銀監會要求銀行對貸款總額計提25撥備

1. 銀行撥備率與壞帳准備金率是同一個概念嗎

銀行撥備率與壞賬准備金率是同一個概念。
銀行撥備率實際上就是呆、壞帳准備金的提取比率，如我國現行上市公司的應收帳款壞帳准備金的提取比率為9%，即：按應收帳款余額的9%計提壞帳准備，提取的准備金進入當期損益。
壞賬准備金是指納稅人按年末應收賬款余額的一定比例提取准備金，用於核銷其應收帳款的壞帳損失。

2. 貸款損失准備金的計提方法和比例是多少

根據我國《銀行貸款損失准備計提指引》規定，銀行應按季計提一般准備，一般准備年末余額不得低於年末貸款余額的1%；

銀行可以參照以下比例按季計提專項准備：對於關注類貸款，計提比例為2%；對於次級類貸款，計提比例為25%；對於可疑類貸款，計提比例為50%；

對於損失類貸款，計提比例為100%。其中，次級和可疑類貸款的損失准備，計提比例可以上下浮動20%。特種准備由銀行根據不同類別（如國別、行業）貸款的特種風險情況、風險損失概率及歷史經驗，自行確定按季計提比例。

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普通准備金又稱一般准備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失准備金。我國商業銀行現行的按照貸款余額1%提取的貸款呆賬准備金相當於普通准備金。由於普通損失准備金在一定程度上具有資本的性質。

因此，普通准備金可以計入商業銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通准備金不能超過加權風險資產的1.25%，超過部分不再計入。普通損失准備金是彌補貸款組合損失的一種總准備。普通損失准備金所針對的貸款內在損失是不確定的。

因此，普通貸款損失准備金在一定程度上具有資本的性質，可以在一定程度上用於彌補銀行的未來損失。

3. 小額貸款公司管理辦法銀監會有什麼規定

一、提高認識，准確把握「現金貸」業務開展原則

(一)設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受准入管理。未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務。

(二)各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開披露，向借款人提示相關風險。

(三)各類機構應當遵守「了解你的客戶」原則，充分保護金融消費者權益，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務陷阱。應全面持續評估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等，審慎確定借款人適當性、綜合資金成本、貸款金額上限、貸款期限、貸款展期限制、「冷靜期」要求、貸款用途限定、還款方式等。

不得向無收入來源的借款人發放貸款，單筆貸款的本息費債務總負擔應明確設定金額上限，貸款展期次數一般不超過2次。

(四)各類機構應堅持審慎經營原則，全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質量可能造成的影響，加強風險內控，謹慎使用「數據驅動」的風控模型，不得以各種方式隱匿不良資產。

(五)各類機構或委託第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

(六)各類機構應當加強客戶信息安全保護，不得以「大數據」為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或泄露客戶信息。

二、統籌監管，開展對網路小額貸款清理整頓工作

(一)小額貸款公司監管部門暫停新批設網路(互聯網)小額貸款公司;暫停新增批小額貸款公司跨省(區、市)開展小額貸款業務。已經批准籌建的，暫停批准開業。

小額貸款公司的批設部門應符合國務院有關文件規定。對於不符合相關規定的已批設機構，要重新核查業務資質。

(二)嚴格規范網路小額貸款業務管理。暫停發放無特定場景依託、無指定用途的網路小額貸款，逐步壓縮存量業務，限期完成整改。應採取有效措施防範借款人「以貸養貸」、「多頭借貸」等行為。禁止發放「校園貸」和「首付貸」。禁止發放貸款用於股票、期貨等投機經營。地方金融監管部門應建立持續有效的監管安排，中央金融監管部門將加強督導。

(三)加強小額貸款公司資金來源審慎管理。禁止以任何方式非法集資或吸收公眾存款。禁止通過互聯網平台或地方各類交易場所銷售、轉讓及變相轉讓本公司的信貸資產。禁止通過網路借貸信息中介機構融入資金。以信貸資產轉讓、資產證券化等名義融入的資金應與表內融資合並計算，合並後的融資總額與資本凈額的比例暫按當地現行比例規定執行，各地不得進一步放寬或變相放寬小額貸款公司融入資金的比例規定。

