p2p資金託管信息披露

1. 現在監管政策關於p2p平台信息披露是怎麼規定的

為保護投資者，我國P2P網貸行業監管應聚焦信息披露制度，通過充分、合理的信息披露，降低網貸業務的信息不對稱性，引導形成公平、公開的市場環境，保護投資人權益。 1、P2P網貸行業信息披露應聚焦以下三個方面：一是實現資金運作透明，通過第三方資金託管，有效隔離平台自有資金與借貸業務資金，防止平台自融；二是實現P2P業務透明，在兼顧融資者隱私保護的前提下，面向投資者充分、合理地披露融資者、融資項目信息，減少投融資雙方信息不對稱；三是實現網貸平台透明，以統一的口徑，向監管層披露平台風險管理體系和核心運營信息，減少平台與監管方之間的信息不對稱，為監管層從防範系統性風險的角度開展金融消費者保護創造必要條件。 2、目前國內網貸平台關於日常運營情況的披露，更多地定位於廣告、宣傳，披露內容集中在成交額、貸款余額、投資者數量、融資者分布、簡單的產品類型分布，以及所謂「壞賬率」等，風險披露薄弱，風險提示效果差。這與國外平台披露運營情況相差較大。建議針對網貸平台自身情況的信息披露內容應重點體現以下兩個方面：首先，網貸平台應披露其風險管理體系的基本情況，這包括平台運營模式（主要是資產端來源等）、風險管理情況（如風控體系、風險管理操作流程、風控團隊人員資質情況以及是否實現審貸隔離等）和技術安全水平（如IT系統數據安全、隱私保護、應急預案等）。其次，網貸平台應披露日常運營情況，包括按照監管層統一制定的口徑，統計、報送相關數據，披露數據應覆蓋余額規模、不同風險水平資產分布、資金來源及流向、逾期和壞賬水平等。

2. P2P資金託管和資金存管有什麼區別

1、託管不同：資金存管是指P2P網貸平台將客戶交易資金或平台備付金、風險金等存放於第三方機構賬戶，如銀行賬戶或第三方支付公司賬戶，類似於證券資金第三方存管(習慣上往往混同於第三方託管)。

在這種模式下，第三方機構實際上並不承擔監督資金流向的義務，P2P平台也未真正與客戶資金隔離，平台可以隨時從第三方提取這些資金;而資金託管是指投資人與借款人均在銀行開設個人賬戶，銀行按照指令做資金劃轉，整個過程投資人都能看到自己資金的准確去向，平台絕無接觸借貸資金的可能。

2、監管力度不同：

長遠來看，資金託管更具有強制性和法律意義。自八月份的互聯網金融監管細則出台以來，政府要求互聯網金融平台加快與銀行進行資金存管。

資金存管和資金託管的概念相近，其最大的區別在於銀行存管對每筆資金的監控力度較弱。但是，隨著計算機技術的發展和完善，資金存管和資金存管將實現對接，銀行將逐步加強對資金的監管。

3、步驟不同：

銀行存管和非銀行支付公司存管在本質上是一樣的。不少投資人認為可從提現到賬時間識別真偽存管，如果提現不能實時到賬的話就不是真存管，這個觀點是錯誤的。

投資人只能分辨投資人是不是在第三方機構(銀行、非銀行支付機構)開設了存管賬戶，是否有存管可以跟你投資股票開戶時到銀行開設存管協議作對比，不管是網上簽署協議還是到營業網點，有一個核心步驟就是必須要跟銀行或者非銀行支付機構簽署協議，在網上操作的話必須要有一個跳轉到存管公司網頁的步驟，這個步驟絕對不能缺少。

