① 網貸平台可靠嗎，大家覺得網貸平台會有什麼發展趨勢
P2P回暖跡象初顯
截止到8月末，待還余額規模排名前三的平台陸金服、玖富普惠、人人貸待還余額規模均超過了300億人民幣。同時，8月以來，盡管行業處在低谷期，但頭部平台陸金服、人人貸等月度出借筆數仍在持續穩步增長。這反映了投資者對頭部平台依然抱有很大的信心。
今年4月，資管新規落地，傳統金融行業開始走上打破剛兌之路。6月中旬開始，P2P爆雷緊鑼密鼓，不只跑路、倒閉的平台，逾期無法兌付等亂象也層出不窮。在此之前，剛兌是金融行業不成文的隱性規定，投資者因此盲目購買，最後損失慘重。
隨著越來越多的平台爆雷，P2P逐漸顯露出了真實的面目：高收益的背後必然隱藏著高風險。監管紅線也沒能阻礙龐大的逐利市場，不過，爆雷亂象也由此成為行業規范的一個契機。伴隨著風險加速出清、行業加速洗牌，大浪淘沙，提前預知風險、且能安全應對風險的能力，是考驗P2P平台的關鍵。
平台持續監管：一邊是倒閉潮，一邊卻是行業回暖
據前瞻產業研究院發布的《P2P網貸行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》最新統計數據顯示，2018年8月網貸行業的成交量為1193.27億元，環比下降17.57%。8月的貸款余額為9032.84億元，環比下降約530億元。雖然8月行業負面情緒有所好轉，但投資人信心仍然不足，投資人謹慎投資、觀望情緒彌漫，導致成交量、貸款余額進一步出現下降。從8月貸款余額TOP100、成交量TOP100的平台看，分別僅有13家、24家平台環比出現上升。
8月12日，互金、網貸整治辦擬定了十項舉措，應對網貸風險，全面護盤P2P。9月3日，國家信息中心主辦的「信用中國」網站公示失信黑名單，新增涉金融嚴重失信人399家、法人及其他組織231家、自然人168人。
可以看出，監管政策的步步緊逼是要將金融行業的病根徹底拔除。前一陣子，央行提出「再用1-2年時間完成互聯網金融風險專項整治」，有持續性且不斷跟進的網貸風險整治，反映出了P2P平台勢必將要面對的嚴峻環境。
在8月貸款余額TOP100的平台中僅有13家出現環比上升，而排名靠前的幾家平台已經都保持了穩定增長的態勢。這表明，頭部平台依然堅挺，而中小平台凈流出在增加。
P2P平台的多種出路異軌殊途
從問題平台數量來看，8月份58家問題平台數量要比7月份環比下降185%，降幅非常明顯。加之不少平台成交量陸續增長，資金凈流出趨緩，整個行業的回暖跡象明顯，尤其是頭部平台業務水平反而呈現出增加趨勢。到目前為止，整個P2P行業已經得到了很大程度的規范。
可以看出，在一面繼續出清一面回暖的狀態下，平台終於開始向兩極發展：強者恆強，弱者越弱。P2P平台不同出路下該去向何方終漸漸清晰。如果對市面上現存平台進行劃分，這些P2P平台的出路有以下幾種：
1、專業金融背景平台依然堅挺
在P2P的爆雷潮中，具備專業金融公司背景的互金平台不容易被涉及。爆雷潮時這些互金企業得以保全，主要依賴穩健的專業金融管理手段和對風險強有力的把控。他們在一方面未雨綢繆，有著實力雄厚的資金儲備，另一方面在預測和應對風險上的硬實力，讓他們更容易受投資者信任。
同時，這些具備硬實力的專業金融平台更容易成長為頭部平台。拿平安集團旗下的一站式理財平台陸金所來說，在短短幾年時間內已經成長為國內最大的P2P平台，並且受到越來越多理財用戶的追捧，也正是依託平安集團專業金融公司的背景，陸金所擁有了更好的品牌背書、更強大的風控能力根基。
2、集體下南洋
從2015年秋天開始，部分互金平台進軍東南亞，將業務拓展至海外跑馬圈地，賺了個盆滿缽溢。事實上，國內互金平台發展之初，享受到了巨大的流量和市場紅利，長達10年得以野蠻生長。
如今，政策監管頻施壓力，東南亞與國內發展的斷層，讓其成了曾經那個「中國市場」，不少互金平台得以在這片土地上重現當年輝煌。
