貸款七級分類的標准

Ⅰ 什麼叫貸款四級分類

貸款四級分抄類：

1. 1998年以前，中國商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1993年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，後三種合稱為不良貸款，在我國簡稱「一逾兩呆」；

2. 逾期貸款是指逾期未還的貸款，只要超過一天即為逾期；

3. 呆滯是指逾期兩年或雖未滿兩年但經營停止、項目下馬的貸款；

4. 呆賬是指按照財政部有關規定確定已無法收回，需要沖銷呆帳准備金的貸款；

5. 中國商業銀行的呆帳貸款大部分已形成應該注銷而未能注銷的歷史遺留問題。

Ⅱ 銀行貸款五級分類具體是怎樣劃分的

銀行貸款五級分類是根據預期的天數來劃分的，正常、關注、次級、可疑和損失類分別回對應答著逾期90天、180天、270天、360天和360天以上。

根據《貸款通則》第四十七條貸款人應當根據貸款風險狀況將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失類。貸款人應當及時催收逾期的貸款。對項目貸款和公司貸款根據逾期天數將貸款分為逾期90天、180天、270天、360天和360天以上五個檔次進行統計，並作為貸款質量分類的重要參考指標。對零售貸款應比照上述規定對逾期天數作更細致的劃分。

(2)貸款七級分類的標准擴展閱讀：

《個人貸款管理暫行辦法》第十八條 貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、准確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。

第十九條 貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，採取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

第三十七條 貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，並作為與借款人後續合作的信用評價基礎。

Ⅲ 銀行貸款5級分類的具體區分

銀行貸款5級分類的具體區分如下：

正常：正常是指借款人申請了貸款後，一直能夠正常的還本付息，銀行對借款人可以按期償還貸款有充分的把握，貸款的損失率為零；

關註：關注類是指借款人目前有能力償還本息，但有一些因素可能會干擾償還貸款，銀行判別貸款的損失率為百分之五；

次級：次級表示借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其目前的收入情況無法正行還款，需要通過抵押或者融資的方式才能還清貸款。貸款損失率在百分之三十到百分之五十之間；

可疑：可疑表示借款人已無法償還貸款，就算是通過抵押或者擔保的方式還款也會造成一定的損失。貸款的損失率在百分之五十到百分之七十五之間；

損失：損失是指借款人無論採取何種方式都無法償還貸款。貸款損失率達到了百分之七十五到百分之一百之間。

Ⅳ 信貸資產的七級分類不良貸款如何劃分

信貸資產按照風險程度分為正常一、正常二、關注一、關注二、次級、可疑、損失。

不良資產即為後三類：次級、可疑、損失。
但是目前為了控制數字上的不良率將後三類還放在關注類里，已修復財務報表。

Ⅳ 貸款五級分類標準是什麼

五類貸款的定義分別為：

正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

(5)貸款七級分類的標准擴展閱讀：

貸款早期分類

1998年以前，中國商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1993年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，後三種合稱為不良貸款，在我國簡稱「一逾兩呆」。

逾期貸款是指逾期未還的貸款，只要超過一天即為逾期；呆滯是指逾期兩年或雖未滿兩年但經營停止、項目下馬的貸款；呆賬是指按照財政部有關規定確定已無法收回，需要沖銷呆帳准備金的貸款。中國商業銀行的呆帳貸款大部分已形成應該注銷而未能注銷的歷史遺留問題。

這種分類方法簡單易行，在當時的企業制度和財務制度下，的確發揮了重要的作用，但是，隨著經濟改革的逐步深入，這種辦法的弊端逐漸顯露，已經不能適應經濟發展和金融改革的需要了。

比如未到期的貸款，無論是否事實上有問題，都視為正常，顯然標准不明，再比如，把逾期一天的貸款即歸為不良貸款似乎又太嚴格了。另外這種方法是一種事後管理方式，只有超過貸款期限，才會在銀行的帳上表現為不良貸款。

因此，它對於改善銀行貸款質量。提前對問題貸款採取一定的保護措施，常常是無能為力的。所以隨著不良貸款問題的突出，這類分類方法也到了非改不可的地步。

Ⅵ 貸款五級分類標准

1、正常來類：借款人有能力自履行承諾，還款意願良好，經營、財務等各方面狀況正常，能正常還本付息，金融機構對借款人最終償還貸款有充分把握。

2、關注類：借款人的銷售收入、經營利潤下降或出現流動性不足的徵兆。

3、次級類：借款人經營虧損，支付困難並且難以獲得補充資金來源。

4、可疑類：借款人處於停產、半停產狀態固定資產貸款項目處於停、緩建狀態。

5、損失類：借款人因依法解散、關閉、撤銷、宣告破產終止法人資格。

(6)貸款七級分類的標准擴展閱讀：

用戶貸款注意事項：

惡意逾期造成逾期的行為有很多，如個人不了解銀行還款日的規定、工作人員沒有明確告知還款日、大學期間申請助學貸款畢業後沒有按時還貸等。

為他人擔保巨額債務在替他人擔保時，務必謹慎，要根據自身的能力而定，千萬不能超過能力，更不能以房產等生活必備品作抵押。

Ⅶ 中國人民銀行五級分類標準是什麼

正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類

具體標准如下：

企事業單位貸款和自然人其他貸款分類標准

農村合作金融機構在充分分析借款人及時足額歸還貸款本息的可能性的基礎上，參照下列基本標准初步劃分企事業單位貸款和自然人其他貸款分類檔次後，嚴格依據核心定義確定分類結果。

