⑴ 再貸款的定義
再貸款是指中央銀行向商業銀行的貸款。根據《中國人民銀行對金融機構貸款管理暫行辦法》第8條的規定,人民銀行對金融機構貸款根據貸款方式的不同,可以劃分為信用貸款和再貼現兩種。信用貸款是指人民銀行根據金融機構資金頭寸情況,以其信用為保證發放的貸款。又根據《中國人民銀行法》第22條和第27條的規定,信用貸款是指中央銀行向商業銀行提供的貸款,不包括商業銀行之外的其他金融機構。所以,在中國,再貸款即指中央銀行向商業銀行提供的信用貸款。
再貸款是一種帶有較強計劃性的數量型貨幣政策工具,具有行政性和被動性。但是應該指出,借鑒發達國家的金融發展經驗,任何一種單一的、獨立的貨幣政策工具都不可能完成全部的宏觀調控,而必須根據不同時期的貨幣政策目標,選擇合適的工具進行配合和協調。從中國人民銀行運用再貸款進行宏觀調控的實踐,結合中國貨幣政策工具的使用環境,可以肯定,再貸款是我國體制轉型過程中一項有效的間接調控手段,在調節基礎貨幣總量,調整優化信貸結構,支持金融體制改革和維護國家信譽方面發揮了其他貨幣政策工具所不可替代的作用。
⑵ 中國人民銀行的再貸款是什麼意思
再貸款是指中央銀行為實現貨幣政策目標而對金融機構發放的貸款。中國的再貸款有兩回種含義,狹義的答再貸款是指中央銀行對金融機構貸款的總稱;廣義的再貸款是指再融資的概念,包含票據再貼現。但再貼現作為貨幣政策工具傳統的三大法寶之一,應排除在再貸款的范疇外。貸款是一種帶有較強計劃性的數量型貨幣政策工具,具有行政性和被動性。但是應該指出,借鑒發達國家的金融發展經驗,任何一種單一的、獨立的貨幣政策工具都不可能完成全部的宏觀調控,而必須根據不同時期的貨幣政策目標,選擇合適的工具進行配合和協調。
本條內容來源於:中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》
⑶ 再貸款是什麼意思
再貸款是指中央銀行為實現貨幣政策目標而對金融機構發放的貸款。回中國的再貸款有兩種含義答,狹義的再貸款是指中央銀行對金融機構貸款的總稱;廣義的再貸款是指再融資的概念,包含票據再貼現。但再貼現作為貨幣政策工具傳統的三大法寶之一,應排除在再貸款的范疇外。
⑷ 為什麼中央銀行的貸款叫做再貸款,「再」字是什麼意義
再貸款是指中央銀行為實現貨幣政策目標而對金融機構發放的貸款。中國的再貸專款有兩種含義屬,狹義的再貸款是指中央銀行對金融機構貸款的總稱;廣義的再貸款是指再融資的概念,包含票據再貼現。
商業銀行向央行申請的貸款叫再貸款,形成的利率叫再貸款利率。這個利率高,商業銀行的運營成本就會增加,隨之就會選擇減少向央行貸款,或者盡快歸還貸款。
這個過程意味著資金退出市場流通,市場上的資金就會減少;反過來,再貸款利率降低,商業銀行運營成本減少,會增加貸款額度,這個過程意味著更多的資金流入市場。
(4)再貸款作用機制擴展閱讀
1、再貼現指銀行將未到期已貼現的商業票據轉讓給央行,付出利息,獲得資金的行為。再貼現率=銀行付出的利息/票據面值。
2、貼現指持票人將未到期的商業票據轉讓給銀行,付出利息,獲得資金的行為。貼現率=持票人付出的利息/票據面值。
3、因為銀行要賺錢,所以貼現率會比再貼現率高。
4、信用貸款指銀行無需抵押向央行申請貸款,付出利息,獲得資金的行為。
5、再貼現和信用貸款通過調整央行貸款的利率,影響金融機構資金,從而影響其放貸能力,進而調控經濟。其中我國央行使用再貼現業務調控貨幣較多。
⑸ 再貸款與再貼現的異同
一、相同點:
1、再貸款和再貼現都是由中央銀行提供,兩者都是為金融機構提供支持的行為。
2、再貸款和再貼現都是人民銀行調控基礎貨幣的重要渠道和進行金融調控的貨幣政策工具。
3、再貸款和再貼現都是人民銀行對國家經濟運行實施宏觀調控的重要手段。
二、不同點:
