不願意貸、信託公司也不會接的。」
老李開始向朋友們說，你們沒瞧著「籬笆」越扎越緊了嗎？下半年咱們的項目可能會越來越難做了。
7月底，銀監會下發了《關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》限制了銀行理財資金用於項目融資。當月27日，銀監會又發布了 《固定資產貸款管理暫行辦法》與《項目融資業務指引》，以確保固定資產貸款資金能真正用於實體經濟的需要。
同時，銀監會還下發針對信託公司的徵求意見稿，文中叫停了回購式信託股權投資，還規定信託公司不得將銀行理財資金用於項目資本金。
「這樣一來，下半年各家行的信貸都是收緊的，類似的房地產理財信託、票據、拆借的項目都不好做了。」李春海告訴記者。
尤其是固定資產貸款管理辦法，這是當前國內銀行業金融機構最重要信貸品種之一。
7月30日，銀監會再次發布《流動資金貸款管理暫行辦法 (徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，旨在防止流動資金貸款被挪用。
據了解，銀監會未來還會出台針對個人貸款的管理辦法。
老李把這幾個文全部仔細的熟讀了一遍。
「關鍵是借款人『受託支付』，單筆支付超過一定合同金額，採用貸款人受託支付方式，使得貸款不通過借款人賬戶，直接進入借款人交易對手賬戶，這樣貸款確實不容易被挪用。」
「確實嚴了很多，監管付款同時又監管票據，票據怎麼出？為了規避這些條款，要麼多交增值稅、要麼做假賬。但前者多增加交易成本，後者要承擔法律風險，這是很多企業尤其是國企比較謹慎和在意的。」
「籬笆扎緊了，但不代表無縫可鑽，尤其是一些中小銀行，他們肯定會對這些層層條款多少有抵觸的，我們等著各家銀行的實施細則出台，再想變通的方法。」
老李對朋友們說，只要今明兩年，國家寬松的貨幣政策不變，那麼信貸市場的中介機會仍然「遍地開花」。