賬戶資金運行管理系統

1. 個人帳戶的管理運營

隨著個人賬戶基金的自然增長和「空賬」的做實，其規模將越來越大，個人賬戶基金的管理和運營問題將進一步凸顯，這是個人賬戶制度所面臨的巨大挑戰。據專家預測，如實現個人賬戶完全做實，到2030年基金規模將達到18萬億。
為了保障資金的安全和保值增值，個人賬戶基金應當實行嚴格的管理和運營制度。將投資的范圍限於穩健的品種。對於違反管理制度，造成基金損害的行為，要根據行為的主客觀方面，綜合運用民事、行政和刑事等各種制裁措施。在嚴格個人賬戶基金管理的同時，應當創新管理和運營制度，突破現行由公共部門直接運營的模式，更多地利用市場手段實現基金的保值增值，選任適合的民營機構作為受託人，負責基金的投資和運營。[5]這種間接運營模式適用的前提必須是保證資金安全。
國家應當為個人賬戶基金保值增值提供保證。積累制下的個人賬戶，其利率主要由實際運營結果決定，但國家應當根據通貨膨脹率、工資增長率等指標保證一定的增值水平。《社會保險法》「記賬利率不得低於銀行第十四條規定，定期存款利率」，但是由於經常存在定期存款利率顯著低於通貨膨脹率的情形，這種保證尚有不足，需要將通脹因素考慮在內，以保障老年人的利益，維護社會的和諧穩定。
由於我國基本養老保險制度以「保基本」為目標，那麼個人賬戶的強制儲蓄也應有一定限度，賦予參保職工一定的選擇自由。對於一些高收入群體，國家沒有必要強制他們在個人賬戶上進行過多的儲蓄，在個人賬戶累積達到一定數額之後，可以允許停止向個人賬戶的繳費，這並不違背「保基本」的政策。