3. 錢盆網：P2P信息披露中應該重點看哪些數據

第一、平台自身資質信息充分且真實公開
主要包括：公司證照、團隊介紹、辦公環境和組織架構等。公司證照包含營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、業務營業許可證及相關網站信息安全認證等證件，這些證件是反應平台真實性的最為基本的信息披露；團隊介紹、辦公環境及組織架構能夠反映出平台管理層素質、公司經營理念、公司架構，是衡量平台經營穩定性、平台管理能力、組織結構科學性的重要參考信息。
第二、借款項目的透明
主要體現在發標預告、還款公告及借款方詳盡信息披露。這個板塊建設關鍵點是在不涉及借款人隱私及在合法的條件下詳盡公開借款人及項目信息。需要涵蓋的信息有：借款人基本信息及賬戶詳情、借款人信用檔案(信用等級及歷史借款記錄)、借款項目照片、借款的文字描述、風控相關文件、還款計劃及詳情、相關合同協議和資料審查狀態。
第三、平台運營數據的公開展示，包括實時數據及定期報告
P2P平台實時展示數據主要可以包含：成交額、還款額、待收款數據、預期年化收益率、墊付或風險准備金、滿標時間、壞賬率、逾期率、逾期列表及黑名單等。定期報告包括月報、季度報、半年報和年報形式。運營數據透明化是投資者極為重點關注的信息披露。真實、准確、完整的數據可以反映平台可持續運營、財務及發展狀況，也是評價平台安全性的重要參考信息。
第四、合作機構信息披露
合作機構報告主要有：擔保公司基本及經營情況報告、銀行提供資金(風險准備金)托存管報告、第三方合同託管查詢、第三方審計機構出具的審閱報告形式等。合作機構監管報告是有效提昇平台透明度及信譽的方式，作為平台應當盡可能的提供，既方便投資者及社會公眾的監督，也降低平台自身風險。目前很多平台與擔保機構合作，但很少平台會定期公布擔保公司的經營狀況。
第五、提供風險揭示及說明
信息披露不止包括之前所談及的資質、項目、運營等，也包括了對投資人的風險揭示。主要體現在：風險提示說明文字，例如：在投標頁面明確標注提醒投資人投資有風險：保障計劃及風控體系的說明，包括運營模式及風控體系模型、技術保障、政策法規保 護。對於投資人來講，P2P平台的風險控制措施和資金安全措施都是極為重要的信息，平台應給予真實、客觀、詳盡的披露，可以採用文字配以流程圖及模型等形式說明。
第六、及時有效披露資費說明及變動、平台公告(對於平台運營造成影響的措施、平台經營重大變化、風險投資的引入、重大合作項目等)。平台信息披露既可以通過線上開辟討論社區、組建投資人聯盟，也可以在線下開展投資人見面會等方式，與投資人及時溝通。

4. 何為p2p網貸平台信息披露制度及批露什麼

信息披露主要指公眾公司通過各種報告形式，將公司及相關信息向投資者和社會公眾公開披露的行為。信息披露包括了要向市場披露自身的管理和運營信息，也包括向投資者做好風險揭示和項目融資等信息的提供。信息披露是為了保障投資者利益、接受社會公眾的監督，使投資者更充分的了解公司情況。
P2P平台信息披露的內容包括：
一、公司信息。平台自身信息，主要包括公司證照、團隊介紹、辦公環境和組織架構等。
二、項目透明。主要是平台發標預告、還款公告、借款人詳盡信息的揭示。
三、運營數據。展示平台實時數據：成交額、還款額、待收款數據、收益率、墊付或風險准備金、滿標時間、壞賬率、逾期率、預期列表及黑名單等，還要披露包括月報、季度報、半年報和年報形式的定期報告。
四、合作機構信息披露。主要包括擔保公司基本及運營情況報告、銀行提供資金（風險准備金）托存管報告、第三方合同託管查詢、第三方審計機構出具的審閱報告形式等。
五、提供風險揭示及說明。對投資人進行風險揭示。
六、還有包括資費說明及變動、平台公告等信息的披露。

