設備融資租賃貸款銀行流程

㈠ 融資租賃與銀行貸款有什麼區別

融資租賃與銀行貸款區別如下：

1、概念不同

銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。

融資租賃是目前國際上最為普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據承租人的請求，與第三方 訂立供貨合同，根據此合同，出租人出資購買承租人選定的設備。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將設備出租給承租人，並向承租人收取一定的租金。

2、收費不同

融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務費與名義貨價。服務費是租賃金額乘以服務費率，名義貨價是租賃金額乘以名義貨價率。服務費，是在項目實施初期一次性收取的，根據年限收取1~3.5%，其實按平均每年計算，也只是每年只收約1%而已。

而名義貨價則是在項目結束時只收取一次，一般只佔租賃金額的0.5~1%。而且如果客戶能夠按時償還租金，租賃公司還可以將名義貨價改為一元。

3、額度和期限不同

銀行貸款額度因受國家宏觀調控和央行信貸政策的影響，額度有限。融資租賃的額度主要依據借款人的資質和相應的固定資產價值來決定，額度范圍交銀行貸款大。銀行貸款期限主要是一年期以下的，融資租賃的期限相比則更長。

4、程序和門檻不同

銀行貸款主要是採取整筆貸出、整筆歸還，還貸時會面對比較大的資金壓力。融資租賃則可以根據借款方的資金情況和銷售的季節性變動來做合理安排。銀行貸款在程序上審批環節多，審批時間也很長，手續更是繁瑣。而融資租賃的信用審查相對來說更為簡便，因為是融資和融物一體，可以大大節約辦理的時間。

㈡ 買設備為什麼不直接找銀行接，而要經過融資租賃公司

如果僅從利率上看，租賃的綜合利率是高於銀行的，所以很多大企業是選擇利用銀行資金來采購設備。但是從專業的角度看，租賃的優勢如下：

1、不佔用銀行信用額度，一般企業綜合授信額度是有限的，如何合理的分配這些授信非常重要。短期的流動貸款最好是用來解決耗材、原材料、人工、水電等剛性流動需求的，如果利用流動貸款采購大型設備，導致了資金的錯配，俗稱短貸長投，這一點在新建廠房時候尤為關鍵。
2、一般設備收益是3~5年之後，比較匹配租賃合同時長，對承租人而言是借雞生蛋的過程。
3、租賃時期內，按月還本付息，對承租人壓力較小，有利於企業做中長期的資金規劃。貸款一般需要每年導貸一次，造成時點性資金緊張。極端情況下（比如經濟下行，行業收緊等），銀行會單方面（一開始忽悠你審批下來了）抽貸，造成資金鏈斷裂，這種情況非常危險。
4、一般貸款行需要你開戶、放保證金、買理財、有流水等，其實這些都是貸款的成本。
5、租賃公司不同於銀行機構，不上徵信（不會有不良和關注）。屬於第三方服務機構，具備一定的對價能力，比如租金晚個兩天支付，還款重組等，不會有太嚴重的後果。
6、租賃能夠調節資金使用，綜合成本（IRR）不能簡單視為客戶的成本。如果合理規劃及安排資金使用，能有效地優化租賃利率。
7、其他優勢，比如授信流程比較快（一般比銀行貸款快）、還款方式更靈活（不等期或者不等額還款）等。
8、直接租賃的本金和利息均開增值稅發票，利息可以節省17%成本。
總之，融資租賃作為一項重要的融資手段，一定要儲備在工具庫中，做到合理利用。經濟發達地方的企業已經逐步接受直租方式購買設備，簡單利用（流動）貸款去購買設備的行為，我認為是有待考慮的。