對於超比例規定的小額貸款公司，應制定壓縮規模計劃，限期內達到相關比例要求，由小額貸款公司監管部門監督執行。

網路小額貸款清理整頓工作由各省(區、市)小額貸款公司監管部門具體負責。中央金融監管部門將制定並下發網路小額貸款風險專項整治的實施方案，進一步細化有關工作要求。

三、加大力度，進一步規范銀行業金融機構參與「現金貸」業務

(一)銀行業金融機構(包括銀行、信託公司、消費金融公司等)應嚴格按照《個人貸款管理暫行辦法》等有關監管和風險管理要求，規范貸款發放活動。

(二)銀行業金融機構不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款，不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款。

(三)銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。「助貸」業務應當回歸本源，銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求並保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。

(四)銀行業金融機構及其發行、管理的資產管理產品不得直接投資或變相投資以「現金貸」、「校園貸」、「首付貸」等為基礎資產發售的(類)證券化產品或其他產品。

銀行業金融機構參與「現金貸」業務的規范整頓工作，由銀監會各地派出機構負責開展，各地整治辦配合。

四、持續推進，完善P2P網路借貸信息中介機構業務管理

(一)不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務;禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

(二)不得將客戶的信息採集、甄別篩選、資信評估、開戶等核心工作外包。

(三)不得撮合銀行業金融機構資金參與P2P網路借貸。

(四)不得為在校學生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業務。不得提供「首付貸」、房地產場外配資等購房融資借貸撮合服務。不得提供無指定用途的借貸撮合業務。

各地網路借貸風險專項整治聯合工作辦公室應當結合《關於開展「現金貸」業務活動清理整頓工作的通知》(網貸整治辦函〔2017〕19號)要求，對網路借貸信息中介機構開展「現金貸」業務進行清理整頓。

五、分類處置，加大對各類違法違規機構處置力度

(一)各類機構違反前述規定開展業務的，由各監管部門按照情節輕重，採取暫停業務、責令改正、通報批評、不予備案、取消業務資質等措施督促其整改，情節嚴重的堅決取締;同時，視情由省級人民政府相關職能部門及金融監管部門依法實施行政處罰。對協助各類機構違法違規開展業務的網站、平台等，有關部門應叫停並依法追究責任。

(二)對於未經批准經營放貸業務的組織或個人，在銀監會指導下，各地依法予以嚴厲打擊和取締;對於借機逃廢債、不支持配合清理整頓工作的，加大處罰、打擊力度;涉嫌非法經營的，移送相關部門進行查處;金融機構和非銀行支付機構停止提供金融服務，通信管理部門依法處置互聯網金融網站和移動應用程序。

涉嫌非法集資、非法證券等違法違規活動的，分別按照處置非法集資、打擊非法證券活動、清理整頓各類交易場所等工作機制予以查處。

(三)對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴重違法違規的機構，及時將線索移交公安機關，切實防範風險，確保社會大局穩定。

六、抓好落實，注重長效，確保規范整頓工作效果

(一)各地應加強組織領導和統籌協調，由地方金融監管部門牽頭，明確各類機構的整治主責任部門，摸清風險底數，制定整頓計劃，壓實轄內從業機構主體責任，全面深入開展清理整頓，抓緊建立屬地責任與跨區域協同相結合的工作機制。同時，做好應急預案，守住風險底線。

(二)各地應引導轄內相關機構充分利用國家金融信用信息基礎資料庫和中國互聯網金融協會信用信息共享平台，防範借款人多頭借貸、過度借貸。各地應當引導借款人依法履行債務清償責任，建立失信信息公開、聯合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。

(三)各地應開展風險警示教育，提高民眾識別不公平、欺詐性貸款活動和違法違規金融活動的能力，增強風險防範意識。

(四)各地應建立舉報和重獎重罰制度，充分利用中國互聯網金融協會舉報平台等渠道，對提供違法違規活動線索的舉報人給予獎勵，充分發揮社會監督作用，對違法違規行為進行重罰，形成有效震懾。

(五)各地應嚴格按照本通知要求開展規范整頓。對監管責任缺位和落實不力的，將嚴肅問責。

(六)各地應將整治計劃和月度工作進展(月後5個工作日內)報送P2P網貸風險專項整治工作小組辦公室(銀監會)，並抄送互聯網金融風險專項整治領導小組辦公室(人民銀行)。