2. 在使用資金管理系統，有哪些方面的需求

資金管理制度的組成
一、籌資管理制度
企業籌資是指企業根據生產經營、對外投資以及調整資金結構等活動對資金的需要，通過一定的渠道，採取一定的方式，獲取所需資金的一種行為。企業的籌資活動，按時間區分，有創建時的初始籌資和經營期間的籌資；按籌資的性質區分，有權益籌資和債權籌資。不論什麼時候，籌集什麼性質的資金，由於籌資有不同的渠道、不同的方式可供選擇，籌資的成本、籌資風險又各不相同，因此，為保證籌資活動的有效、合理進行，企業應建立有關制度。
(一)籌資計劃制度
籌資計劃是在對企業短期和長期所需資金進行預測的基礎上，分析計算不同籌資方式的籌資成本、籌資風險，選擇適合自已的籌資方式，並確定在什麼時候，用什麼方式，籌集多少數量的資金。籌資計劃的編制可以使企業用盡可能低的代價，取得所需資金，並能有效防範風險。一項完整的籌資計劃應包括：
1．企業資金需求量的預測；
2．籌資方式的選擇及籌資數量安排；
3．籌資程序及時間安排；
4．籌資前後企業資金結構及財務狀況的變化；
5．籌資對企業未來收益的影響。
(二)籌資審核制度
籌資計劃的編制人員應與審核人員適當分離，以便審核人能從獨立的立場來衡量計劃的優劣。負責審核的人員可自行完成對籌資計劃的審核，也可聘請法律顧問和財務顧問共同審核該項籌資活動對企業未來凈收益的影響以及籌資方式的合理性。同時，還要審核籌資計劃的實施細則，以書面形式記錄審核結果，並特別註明籌資的執行程序及各項手續。
(三)籌資檢查和考核制度
籌資檢查制度是指及時了解籌資活動的進展情況，發現籌資活動中可能出現的問題，以及籌資計劃的執行情況。籌資檢查可定期或不定期進行，視籌資規模、籌資方式、籌資程序而定。
籌資考核是將籌資結果與籌資計劃進行比較，對產生的差異進行分析，找出原因。建立籌資考核制度是為了明確籌資活動的責權利，保證籌資計劃的有效實施。
二、現金管理制度
現金是指人民幣現鈔，企業用現鈔從事交易，只能在一定范圍內進行。現金管理制度主要由《現金管理暫行條例》規定，其中包括現金的使用范圍、庫存現金限額以及其他現金管理規定。
(一)現金的使用范圍
1．職工工資、津貼；
2．個人勞務報酬；
3．根據國家規定頒發給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金；
4．各種勞保、福利費用以及國家規定的對個人的其他支出；
5．向個人收購農副產品和其他物資的款項；
6．出差人員必須隨身攜帶的差旅費；
7．結算起點1000元以下的零星支出；
8．中國人民銀行確定需要支付現金的其他支出。
(二)庫存現金限額
庫存現金的限額是指為了保證單位日常零星開支的需要，允許企業留存現金的最高數額。這一限額由開戶銀行根據單位的實際需要核定，一般按照單位3～5天日常零星開支的需要量確定，邊遠地區和交通不便地區開戶單位的庫存現金限額可多於5天，但不得超過15天的日常零星開支。核定後的庫存現金限額，開戶單位必須嚴格遵守，超過部分應於當日終了前存入銀行。需要增加或減少庫存現金限額的單位，應向開戶銀行提出申請，由開戶銀行核定。
(三)現金管理其他規定
1．不得坐支現金，即不得用收入的現金直接支付，如因特殊情況需要坐支的，先報經開戶銀行審查批准後予以支付。
2．不準用不符合財務制度的憑證頂替庫存現金，即不得「白條頂庫」。
3．不準謊報用途套取現金。
4．不準用銀行賬戶代其他單位和個人存人或支取現金。
5．不準用單位收入的現金以個人名義存入儲蓄。
6．不準保竄賬外公款，即不得「公款私存」，不得設置「小金庫」等。
三、銀行存款管理制度
(一)銀行賬戶管理
企業應當按照《銀行賬戶管理辦法》的規定開立和使用基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。其中基本存款賬戶是指企業辦理日常結算和現金收付的賬戶，企業的現金支取只能通過基本存款賬戶辦理。一個企業只能在一家銀行的一個營業機構開立一個基本存款賬戶，不得在多家銀行機構開立基本存款賬戶。
(二)銀行結算紀律
根據《支付結算辦法》的有關規定，單位必須遵守銀行的結算紀律，包括：
1．不得套取銀行信用，簽發空頭支票、印章與預留印鑒不符支票和遠期支票以及沒有資金保證的票據；
2．不準無理拒付、任意佔用他人資金；
3．不準違反規定開立和使用賬戶；
4．不準簽發、取得和轉讓沒有真實交易和債權債務的票據，套取銀行和他人資金。
四、資金使用審批制度
企業應當對資金使用建立嚴格的審批制度，明確審批人對資金業務的審批方式、許可權、程序、責任和相關控制措施，規定經辦人辦理資金業務的職責范圍和工作要求。對於審批人超越授權范圍審批的資金業務，經辦人有權拒絕辦理，並及時向審批人的上級授權部門報告。未經授權的部門和人員一律不得辦理資金業務或直接接觸現金。
(一)審批方式
1．「一支筆」審批。適用於日常資金使用的審批。
2．集體決策審批。對於重要的資金支付業務，應當實行集體決策和審批。如企業的投資決策，由於金額較大、期限較長，應進行項目的可行性研究，並採取集體決策和審批。
(二)支付程序
1．支付申請。單位有關部門或個人用款時，應當提前向審批人提交貨幣資金支付申請，並填制相應的統一印製的申請表格或自製表格，表格中應註明用款人、款項的用途、本次支取金額、費用預算總額、支付方式(現金或銀行結算)等內容，並附有效經濟合同或相關證明。
2．支付審批。審批人根據其職責、許可權和相應程序對支付申請進行審批。對不符合規定的貨幣資金支付，審批人應當拒絕批准或令其按規定改正後重新審批。對於仍做業務執行用途的經濟合同原件或相關證明文件，可在審批後以復製件代替原件作為審批的依據。
3．支付復核。復核人應當對批准後的貨幣資金支付申請進行復核，復核貨幣資金支付申請的批准程序是否正確、手續及相關單證是否齊備、金額計算是否准確、支付方式是否妥當等。復核無誤後，交由出納人員辦理支付手續。對經復核有誤的支付申請，復核人有權要求審批人重新進行審批。出納人員不得辦理未經復核的支付申請或復核人不同意的支付申請。
4．辦理支付。出納人員應當根據經審批、復核無誤的支付申請，按《現金管理暫行條例》和《銀行結算辦法》的相關規定辦理貨幣資金支付手續，對於違反上述規定的要求，出納人員有權拒絕辦理。出納人員可根據本單位的職責分工及時登記現金和銀行存款出納簿或日記賬冊。
五、資金預算制度
資金預算通常稱為現金預算，是計劃預算期的現金收入和現金支出，並進行現金收支平衡的預算。企業通過編制較為詳細和較為遠期的現金收支預測和現金預算來規劃期望的現金收入和所需的現金支出，從而較為精確地計算出有多少閑置現金可以用來進行臨時性投資和在經營中需要多少現金，以選擇合理的籌資方式，充分提高資金的使用效率。
現金預算是進行現金收支管理最有效的方法，現金預算可以按年、季度，也可按月或周來編制。預算期的長短主要取決於企業生產經營的穩定程度，生產經營比較穩定的，預算期可適當長些，反之，預算期應短些。通常企業的現金預算按月編制比較合適。
現金預算的編制方法有：現金收支法、凈損益調整法和估計資產負債表法。其中，現金收支法是最常用、最直接明了、易於理解的一種編制方法。不同的編制方法所依據的信息資料不同，所反映出的財務信息也不同，企業可根據自身特點及對信息的需求進行選擇。

