資金獨立存管模式

1. 如何判斷P2P平台是真正銀行資金存管，存管模式有哪些

銀行存管的模式主要分三種，

第一種是銀行直連的；

第二種是銀行直接存管的；

第三種是由銀行和第三方做的聯合存管。

目前主要就是這樣分類，大佛認為：僅從暫行辦法和前幾天的存管指引來看，前面兩種肯定是完全合規的，聯合存管這一方面，即使是指引中提到的技術要求，也沒有明確就說聯合存管不允許。

2. p2p存管模式如何配標

模式一：最初級的資金存放模式
第三方支付機構為網貸平台開設一個支付大賬戶，出借人的錢直接進入該支付大賬戶，交易信息由平台自己記錄。
模式二：通過第三方支付機構的資金存管模式
由第三方支付機構為網貸平台用戶分別開設獨立支付賬戶，用戶向網貸平台發出交易指令，網貸平台向第三方支付機構傳遞交易指令，第三方支付機構實現用戶資金的劃轉。
模式三：第三方支付機構與銀行的聯合資金存管模式
第三方支付機構為網貸平台開設一個支付大賬戶後，並記錄交易信息。第三方支付機構再將這個大賬戶存管在銀行，形成了網貸平台、第三方支付機構與銀行的聯合存管模式。
模式四：銀行主導的資金存管模式
網貸平台會在銀行設立專屬存管賬戶，並通過身份證驗證和銀行卡驗證後再為他們每人開設一對一的子賬戶。在這過程中，用戶進行充值、出借、提現等操作時均會跳轉至銀行界面確認交易密碼，每個賬戶資金交易情況均由銀行簿記並監管資金流向。
御泰金 融P2P平台告訴你投資有風險、投資需謹慎!希望題主收到回答能夠採納一下唄，十分感謝您

3. 什麼是資金存管

資金存管最初是在證券行業中誕生的。用戶進行證券交易的資金，一開回始是由證券公司在銀行答建立一個賬戶直接管理，但這樣存在很大的風險，因為證券公司可以直接挪用用戶的資金，而沒有任何束縛。
後來，監管層要求客戶資金必須統一由商業銀行存管。在這種存管模式下，證券公司只負責客戶證券交易的管理，資金結算與管理由銀行負責。
需要重點注意的是，為防範券商虛構交易，挪用客戶資金，銀行能夠同時根據證券登記公司的交易結算數據和券商的證券交易、股份管理數據進行核對，避免用戶資金被挪用的可能性。
該制度有效地在證券公司與客戶資金間建立了隔離。也就是說，每一筆資金的流動，是有真實的證券交易背景的，並有數據紀錄，銀行可以核對數據。
延伸到該行業，簡而言之就是：網貸平台將平台的交易資金或是風險准備金由銀行管理，平台管理交易，做到資金與交易的分離，使得平台無法直接接觸資金，避免客戶資金被直接挪用。

4. 資金存管是什麼

即第三方存來管。

「第三方存管」自的全稱是「客戶交易結算資金第三方存管」。過去，在證券交易活動中，投資者（即客戶）的交易結算資金是由證券公司一家統一存管的。

後來，證監會規定，客戶的交易結算資金統一交由第三方存管機構存管。這里的第三方存管機構，目前是指具備第三方存管資格的商業銀行。

證券公司客戶證券交易結算資金交由銀行存管。

(4)資金獨立存管模式擴展閱讀：

資金存管的優勢：

1、客戶交易結算資金交由第三方存管銀行統一存管，客戶的保證金由商業銀行和券商的雙重信用作為保障，確保客戶資金的兌付，客戶的資金安全可以得到保障，更加放心。

2、客戶不僅可以通過券商原有的方式完成轉賬，還可以通過銀行櫃台、電話銀行、網上銀行等多種方式完成資金的存取、銀行賬戶和保證金賬戶之間的劃轉。

3、由於保證金交由商業銀行統一存管，這樣便於國家對違規資金進入證券市場的監管。

5. 目前網貸平台主要通過三種形式實現資金存管

目 前 網 貸 平 台 主 要 通 過 三 種 形 式 實 現 資 金 存 管 ： 一 是 銀 行 直 連 ， 即 平 台 直 接 與 銀 行 開 通 支 付 結 算 通 道 ； 二 是 銀 行 直 接 存 管 ； 三 是 「 第 三 方 支 付 + 銀 行 」 的 模 式 。 而 予 財 網 選 用 的 是 銀 行 直 接 存 管 的 方 式 ， 即 純 銀 行 資 金 存 管 模 式 。

6. 什麼是資金存管

資金存管是指銀行對合作平台出借人與借款人開立和使用的資金存管賬戶進行管理和監督，依照出借人與借款人向平台發出的指令，對兩者資金進行存管、劃付、核算和監督，平台作為純粹的信息中介參與到交易之中，全程不觸碰資金，所有資金流動均在銀行體系內進行，從而真正做到了平台與用戶資金完全隔離，有效杜絕了平台支配和挪用用戶資金的風險。

7. 徽商銀行嵌入式資金存管模式合規嗎

根據2017-02-22，中國銀監會辦公廳關於《印發網路借貸資金存管業務指引的通知》（銀監辦發〔2017〕21號）第十二條規定：（八）存管人應對網路借貸資金存管專用賬戶內的資金履行安全保管責任，不應外包或委託其他機構代理進行資金賬戶開立、交易信息處理、交易密碼驗證等操作。
徽商銀行將存管部分功能外包第三方支付公司管理的行為，並不符合最新的監管規定！