東南亞身處智能機普及並快速增長的階段，為互聯網金融業務蓬勃發展提供了豐厚的市場基礎。東南亞市場紅利豐厚，已經儼然成為國內互金平台的淘金熱土。東南亞現已有來自中國的十幾家互聯網金融平台，50多家網貸平台，這片藍海吸引著國內創業者。
3、轉型金融科技
伴隨著市場的回暖以及頭部平台規模的越發壯大，轉型金融科技成了一大趨勢。P2P平台能在轉型過程中輸出經驗技術，尋求與金融機構合作，走上穩健發展的道路。
再者，隨著金融科技行業近年來的迅速崛起，人們的金融消費行為和交易習慣已經逐漸發生了改變，原有的互金模式已經難以滿足人們對金融服務安全、便捷、智能化的訴求。
因此，提供更為智能化的金融服務成為主流。金融科技融入大數據、AI、區塊鏈等最新技術，對普惠金融的實現更有裨益。越來越多的金融企業走上轉型之路，陸金所則是平安轉型金融科技後的成果，宜人貸也是宜信財富轉型金融科技後的真實寫照。
4、等待被收購
爆雷聲漸息，實力強勁的P2P平台出路更多，而還有不少平台仍站在生死線上。據業內人士估計，最終能通過備案的網貸平台不會超過300家，也就是說，目前尚在運營中的1600多家平台中，有1300多家都不得不另謀出路。在此背景下，被收購未嘗不是一個好的選擇。除此之外只有死路一條。
總的來說，行業加快洗牌，頭部平台必然是強者更強，出路也多了不少。而餘下的更多中小平台則走投無路，只能面臨被收購、或倒閉的命運。
總的來說，大浪淘沙，留存企業的實際狀況已經充分曝於人前，而在浪中洗凈的頭部平台越發顯眼，在更為肅清的行業環境中，頭部平台紛紛走向更為安全、智能化的時代，與追隨者們逐漸拉開了差距。
另一側則是更多中小平台生死存亡的掙扎，政策監管趨嚴收緊，不健康的平台發展越發艱難。爆雷潮後，潮水退去，向左走的強者與向右走的弱者之間，出現了一道刺眼的分水嶺。
② 即有分期做分期付款的未來發展前景怎麼樣
據說即有分期上月b輪融資完成之後，在未來資本運作方面，將與實力雄厚的安賜資本進行更緊密的資本合作。這樣有利於即有分期逐步推進線下向線上發展，保持公司穩健發展的勢頭。
③ 金融行業未來發展趨勢如何 金融行業未來發展趨勢預測
互聯網消費金融定義及范圍
互聯網消費金融是指，藉助互聯網進行線上申請、審核、放款及還款全流程的消費金融業務。廣義的互聯網消費金額包括傳統消費金融的互聯網化，狹義的互聯網消費金融僅指互聯網公司創辦的消費金融平台。
隨著產業發展與技術創新，消費金融正在從傳統的高收入人群和大額低頻次消費場景向中低收入人群及小額高頻次消費場景迅速拓展。傳統消費金融主要專注於買房、購車等大額低頻次消費場景，且用戶大部分為凈值較高人群，對學生、農民、藍領等收入較低人群則覆蓋較少。
隨著近年移動互聯網的快速發展以及大數據徵信技術的創新，消費金融正在向大眾的日常生活快速滲透，目前正在向大學生、藍領群體等以及
3C數碼產品、旅遊、餐飲等小額高頻次消費場景迅速拓展。
中國互聯網消費金融放貸規模
隨著中國經濟的發展，人們的生活水平不斷提升，對於消費的需求也不斷的增長，尤其對於醫療、旅遊、越來的服務要求不斷在增加，互聯網技術的發展以及新型的銷售模式極大的改變了人們的生活，從而帶動了互聯網消費金融的發展。據前瞻產業研究院發布的《消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，預計2017年中國互聯網消費金融放貸規模達到4.20萬億元，目前，互聯網消費金融的滲透率約在20%至30%左右，互聯網消費金融行業依然是一片藍海，預計2018年中國互聯網消費金融放貸規模將進一步擴大，達到9.21萬億元。
互聯網消費金融在電商領域的應用，目前處於信用累積的過程，未來實現數據沉澱之後，基於個人賬戶的信用數據提供更多產品以外的增值服務，將成為其發展的一大趨勢。
政策積極信號不斷釋放，多方勢力加速布局
從政策層面來看，2016年將成為互聯網金融監管元年，尤其是2015年以來P2P爆發出來的重大風險使得監管已經迫在眉睫。與2015年兩會中提出「大力發展普惠金融」相比，2016年兩會提議更多趨向行業立法和政策監管。在互聯網金融加強監管的同時，大力鼓勵消費金融的發展則成為另一個主旋律。在2015年6月，國務院常務會議決定放開消費金融的市場准入，2015年11月，國務院發布《關於積極發揮新消費引領作用加快培訓新供給動力指導意見》，將消費金融公司試點范圍推廣到全國,