(3)銀監會要求銀行對貸款總額計提25撥備擴展閱讀

《貸款公司管理規定》第八條 設立貸款公司應當符合下列條件：

（一）有符合規定的章程；

（二）注冊資本不低於50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；

（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施；

（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。

4. 銀行應如何計提貸款准備損失金

按照要求抄，企業的應收帳襲款也需要計提壞賬准備，這是因為應收帳款為已完成義務，但未收到相應銷售款的資金。這部分資金未來能不能收回具有一定的不確定性，並且會對企業的經營發生重大影響，為了避免報表反映的情況與企業經營的實際情況產生太大的差異性，造成判斷失誤，因此需要計提壞賬准備，這部分說白了就是要從你資產裡面減去，視同發生風險應收帳款無法回收的情況。

銀行計提貸款損失准備是同樣道理：銀行發放的貸款也有可能無法回收，現在報表的情況並不能如實反映未來的全部情況，為了減少偏差，按照概率及相關規定，事先做好損失准備。

5. 銀監會對以貸還息規定

「以貸還貸」又稱「借新還舊」，這一概念由IMF等國際金融機構於20世紀80年代首先提出，其目的是解決拉美國家外債的還本付息問題，以緩解其金融危機。我國在外債管理的實踐中也借鑒過這一做法並取得了良好的效果。在我國國內的銀行貸款業務中，一般認為所謂「以貸還貸」，是指債權人與債務人在舊的貸款尚未清償的情況下，再次簽訂新的借款合同，以新貸出的款項清償部分或全部舊的貸款。但由於現行金融法律、法規、規章對「以貸還貸」的含義、性質沒有明確界定，對其本身的法律屬性以及相關的擔保問題爭議頗多，引起了社會各界的廣泛關注。以貸還貸其實是在借款人無力償還原有貸款情況下銀行無奈辦理的貸款，因而是特殊背景下發生的銀行貸款業務，以貸還貸的做法在銀行貸款業務中已成為十分普遍的現象。但是對於「以貸還貸」這種行為本身，以及由此引發出來的保證責任等相關法律問題,目前除了《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第三十九條涉略到以外，我國現行法律、法規、規章尚無明確界定，實踐中也存在較大分歧。
銀監會提出信貸七禁止規定

一位業內人士稱，銀行信貸業務存在的存貸掛鉤、以貸收費等問題，此前也曾存在。在2011年，銀行信貸規模變得越來越緊俏之後，銀行議價能力迅速提升，為了獲得貸款，即使有的銀行要求明顯不合理，企業也只好答應銀行的條件。
例如，在負債壓力日趨加大的情況下，存貸掛鉤的操作開始增多。有的銀行發放貸款時，要求將部分貸款轉為存款，有的甚至規定「存一貸一或存一貸二」。
在2月7日銀監會召開的會議上，銀監會副主席周慕冰甚至舉例稱，某銀行蘇州分行2011年在向企業發放短期貸款1000萬元時，要求將其中500萬元轉作承兌匯票保證金存款。「再如某銀行深圳分行明確要求客戶要將貸款金額的45%存為定期存款。」
而為了做大中間業務，有的銀行更是借發放貸款之機，要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用。例如，在未提供實質性服務的情況下，假借利率優惠、浮動利率之名，將部分利息通過賬戶管理費、財務咨詢費等名目額外收取費用。
「從去年三季報來看，絕大多數上市銀行中間業務利潤增速遠高於全行利潤增速。」一位銀行業分析師表示，在相當程度上，這些中間業務是由信貸業務派生的。也就是說，從信貸的盤子里切一塊利潤給中間業務。
上述知情人士還稱，有的銀行將貸款業務及其他服務中產生的盡職調查、押品評估等本應由銀行承擔的成本，以費用形式轉嫁給客戶，導致客戶財務負擔不合理增加。
周慕冰在會上稱，信貸是銀行傳統業務，商業銀行應嚴格遵循相關業務流程，獨立組織信貸經營，貸款定價必須嚴格執行信貸和利率管理相關規定，不得附加任何條件。
銀監會提出「七個不準」的禁止性規定，即不準以貸轉存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費、不準浮利分費、不準借貸搭售、不準一浮到頂、不準轉嫁成本等。

