p2p放貸的錢不是自有資金

㈠ 把銀行貸款的錢用於P2P理財合法嗎

把銀行貸款的錢用於P2P理財沒有合不合法，銀行貸款時會問借款用途，如果用於投資是不會
放貸的

㈡ p2p是什麼意思

P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的縮寫，意即個人對個人（夥伴對夥伴）。又稱點對點網路借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。

屬於互聯網金融（ITFIN）產品的一種。屬於民間小額借貸，藉助互聯網、移動互聯網技術的網路信貸平台及相關理財行為、金融服務。

2019年9月4日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組聯合發布《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》，支持在營P2P網貸機構接入徵信系統。2020年11月中旬，全國實際運營的P2P網貸機構完全歸零。

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P2P經營模式：

一、純線上模式典型平台：

純線上模式最大特點是借款人和投資人均從網路、電話等非地面渠道獲取，多為信用借款，借款額較小，對借款人的信用評估、審核也多通過網路進行。這種模式比較接近於原生態的P2P借貸模式，注重數據審貸技術，注重用戶市場的細分，側重小額、密集的借貸需求。

平台強調投資者的風險自負意識，通過風險保證金對投資者進行一定限度的保障。當前，純線上模式的業務擴張能力有一定的局限性，業務運營難度高。國內採用純線上模式的平台較少。

二、債權轉讓模式典型平台：

這一模式的最大特點是借款人和投資人之間存在著一個中介就是專業放款人。為了提高放貸速度，專業放款人先以自有資金放貸，然後把債權轉讓給投資者，使用回籠的資金重新進行放貸。債權轉讓模式多見於線下P2P借貸平台，因此也成為純線下模式的代名詞。

線下P2P平台經常由於體量大、信息不夠透明而招致非議，其以理財產品作為包裝、打包銷售債權的行為也常被認為有構建資金池之嫌。但是事實上，不同純線下平台採用的理財模式並不完全相同，難以一概而論。

三、擔保/抵押模式典型平台：

該模式或引進第三方擔保公司對每筆借款進行擔保，或是要求借款人提供一定的資產進行抵押，因而其發放的不再是信用貸款。

若擔保公司滿足合規經營要求，抵押的資產選取得當、易於流動，該模式下投資者的風險較低。尤其是抵押模式，因有較強的風險保障能力，綜合貸款費率有下降空間。

但由於引入擔保和抵押環節，借貸業務辦理的流程較長，速度可能會受到影響。在擔保模式中，擔保公司承擔了全部違約風險，對於擔保公司的監督顯得極為重要。

四、O2O模式典型平台：

該模式在2013年引起較多關注，其特點是P2P借貸平台主要負責借貸網站的維護和投資人的開發，而借款人由線下分公司開發。其流程是線下渠道尋找借款人，進行實地審核後推薦給P2P借貸平台，平台再次審核後把借款信息發布到網站上，接受線上投資人的投標。

五、P2B模式典型平台：

該模式同樣在2013年獲得較大發展，其中的B指Business，即企業。這是一種個人向企業提供借款的模式。但在實際操作中，為規避大量個人向同一企業放款導致的各種風險，其款項一般先放給企業的實際控制人，實際控制人再把資金出借給企業。

P2B模式的特點是單筆借貸金額高，從幾百萬至數千萬乃至上億，一般都會有擔保公司提供擔保，而由企業提供反擔保。同時該模式不再符合小微、密集的特點，投資人不易充分分散投資、分散風險，相關壓力轉移至平台，對平台的風險承受能力提出了更高的要求。

六、P2F模式典型平台：

P2F是指person-to-financialinstitution，個人對金融機構的一種融資模式，融資人是正規銀行、證券、保險等金融機構。

該模式是比較新穎的一種互聯網金融模式，具有高信用、低風險、穩定收益、高流動性等特性。由於金融機構具有完整的風控措施，能夠保證資金的安全和收益的穩定，安全性遠高於一般的P2P、P2B類產品。

近年來P2P行業已經暴露出了不少弊端，由於國內個人信用體系並不夠完善以及監管政策的滯後，頻繁出現了非法集資、捲款跑路等安全事件。正是在這種背景下，一些具有前瞻意識的平台在尋求P2P的下一個風口。