8. P2P銀行資金存管模式有哪幾種

自從2月23日，銀監會印發《網路借貸資金存管業務指引》以來，不僅給網貸行業資金存管統一了標准，同時還讓中國網貸行業掀起了「追銀行」的熱潮。據了解，目前國內各網貸平台都在積極對接銀行，加快打通資金存管業務，以實現合規。而迪蒙作為P2P銀行存管解決方案的業內專家，目前已經攜手銀行傾力打造的完全符合國家監管政策的整體解決方案，具有專業性強、安全性高、穩定性好、開發周期短等獨特優勢。以下為網友介紹下P2P銀行資金存管模式。

1、銀行直連模式：銀行直連模式指的是p2p網貸平台直接與銀行開通支付結算通道，在交易過程中，不用提前充值，交易資金直接在線結算，而投資人投標回款後，資金直接返回到投資人原始支付的銀行卡中，無需人工提現。在該模式中，平台在銀行建有「專用存管賬戶」，該賬戶平台不能直接操作，資金交易情況受銀行監管，但不同平台的「專用賬戶」體系會略有不同。

2、第三方支付公司的聯合存管模式：這種模式是指第三方支付公司將一些互聯網金融平台打包在一起，並與銀行談存管條件。互聯網金融平台的資金，存管於第三方支付公司，平台並不觸碰資金。而第三方支付公司將無數個這樣的互聯網金融公司打包在一起，在銀行設立備付金賬戶，並將打包的互聯網金融平台的資金存放在該賬戶中，與銀行形成存管。

3、銀行直管+第三方支付通道模式：這種模式下的賬戶都是開設在銀行，每個投資人在銀行都有一個一對一的實名賬戶，而第三方支付只充當資金支付通道的角色。用戶在平台的賬戶資金管理由銀行實現，並且由銀行負責對用戶資金和平台資金分賬管理。整個過程網貸平台作為純粹的信息中介參與到此次的交易之中，並沒有觸碰到資金。在此存管模式下，要求用戶、互聯網金融平台在存管銀行開設存管賬戶，通過系統的指令，完成充值、投資、提現等功能，由第三方支付平台作為資金支付的重要補充通道，協助銀行更高效地完成所有借貸資金在出借人與借款人的存管賬戶之間的劃轉。

4.、銀行直接存管模式：在銀行直接存管這種模式中存在兩種賬戶體系。其一是平台在銀行開設的存管賬戶，另一一類是投資人在存管銀行的個人賬戶(子賬戶)。如平台有風險准備金或擔保公司等，一般還會開設風險准備金賬戶和擔保賬戶等，實現平台資金與投資人資金的隔離。該方式下，由於用戶的資金從一開始就不在平台體系內運轉，有效避免了平台隨意挪用資金。

9. 資金存管模式到底有多難

當前互金平台與銀行進行資金存管主要採取兩種模式，一種是銀行直連模式；一種是「銀行+支付公司」的聯合存管模式。
對於P2P平台而言，銀行存管對平台的安全性、技術復雜性、財務嚴謹性方面都會有很高的要求，大部分平台在接入存管前，都要先進行底層系統升級改造，包括完善賬戶系統設計、建立清結算及對賬系統、改造產品流程以適應銀行存管要求等等，而且相對時間較長，一般在五個月及以上，人力、物力和財力都要求較高，而短期內投入和產出可能不成正比。
對於銀行方面來說，銀行為了能夠把控風險，因此在甄選合作平台時比較謹慎，加上銀行在審查合作平台時又比較嚴格，需要對平台創始人及股東背景、平台運營狀況、平台實繳資金等進行考察，需要一個較長的周期。此外，銀行可能還需要針對每個企業開發不同的對接系統，耗費的各方面資源都較大，因此到目前為止，真正完成資金存管模式的平台並不多。

10. 銀行存管有哪些模式

玩網貸不多不少也有三年了，從剛開始對網貸一無所知，漸漸的也能玩的游刃有餘。最近有不少朋友問了許多關於銀行存管的事，其實網貸平台的資金存管方式要對接銀行，這是去年的監管細則明文規定的，但對於很多投資人來說，可能不根本就不明白銀行存管到底是怎麼一回事。銀行存管有三種模式，分別是銀行直連、直接存管和聯合存管，下面是總結：
一、銀行直連，簡單來說就是P2P網貸平台直接與銀行開通支付結算通道，不需要充值，也不需要提現提現。投資時，我們可以直接通過銀行在線交易，回款的時候，資金直接返還投資人的投資時的賬戶。目前開鑫貸採用的就是銀行直連，項目到期後資金直接原路返回到投資人的銀行卡，不需要提現。
二、直接存管，是目前平台與銀行資金存管合作最常見的模式。這種模式因為資金並不流向平台，能有效隔離平台與投資人的資金，減少平台觸碰資金的可能性。目前正在積極對接的直接存管平台只有收益可觀的房易貸、好好理財等28家中小平台，不過後期會逐漸增多。
三、聯合存管，就是「銀行+第三方支付公司」聯合存管，就是銀行和第三方支付公司合作，推出聯合存管方案，存管銀行開設平台存管賬號，第三方支付公司擔任技術輔佐。目前包括匯付天下、中金支付等多家支付公司均已與多家銀行開展合作，推動聯合存管模式的發展。
以上的3種銀行存管模式就是目前網貸平台常用的存管方式，所以選平台我們要選擇銀行存管或積極接入銀行的平台，這樣在互金專項整治工作中，我們才不至於踩雷。