銀票質押貸款低風險

⑴ 票據質押貸款申請條件是什麼，需要注意哪些事情

農行個人質押貸款可質押的權利憑證種類有：
1、整存整取、存本取息等人民幣定期儲蓄存單。
2、本人外幣定期儲蓄存單。
3、憑證式國債：1999年（含）後財政部發行的國債。
4、保險單：與農業銀行建立業務合作關系的保險公司為保險人，具有現金價值並能隨時變現的人壽保單（無保底的投資聯結型保單除外）。
農行個人質押貸款申辦條件:
1、年齡在18周歲（含）以上具有完全民事行為能力，持有合法有效身份證件。
2、能夠提供合法、有效、銀行認可的質押物。
3、申請貸款時在農業銀行不存在到期未還的逾期貸款本息。
4.具有按期償還貸款本息的能力。
個人質押貸款額度原則上不得超過質押物價值的90％。以外幣定期存單質押的，外幣按當日的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算，在考慮匯率風險的情況下適度下調質押率。以憑證式國債、儲蓄國債質押的，貸款額度最低為5000元。
個人質押貸款期限一般不超過1年。個人定期存單及國債質押貸款經貸款行同意，可辦理展期。個人保險單質押貸款一般不予辦理展期。個人定期存單及國債質押貸款到期日（含展期到期日）最長不超過質押憑證的到期日，以儲蓄國債質押的，不得超過儲蓄國債到期日的前一日；若為多張憑證（含多種期限儲蓄國債）質押的，以距離憑證到期日時間最近者確定貸款期限。
個人質押貸款利率執行同期貸款利率及浮動利率等有關計息規定。
註：具體業務種類及辦理程序、辦理條件等以當地分行有關規定為准。

⑵ 什麼是低風險信貸業務

低風險業務是繳存100%保證金（含憑證式國債和銀行認可的定期存單質押）、無需銀行其他配套信貸支持的一、二類外國政府轉貸款及銀行信用支持與承諾全額覆蓋的信貸業務。

工行泰安分行要求支行以存單、票據質押的低風險業務需辦妥凍結止付手續，並將凍結止付資料及存單票據等復印件雙人核實後簽字並加蓋「與原件核對一致」印章放入檔案資料內；以票據質押的業務還需提供真偽查詢證明，務必確保票據真實有效。

支行將存單、票據等原件交運行部門入庫保管，切實加強對低風險信貸業務中質物權利憑證的保管，落實管理責任。

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中國工商銀行資陽分行提出「五強化」的工作措施，切實強化法人客戶低風險業務管理：

1、是強化制度執行意識。分行信貸相關專業要加大信貸基本制度、操作流程的培訓，認真分析客戶基本情況，按流程做好資料的收集、數據採集，確保貸款按期收回。

2、是強化質押物管理。以銀票質押的，嚴格執行票據背書相關要求，據實記載，確保票據背書連續性和有效性；以存單質押的，向存款行核押，並取得確認書。

3、是強化對客戶貸款資金流向的監測，嚴防信貸資金流入股市、期市、匯市、樓市等引發風險。

4、是強化貸後管理責任。相關支行、部門切實落實貸後管理人員基本責任，嚴格按照相關制度要求時間進行貸後檢查，早發現、早預警、有效防範，及時採取措施。

5、是強化整改問責。對本次檢查發現的問題，分行相關專業和支行按照「邊查邊改」的原則，認真分析問題產生的原因，按照問題整改「三個清楚、三個到位」的工作要求，查找在業務管理、工作流程方面存在的薄弱環節，立即進行整改。

⑶ 什麼是票據理財銀行承兌匯票質押貸款又是指的什麼

1、定義 票據理財：票據的持有人為了提前獲取現金，將未到期的商業票據、版銀行承兌權票據以約定的相對低的利率轉讓給互聯網理財平台，也就是中介機構，這些平台以匯票作為抵押物向投資者融資，票據到期之後以銀行或商業機構承兌的資金還給投資者本金及利息。
2、特點：票據理財具有低門檻、低風險、高保障、高收益的特點，但是並非沒有風險。一般來說，票據理財有以下五方面的風險：
1）、銀行承兌票據，擔保兌付的銀行倒閉，當然這種可能性很低；
2）、商業票據，擔保的企業倒閉，一般擔保企業都是比較有靠譜的大型企業，這種可能性有，但是不大；
3）、票據丟失，這種情況多是紙質票據，但是目前票據逐漸電子化了；
4）、票據造假，這還是有可能的，人民幣都能造假呢；
5）、互聯網理財平台跑路、欺詐、倒閉，比如P2P行業。
銀行承兌匯票質押貸款又是指其實就是票據理財的另外一種定義。

⑷ 怎樣防範承兌匯票質押風險

銀行承兌匯票近年來得到了越來越廣泛的運用,正是基於銀行承兌匯票所具有的特殊功能,接受他行開出的銀行承兌匯票作為質押辦理信貸業務,被銀行越來越多地採用。但近年來,在實踐中發生的各式各樣票證犯罪案件中,銀行承兌匯票詐騙是發案最高、危害最為突出的一種犯罪。犯罪分子利用銀行的一些基層機構對新業務不熟悉、內部管理薄弱、制度不健全等進行詐騙,比如利用虛假購銷合同騙開銀行承兌匯票,利用偽造、變造匯票向銀行質押,騙取、套取資金,與銀行內部人員內外勾結作案等,實際上已造成銀行資金風險。要防範銀行承兌匯票質押風險,除了要繼續加強培訓和教育、加強制度建設和內控體系建設、加強檢查督促外,要重點從以下幾個環節控制和防範風險,抓住主要風險點,規范操作。嚴格對質押申請人資格、資信審查。銀行應對質押申請人提供的營業執照、貸款卡、授權書及各項資質證明進行嚴格審查