㈢ 貸款：（設備融資租賃）

如果按你給出的信息，這是一個很「干凈」的方案，但是設備金額這么小回的很少見。

通常答「干凈」的融資方案往往是針對資質非常良好的客戶來做的，項目往往很大。

因此，我也很想知道，對方是否有收取你們的保證金，手續費，以及其他費用。

如果就按你提供的條件來講的話，那麼你3年的實際借款利率，就是7%，沒有任何疑問。

同時，你提到了一句話，我仔細想了想會有分歧：

「不論本金已還多少，貸款1000萬本金年息7%不變。」

請問只是利率不變，還是只每年支付的本金利息不變？

如果是每年支付的利息部分不變，本金36個月均攤，那麼這個方案就比較有意思的，實際的IRR是：

12.828%

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㈣ 融資租賃和銀行貸款

不會的，康業融資來租賃的業務主自要是售後回租，而售後回租屬於表外融資，不計入央行徵信系統，所以不會佔用企業授信額度，有利於企業繼續深入與銀行和其他小額貸款機構開展全方位、深層次的創新合作。並且，融資租賃的租金不體現在財務報表的負債項目中，融資租賃的租金在財務管理中可以稅前列支。企業既能改善流動比率、速動比率等短期償債能力指標，也可以相對降低企業資產負債率(保留或提高承租人的融資能力)、提高資產收益率指標。

㈤ 融資租賃業務的基本流程有哪些

融資租賃業務的基本流程
1、貨比三家
中小企業決定採用租賃方式籌取某項設備時，首先需了解各個租賃公司的經營范圍、業務能力以及與其他金融機構的關系和資信情況，取得租賃公司的融資條件和租賃費等資料，並加以比較，從而擇優選定
2、辦理租賃委託和資信審查
企業選定租賃公司後，便可向其提出申請，辦理委託。這時，承租企業填寫《租賃申請書》或《租賃委託書》，說明對所需設備的具體要求。租賃公司一般要求承租人提供經國家規定的審批單位批准並納入計劃的項目批件和可行性研究報告;以及經租賃公司認可由擔保單位(如承租企業的開戶銀行)出具的對承租人履行租賃合同的擔保函。同時，租賃公司為了估算出租的風險程度和判斷承租人償還租金的能力，還要求承租人提供本企業的資產負債表、企業經營書和各種財務報表。此外，必要時出租人還會通過資信機構對承租人的資歷和信用情況進行進一步的調查，然後確定是否可以租賃。
3、選擇設備
選擇設備的方法有：由企業委託租賃公司選擇設備，商定價格;由企業先同設備供應商簽訂購買合同，然後將合同轉給租賃公司，由租賃公司付款;經租賃公司指定，由企業代其訂購設備，代其付款，並由租賃公司償付貸款;由租賃公司和承租企業協商洽購設備等。
4、簽訂購貨協議
購貨合同應由承租人、出租人和供應商三者參加簽訂。委託租賃的情況下，由租賃公司向製造廠商訂購，並簽訂定貨合同，同時由承租人副簽。
5、簽訂租賃合同
租賃合同由承租企業與租賃公司簽訂，是租賃業務的重要法律文件。融資租賃合同的內容可分為一般條款和特殊條款兩部分。一般條款主要包括合同說明、名詞解釋、租賃設備條款、租賃設備交收條款和稅務、使用條款、租期和起租日期條款和租金支付條款等;特殊條款主要包括購貨合同與租賃合同的關系、租賃設備的所有權、租期中不得退租、對出租人和對承租人的保障、承租人違約和對出租人的補救、保險條款、租賃保證金和擔保條款、租賃期滿對設備的處理條款等。
6、申辦融資租賃合同公證
融資租賃可申辦融資租賃合同公證。融資租賃合同公證由當事人約定地或合同簽訂地的公證處管轄。當事人申辦融資租賃合同公證應當填寫公證申請表，並提交相關材料。
7、租賃物件交貨
製造廠商將租賃公司訂購的設備到期直接拔交給承租人，並同時通知租賃公司。
8、辦理驗貨與投保
承租人收到製造廠商交來的設備後，即進行安裝並運轉試驗。如其性能和其他方面都符合原規定要求，就作為正式驗收，並把驗收情況按期及時通知租賃公司。租賃公司據以向廠商支付設備價款，並開始計算租賃日期，計收租賃費用。同時租賃公司根據租賃物件的價值向保險公司投保，簽訂保險合同，並支付保險費。
9、支付租金
承租企業按合同規定的租金數額、支付方式，向租賃公司分期繳納租金。租金根據租賃對象的不同以及雙方承擔的義務和費用情況來確定。
10、維修保養
承租人可與供應租賃物件的製造廠商或其他有關供貨人簽訂維修保養合同，並支付有關費用。
11、稅金繳納
租賃公司與承租人根據租賃合同的規定，各自向稅務機構繳納應負擔的稅收。
12、租賃期滿處理設備
融資租賃合同期滿時，承租企業應按照租賃合同的規定，實行退租、續租或留購。在融資租賃中，租賃期滿的設備一般以象徵價格(一般是殘值價)賣給承租企業或無償轉給承租企業，也可以以低廉租金續租。