5. P2P平台為什麼要信息披露

合規要求以及增加透明度吸引投資。
挑選P2P平台注意事項：

1、鑒別公司實力
不可一味看注冊資本，
平台的注冊資本可以側面的
反映出平台的部分實力，
注冊資本過小沒實力的概率很大。
但是注冊資本過大的不見得一定有實力。
還應關注以下幾點：
1.是否有金融背景或金融基因
P2P一直作為互聯網金融的重要實踐形式，歸其根源還是金融服務，只是服務方式更加快速，便民。運營團隊嚴謹的金融從業背景直接決定著P2P平台風控是否嚴謹。國內藉助傳統金融風控手段運營比較成功的P2P平台。
2.擔保公司實力是否雄厚
這種方式主要是由P2P理財平台跟第三方擔保公司進行合作，由第三方擔保公司來為平台的每一筆交易來進行連帶責任擔保。如借款人出現了逾期不付的問題，那麼第三方擔保公司將會為投資者進行一個全額的本息墊付，很多P2P理財平台都採用這種方式來做安全保障。
2、運營模式既決定平台業務內容及范圍，同時決定平台穩定性
P2P本質隸屬借貸雙方信息服務平台，國內大小平台根據自身特長出現了O2O、P2B等業務借貸模式。P2P是一種個人對個人的借貸模式，個人債務屬於無限責任；P2B是個人對企業，如果是有限責任公司可能出現倒閉和破產，債務追回就會十分渺茫；O2O屬於P2P時代的創新，直接線上對線下模式，也是相對比較安全的P2P理財模式。基本線上尋找投資人，線下尋找借款人，同時引入第三方擔保或融資性金融機構擔保及實物抵押。
三.風控很重要
首先，要看平台是否有投資擔保公司擔保，而且擔保公司的實力是否足夠強。是否有第三方資金託管。其次，單一項目募集資金總額過大，是否超出了該P2P平台交易總額的5%。即使很多都提供本息全額擔保，也有自己獨特的風險控制機制。要規避大額借貸資金或者資金池操作。
其次，取決於風險管理能力是否足夠強大。風控這塊主要做兩個工作，一個是前期借款標審定的時候對風險進行評估，如風險在控制范圍之外則一票否決。另一個是貸後進行跟蹤，定期對借款人的經營狀況進行了解、上門調查。
另外，線下催收能力也是風險控制能力的體現，這個判斷標准主要是在：
（1）對於抵押物的處理能力；
（2）公檢法社會資源協調能力 ；
（3）對於借款人心理分析、處理能力。
4、平台是否有逾期，逾期壞賬率具體情況
P2P平台是為借款人和投資人提供有效的信息撮合服務，使投資人資金最大化，借款人享受小微金融實惠。撮合借貸雙方過程中，肯定會產生一些小概率事件，這就是投資人和平台最討厭的壞賬和逾期，這種情況肯定存在，就連國內最權威的銀行業都不可避免。

6. p2p資金託管銀行要定期出具報告嗎 定期是多久

會的，我一個朋友在加p2g公司工作，每月都會有的

7. P2P資金存管和託管的區別

自從央媽聯合十部委發布了互聯網金融指導意見之後，坊間對於資金存管和資金託管這件事就開始進入「傻傻分不清」的凌亂狀態。其實大家的混亂來源於在指導意見出台前，官方口徑一直提的是資金託管，突然在意見中改掉口風，不免帶來一些臆測。

銀行存管與託管有何區別？

1、存管的全稱是客戶交易結算資金第三方存管」。 簡單說由銀行管理資金，券商管理交易，做到資金與交易的分離，使得券商無法直接接觸資金，避免直接挪用。

迪蒙P2P銀行存管解決方案是迪蒙攜手銀行傾力打造的完全符合國家監管政策的整體解決方案，具有專業性強、安全性高、穩定性好、開發周期短等獨特優勢，已與平安銀行、浙商銀行、興業銀行、新網銀行、柳州銀行、烏魯木齊銀行、華興銀行等35家銀行達成全面深度戰略合作。

這兩個概念的差異是很大的。而這兩者最根本的區別表現在，託管需要銀行對資金賬戶進行監控，並定期出具報告，以證實資金用途是專項用於保障投資者投資本息，並定期向大眾公開余額；而存管僅僅是開一個定期存款賬戶而已。希望能夠幫助到你，覺得說的有理請採納！