從最高層面為消費金融釋放出了巨大的積極信號與政策紅利。
消費金融是銀行零售轉型的首選
近年來，受經濟周期性運行的影響，我國各行業企業經濟效益普遍下滑，對公業務面臨較大困難，各家銀行紛紛提出零售轉型的戰略。零售轉型有助於節約銀行資本，同時獲取更高的收益率並降低不良貸款率。
根據銀監會 2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，在使用權重法計算信用風險加權資產時，個人住房抵押貸款的風險權重為50%，對個人其他債權的風險權重為75%，均低於對一般企業債權的100%的風險權重。上市銀行中，除了五大行和華夏銀行，其他各家銀行今年均公布再融資預案，這體現出各家商業銀行均面臨較大的資本壓力，發展零售信貸業務可以在一定程度上緩解銀行面臨的資本約束。
我國消費金融正處於高速發展階段，參與主體逐漸增多
商業銀行藉助專營機構與特色網點、網上銀行、移動服務、信用卡等多渠道的服務手段，加大對新消費信貸領域的支持;持牌消費金融公司增加至22家，另有8家處於申請及籌備中;互聯網電商平台、細分領域垂直場景方積極將消費金融產品嵌入消費場景，並不斷積累徵信數據;
互聯網金融平台，如P2P 網貸、小貸公司等也積極切入消費金融，提供類消費金融貸款。消費金融藉助互聯網渠道和模式，服務人群不斷擴大，包括農民工等流動人口以及大學生等中低端無卡群體因此獲得金融服務。
但我國個人徵信體系建設不完善，消費金融風控建設尚處於起步階段，消費金融規模的擴張，服務人群的下沉加劇了消費金融平檯面臨的壞賬風險。
消費金融公司：現有業務模式受眾較小，亟待豐富創新自身服務模式
消費金融公司行業基本客戶定位為中低收入群體，審核標准一般比銀行的更為寬松，貸款額度也更高。消費金融公司的服務與銀行的個人信貸業務同質化嚴重，但整體實力和消費者接受程度與銀行相比，還有很大差距。銀行系消費金融公司中北銀消費金融公司業務規模最大，形成了教育培訓類、手機通訊類、白色家電類、裝修裝飾類、婚慶嬰幼類五大貸款渠道體系。而非銀系消費金融公司則以「消費」為出發點，利用商家的天然優勢，相對而言更了解消費者需求。主要客群為低收入階層，以耐用消費品貸款為主。非銀系消費金融公司以海爾消費金融和蘇寧消費金融為代表。
電商平台：用戶覆蓋優勢明顯，業務創新及大數據等實力突出
電商平台的消費金融模式主要依託於自身的互聯網平台，面向自營商品及開放電商平台商戶的商品，提供分期購物及小額消費貸款服務。審批流程便捷高效，部分採用授信額度的方式，不需要逐筆審核。由於電商在互聯網金融、網路零售、業務創新、大數據等領域均具有較明顯的優勢，因此在消費金融行業綜合實力最強，未來也將引領市場的發展趨勢。螞蟻花唄和京東白條是典型的電商平台消費金融產品。
④ 消費金融未來有哪幾類發展趨勢
第一類：結合消費場景的消費金融。通過與線下的3C賣場進行合作，為消費者提供電子產品的分期付款業務，但是這種模式對於消費金融公司來說運營成本較高，對於自動化審批要求高。同時消費金融公司的運營成本高，風控難度較大，各家公司目前都通過自有的數據積累建立風控模型、拼概率、高息覆蓋高風險等方式進行經營。
第二類：直接發放個人貸款的消費金融。相比結合消費場景的消費金融，這種直接發放現金貸款的消費金融風險把控更難，一方面競爭比較激烈，而且基本也是採用大量人力進行推廣，公司運營成本較高，在加上國內的機構在實收資本的基礎上放大杠桿來吸引投資人，這樣造成消費金融公司的融資成本較高，通過放大資金杠桿進行放貸，同時也放大了經營風險。而且顧客的貸款意圖難以掌控，從而造成壞賬率過高。
