商業銀行清算資金比列

① 銀行准備金是如何計算的

一、存款准備金率乘以本次的存款金額，例如，如果存款准備金率為10%，就意味著金融機構每吸收1000萬元存款，要向央行繳存100萬元的存款准備金，用於發放貸款的資金為900萬元。倘若將存款准備金率提高到20%，那麼金融機構的可貸資金將減少到800萬元。

二、作為准備金計算基數的存款指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款。

註：存款准備金已成為中央銀行貨幣政策的重要工具，是傳統的三大貨幣政策工具之一。中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。存款准備金的比例通常是由中央銀行決定的，被稱為存款准備金率。

存款准備金通常分為法定存款准備金和超額存款准備金，其中法定存款准備金是按央行的比例存放，超額存款准備金是金融機構除法定存款准備金以外在央行任意比例存放的資金。

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一、存款准備金的職能：

1、緩沖職能：通過建立存款准備金制度，有助於在流動資產狀況發生變 動時穩定隔夜利率。

2、流動資產管理職能：為中央銀行提供了准備金需求的一個來源，從而可以補償通過自發性因素產生的流動性資產供給。

3、貨幣控制職能：可以被作為一種控制貨幣總量的手。

4、收入或稅收職能：可以被認為是中央銀行收入的一個來源。

二、存款准備金的影響：

1、銀行：由於資金減少，貸款利潤會減少，這對於仍然以存貸利差為主要利潤來源的銀行的業績有一定影響；另一方面，會催促銀行更快向其他利潤來源跟進，比如零售業務、國際業務、中間業務等，這樣也會進一步加強銀行的穩定性和盈利性。

2、企業：資金緊張，銀行會更加慎重選擇貸款對象，傾向於規模大、盈利能力強、風險小的大企業，這會給一部分非常依賴於銀行貸款的大企業和很多中小企業的融資能力造成一定影響。強者更強。

3、股市：影響非常有限，幅度比預期低，而且就大部分銀行的資金來說，都還比較充裕，這個比例對其貸款業務能力相當有限；另一方面，市場很早就已經預期到人民銀行的緊縮性政策，所以股市在前期已經有所消化，只是在消息出台時的瞬間反映一下而已。

4、基金：沒什麼影響，基本上是隨股市和債市走的。

5、期貨：如果存款准備金下調，則資金流入期貨市場，從而引發短期的劇烈波動。

6、存款：銀行會加大力度推陳出新吸引存款，但對於老百姓而言，沒什麼影響。

② 商業銀行按照規定比率存在央行的錢叫什麼

存款准備金，是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率（deposit-reservation）。存款准備金的比例通常是由中央銀行決定的，被稱為存款准備金率。

③ 超額存款准備金率：指商業銀行超過法定存款准備金而保留的准備佔全部活期存款的比率

法定存款准備金是指國家規定專業銀行必須按照規定比例將部分存款上交中央銀行（中國人民銀行）形成的備用金．

比如某一時期國家央行的法定存款率是10%,意味著中國銀行吸納了100億人民幣的存款,必須將10%的比例也就是10億人民幣的存放在央行作為法定存款准備金,央行為這筆錢提供存款准備金利息,由當期央行基礎利息率決定.

超額存款准備金是金融機構存放在中央銀行、超出法定存款准備金的部分，主要用於支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。

在上面中國銀行的例子中,中國銀行一般會在央行存放15-20億左右的准備金,這超出來的5-10億就屬於超額存款准備金.這筆錢可以用來調撥支付給工商銀行;或者預期今後的存款吸納量會上升,提前放在准備金里做准備;在市場不好的時候也可以作為一部分利息收入(如果能有優質客戶把貸款放出去的話利息當然比存央行高了)

簡單說:准備金分兩層,底層是法定準備金,必須要存在央行的;上層是超額准備金,由清算效率和流動性管理偏好決定的.一個銀行存了15億作為准備金,法定準備金是10億,那剩下的5億就是超額准備金--"超過超過法定存款准備金而保留的准備金"

④ 銀行資產負債率多少合適

銀行的資產負債率在92%以下是一個正常的水平。

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資產負債率又稱舉債經營比率,它是用以衡量企業利用債權人提供資金進行經營活動的能力,以及反映債權人發放貸款的安全程度的指標,通過將企業的負債總額與資產總額相比較得出,反映在企業全部資產中屬於負債比率。

是期末負債總額除以資產總額的百分比，也就是負債總額與資產總額的比例關系。資產負債率反映在總資產中有多大比例是通過借債來籌資的，也可以衡量企業在清算時保護債權人利益的程度。資產負債率這個指標反映債權人所提供的資本佔全部資本的比例，也被稱為舉債經營比率。資產負債率=總負債/總資產。

如果資產負債比率達到100%或超過100%說明公司已經沒有凈資產或資不抵債。

向銀行貸款企業要把握好的14個財務指標：

1、凈資產與年末貸款余額比率必須大於100%（房地產企業可大於80%）。

2、資產負債率必須小於70%，最好低於55%。

3、流動比率在150%~200%較好；流動比率=流動資產額/流動負債*100%。

4、速動比率在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%。

5、擔保比例小於0.5為好。

6、現金比率大於30%。

7、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。

8、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。

9、主營業務收入增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期，如果該比率低於5%，說明該產品將進入生命末期了。

