商戶聯保貸款管理辦法

『壹』 三戶聯保貸款的流程是什麼

1、組建聯保小組：聯保小組由居住在貸款行服務轄區內有借款需求的三戶借內款人自願籌容建組成。

2、提交貸款申請：擬建聯保小組成員向貸款行遞交《三戶聯保貸款申請書》。

3、貸款資格審核：貸款行對聯保小組成員的基本情況，貸款資料進行相關審核。

4、貸款合同簽訂：經過審查後跟貸款單位簽訂三戶聯保貸款合同。

5、貸款發放及還款約定。

『貳』 按照《小企業聯保貸款管理辦法》,聯保小組成員為公司制的,需滿足()條件

首先，貸款人應年滿18周歲，且具有本市戶口、固定的居住住址。為了確認貸款人有一定的還款能力還需要貸款人有穩定的工作。除此以外，還應提供一定的擔保，銀行認可的質押或第三方保證。通常情況下，第三方是具有還款能力的人或單位。當貸款人不能清償貸款時，第三方具有連帶清償責任。如果是夫妻或是家庭成員購車，家庭成員必須同時到場，如果沒有到場，需要提交蓋章簽字的委託書。除此以外，具體情況還應就銀行規定提交相應材料

『叄』 聯戶聯保貸款的有關規定

（一）、申請聯戶聯保貸款額度與期限的規定
1、聯戶聯保小組各專成員貸款余額之和屬不得超過各成員月日均存款(負責人或法定代表人儲蓄存款和企業存款)總額的5倍。
2、個體工商戶聯戶聯保小組成員每戶貸款額最高10萬元(含10萬元)，個體工商戶聯戶聯保小組貸款總額=成員戶數×10萬元。
3、企業聯戶聯保小組成員每戶貸款額最高30萬元(含30萬元)，企業聯戶聯保小組貸款總額=成員戶數×30萬元。
4、貸款期限不超過6個月。
（二）、個體工商戶和私營企業的資料
個體工商戶聯戶聯保需提交的資料：
1、已年檢營業執照復印件；
2、稅務登記證復印件；
3、戶口本或暫住證復印件；
4、市場櫃台或其他經營場所的租賃合同復印件；
5、單位存款對賬單、個人儲蓄存款折；
6、負責人身份證復印件；
7、已婚者應當提供結婚證和配偶的身份證復印件；
8、其他財產證明。
企業聯戶聯保成員除提供上述1-5項資料外，還需提供下列資料：
1、已年檢的組織機構代碼證復印件；
2、上年度和最近月份的資產負債表和損益表；
3、法定代表人身份證復印件。

『肆』 商戶聯保貸款問題

報警 三戶聯保是三家都放款了 你既然沒有拿到錢就不存在牽連啊?!

『伍』 詳細介紹一下郵政商戶聯保貸款

商戶聯保貸款，即由3個商戶組成一個聯保小組，每戶商戶的最高貸款額度為10萬元，貸款期限為1至12個月，每個聯保小組成員可在聯保有效期內循環申請貸款。循環申請貸款的意思是說在貸款期限前還了貸款，申請人還可以繼續申請貸款。 商戶聯保貸款的對象是當地市區內從事經營的個體工商戶、小企業主，具有營業執照，有當地戶口或在當地居住滿一年者。比如李先生、王先生、劉先生三人組成商戶聯保貸款，如果李先生貸款，不需要抵押，只要王先生和劉先生為他提供擔保就可以了。如果李先生貸款後不還款，王、劉兩位先生要承擔連帶責任。

『陸』 聯保貸款的用途、金額和期限有什麼規定

聯保貸款的用途包括：種植業、養殖業等農業生產費用貸款，加工、手工、商業等個體工商戶貸款，其他貸款。加入聯保小組的每個農戶的最高貸款限額主要根據當地經濟發展、當地居民收入和需求、農村信用社的資金供應等狀況確定，並可根據還款情況調整，期限根據借款人生產經營活動的周期確定，最長不得超過三年。