第三類：校園市場分期。校園市場分期基本可以定位為校園電商平台，因為給學生放貸存在法律風險和道德風險學生並無收入來源，存在還款能力的問題，而且學生放貸學生一旦出現壞賬基本都要父母進行代償，如果一旦出現集體事件，國家肯定會立馬禁止，這樣增加了金融公司的經營風險，目前很多公司基本定位為電商平台的消費賒賬服務，這樣避免法律風險，通過低利率和商品差價來維持企業發展，通過獲取用戶數據通過資本市場進行融資。
⑤ P2P未來5年的發展趨勢會怎樣
P2P未來5年的發展趨勢
一、P2P行業發展的有利條件為：
1)政府和監管的支持
降低了民間借貸的利率，有利於小微企業，有利於個體戶和消費者，可以認為是普惠金融的一種，因此政府和監管機構支持這種商業模式。
2)大量投資人的出現
社會財富的增加，金融常識的普及，將會產生大量的自由投資人。由於房地產進入調整期，黃金投資、證券投資、債券投資收益不理想，將會有更多的投資人進入P2P行業進行投資。
3)風險投資的大量進入
簡單的講風險投資是最怕風險的，如果其不看好P2P行業，其不會大量進入此行業的。一定是未來P2P市場巨大，風險可控，風險投資才會進入，連境外投資巨頭，投資了Lending Club 的KPCB也加入了投資大軍。
4)資金的需求量在高速增長
中國改革開放30多年來，形成的政府和民眾對財富追求的社會文化。這種對財富的追求推動大量的個體工商戶、小微企業、大學生、職場人士不斷進行創業，嘗試各種商業模式，資金的需求量會高速增長。
5)城鎮化帶來的機會
城鎮化進程過程中必定會提高農業生產率，降低農業人口，大量農業人口走向城鎮，從社會穩定角度出發，國家必須鼓勵中小企業發展，鼓勵更多的人參與到創業中去，因此其資金需求巨大，銀行目前能夠拿出支持小微企業的資金有限，因此P2P的市場巨大。
6)同銀行錯位競爭
P2P行業面對的客戶是具有小額資本需求，但高風險的特點，其大都不是銀行目標客戶，因此競爭者少，市場大巨大，目前民間借貸市場在8萬億左右。
7)邊際收益逐步增高
P2P在行形成一定規模後，其風險管理成本和業務運營成本都會比傳統金融企業低，因此邊際收益將會逐步增高，邊際成本將會逐步降低。
8)信用消費的到來
中國在未來幾年逐步進入信用消費社會，相對信用卡分期付款的年化18%左右的利率，P2P的12%到15%的年利率將會具有一定的吸引力。
二、P2P平台未來面臨的挑戰：
1)資金雄厚企業的介入
小貸公司需要報備審批，貸款規模不能超過自身投資金額1.5倍的。但是P2P平台卻沒有此方面的限制，可以間接吸收低成本資金，貸出較高利息的貸款，存在較高的杠桿率，簡單的講就是監管套利。因此已經有大量具有資金的企業准備投入到這個行業，已知的上市企業熊貓煙花就投資了1個億資本，建立的自己的P2P企業，利用自身資金和外部吸收的資金來開展業務，間接進入了財富管理行業。
2)無風險套利
細心的投資者可以發現，不同的投資平台吸收的資金利息不同，放出資金利率也不同，有一些成熟風險可控的平台，其利息大概有1%-3%的差距，因此一旦P2P行業承諾本金和利息剛性對付，就會有資本黃牛進入這個行業進行無風險套利。
3)不良平台倒閉引發的群體事件
P2P行業魚龍混雜，迄今為止有100多家P2P平台倒閉，佔全行業的10%左右，影響了少部分的投資人，已經出現了圍攻網路的群體事件。如果P2P投資領域的大批投資人仍然堅持P2P投資必須剛性兌付的觀念，一旦一個用戶較多的P2P平倒閉，其必引起復雜的群體事件，其他地方的P2P平台將會受到嚴重的影響。
4)運營成本的控制
目前P2P行業已線下為主，線上為輔，大量的實體網點必然要提高運營成本，另外隨著貸款的逐步到期，不良貸款率的上升，線下催收工作將會逐漸增多。如果P2P平檯面對全國用戶，其催收的成本將會更高，因此線下實體點和催收的成本控制將會是P2P公司的極大挑戰。部分P2P公司引入風險投資就是由於不良貸款率增高和內部雲運營成本增高導致的運營資金無法繼續堅持。
5)銀行資產證券化影響