8. 如何判斷p2p網貸平台信息披露程度

P2P網貸平台信息披露分多個層面：

1. 平台自身資質信息的充分且真實公開。

   主要包括：公司證照、團隊介紹、辦公環境和組織架構等。

   公司證照包含營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、業務營業許可證及相關網站信息安全認證等證件，這些證件是反應平台真實性的最為基本的信息披露;團隊 介紹、辦公環境及組織架構能夠反映出平台管理層素質、公司經營理念、公司架構，是衡量平台經營穩定性、平台管理能力、組織結構科學性的重要參考信息。

   
   

2. 借款項目的透明。

   主要體現在發標預告、還款公告及借款方詳盡信息披露。 這個板塊建設關鍵點是在不涉及借款人隱私及在合法的條件下詳盡公開借款人及項目信息。需要涵蓋的信息有：借款人基本信息及賬戶詳情、借款人信用檔案(信用等級及歷史借款記錄)、借款項目照片、借款的文字描述、風控相關文件、還款計劃及詳情、相關合同協議和資料審查狀態。

   通過這些信息，投資者可以衡量風險程度，並且有利於反應標的的真實性，是平台信息披露最為重要的組成部分。目前，P2P平台在這方面披露程度差異較大，而 這塊恰能體現出平台的透明度優勢，越詳盡的信息披露，說明平台對於借款人的審貸工作越完善，越能向投資人展示出平台的風控能力。

   
   

3. 平台運營數據的公開展示，包括實時數據及定期報告。

   平台實時展示數據主要可以包含：成交額、還款額、待收款數據、收益率、墊付或風險准備金、滿標時間、壞賬率、逾期率、逾期列表及黑名單等。定期報告包括月報、季度報、半年報和年報形式。 運營數據透明化是投資者極為重點關注的信息披露。真實、准確、完整的數據可以反映平台可持續運營、財務及發展狀況，也是評價平台安全性的重要參考信息。而目前各個平台實時數據豐富度差異化較大、公布定期報告的平台更是寥寥無幾，財務指標的選取也都沒有統一口徑，報告格式不固定，有待形成統一指標報告體系。

   一個透明度建設較好的平台應當定期公布：投借款人數、撮合貸款額、還款項目數、收益、貸款余額及明細、墊付或風險准備金總額及明細、正常還款總額、逾期總 額、逾期率和壞賬率等，同時涉及到指標計算的，例如逾期率等，應當提供計算依據、公式說明。

   
   

4. 合作機構信息披露。

   合作機構報告主要有：擔保公司基本及經營情況報告、銀行提供資金(風險准備金)托存管報告、第三方合同託管查詢、第三方審計機構出具的審閱報告形式等。 合作機構監管報告是有效提昇平台透明度及信譽的方式，作為平台應當盡可能的提供，既方便投資者及社會公眾的監督，也降低平台自身風險。

   目前很多平台與擔保機構合作，但很少平台會定期公布擔保公司的經營狀況。但既然擔保公司提供了擔保，那投資者一定會去關注擔保公司的經營狀況，特別是擔保公司現階段的總在擔 保金額、最大可擔保金額、剩餘可擔保余額、歷史累計違約率情況。平台應當將擔保公司的這些信息予以定期公布，體現出實際的風控能力。

   另外，透明度較好的平 台大多數會公布與銀行簽署的風險准備金託管協議或者存管協議並定期發布余額公告以顯示平台准備金的安全，這類信息的公布對於投資人來講也是考察平台安全性 的參考之一。在合作方面，可以看到P2P網貸行業日益進步，更多形式的合作模式被引入，例如積木盒子將P2P借貸合同存放於第三方託管機構;信而富定期公 布立信會計事務所出具的審閱報告等。

   
   

5. 提供風險揭示及說明。

   信息披露不止包括之前所談及的資質、項目、運營等，也包括了對投資人的風險揭示。主要體 現在：風險提示說明文字，例如：在投標頁面明確標注提醒投資人投資有風險;保障計劃及風控體系的說明，包括運營模式及風控體系模型、技術保障、政策法規保 護。對於投資人來講，P2P平台的風險控制措施和資金安全措施都是極為重要的信息，平台應給予真實、客觀、詳盡的披露，可以採用文字配以流程圖及模型等形 式說明。

   
   