『柒』 如何做好小額商戶聯保貸款業務的風險控制

自郵儲銀行小額貸款開辦以來，各地業務發展速度很快，在目前的業務品種中，商戶聯保貸款在全部結余的小額貸款中已佔了相當的比重，不少地區甚至超過一半。通過對多筆商戶聯保貸款的調查分析，我們發現，相比較其他小額信貸業務品種，商戶聯保貸款的風險控制要求更高。 一、商戶聯保業務的特點 商戶聯保貸款是指郵政儲蓄銀行向微小企業主發放的、用於滿足其生產經營或臨時資金周轉需要的短期貸款，由３戶微小企業主組成聯保小組，小組成員相互承擔連帶保證責任。相對於商戶保證貸款，商戶聯保貸款特點比較突出，主要體現在： １．涉及面較廣。需要涉及三個微小企業的調查。 ２．有連帶性，具有行業的塊狀分布。參與聯保小組的成員，往往是同行業關系較好的、或是上下游的關聯客戶，相對集中於同一行業。 ３．金額相對較大。商戶聯保貸款一次多筆，金額最多可達３０萬元。在管理成本相對較少的情況下，信貸員願意多做聯保貸款，但所承擔的風險也將成倍增加。 ４．實際操作過程中，貸前調查環節不易做到位。對於商戶聯保貸款的貸前調查，信貸員可能會更關注聯保小組中牽頭人的情況調查，而忽視其他小組成員的調查，因而不能充分分析聯保人的相互關系，不能真實反映貸款的實際使用人、實際使用用途。 二、如何做好商戶聯保貸款的風險控制 基於商戶聯保貸款的特點，除了一般商戶保證貸款等小額貸款業務需關注的風險點之外，商戶聯保貸款的風險控制還要做好以下幾方面的工作： １．重視對商戶聯保貸款的風險控制。由於商戶聯保貸款金額較大、涉及的客戶較多、調查的復雜程度較高，其間的道德風險、信用風險等較難把握，一定要認真審核，了解的信息要經過交叉論證。對存在疑問的客戶，一定要深入了解，多方驗證。 ２．經營規模較大的客戶，不應成為小額貸款的目標客戶。對於開有多家店、廠的客戶來說，小額貸款信貸人員無法在短時間內將客戶總體經營情況調查清楚。如果就其中的一家企業來發放貸款，實際上根本無法獲取該企業真實的經營狀況，只能是憑感覺來發放貸款。因此，郵儲總行制定的微小企業劃分的具體標准應予以嚴格執行。 ３．聯保小組成員之間的關系要予以甄別。聯保小組的成員之間很多存在互相參股現象，表面上看都是不同的經營人、不同的營業執照，實際上為同一實際控制人，極易出現累大戶現象。個體經營戶沒有公司章程，信貸調查時很難獲悉這其中復雜的股權關系，而這樣的貸款一旦發放，銀行實際上是在沒有任何擔保的情況下將幾筆貸款發放給了同一貸款人，因此要仔細甄別。 ４．對聯保貸款客戶在一些具體操作上達不到要求的，應採取降低授信額度、追加擔保人等方式來降低風險。 ５．加大業務宣傳，擴大客戶群，好中選優。目前各行的小額貸款指標都很高，在有限的客戶群中，要快速增長，就只有降低審批尺度，潛在的風險也就會加大。如果我們的業務宣傳到位，客戶源充足，對不合適的客戶在初期就可以篩選掉，我們面臨的潛在信用風險也就會降低。 ６．加強個人徵信系統的利用。人民銀行個人徵信系統提供了了解客戶信用狀況的途徑，盡管個人徵信系統不能完全反映客戶的負債情況，但我們可以通過客戶目前已紀錄在系統里的徵信情況來判斷客戶的信用狀況。因此，要使用好個人徵信系統，做到每個客戶都要查詢。 ７．嚴格執行審貸會制度，提高審貸會成員的水平和能力。審貸會是做好小額信貸、掌控風險的重要環節，一定要嚴格按照總行的相關要求，認真執行審貸會制度；審貸會成員要認真對待每一筆業務，行使權利、承擔責任；審貸會記錄要完整、詳細，對貸款的額度、期限、還款方式進行必要的斟酌。 ８．加強貸後管理工作。貸後檢查及時了解客戶經營信息，是發現客戶還款能力重大變化和防範潛在風險的重要手段。加強貸後檢查是防範風險的重要環節，也是小額信貸業務的重要流程。