⑸ 銀行承兌匯票質押貸款和銀票貼現有什麼區別

銀行承兌匯票Bank's Acceptance Bill（BA）是商業匯票的一種。是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票專，向開屬戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基於對出票人資信的認可而給予的信用支持。

銀行承兌匯票是由銀行擔任承兌人的一種可流通票據。承兌是指承兌人在匯票到期日無條件的向收款人支付匯票金額的票據行為。付款人在匯票上註明承兌字樣並簽字後，就確認了對匯票的付款責任，並成為承兌人。

質押貸款是簽訂借款合同，按約定的金額放款，按約定的利率在結息日付款；銀票貼現的當日，已經把貼現的利息扣除了，到達帳戶的款項是銀票的金額-貼現的利息。

⑹ 為什麼質押貸款，相較於抵押貸款、信用貸款和貼現貸款風險更大

質押貸款只要不是自己熟悉的人，你稍微有個十天半個月不還錢就要法拍你的房子；而抵押貸款和信用貸款是與國家合作，國家是講情面的，不會十天半個月不還錢處理你房子，頂多算是逾期；至於你說的貼現貸款，聽都沒聽過

⑺ 工行的銀行承兌匯票 辦理質押貸款 方便嗎

銀承質押貸款屬於低風險業務，且利率較低（一般執行基準利率+票據管理費），由於佔用銀行信貸資源所以在審批該銀承質押貸款業務時銀行會結合質押匯票到期日綜合考慮該筆業務收益。比如某行規定銀承匯票質押日需距離票據到期日原則上最長不超過3個月，貸款期限最短為6個月，這就意味著企業票據在三個月到期後由質押銀行代收至企業在該行帳戶，轉變為另一種低風險業務存單質押貸款（類似貸款置換），這樣銀行就會得到至少3個月的定期存款（這是銀行想要的）。從企業角度來看，如企業有辦理該種業務的需求應關注以下兩方面因素:一是銀承貼現利率，在目前貼現利率逐步回落至合理水平趨勢下辦理該種業務的綜合財務成本是否合適；二是是否能通過該種業務成為銀行存量客戶，以便於銀企加深相互了解辦理其他業務。建議：如果企業下游經常支付銀承匯票而上游又不接受銀承匯票或需要貼息導致企業手中應收票據較多，可考慮向銀行申請票據託管業務（由銀行代為管理企業應收票據），同時申請票據池業務（拆票、質押貸款、貼現等綜合服務）。本質上該種業務需求能說明企業以下兩種情況：一是在供應鏈中企業處於相對弱勢地位，上游供應商和下遊客戶具有相對較強的談判地位；二是企業需要補充流動資金，可考慮在未來的采購銷售業務中應用供應鏈融資方式辦理保理或保兌倉等業務。

⑻ 金融業的前輩們，晚輩想請問銀行承兌匯票質押貸款有那些風險，請提示！謝謝各位前輩

銀行承兌匯票質押貸款與銀行存單質押貸款差不多。

⑼ 什麼是票據理財銀行承兌匯票質押貸款風險如何

有人提前要錢用，所以用銀行票據抵押，承兌匯票相當於定期存款做抵押，可以說幾乎無風險

⑽ 用銀行承兌匯票做抵押貸款需要注意什麼

承兌不需要做也不可以做抵押，可以直接貼現出來，需要付貼現息，可選擇票劵進行質押貸款。

質押貸款注意事項

1、要考慮應收賬款雙方的信譽度，特別是在金融機構有無不良還款記錄，結合貸款五級分類中關於企業非財務分析的要領，對企業的營業前景進行預測，要保留企業銷售合同的原件、賣方企業的發貨單、買方企業的收貨單及貨物驗收合格入庫的證明等，驗證交易的真實性

2、認真審查企業的財務報表，除企業資產負債率等基本指標外，重點看五項指標，應收賬款的到期日就早於合同規定的還款日

3、要求付款方提供承諾書，確認應收賬款的具體金額，承諾只向銷售商在貸款銀行的指定賬戶內付款，同時要以書面形式規定，付款方在承諾書中簽字確認到期不付款的違約責任，以及如果在未告知質押權人的情況下，擅自支付，對由此對銀行產生的損失，承擔賠償責任等。

質押貸款是指貸款人按《擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利為質押物發放的貸款。 可作為質押的質物包括：國庫券（國家有特殊規定的除外），國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業債券、儲蓄存單等有價證券。出質人應將權利憑證交與貸款人。

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條件

必須是經工商行政管理部門核准注冊，並按規定辦理納稅登記和年檢手續的企事業法人；

產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；

有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償；

沒有清償的，已經做了銀行認可的償還計劃；

按《銀行企業信用等級評定標准》核定，原則上信用等級必須為A級（含）以上；

已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；

除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%。