   還有幾項信息也需要及時有效披露，包括資費說明及變動、平台公告(對於平台運營造成影響的措施、平台經營重大變化、風險投資的引入、重大合作項目等)。平台信息披露既可以通過線上開辟討論社區、組建投資人聯盟，也可以在線下開展投資人見面會等方式，與投資人及時溝通。

   
   

9. p2p行業中，銀行資金存管、銀行資金託管、銀行資金監管的區別

存管：銀行對P2P平台的資金進行存放，平台可以隨時提取資金，但銀行並無監督回資金流答向的義務。
託管：要求銀行對平台的借款人和投資人分別開立賬戶，銀行根據指令對資金進行劃轉。整個過程平台都接觸不到資金。而像倉儲貸等一些第三方託管的，平台也是無法接觸到資金的，實質上是一樣的。
監管：是銀行對P2P公司的客戶資金進行監管方面，「一是發現異常資金流入流出，有義務或責任通知有關方面，會保證客戶的權益和資金安全；此外一旦網貸公司因為資金鏈斷裂或者別的原因倒閉、跑路，也要防止客戶的錢流入網貸公司的賬戶里。」

10. 為什麼P2P行業這么強調信息披露

因為有透明度，才能判斷風險程度和是否合規，
挑選P2P平台注意事項：
1、鑒別公司實力
不可一味看注冊資本，
平台的注冊資本可以側面的
反映出平台的部分實力，
注冊資本過小沒實力的概率很大。
但是注冊資本過大的不見得一定有實力。
還應關注以下幾點：
1.是否有金融背景或金融基因
P2P一直作為互聯網金融的重要實踐形式，歸其根源還是金融服務，只是服務方式更加快速，便民。運營團隊嚴謹的金融從業背景直接決定著P2P平台風控是否嚴謹。國內藉助傳統金融風控手段運營比較成功的P2P平台。
2.擔保公司實力是否雄厚
這種方式主要是由P2P理財平台跟第三方擔保公司進行合作，由第三方擔保公司來為平台的每一筆交易來進行連帶責任擔保。如借款人出現了逾期不付的問題，那麼第三方擔保公司將會為投資者進行一個全額的本息墊付，很多P2P理財平台都採用這種方式來做安全保障。
2、運營模式既決定平台業務內容及范圍，同時決定平台穩定性
P2P本質隸屬借貸雙方信息服務平台，國內大小平台根據自身特長出現了O2O、P2B等業務借貸模式。P2P是一種個人對個人的借貸模式，個人債務屬於無限責任；P2B是個人對企業，如果是有限責任公司可能出現倒閉和破產，債務追回就會十分渺茫；O2O屬於P2P時代的創新，直接線上對線下模式，也是相對比較安全的P2P理財模式。基本線上尋找投資人，線下尋找借款人，同時引入第三方擔保或融資性金融機構擔保及實物抵押。
三.風控很重要
首先，要看平台是否有投資擔保公司擔保，而且擔保公司的實力是否足夠強。是否有第三方資金託管。其次，單一項目募集資金總額過大，是否超出了該P2P平台交易總額的5%。即使很多都提供本息全額擔保，也有自己獨特的風險控制機制。要規避大額借貸資金或者資金池操作。
其次，取決於風險管理能力是否足夠強大。風控這塊主要做兩個工作，一個是前期借款標審定的時候對風險進行評估，如風險在控制范圍之外則一票否決。另一個是貸後進行跟蹤，定期對借款人的經營狀況進行了解、上門調查。
另外，線下催收能力也是風險控制能力的體現，這個判斷標准主要是在：
（1）對於抵押物的處理能力；
（2）公檢法社會資源協調能力 ；
（3）對於借款人心理分析、處理能力。
4、平台是否有逾期，逾期壞賬率具體情況
P2P平台是為借款人和投資人提供有效的信息撮合服務，使投資人資金最大化，借款人享受小微金融實惠。撮合借貸雙方過程中，肯定會產生一些小概率事件，這就是投資人和平台最討厭的壞賬和逾期，這種情況肯定存在，就連國內最權威的銀行業都不可避免。