保險單子能貸款嗎

A. 保單可以在銀行貸款嗎

保單可以在銀行貸款，但要符合保單貸款的基本條件。

保單貸款申請條件：

1、保單年專繳屬額滿2400元以上；

2、保單生效半年以上；

3、保單具有一定的現金價值；

4、貸款人徵信信息良好；

5、貸款人為18-65周歲的中國合法公民，且在中國境內具有穩定住址；

6、銀行規定的其他條件。

B. 保險合同可以貸款嗎

保單貸款是什麼？

所謂保單貸款是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。

這里需要說明的是：雖然保單被做擔保，但是保險保障不會受到影響。簡單說，你進行了保單貸款，保險合同依然有效，保險公司的保障責任仍然存在。

保單貸款需要什麼條件？

1.保單生效6個月以上；

2.保單具有一定的商業價值；

3.保單近兩年無斷繳狀況；

4.貸款人徵信狀況良好，無惡意逾期記錄；

5.貸款人具有穩定工作收入來源；

6.銀行規定其他條件。

保單貸款能貸多少？

保監會發布的《中國保監會關於進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》中，第四條就明確規定了：


保險公司提供保單貸款服務的，保單貸款比例不得高於保單現金價值或賬戶價值的80%。

保險貸款的金額需要根據實際產品的合同而定，不同保險公司提供的保單貸款額度不一樣。

保單貸款利率？

通常情況下，保單貸款利率與銀行半年期貸款基準利率相當，可能略有浮動。

比如：


某重大按疾病保險的保單貸款條款

保單貸款利率與其他方式貸款利率不同，銀行通常會在基準利率基礎上將貸款利率上浮20%-30%。也就是說，保單貸款利率相比銀行貸款通常更優惠。

貸款期限是多長？

保單貸款的時間較短，一般6個月，也有公司最長可達三年，也有公司在到期後可自動進行續貸。

什麼保單可以貸款？

首先聲明一點：不是所有的保單都可以進行保單貸款的！

一般來說，短期保險（比如：一年期的意外險、醫療險、重疾險等）是無法進行保單貸款的。因為這類保險一般沒有現金價值或者保單的現金價值極低。

通常來說，能進行保單單款的，一般是具有保單現金價值的長期人身保單，比如：人壽保險、分紅型保險、養老保險、年金保險以及長期重疾險等。此外，部分萬能型的兩全保險、萬能型的養老年金保險的保單也具有儲蓄功能，同樣可以用來貸款。而投連險因為價值隨著變化存在無法無法確定性，所以一般不能進行保單貸款。

所以，能不能進行保單貸款，我們看其自己的保單是否具有現金價值。除了這個方法之外，我們還可以看保險條款。

一般能進行保單貸款的保險產品，在其保險條款中，都有對應的保單貸款條款。

比如：


某重大疾病保險的保單貸款條款

所以，總結來看，能不能保單貸款看其兩點：
1.現金價值；
2.保單貸款條款！

保單貸款對我們來說，實用保單貸款對我們來說，實用嗎？有意義嗎？

關於這個問題，先說2點優勢：

保單貸款門檻比較低：

我們知道去銀行貸款的話，需要質押你的財富，比如：房子、車子等，還有一系列的貸款借款資料提供，比如：填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等。

但保單貸款則不需要，我們質押的是保單，尤其是在貸款期間，還部影響我們的保障效力。發生了保險事故，還能照樣拿到保險理賠金。所以這是最大的優勢。

保單貸款還可以續貸：續貸可以只付利息。

為了讓大家方便了解，舉個直觀的例子：

我有現金價值為10萬的保單，取得保單貸款8萬，年利率5%，半年後我選擇續貸，償還2000元的利息後，8萬元的貸款本金還可以繼續使用。循環操作。

雖然保單貸款很好很實用，但在實際生活中：用到保單貸款功能的，多是有大額保單的人。

動輒上百萬甚至千萬保單，保單現金價值同樣巨大，那麼貸款基數自然也很大。

反觀小額保單，可能只有50萬~100萬的保額。

尤其是高性價比的互聯網保險，它們初期的保單現金價值是極低的。

比如：


某重大疾病現金價值表

投保前幾年，即使能貸款，也是少得可憐了。所以對這類保單來說，需要到後期，保單貸款的功能才顯現價值。

在這，保單貸款還是要還錢的，不還錢的後果也是非常嚴重的。

保單貸款的內容就說到這里了，小新對進行保單貸款的朋友，提醒以下幾點：

1.保單貸款放款快，一般貸款到賬時間為1-3天。對於急用錢的小夥伴來說不需要擔心因退保失去保障，還可以免去因退保而產生的損失，所以保單貸款比較適用於需要進行短期資金周轉的人。

2.保單貸款必須由投保人或被保人申請，不允許委託辦理。另外，進行保單貸款的申請人應滿18周歲，且是合法持有保單，否則也不具備貸款效力。

3.由於把保單作為抵押物，所以不用找人作為貸款的擔保人。

4.貸款的數額一般不超過保單現金價值的一定比例，同時需要承擔一定貸款利息。

5.通常對於已經發生保費豁免的、自動墊繳保險費和正在申請理賠的保單也不能辦理貸款，具體情況視各保險公司條款而定。

6.貸款還款完成後，千萬不要忘了解除保單貸款手續。

C. 保險單可以貸款嗎

保單貸款的流程：
1、將貸款所需資料准備齊全，包括個人身份證原件（如投保人和回被保險人不是同一人答的時候，還需准備被保險人身份證原件）、投保保單原件、銀行卡號以及保險公司規定的其資料，到貸款機構申請貸款；
2、貸款機構工作人員接受申請，並審核資料；
3、審核通過，銀行機構方面確定貸款額度，並與借款人簽訂借款合同。合同簽訂完畢，保單留到放款機構做抵押，發放貸款；
4、借款人按合同規定償還本息。