㈥ 做過融資租賃的設備又做了抵押怎麼辦

無效化來的有效，
原因是該抵押物嚴源格意義來說企業只有使用權，
雖然不知道為何該筆貸款能入押（在不明晰歸屬權人的情況下），
但是既然押了就有追索權和拍賣權，
但是得先完全取得歸屬權（一次性付清該租賃款項），
然後再掛賣獲錢來沖賬貸款壞賬。

㈦ 設備融資租賃（設備按揭，設備貸款）是什麼意思

您好，通俗來說，廣義的按揭就是任何形式的質押和抵押；
狹義的按揭就內是將房地產轉移到貸款人的容名下，等到還清貸款後，再將房地產轉回到借款人（抵押人）名下。
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㈧ 融資租賃公司的操作流程

[項目推薦]：

1、企業客戶填寫《客戶融資租賃申請表》等文件，向租賃公司提出融資租賃申請。
2、收到申請後×日內，租賃公司對企業客戶進行診斷、分析、出具解決方案。

[項目評估]：

3、雙方達成合作意向後×日內，租賃公司對客戶的資信情況，資產及負債狀況、經營狀況、償債能力等進行評估。
4、評估後×日內，租賃公司擬定項目分析報告，並討論審核。

[合同協商]：

5、審核通過後，雙方就設備租期、租金及其支付方式、起租日、還款方式、擔保方式、租賃期滿租賃物的處理等合作事宜進行磋商。

[合同簽訂]：

6、租賃公司和設備廠商簽訂《購買合同》，為客戶購買設備。
7、租賃公司與企業客戶簽訂《融資租賃合同》。
8、租賃公司與企業客戶或第三方擔保人簽訂《擔保合同》。

[合同執行]：

9、企業客戶繳納一定比例的保證金。
10、租賃公司收到保證金後，向設備廠商支付設備款，設備廠商直接向承租人交付租賃物，設備起租。
11、在合同履行期內，租賃公司對客戶進行回訪和動態監督，以保證其定期支付租金，設備廠商直接負責設備的維修及相關技術服務等。

[租賃期滿]：

12、租賃期滿，客戶根據初期協議，以名義價獲得所有權或殘值退還租賃公司。註：在雙方工作安排順暢的情況下，進入正式的合作約需1個月的時間。

㈨ 融資租賃的流程有哪些

融資租賃通過市場運作和贏利，逐年償還租金，既避免固定資產投資中的大量資金沉澱，又可降低資本營運成本，是真正意義上的『用明天的錢辦今天的事』。」 在現代社會中，租賃已成為一種重要的融資方式為企業廣泛採用。作為一個新興的產業，租賃有其嚴格的科學界定，它是在不改變財產所有權的前提下，租用財產使用權的經濟行為。財產所有者(出租人)按照契約規定，將財產租給使用者(承租人)使用，承租人按期交納一定的租金給出租人，有關財產的所有權仍歸出租人，承租人只享有使用權。就目前而言，對一個資金短缺的企業，租賃不失為一種好的籌、融資方式，在具體的操作中租賃可以分為兩大類： 第一類，融資性租資，亦稱金融租賃，是以融通資金為目的的租賃。當企業需要購買或更新設備，而一時又無法湊足資金時，可以藉助於這種方式，租賃公司不是向其直接貸款，而是根據企業的指定，代其購人設備，然後租給企業有償使用。融資性租賃業務主要有以下幾種形式： (1)整租。 (2)回租。 (3)轉租。 (4)代租。 (5)杠桿租賃。第二類，操作性租賃，也叫服務性租賃或經營性租賃。這種租賃主要解決承租人在生產建設過程中對一些大中型通用設備的短期需求，設備用完後即退還出租人。其具體操作過程有如下步驟： (1)租賃設備的選擇。 (2)申請租賃。 (3)簽訂合同。 (4)設備引進。 (5)設備保險。 (6)支付租金。 (7)租賃期滿後的設備處理。