3. 什麼是資金管理平台

很多人把資金管理平台與財務系統混為一談，其實這是一個誤區；財務系統是幫助企業管理回賬務的，答而資金管理系統是幫企業管錢的.
一句話概括就是:把銀行的結算\信貸\風險控制機制引到入企業內部，加上企業自身的資金預算，從而形成企業自己的資金管理平台.
企業通過資金管理平台可以對所有成員企業的銀行賬戶實時監控，也可以把成員單位的資金歸集至集團總部，還可以統一結算\內部調劑等.
資金管理平台可以與財務系統或ERP做介面，從而實現業務流--財務流--資金流---銀行一體化的平台整合.
不知我有沒說明白，這個也不是三二句話能概括全的，有需要我們可以做深入交流。

4. 什麼是風控什麼是資金管理系統

風控，就是風險控抄制，也可以叫它為倉位控制，倉位管理，資金管理系統，這些其實都是一個意思，風控主要是通過倉位計算得到成本位（均價），在交易時的核心就是風險控制，因為我們需要時時知道自己的成本價，由於時時知道了成本位置，所以我們就知道了需要加或減多少的倉量，使其加倉後的成本位能精確定位，進行控制風險的需要，這就是倉位管理，但由於加倉之前就需要做好加倉前的准備工作，所以需要心算很快的人來完成這件事，但不是所有人都心算很快，所以我們需要借用電腦來完成這件事，於是風險計算器將會提高我們操盤時的效率，為什麼要進行風險控制，因為交易是由贏利虧損組成的，沒有人能保證次次都正確，所以我們需要控制虧損的量，但不控制贏利的量，到終實現少虧多賺的目的。

提示：我不是賣軟體的，只是曬曬。

5. 集團的資金管理系統都採用什麼模式，大部分都是內部銀行么

集團的資金管理有兩種集中管理模式：
1、是你說的內部銀行方式，或者回說成立內部財務公司答，用於統一調配和結算，同時內部放貸，解決個別子公司資金不足的臨時困難。
2、乾脆集中管理，從籌資（含收入）到使用（支付），全部通過集團操作，下屬子公司只作為成本中心，集團作為利潤中心。
至於選擇哪種模式，主要看集團業務的集中程度，以及戰略要求、地域等。如果集團內部單位較多，業務較廣，地域分散，多採用第一種模式。

6. 資金運營管理機制概念有300額外懸賞分，說到做到。如果資料對我有幫助，您可再提高懸賞，十分感謝！

代做論文的

7. 國內外比較好的資金管理系統有哪幾家

拜特集團資金管理軟體系統以「賬戶管理為核心」、以「預算控制結算、授信控制信貸」回為手段，滿足資金答結算中心對其成員企業進行資金集中結算、統籌融資的各項業務和管理需求，適用大中型企業集團、行政事業單位資金結算中心。

8. 什麼是銀行賬戶資金結算管理系統僑金所好像上線了這個系統，與上海銀行合作的，安全嗎

根據官方復介紹，銀行賬戶資金制結算管理系統是指以上海銀行作為結算銀行，為其合作平台及客戶提供服務，主要提供在交易平台的銀行監管賬戶與平台客戶的同名人民幣結算賬戶之間進行全國范圍內的定向資金劃轉的服務，同時提供在線簽約、賬戶管理、資金監管、跨行收付款、結算對賬、余額理財等交易保障服務。
安全性方面可以放心，銀行賬戶資金結算管理系統會嚴格按照監管要求管理平台客戶交易資金，保證交易資金僅在交易平台監管賬戶以及客戶同名賬戶之間劃轉。交易平台無法挪用監管賬戶內的交易資金。