p2p貸款的評估

A. p2p貸款的優勢和劣勢

優勢：利率高 劣勢：黑小平台會導致本金無法找回

B. p2p的信用風險如何評估

p2p金融平台如何把控風險?

第一：採用專業的技術實現信息對稱 p2p金融平台是典型的互聯網理財產品，借貸雙方也是通過網路信息的傳播獲得最新信息，因此採用專業的技術實現信息對稱是金融平台安全的保障;

第二：讓投資人自己承擔貸款風險p2p金融平台是連接借貸者和投資者的中介平台，為了減少自身平台的風險積累，p2p金融平台會向投資者轉移風險;在整個交易過程中，p2p金融平台只是作為一個中介身份，並不參與任何資金的管理，由借貸人和投資人直接進行交易;這樣的話，投資者在享受收益的同時也要承擔一定的風險。

第三：採用規范的信用風險管理我們知道，p2p金融平台最大的風險就是來自壞賬，因此為了降低壞賬風險保障投資人利益，各個平台還是採用了規范的信用管理風險和嚴格的信用評價標准;例如互貸網，為了全面真實的審核借貸人信息，會採用線上+線下同時進行的方式，並且要求借貸者提供相應資金的抵押物，這樣就為投資人的安全又上一道枷鎖。

第四：採用風險補償方法p2p金融平台雖然採用了向投資人轉移風險的方法避免自身平台的積累風險，但同時也採用了第三方擔保來對投資者進行風險補償;除此之外，對於因為市場利率變化或者是其他因素產生的風險，p2p金融平台都會進行價格補償。

C. p2p網路借貸的優缺點有哪些

P2P網路借貸有八大優勢：

1、信息處理和風險評估通過網路化方式進行;

2、資金供求的期限和數量匹配，不需要通過銀行或券商等中介，供求方直接交易;

3、超級集中支付系統和個體移動支付的統一;

4、產品簡單化，操作簡單;

5、金融市場運行完全互聯網化，交易成本極少。

6、年復合收益高

普通銀行的存款年利率只有3%，理財產品、信託投資等，也一般在10%以下，與網貸產品動輒20%以上的年利率是沒法相比的。

7、操作簡單

網貸的一切認證、記賬、清算和交割等流程均通過網路完成，借貸雙方足不出戶即可實現借貸目的，而且一般額度都不高，無抵押。對借貸雙方都是很便利的。

8、開拓思維

網貸促進了實業和金融的互動，也改變了貸款公司的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略，打破了原有的借貸局面。

P2P網路借貸有四大缺點：

1、無抵押，高利率，風險高

與傳統貸款方式相比，網貸完全是無抵押貸款。並且，央行一再明確：年復合利率超過銀行利率4倍不受法律保護。也增加了網貸的高風險性(一般是銀行利率的7倍甚至更高)。

2、信用風險

網貸平台固有資本較小，無法承擔大額的擔保，一旦出現大額貸款問題，很難得到解決。而且有些借款者也是出於行騙的目的進行貸款，而貸款平台創建者有些目的也並不單純，攜款逃的案例屢有發生。

3、缺乏有效監管手段

由於網貸是一種新型的融資手段，央行和銀監會尚無明確的法律法規指導網貸。對於網貸，監管層主要是持中性態度，不違規也不認可。但隨著網貸的盛行，相信有關措施會及時得到制定和實施。

(3)p2p貸款的評估擴展閱讀

P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的縮寫，意即個人對個人(夥伴對夥伴)。又稱點對點網路借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬於互聯網金融（ITFIN）產品的一種。屬於民間小額借貸，藉助互聯網、移動互聯網技術的網路信貸平台及相關理財行為、金融服務。

在監管不完善的情況下，信息不透明一直是P2P平台跑路的重要原因之一。投資者和平台之間的信息不相稱，導致用戶無法判斷項目的真實性、平台經營情況等等，最終發生危機。

P2P在2017年迎來了重拳整治，這一年8月25日銀監會發布了《網路借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》首次較全面地明確了網貸平台應當披露的各類信息、披露時間、披露頻次及披露對象等，並對一些存在爭議的信披概念進行統一口徑。信息披露透明與否，關乎著投資者資金的安全，也關乎著平台未來的發展之路。