如果銀行受宏觀經濟影響過大，存款成本被互聯網金融抬高，房地產、政府、國有企業投資貸款巨幅下降，部分銀行業績下滑明顯，來自董事會指標壓力增大。不排除銀行放下身段，下行到P2P的客戶領域，利用資產證券化的方式來進入P2P行業，由於銀行的體量、網點、人才、風險管理能力、品牌具有強大的能力，因此很多P2P平台都會受到影響，甚至破產。
三、P2P行業的未來在哪裡？
1)資金吸收逐步走向線上，放款仍然線下為主
P2P屬於互聯網金融的主要表現形式，其不去藉助於互聯網平台進行商業運作，通過線上其可以打破地理限制，從大量投資人那裡吸收大量低成本資金。但是考慮到目前絕大多數借款人借款都是為了企業經營，因此線下的貸款審核和催收團隊目前沒有辦法減少。由於中國目前缺少統一的徵信平台，因此放款更依賴於P2P企業的自己風險管理，因此線下網點必不可少。
2)參考美國模式，逐步同投資機構合作
如果P2P公司解決了不良貸款率的問題，不良貸款率降到3%以下，隨著規模的擴大，其將會吸引投資機構入場，為P2P企業提供資金支持，包口投資銀行，財富管理公司，企業的財務公司、信託公司等具有雄厚資本實力的機構將會入場，不排除包裝出新的金融產品，對私募基金進行銷售。
3)逐步走向村鎮，滿足農民小額信貸需求
中國農村也是一個巨大的市場，互聯網巨頭都走向了農村，P2P行業未來也有可能走向農村，提供短期支農貸款。P2P走向農村看眾的是城鎮化進程，大量勞動了人口對資金的需求。
4)逐步面向個人，為信用消費服務
進入信用消費年代後，P2P行業將會面對巨大的信用消費市場，目前P2P平台上的借貸資金還是以企業經營為主，信用消費為輔。但是在未來，參考美國Lending Club 的商業模式，相對信用卡18%左右的率，P2P可能提供12%左右的個人信用消費貸款，目前銀行8% 的個人消費貸款面向的主要是具有穩定高收入的人群，自我創業者，小工商個體戶都無法享受到此產品。面對20萬億的信用消費市場，P2P行業應該准備充分。
5)逐步形成聯盟，春秋走向戰國
2014年上半年，P2P平台有1000多家，新增貸款為1000多億元，可以認為P2P行業仍然處於高速發展期，各地P2P公司很多都是由小貸公司轉化而來，形成了千家爭鳴的業態。但是我們要記住一個互聯網721法則，未來市場上可能1家佔領了70%的市場，第二名佔領20%市場，其它的佔領10%的市場。P2P行業將會遵循此法則，但是由於小貸公司具有地域化特徵，因此出現一家獨大的可能性極低，未來的P2P行業將會出現第一集團軍，第二集團軍的局面。具有良好風險管理能力的公司及那個會處於第一集團軍佔領70%左右的市場，出現戰國群雄的局面。
盡管P2P有很多有利因素的存在，但還需要經過進一步的洗牌才能通過優勝劣汰，讓好的、符合市場、有一定信譽度的P2P企業生存下來讓大眾提供優質的資金供給市場。
⑥ 分期付款在宜賓現在發展趨勢，有多少人能接受的了分期付款呢
電子產品現在還能接受
⑦ p2p的認知與末來發展趨勢
P2P理財行業是一種新興的互聯網金融商業模式，其剛剛進入發展期，在未來的5年內將會進入黃金發展期。中國在未來幾年逐步進入信用消費社會，相對信用卡分期付款的年化18%左右的利率，P2P的12%到15%的年利率將會具有一定的吸引力。P2P行業未來應將重心放在自身風險管理和運營成本控制方面，由於大量投資人的出現，風險管理水平的提高，平台的資金將不會是問題。
嚴格的講中國的P2P行業的商業模式同美國完全不同，僅僅部分借用了美國線上的方式來進行資金的收集和放款。中國的P2P行業的商業模式目前本質是小額貸款公司的線上化，可以認為是民間融資的O2O，是中國特有的新興商業模式，其對中國的經濟是起了一個非常積極的作用。
金融行業老大哥銀行，擁有150億資產。最近5年來經常被政府、企業和媒體抱怨，其不支持中小企業，嫌貧愛富，暴利行業。其實銀行也有苦衷，在中國目前非市場化監管環境，銀行的風險指標被央行和銀監會嚴格控制例如存款准備金20%，存貸比75%，不良貸款少於1%，禁止理財產品相互交易等。地方政府對城商行，農商行資金使用的行政干涉，使銀行沒有多餘資金發放給中小微企業。無法滿足大量企業的金融需求，因此給影子銀行提供了巨大的市場。據招商證券初步統計，2013年影子銀行規模為32.7萬億，其中民間借貸7.4萬億，委託貸款8.3萬億，融資信託類5.8萬億。P2P的出現降低了民間借貸的資金成本和借貸利率，並且擴大了資金來源。主要表現為過去P2P投資大部分為從事民間借貸投資的人，現在增加了來自互聯網的個體投資者。