1．下列情況劃入正常類：

（1）借款人有能力履行承諾，還款意願良好，經營、財務等各方面狀況正常，能正常還本付息，農村合作金融機構對借款人最終償還貸款有充分把握。

（2）借款人可能存在某些消極因素，但現金流量充足，不會對貸款本息按約足額償還產生實質性影響。

2．有下列情況之一的一般劃入關注類：

（1）借款人的銷售收入、經營利潤下降或出現流動性不足的徵兆，一些關鍵財務指標出現異常性的不利變化或低於同行業平均水平；

（2）借款人或有負債（如對外擔保、簽發商業匯票等）過大或與上期相比有較大幅度上升；

（3）借款人的固定資產貸款項目出現重大的不利於貸款償還的因素（如基建項目工期延長、預算調增過大）；

（4）借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款；

（5）借款人或擔保人改制（如分立、兼並、租賃、承包、合資、股份制改造等）對貸款可能產生不利影響；

（6）借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生了重大的不利於貸款償還的變化；

（7）借款人的管理層出現重大意見分歧或者法定代表人和主要經營者的品行出現了不利於貸款償還的變化；

（8）違反行業信貸管理規定或監管部門監管規章發放的貸款；

（9）借款人在其他金融機構貸款被劃為次級類；

（10）宏觀經濟、市場、行業、管理政策等外部因素的變化對借款人的經營產生不利影響，並可能影響借款人的償債能力；

（11）借款人處於停產或半停產，但抵（質）押率充足，抵質押物遠遠大於實現貸款本息得價值和實現債權得費用，對最終收回貸款有充足的把握。

（12）借新還舊貸款，企業運轉正常且能按約還本復息的。

（13）借款人償還貸款能力較差，但擔保人戴維償還能力較強

（14）貸款的抵押物、質押物價值下降，或農村合作金融機構對抵（質）押物失去控制；保證的有效性出現問題，可能影響貸款歸還；

（15）本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）以內的貸款或表外業務墊款30天（含）以內。

3．有下列情況之一的一般劃入次級類：

（1）借款人經營虧損，支付困難並且難以獲得補充資金來源，經營活動的現金流量為負數；

（2）借款人不能償還其他債權人債務；

（3）借款人已不得不通過出售、變賣主要的生產、經營性固定資產來維持生產經營，或者通過拍賣抵押品、履行保證責任等途徑籌集還款資金；

（4）借款人採用隱瞞事實等不正當手段取得貸款的；

（5）借款人內部管理出現問題，對正常經營構成實質損害，妨礙債務的及時足額清償；

（6）借款人處於半停產狀態且擔保為一般或者較差的；

（7）為清收貸款本息、保全資產等目的發放的「借新還舊」貸款；

（8）可還本付息的重組貸款；

（9）信貸檔案不齊全，重要法律性文件遺失，並且對還款構成實質性影響；

（10）借款人在其他金融機構貸款被劃為可疑類；

（11）違反國家法律、行政法規發放的貸款；

（12）本金或利息逾期91天至180天(含)的貸款或表外業務墊款31天至90天（含）。

4．有下列情況之一的一般劃入可疑類：

（1）借款人處於停產、半停產狀態固定資產貸款項目處於停、緩建狀態；

（2）借款人實際已資不抵債；

（3）借款人進入清算程序；

（4）借款人或其法定代表人涉及重大案件，對借款人的正常經營活動造成重大影響；

（5）借款人改制後，難以落實農村合作金融機構債務或雖落實債務，但不能正常還本付息；

（6）經過多次談判借款人明顯沒有還款意願；

（7）已訴諸法律追收貸款；

（8）貸款重組後仍然不能正常歸還本息；

（9）借款人在其他金融機構貸款被劃為損失類；

（10）本金或利息逾期181天以上的貸款或表外業務墊款91天以上。

5．有下列情況之一的一般劃入損失類：

（1）借款人因依法解散、關閉、撤銷、宣告破產終止法人資格，農村信用社依法對借款人及其擔保人進行追償後，未能收回的貸款；

（2）借款人已完全停止經營活動且復工無望，或者產品無市場，嚴重資不抵債瀕臨倒閉，農村信用社依法對其財產進行清償，並對其擔保人進行追償後未能收回的貸款；

（3）借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤，農村信用社依法對其財產或者遺產進行清償，並對擔保人進行追償後未能收回的貸款；

（4）借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的貸款；或者保險賠償清償後，確實無力償還的部分貸款，農村信用社依法對其財產進行清償或對擔保人進行追償後，未能收回的貸款；

（5）借款人觸犯刑律，依法判處刑罰，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，農村信用社依法追償後無法收回的貸款；