㈢ p2p風險保證金和先行墊付有什麼區別

如果我們對這兩個名詞的理解相同的話：
P2P風險保證金是從每筆投資款當中扣除的一部分資金，用於在個別借款人無法償還借款時對有損失的投資人進行現行補償。這類似於股票市場的投資者保護基金。在動用風險保證金對投資者進行補償後，P2P平台獲得對借款人的追償權。

先行墊付，是P2P平台向有損失的投資者補償的一種手段。先行墊付的錢可以是P2P風險保證金，也可以是平台的自有資金或其他資金。

㈣ P2P自融假標法律責任如何認定

P2P假標，這是屬於詐騙了，是違法的。自融資是違規，違法是要坐牢的，違規只是罰款而已。

P2P自融假標承擔法律責任的是經手風控和企業控股人。

判斷P2P的自融真假的方法：

1、標的是否真實

如果標的造假，借款企業為假。沒有疑問，錢一定是流到見不到光的地方去了。

2、借款企業或個人是否與平台關聯

借款企業、個人與平台關聯，那也就相當於讓網貸平台作為一個融錢圈錢工具，企圖給自身無限資金支持。

3、單個或幾個借款主體是否大額、頻繁、反復借款

平台天天借款都有同一個主體，或者似乎上次借的錢期限還沒到，又來借錢了。那很明顯，不是自己在融錢，就是造了一個空殼在融資。

根據網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法第十條：

網路借貸信息中介機構不得從事或者接受委託從事下列活動：

（一）為自身或變相為自身融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

（四）自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

（五）發放貸款，但法律法規另有規定的除外；

（六）將融資項目的期限進行拆分；

（七）自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品；

（八）開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；

（九）除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；

（十）虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險。

以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；

（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；

（十二）從事股權眾籌等業務；

（十三）法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。

(4)p2p放貸的錢不是自有資金擴展閱讀：

自融一般有兩種情況：

1、自身平台運營資金緊缺，平台發假標融資拿來自用。

2、資金融給平台關聯實體企業用，資金左手倒右手。

根據《意見稿》的規定，採取負面清單的方式劃定了P2P行業的邊界紅線，一共分為12條，被業內人士稱為「十二禁」。

這其中包括禁止自融、禁止平台歸集用戶資金、禁止提供擔保、禁止對項目進行期限拆分、禁止向非實名制用戶宣傳或推介融資項目、禁止發放貸款、禁止發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品、禁止為投資股票市場的融資、禁止從事股權眾籌。

㈤ 互聯網金融P2P和傳統的借貸有區別嗎

實際沒有太大差別，無非是線上申請，然後下線審核。真正的P2P也餓就是螞蟻金服及微信的一些服務，他們通過大數據來判斷個人徵信，放款。全部線上完成。

㈥ P2P線下債權轉讓,第一債權人為什麼都是自然人(一般是公司的法人)轉讓給投資者

P2P線下債權轉讓，第一債權人為什麼不是以公司名義貸出去，主要以下3點原因：

1. 普通公司不能進行放貸行為，特別是大量放貸。（1）法律有規定，可以放貸的公司為小貸公司，而小貸公司能放貸的話也是自有資金，而非用別人的錢，進行放貸。（2）大部分的公司都是以投資公司、擔保公司、網路公司運營、金融信息技術公司注冊運營的。
   

2. 如果以公司名義進行轉讓，勢必會讓公司的賬務出現很多問題。比如：(1)資金流水問題:公司賬戶會有很多來路不明的錢，這個風險很大。（2）稅務稅收問題：目前P2P借貸公司的稅收法律沒有明確規定。不好做進出賬。

3. 為什麼是自然人：法律規定，民間個人與個人之間的借貸是合法有效的。

   【個人原創，若有問題請繼續追問】
   

㈦ p2p平台放貸出去的錢收不回,平台折東補西,用欺騙手段圈線,這是什麼性質

這個就是有一點像欺騙的性質，所以我們不要投出P2P,畢竟這筆錢自己要負責的

㈧ p2p是不是用投資人的錢來放貸

不是的，P2P網貸只是一個信息中介，鏈接借款人跟投資人，也就是說借款人需要借錢找P2P網貸，投資人想要理財可以把自己的錢借給有需要的人，就這么簡單，但是不乏有不正規的平台這么干