談P2P行業的未來應首先應對P2P行業的發展前景進行闡述，P2P行業是一種新興的互聯網金融商業模式，其剛剛進入發展期，在未來的5年內將會進入黃金發展期。
P2P行業的發展的有利條件為：
1)政府和監管的支持
降低了民間借貸的利率，有利於小微企業，有利於個體戶和消費者，可以認為是普惠金融的一種，因此政府和監管機構支持這種商業模式。
2)大量投資人的出現
社會財富的增加，金融常識的普及，將會產生大量的自由投資人。由於房地產進入調整期，黃金投資、證券投資、債券投資收益不理想，將會有更多的投資人進入P2P行業進行投資。
3)風險投資的大量進入
簡單的講風險投資是最怕風險的，如果其不看好P2P行業，其不會大量進入此行業的。一定是未來P2P市場巨大，風險可控，風險投資才會進入，連境外投資巨頭，投資了Lending Club 的KPCB也加入了投資大軍。目前最有名對P2P的風險投資為人人貸、拍拍貸、宜信。正在談的有規模超過10億人民幣的翼龍貸。
4)資金的需求量一在高速增長
中國改革開放30多年來，形成的政府和民眾對財富追求的社會文化。這種對財富的追求推動大量的個體工商戶、小微企業、大學生、職場人士不斷進行創業，嘗試各種商業模式，資金的需求量一在高速增長。
5)城鎮化帶來的機會
城鎮化進程過程中必定會提高農業生產率，降低農業人口，大量農業人口走向城鎮，從社會穩定角度出發，國家必須鼓勵中小企業發展，鼓勵更多的人參與到創業中去，因此其資金需求巨大，銀行目前能夠拿出支持小微企業的資金有限，因此P2P的市場巨大。
6)同銀行錯位競爭
P2P行業面對的客戶是具有小額資本需求，但高風險的特點，其大都不是銀行目標客戶，因此競爭者少，市場大巨大，目前民間借貸市場在8萬億左右。
7)邊際收益逐步增高
P2P在行形成一定規模後，其風險管理成本和業務運營成本都會比傳統金融企業低，因此邊際收益將會逐步增高，邊際成本將會逐步降低。
8)信用消費的到來
中國在未來幾年逐步進入信用消費社會，相對信用卡分期付款的年化18%左右的利率，P2P的12%到15%的年利率將會具有一定的吸引力。2013年中國信用卡消費總額為8萬億，如果其中10%轉化為分期付款，未來將會有接近1萬億的市場。
從金融風險管理角度出發，既然P2P有如此好的市場前景，如此高的資金資金收益(大概3%-5%)一定蘊含著不少的風險，P2P行業常見的風險主要集中在平台信用風險、借款人信用風險、網站技術風險、客戶信息保護、政策法規風險、流動性風險等。由於很多文章對此進行了詳細介紹，我就不再闡述了。
我將會講一講P2P平台未來面臨的挑戰：
1)資金雄厚企業的介入
小貸公司需要報備審批，貸款規模不能超過自身投資金額1.5倍的。但是P2P平台卻沒有此方面的限制，可以間接吸收低成本資金，貸出較高利息的貸款，存在較高的杠桿率，簡單的講就是監管套利。因此已經有大量具有資金的企業准備投入到這個行業，已知的上市企業熊貓煙花就投資了1個億資本，建立的自己的P2P企業，利用自身資金和外部吸收的資金來開展業務，間接進入了財富管理行業。
2)無風險套利
細心的投資者可以發現，不同的投資平台吸收的資金利息不同，放出資金利率也不同，有一些成熟風險可控的平台，其利息大概有1%-3%的差距，因此一旦P2P行業承諾本金和利息剛性對付，就會有資本黃牛進入這個行業進行無風險套利。沒有監管和行業共識，利息差一直會長期存在，目前P2P以線下為主，黃牛可能活躍在上萬個P2P網點，對資金進行無風險套利，規模一大將會擾亂P2P行業。
3)不良平台倒閉引發的群體事件