『捌』 什麼是聯保貸款

個人聯保貸款
個人聯保貸款是為解決個人貸款難、擔保難而設立的一種貸款品種，由沒有直系親屬關系的自然人在自願基礎上組成聯保小組、彼此相互擔保的貸款。

中小企業聯保貸款
產品簡介
中小企業聯保貸款是指農村信用社向聯保組織內的中小企業發放的用於技術改造，購建、維護固定資產，購買專利權、商標權、特許經營權等知識產權的貸款。聯保貸款分為一般聯保貸款和特殊聯保貸款。一般聯保貸款是指由多個中小企業組成聯保小組並簽訂協議，在借款人不能按約償還貸款時，由聯保小組成員承擔連帶責任的貸款；特殊聯保貸款是指由多個中小企業共同出資設立風險基金、設定還款責任和損失風險補償機制，由農村信用社對聯保的中小企業發放的貸款。申請聯保貸款應具備聯保小組成員不得少於5戶、聯保小組成員的資產負債率在整個還款期內持續低於60%、聯保小組成員年銷售收入存入農村信用社不低於30%、所有聯保小組成員信用等級在A+級及以上和聯保小組成員不是關聯方等基本條件。中小企業聯保貸款額度AA級在綜合授信總額的25%以內、AA-級在綜合授信總額的20%以內、A+級在綜合授信總額的15%以內確定；特殊聯保貸款小組全體成員總的最高貸款額度不得超過設立風險基金總額的3倍。中小企業聯保貸款期限最長為3年。
產品特點
互幫互助，提升信用，方便快捷，融資成本低。
適用對象范圍
符合農村信用社貸款准入條件的中小企業。
業務流程
（1）設立聯保小組
簽訂聯保協議。屬特殊聯保貸款的，要在農村信用社開立風險基金存款專戶，並由聯保小組成員與農村信用社共同訂立風險基金管理、使用、處置和損失補償協議。
（2）提出申請並提供以下資料
①借款申請書及聯保成員承諾書；
②借款申請人及聯保小組成員經年檢合格的營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、貸款卡等；
③借款申請人及聯保小組成員法定代表人或負責人的身份證明，公司章程或企業組織文件；
④借款申請人及聯保小組成員近三個年度財務報告、審計報告、近期財務報表及報表附註（小型企業可以不提供審計報告）；
⑤農村信用社規定的其他資料。
（3）調查、審查和審批
農村信用社根據《四川省農村信用社公司類信貸業務基本操作規程》、《四川省農村信用社小企業信用貸款和聯保貸款實施細則》的相關規定進行貸款調查、審查和審批。
（4）簽訂合同
農村信用社與借款申請人簽訂借款合同和保證擔保合同，並辦理相關保證手續。
（5）支用貸款
辦妥有關放款手續後，農村信用社按照借款合同約定，將貸款直接轉入借款人在農村信用社開立的基本存款賬戶內，一次或分次支用貸款。
（6）按期還款
借款人按照借款合同約定償還貸款本息。

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『玖』 中國郵政商戶聯保貸款有什麼要求

三個商戶互相承擔連帶保證責任。
材料有：證件類有夫妻雙方的身份證、結婚證、營業執照等，另外證明實力的經營數據、房產證、銀行流水等等。