6. 銀監會 什麼時候開始 控制信貸額度

銀監會已經向國有大行定出今年新增信貸額度。其中，去年放出內1.1萬億元人民幣新增容貸款的中國銀行被要求大幅調低信貸增量，新的額度不超過65
相關公司股票走勢

中國銀行3.49+0.041.16%
00億元人民幣。並認為，官方正在啟動窗口指導。

銀監會方面表示：銀監會始終要求商業銀行以資本充足率、撥備覆蓋率、大額風險集中度、流動性、杠桿率等審慎監管指標為底線，以實體經濟有效需求為條件，科學把握信貸投放的節奏和質量，從不直接控制銀行的信貸額度。一般而言，商業銀行的信貸計劃由其董事會負責研究制定。
對於近期有關官方縮減銀行信貸傳言沸沸揚揚，有市場人士指出，不排除投行機構炒作銀行傳言，並通過股市套利。
今年以來，監管層回收流動性的動作頻頻。1月初，3個月央票發行利率突然上調，達到1.368%；1月12日，具有風向標意義的1年期央票跟進上調，達到1.840%，市場對加息的預期越來越濃。
隨著2010年第一周各銀行放貸就已超過6000億元，央行終於在時隔18個月後，再次上調存款准備金率0.5個百分點。據業內人士計算，至少回籠資金3000億元。盡管對各銀行影響十分有限，但其象徵意義和警示作用不容忽視。

7. 銀監會要求貸款撥備覆蓋率是多少

銀監會2010年10月10日下發文件,要求銀行將之前的銀信理財合作業務中,所有表外資產在今明兩年全部轉入表內,並按150%的撥備覆蓋率計提撥備。

8. 2018年銀監會對信貸方面的新規有哪些

有的網貸都是非法的，為什麼沒受控！？
讓一些本身就困難的人雪上加霜？！！！

9. 銀行撥備覆蓋率是什麼意思

撥備覆蓋率：

也稱為「撥備充足率」，是實際上銀行貸款可能發生的呆、壞賬准備金的使用比率。不良貸款撥備覆蓋率是衡量商業銀行貸款損失准備金計提是否充足的一個重要指標。該項指標從宏觀上反映銀行貸款的風險程度及社會經濟環境、誠信等方面的情況。

依據《股份制商業銀行風險評級體系（暫行）》，撥備覆蓋率是實際計提貸款損失准備對不良貸款的比率，該比率最佳狀態為100%。撥備覆蓋率是銀行的重要指標，這個指標考察的是銀行財務是否穩健，風險是否可控。

銀行會專門准備貸款的一般損失，另外再根據貸款的企業或個人的信用級別劃出風險概率，乘以貸款的錢，最後都加起來的金額，除以不良貸款的總額就是撥備覆蓋率。

1、撥備覆蓋率＝（一般准備+專項准備+特種准備）/不良貸款*100%；

2、貸款損失准備充足率=貸款實際計提准備/貸款應提准備*100%；

如不良貸款余額100萬元，實際計提80萬元，假如應提90萬元，那麼不良貸款撥備覆蓋率=80/100*100%=80%；貸款損失准備充足率=80/90*100%=88.89%。

拓展資料：

現行規定：

根據我國《銀行貸款損失准備計提指引》規定，銀行應按季計提一般准備，一般准備年末余額不得低於年末貸款余額的1%；銀行可以參照以下比例按季計提專項准備：對於關注類貸款，計提比例為2%；對於損失類貸款，計提比例為100%。其中，次級和可疑類貸款的損失准備，計提比例可以上下浮動20%。

對於次級類貸款，計提比例為25%；對於可疑類貸款，計提比例為50%；特種准備由銀行根據不同類別（如國別、行業）貸款的特種風險情況、風險損失概率及歷史經驗，自行確定按季計提比例。

最新政策：

中國銀監會2010年10月10日下發文件,要求銀行將之前的銀信理財合作業務中,所有表外資產在今明兩年全部轉入表內,並按150%的撥備覆蓋率計提撥備。

10. 中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會發布《關於調整汽車貸款有關政策的通知》了嗎

10月16日，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會發布《關於調整汽車貸款有關政策的通知》，通知規定：

三、人民銀行各分支機構、銀監會各派出機構應強化對汽車貸款資產質量、機構穩健性的監測、分析和評估，及時發現、有效應對潛在風險，促進金融機構汽車貸款業務穩健運行。各金融機構在具體業務中遇到重大問題應及時向人民銀行及其分支機構、銀監會及其派出機構反映。

四、本通知自2018年1月1日起施行。