1、再貸款是指中央銀行向商業銀行的貸款。再貼現是中央銀行通過買進商業銀行持有的已貼現但尚未到期的商業匯票,向商業銀行提供融資支持的行為。
2、在金融領域,人民銀行對銀行業機構發放的貸款,即人民銀行貸款稱為再貸款;而將人民銀行對銀行業機構商業票據進行的貼現稱作再貼現。
(5)再貸款作用機制擴展閱讀:
民營企業債券融資支持工具由人民銀行運用再貸款提供部分初始資金,由專業機構進行市場化運作,通過出售信用風險緩釋工具、擔保增信等多種方式,重點支持暫時遇到困難,但有市場、有前景、技術有競爭力的民營企業債券融資。
同時,人民銀行積極支持商業銀行、保險公司以及債券信用增進公司等機構,在加強風險識別和風險控制的基礎上,運用信用風險緩釋工具等多種手段,支持民營企業債券融資。充分發揮地方政府在改善營商環境、督導民營企業規范經營中的作用。
⑹ 什麼是QE,信貸資產質押再貸款與QE有什麼不同
信貸資產質押再貸款與QE的區別:(1)信貸資產質押再貸款是抵押品管理政策回,QE是央行直接的資產購答買政策;(2)信貸資產質押再貸款是商業銀行佔主動地位,QE是央行佔主動地位;(3)信貸資產質押再貸款具有盤活信貸存量的額外作用,QE沒有;(4)信貸資產質押再貸款具有定向特徵,QE是全局性的;(5)信貸資產質押再貸款具有預調、微調性質,QE力度更大、作用機制更直接。
⑺ 什麼是央行的再貸款和再貼現
再貸款是指中央銀行對商業銀行和金融機構的貸款,再貼現是指商業銀行將通過貼現取得的票據權利,在到期日以前有償轉讓給中央銀行。
再貼現是中央銀行通過買進在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構持有的已貼現但尚未到期的商業票據,向在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構提供融資支持的行為。
貼現是一個商業術語,指收款人將未到期的商業承兌匯票或銀行承兌匯票背書後轉讓給受讓人,銀行按票面金額扣去自貼現日至匯票到期日的利息以將剩餘金額支付給持票人(收款人)。商業匯票到期,受讓人憑票向該匯票的承兌人收取款項。
(7)再貸款作用機制擴展閱讀:
中央銀行的再貼現利率具有以下特點:
第一,是一種短期利率。根據《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》,在我國,票據承兌、貼現、轉貼現的期限,最長不超過六個月;再貼現的期限,最長不超過4個月。再貼現的利率由中國人民銀行制定、發布和調整。
第二,是一種官定利率。它是根據國家信貸政策規定的,在一定程度上反映了中央銀行的政策意向
第三,是一種標准利率或最低利率。如英格蘭銀行貼現及放款有多種差別利率,而其公布的再現貼現利率為最低標准。
商業銀行進行票據貼現後,若其資金緊張,在貼現票據到期前,可持未到期的貼現票據,向中央銀行申請再貼現。同理,再貼現也有折扣,其折扣率通常被稱為再貼現率。
⑻ 支農再貸款的實施效果
總體看,支農再貸款對支持農村信用社提高資金實力、引導信貸資金投向、擴大農專戶貸款和緩解農民屬貸款難等方面發揮了重要的作用,取得了較好的政策效果。支農再貸款是對農村信用社擴大涉農信貸投放的流動性支持,雖然執行優惠利率,但不是政策性貸款。對堅持市場籌資且涉農信貸投放達到規定比例的農村信用社,發放農戶貸款資金不足的,人民銀行分支行按照規定程序及時給予再貸款支持;農村信用社對農戶貸款的條件、方式、期限、金額和利率,由其按照市場原則自主確定並自擔風險。
⑼ 簡述中央再貼現作用機制
簡述就是對象不同,中央銀行再貼現和再貸款的客戶是各商業銀行,目的是調節流動性,調節貨幣供給,從而影響宏觀經濟走勢。商業銀行的貸款和貼現其客戶主要自然人和法人,目的是盈利。有本質區別。