P2P行業魚龍混雜，迄今為止有100多家P2P平台倒閉，佔全行業的10%左右，影響了少部分的投資人，已經出現了圍攻網路的群體事件。如果P2P投資領域的大批投資人仍然堅持P2P投資必須剛性兌付的觀念，一旦一個用戶較多的P2P平倒閉，其必引起復雜的群體事件，逼迫地方政府對P2P行業進行管理，可能會導致一刀切，關掉當地的所有P2P平台，這也將會引發連鎖反應，其他地方的P2P平台將會受到嚴重的影響。
4)運營成本的控制
目前P2P行業已線下為主，線上為輔，大量的實體網點必然要提高運營成本，另外隨著貸款的逐步到期，不良貸款率的上升，線下催收工作將會逐漸增多。如果P2P平檯面對全國用戶，其催收的成本將會更高，因此線下實體點和催收的成本控制將會是P2P公司的極大挑戰。部分P2P公司引入風險投資就是由於不良貸款率增高和內部雲運營成本增高導致的運營資金無法繼續堅持。
5)銀行資產證券化影響
如果銀行受宏觀經濟影響過大，存款成本被互聯網金融抬高，房地產、政府、國有企業投資貸款巨幅下降，部分銀行業績下滑明顯，來自董事會指標壓力增大。不排除銀行放下身段，下行到P2P的客戶領域，利用資產證券化的方式來進入P2P行業，由於銀行的體量、網點、人才、風險管理能力、品牌具有強大的能力，因此很多P2P平台都會受到影響，甚至破產。
通過前面的論述，最後來談談P2P行業的未來在哪裡?
1)資金吸收逐步走向線上，放款仍然線下為主。
P2P屬於互聯網金融的主要表現形式，其不去藉助於互聯網平台進行商業運作，通過線上其可以打破地理限制，從大量投資人那裡吸收大量低成本資金。但是考慮到目前絕大多數借款人借款都是為了企業經營，因此線下的貸款審核和催收團隊目前沒有辦法減少。由於中國目前缺少統一的徵信平台，因此放款更依賴於P2P企業的自己風險管理，因此線下網點必不可少。
2)參考美國模式，逐步同投資機構合作。
如果P2P公司解決了不良貸款率的問題，不良貸款率降到3%以下，隨著規模的擴大，其將會吸引投資機構入場，為 P2P企業提供資金支持，包口投資銀行，財富管理公司，企業的財務公司、信託公司等具有雄厚資本實力的機構將會入場，不排除包裝出新的金融產品，對私募基金進行銷售。
3)逐步走向村鎮，滿足農民小額信貸需求。
中國農村也是一個巨大的市場，互聯網巨頭都走向了農村，P2P行業未來也有可能走向農村，提供短期支農貸款。P2P走向農村看眾的是城鎮化進程，大量勞動了人口對資金的需求。
4)逐步面向個人，為信用消費服務。
進入信用消費年代後，P2P行業將會面對巨大的信用消費市場，目前P2P平台上的借貸資金還是一企業經營為主，信用消費為輔。但是在未來，參考美國Lending Club 的商業模式，相對信用卡18%左右的率，P2P可能提供12%左右的個人信用消費貸款，目前銀行8% 的個人消費貸款面向的主要是具有穩定高收入的人群，自我創業者，小工商個體戶都無法享受到此產品。面對20萬億的信用消費市場，P2P行業應該准備充分。
5)逐步形成聯盟，春秋走向戰國
2014年上半年，P2P平台有1000多家，新增貸款為1000多億元，可以認為P2P行業仍然處於高速發展期，各地P2P公司很多都是由小貸公司轉化而來，形成了千家爭鳴的業態。但是我們要記住一個互聯網721法則，未來市場上可能1家佔領了70%的市場，第二名佔領20%市場，其它的佔領10%的市場。P2P行業將會遵循此法則，但是由於小貸公司具有地域化特徵，因此出現一家獨大的可能性極低，未來的P2P行業將會出現第一集團軍，第二集團軍的局面。具有良好風險管理能力的公司及那個會處於第一集團軍佔領70%左右的市場，出現戰國群雄的局面。
最後總結一下，P2P 的行業發展前景看好，未來將從千家爭鳴走向戰國群雄，機構投資者將會入場，銀行將會通過資產證券化入場，運營成本成和行業政策性風險將成為挑戰，行業規模將會變大，行業涉及領域將會變廣，從業人數將增加，專業的金融人士為主。
P2P行業未來應將重心放在自身風險管理和運營成本控制方面，由於大量投資人的出現，風險管理水平的提高，平台的資金將不會是問題。
簡單的講P2P行業的未來在於P2P企業的自身修養!