（6）借款人及其擔保人不能償還到期債務，農村信用社訴諸法律，經法院對借款人和擔保人強制執行，借款人和擔保人均無財產可執行，法院裁定終結執行後，農村信用社仍無法收回的貸款；

（7）由於上述（1）至（6）項原因，借款人不能償還到期債務，農村信用社對依法取得的抵債資產，按評估確認的市場公允價值入帳後，扣除抵債資產接收費用，小於貸款本息的差額，經追償後仍無法收回的貸款；

（8）開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發生墊款時，凡開證申請人和保證人由於上述（1）至（6）項原因，無法償還墊款，農村信用社經追償後仍無法收回的墊款；

（9）銀行卡被偽造、冒用、騙領而發生的應由農村信用社承擔的凈損失；

（10）助學貸款逾期後，農村信用社在確定的有效追索期內，並依法處置助學貸款抵押物（質押物）向向擔保人追索連帶責任後，仍無法收回的貸款；

（11）農村信用社發生的除貸款本金和應收利息以外的其他逾期3年無法收回的其他應收款。

（12）已經超過訴訟時效的貸款。

（13）符合《財政部關於印發<金融企業呆賬核銷管理辦法>的通知》（財金[2005]50號）規定的被認定為呆賬條件之一的信貸資產；

（14）借款人無力償還貸款，即使處置抵（質）押物或向擔保人追償也只能收回很少的部分，預計貸款損失率超過85%。

(7)貸款七級分類的標准擴展閱讀:

1.中國人民銀行的性質和地位：中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定。

2.中央銀行代表國家進行金融調控與管理，是具有國家機構性質的特殊金融機構，具有主次有別的兩重屬性，一方面中央銀行是銀行，但不是一般銀行，而是一個特殊的銀行;另一方面中央銀行是國家機構，但不是一般的國家機構，而是一個特殊的國家機構。

在這兩重屬性中，銀行屬性是基礎，國家機構屬性是主導。銀行職責與國家職能加以結合和調整，就是中央銀行。

3.首先，中央銀行與商業銀行不同，是特殊的金融機構，表現在：

(1)特殊的經營目的。中央銀行和一般金融機構盡管都從事貨幣信用活動，但其經營目的卻截然不同，一般金融機構是特殊的企業，經營的目的是為了獲取利潤。

而中央銀行在從事貨幣信用企業中雖然也能獲得一定的盈利，但它並不以獲取利潤為目的，而是代表國家制定和執行統一的貨幣金融政策，監督各國金融機構在本國的業務活動，通過貨幣信用活動來調整貨幣資金活動，從而達到一定的宏觀經濟目的。

(2)特殊的業務對象。一般金融機構都以眾多的企業和個人為業務對象，而中央銀行則不以工商企業和個人為業務對象，而是以金融機構和政府為業務對象。

(3)擁有法定特權。中央銀行都享有國家法律賦予的某些特權，這是一般金融機構所無法比擬的。一般金融機構在國家金融法規許可的范圍內從事貨幣資金的營運，是一個獨立的企業法人，只有一般的法人權利;而中央銀行作為一個國家機關則享有法律賦予的種種特權。

例如：壟斷貨幣發行;集中管理存款准備金;代理國家進行國際金融交流，這樣，中央銀行就成為居於商業銀行和其他金融機構之上的特殊法人，是政府的銀行，處於超然地位，甚至在一些國家享有部分立法行政權，具有很高的獨立性。

(4)特殊的領導成員組成。一般金融機構的領導成員是由創立者擔任或控股權多少通過股東大會選舉產生，而對中央銀行來說，不論其組織形式是怎樣，領導成員均是由國家政府任命和推薦，而且有一定的任期。例如，美國聯邦儲備委員會的七名理事，都是由總統任命;英格蘭銀行的十八名理事由政府推薦，英王任命。

(5)特殊的業務方式。

4.雖然中央銀行業務經營內容也主要是存貸匯，但方式與一般金融機構顯著不同。

(1)中央銀行的存款主要是由財政存款和金融機構的准備金存款構成。財政存款是中央銀行代理國家金庫的結果，純屬保管性質，存款准備金和往來存款戶的存款，是中央銀行集中存款儲備和為票據清算服務的結果，屬於調節性質和服務性質。

所以，中央銀行一般對存款不付利息或付息很低，並由中央銀行自主決定，不是根據市場供求關系決定;同時中央銀行還可以通過調整存款准備金比率使其存款增加或減少。

(2)在運用資金時，更多的基於對宏觀經濟形勢的考慮，而不存在安全性、盈利性、流動性問題。並且，中央銀行的資金運用許多都是短期調節性的。第三，為了加強其權威性，並有利於國內外有關方面了解其金融政策，中央銀行要定期公布其業務狀況及有關資料，而一般金融機構則不必要這樣做。

以上說明中央銀行代表國家制定和執行宏觀金融調控管理政策，商業銀行和其他金融機構作為企業，從事微觀金融活動。

Ⅷ 五級分類劃分標準是什麼

五級分類是指分為正常、關注、次級、可疑、損失。次級類、可疑類、損失回類為不良貸款。答

正常貸款，借款人能夠履行合同，能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。

關注貸款，盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。

次級貸款，借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。