D. 保險單可以抵押貸款嗎

據銀行和保險業界人士介紹，保單中，只有人壽保險單可以作保單抵押貸款。這是因為質押是債權的一種擔保形式，債務人將自己財產的佔有權轉移給債權人，以此作為債權人債權的擔保。當債務人不能履行債務時，債權人能夠方便地將質押物予以折價、變賣或者拍賣，以實現自己的債權。 由此可以看出，保單可否質押關鍵要看質押物的交換價值。目前，具有儲蓄性質的人壽保險、投資分紅保險、養老保險等人壽保險合同，只要投保人繳納保費在1年以上，保單便具有一定的現金價值。此時，無論保險者是否發生保險事故，無論保單是否持續有效，已積累的該部分現金價值是不會喪失的，投保人可以隨時要求保險公司返還該部分現金價值以實現債權。而財產保險合同，投保人對保險金的請求權取決於保險事故是否發生，如果沒有保險事故，投保人就不能獲得保險金。因此，財產保險單本身不具有現金價值，也就不能作為質押憑證。另外，保單抵押貸款是有條件的。一些長期的人身保險條款規定，投保人繳付保險費滿兩年以上，且保險期已滿兩年的，投保人才可憑保險單申請質押貸款。保單貸款的時間和金額也是有限制的。據了解，保單貸款的時間較短

E. 保險單能貸款嗎

保單可以貸款，貸款的額度是現金價值的百分之80%。
期滿後為拿到的錢為所交總保費+每期生存金+生存金累積利息+各年度分紅(假設是生存金一直不領取的情況下）所計算的保單利益
保障現金價值為你你所交保費，扣除保障成本及保險公司管理費用後，你存在保險公司賬戶上面的可支配資金，如果中途退保或資金急用 時，你可以拿到的錢。基本前5年現金價值都非常低，保單需要經過長期積累，後期現金價值才會比較高。
需要強調保單有多少收益都是綿上添花的事情，前期是先做好風險保障管理，所以這個還額外提供了一般意外及非意外身故保障及公共交通意外3倍保障，在有限的時間內即提供一份保障同時，還能獲得參與保險公司經營的成果，至少感覺少的情況，是因為你本身投入的總資金及時間並非很長，很多，當然利益是相輔相成的。還是要提醒，保險主要起保障作用，所以保險賺錢這個想法本身就是對保險理解有誤。就算真有收益資金也是在長期積累的情況下產生。

F. 保險保單能貸款嗎

保單貸抄款的流程：
1、將貸款所襲需資料准備齊全，包括個人身份證原件（如投保人和被保險人不是同一人的時候，還需准備被保險人身份證原件）、投保保單原件、銀行卡號以及保險公司規定的其資料，到貸款機構申請貸款；
2、貸款機構工作人員接受申請，並審核資料；
3、審核通過，銀行機構方面確定貸款額度，並與借款人簽訂借款合同。合同簽訂完畢，保單留到放款機構做抵押，發放貸款；
4、借款人按合同規定償還本息。

G. 是不是可以用商業保險單去銀行貸款啊

有商業保險單的情況下，需要條件的保單是可以向銀行申請貸款。辦理保單貸款業回務，首先保單答須有保險價值。例如，意外險和一年期的健康險，是沒有保單價值的，所以不能貸款。

另外，純保障的定期險保單價值不高，也不適用保單貸款。萬能險和投連險本身具有部分領取的功能，所以不適用保單貸款。只有像傳統壽險，分紅保險，教育金，養老保險，傳統重疾險等具有保單價值的產品，才可用於保單貸款。

(7)保險單子能貸款嗎擴展閱讀：

保單貸款一般是以半年為一個周期，保單還款一般有三種情況，第一種從貸款之日起滿半年時，客戶可以一次性把本金和利息還清。

第二種如果此時仍須要使用該筆資金，客戶可以採用先還清利息續貸的方式，到滿下一個半年時再還清本息。第三種客戶如果既沒有還本金也沒有還利息，到下一個半年周期時，那麼利息要利滾利來計息。

H. 保險公司能貸款嗎

平安銀行有推出壽險保單新一貸貸款，需滿足的條件：
1、工作生活所在城市有我行網點；
2、持有二代身份證的中國公民；
3、年齡23-55（含）周歲；
4、保單繳費方式不為躉繳；
5、保單當前狀態為有效，其中繳費期間不能中斷投保，復效的不支持申請；
6、不接受本筆保單已對應有保單貸款；若對應的保單貸款已結清且結清時間6個月及以上，可以接受；
7、保單實繳期次不低於保單應繳期次；且年繳的繳費次數≥3次。其中季繳的繳費次數≥9次，月繳的繳費次數≥25次；
8、保單投保人近一年內未發生變更。

如您有資金需求，您可以登錄平安口袋銀行APP-貸款-新一貸，進行了解及嘗試申請。
應答時間：2021-02-24，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安銀行我知道]想要知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

I. 保險單子能到網上貸款嗎

如需在招行貸款，您可以登陸我行一網通主頁 ，選擇橫排菜單「個人業務」--「個空中銀行」--「空中貸款在線申請」提交信息。
各貸款項目所需條件及申請材料有所不同，請您在8:30-18:00致電95555，選擇「2人工服務-「1」個人銀行業務-「4」個人貸款業務進入人工服務，提供貸款用途及城市詳細了解所需資料。貸款申請是否通過，請以經辦行個貸部門的綜合審核結果為准。