P2P理財哪個好？平台是一個創新型互聯網理財中介平台。為廣大投資者提供高收益、低風險互聯網理財服務。通過與第三方金融投資公司、第三方擔保公司、和第三方託管支付平台合作，打造出創新的互聯網金融模式，所有資金均由第三方平台進行託管，平台不碰觸任何資金，為用戶提供強大的全面的資金安全保障。
⑧ 小額信貸行業怎麼樣，發展前景
目前中國的小額公司主要有兩個主流的發展方向。
一、是以銀行放貸的思維，根據抵押物放貸。
二、是就是偏向純信用，以重現金流的審核方式，發放無抵押貸款。
如何看待中國小額貸款公司的發展前景和方向？首先是小額貸款公司的發展前景。
從數據上看，小額貸款公司不論是數量，還是貸款余額，最近連續兩年都是50%左右的行業整體增長。今年的發展速度略有下降，但應該也是40%+的速度，持續高增長可以預期，直到行業洗牌。（個人認為是在14年中下）。
政策上看，不論是逐步的利率市場化，民資銀行試點，以及消費金融試點，都是對小額貸款公司整體行業的利好消息，但關於小額貸款公司的法律法規始終不明確，小額貸款公司定位尷尬，融資渠道受限等問題始終不見改善，政策不確定性還是較大。
市場環境上來看，銀行業競爭日益激烈，大口吃肉喝酒的日子也快要結束了，現在也越來越多的銀行機構開始注重小微信貸這一塊。而在同樣的業務定位上，小額貸款公司是根本沒法跟銀行競爭的，小額貸款公司的生存空間必將被壓縮。
從盈利水平上來看，小額貸款公司目前的利率水平政策紅線為基準利率4倍，但實際操作中往往會超過這個水平，實乃無奈之舉，受多方面因素影響；杠桿率受限，小額分散導致的高成本，繳納非金融機構的高稅收，行業不受待見導致的高融資成本等。實際而言，規范經營的小額貸款公司的資本利潤率並不高，吳江鱸鄉小貸為7.58%，實際平均水平也不過10%，嚴重違規的企業暫不作討論。但隨著利率市場化以及融資渠道的拓寬，盈利水平還是有望逐漸改善。
故，總體而言，小額貸款公司的發展前景還是不錯的（均67.5分），行業中佼佼者前景光明，中下端者隨時可能死掉。
至於方向。從整體行業而言。
一、是市場化競爭更充分。隨著銀行業務下沉，業務空間壓縮，經濟下行，行業風險釋放等諸多因素，會導致行業整體洗牌，最終形成行業內市場精細化區分（個人認為在此過程中，目前占據市場主流的第一類小額貸款公司會大量的被淘汰），以後的小額貸款公司會在百萬級以內劃分出多細分市場，且真正的支持小微企業及個體工商戶會成為主流。各地市場出現集聚化（如果經營地域限制不放開的話），行業龍頭會占據較大的市場份額。
二、是必然會互聯網化。這個就不多說了，一定是發展趨勢，同互聯網金融，從某個角度來說小額信貸甚至是金融中最契合互聯網的部分。