10、應收賬款周轉速度應大於六次。

11、存貨周轉速度中小企業應大於五次。

12、營業利潤率應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。

13、凈資產收益率中小企業應大於 5%。

14、利息保障倍數應大於400%

網路-資產負債率

⑤ 銀行的資產負債率多少適合

銀行業是比較特殊的行業，籠統地講，根據《巴塞爾協議》規定商業銀行的版風險資本核心充足權率為8%，也就是說，銀行的資產負債率在92%以下是一個正常的水平。

目前我國個別商業銀行資產負債率高達96%以上；

銀行的資金來源主要是各種儲蓄，也就是說，銀行的錢多數都是別人的錢，只是放在銀行里而已，銀行沒有所有權，只是具備有限使用權，收益一部分以利息形式返還存款人，一部分以存貸差形式成為銀行收益；

因為銀行絕大部分錢都不是自己的，而是銀行的負債了，儲蓄額是非常大的，所以負債率高，銀行業的資產負債率越高越說明吸儲能力強，也就能更多的發放貸款，利潤就越高。

當然過高的負債有時候就成為風險，一旦由於某種原因導致貸款收回困難，而銀行負債過高而無法周轉必然會導致銀行破產可能，所以銀行負債一定要保持在合適的范圍內，一般要保持5％以上資本充足率。

⑥ 什麼是銀行人民幣超額備付金比例

銀行人民幣超額備付金比例是指商業銀行為適應資金營運的需要，用於保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率。

⑦ 商業企業結算資金佔用比重是不是越小越好

分享到： 收藏推薦 時,它們之間的比例還是1.4%。如果銷貨款需要托收的比重不變,「委託銀行收款」佔用與銷售額之間的比例關系就不會改變。又如「分期應收貨款」,這是在規定范圍內的商品賒銷分期收款從庫存商品轉移而來的結算資金佔用,(這與「移庫下放商品」有相類似的性質)通過賒銷,減少了商品資金佔用,增加了結算資金佔用,更直接改變了商品資金與結算資金的比例關系。 為了說明問題,現將各項資金佔用比重在不同周轉速度時的變化情況,假設列表於下: 單位:萬元%一20 現在一般都用各項資金的佔用比重來分析流動資金結構,因此形成了這樣一種概念:即商品資金的佔用比重越大越好,結算資金的佔用比重越小越好。其實,這種概念並不是完全正確的。因為用資金佔用比重來衡量企業流動資金運用和流動資金結構是否合理,是把資金孤立起來看問題,忽視了商業企業流動資金運動與商品流通的密切關系和這兩種資金佔用的不同特性。 在商品流通中,商品和資金是同步運動的,商業企業各項流動資金佔用,都和商品流通有著直接的關系,在一般情況下,商品流通量越大,需要的流動資金越多。

⑧ 商業銀行流動資產占總資產的比例一般是多少

1，銀行不能按時，完整（按照利率的事先約定）成（根據不良資產，清算或破產的嚴重程度可根據期限的銀行事先約定選擇）陸線資產。
2，銀行貸款形成不符合安全性，流動性和盈利性的原則過期，面臨的貸款風險的國家的一部分沉悶，壞賬後的銀行信貸資產。
3，銀行貸款已經收回或不能正常被支付。
4，意味著良好的企業在非國有，不能把正常的銀行利息，甚至難以恢復銀行資產的主要，主要是指不良貸款，其中次級，可疑和損失類貸款和利息。
5，銀行不能得到及時和充分的利益和資產的本金償還。
6，非國有銀行資產良好的管理，主要是不良貸款資產，銀行不能及時還款的本金和利息。其中包括：未能收回逾期貸款，可疑類貸款和不良貸款。

⑨ 銀行資金成本由哪幾部分構成怎麼測算

資產負債表構成

從資產負債表分析，商業銀行的資產由三部分構成，即流動資產、長期資產、其他資產。流動資產是指具有較強流動性的資產，包括庫存現金、在中央銀行的存款。

在同業的存款、拆出資金、短期貸款、短期投資、一年內到期的投資、其他流動資產等；長期資產是指期限在一年以上的各項資產，包括中長期貸款、逾期貸款、長期投資、固定資產、其他長期資產。

資金成本=每年的用資費用/（籌資總額-籌資費用）

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銀行資產管理內容

包括銀行資產結構的調整、貸款種類的設置、貸款原則的確定、貸款及投資方法的選擇、貸款利率的制定、資產的評估、資產風險的處置、本金和利息的回收、貸款和投資等計劃的編制執行，等等。

1929～1933年世界經濟危機之後，西方國家貨幣管理當局和商業銀行十分注意銀行的資產管理，政府通過立法明確規定資產管理的內容和標准。以美國為例，商業銀行資產管理的主要內容是：

1、對商業銀行貸款比例的限制：

a.信用貸款的比例限制，對某一客戶的信用貸款不得超過銀行全部資產的0.9～1.05%；

b.抵押貸款的比例限制，包括動產抵押貸款、不動產抵押貸款和對證券貸款的限制；

c.對附屬機構貸款的比例限制；

d.對內部借貸的限制。

2.對商業銀行貸款地區分布的管理。包括為機構所在地優先提供金融服務的原則，向金融管理機構報告為所在地提供資金滿足需要程度的情況，聯邦金融機構要對金融機構為所在地提供的金融服務質量作出評價。