D. 如何評估一家P2P網貸公司的價值

P2P的價值在於投資人的數量和借款人的數量，這兩個是最重要的，然後就是P2P的模式是什麼，

E. P2P貸款是什麼，和銀行貸款有何區別

p2p就是「個人對個人的貸款（或者叫借款）」。網'貸是利用網'絡'平台撮合個人版與個人的貸款的行為。銀權行貸款，銀行是機構，借款人可以是機構也可以是個人，所以應該叫做機構對機構或個人的貸款。在P2P平台申請貸款需要支付數倍於銀行貸款利息，但門檻低，放款速度迅速，而銀行的貸款門檻較高，而且放款速度極慢。

F. P2P貸款的模式

P2P貸款的模式：
一、線上線下模式
1. 線上模式 - 傳統的P2P模式
以拍拍貸為主的純線上模式，一對一的借貸模式。沒有抵押，沒有擔保公司。投資人就是根據借款人的信用評價來決定是否借款，平台不介入交易，只負責信用審核，展示及招標。這種是國外比較常見的平台採取的模式。不過中國的這個體系現在還不太健全，還在發展中，這種模式的壞賬風險會很高。純線上模式的平台是鳳毛麟角。
線上的特點包括：
透明度高，投資人更容易了解資金的流向，並且對於分散投資更有優勢，降低投資人的風險。有人說方便了屌絲人群理財。同時也因為平台太多，存在很多問題。
2. 線下模式
線下債權轉讓模式，比如說宜信。這個債權轉讓模式，就是將或得的債權拆分組合，打包成固定收益類產品，然後通過銷售隊伍將其銷售給投資理財客戶。雖然是線下，但是不同是多了一個「第一借出人」。由第一借出人先將債權買入手中，在轉讓給其他出資人。他的最大債權人是CEO唐寧。不過因為宜信主打債權轉讓模式，碰觸了投資資金，好像已接近了非法集資的紅線。
線下的特點包括：
利用信息的壁壘導致用戶粘性強，相對來說投資期限長。一般來說線下P2P有理財業務員，門店等。能夠簽紙質合同，法律保障高。不過某些線下平台透明度不高，壞賬率比較好。
3. 線上線下結合 - 金融機構模式
陸金所，你我貸，人人貸都是線上線下結合，特點是網上獲取資金，線下用實地考察的方式獲取和審批項目。好像很多投資者選擇陸金所是因為看中了平安集團的信譽。
比如說陸金所將金融產品放在互聯網上，用戶通過貸款用途，金額和期限條件自行篩選和對比，挑選合適的金融產品。平台主要是扮演中介的角色，本身不參與交易和資金往來。
4. 線上線下結合的創新型
有利網，一個在線理財的平台。投資人在網上出借富餘資金或得利息實現理財目標，保本息的。線下還有很多小借貸機構，擔保機構。由線下機構推薦他們實地調查的用戶，再由融資性擔保機構為借款人按時付息提供擔保，最後在經過風險一層審核推薦給需要的人。有利網算是一匹黑馬吧，說是主要向無理財經驗的年輕投資者提供服務，從個人信用貸款入手，主打定存寶(又是寶寶類?)和月息通兩款，投資門檻也比較低。
二、有擔保無擔保模式
1. 無擔保模式
保留了網貸原始面貌，平台僅發揮信用審核，信息撮合的功能。所有風險借款人自己承擔
2. 有擔保模式
平台自身擔保：主要是平台利用自由資金收購出借人已逾期債權，或者通過設立風險准備金的方式來填補出借人的本金損失。
第三方擔保：指平台和第三方擔保機構合作，其本金保障全部由第三方擔保機構完成。再第三方擔保模式中，小貸擔保公司對網貸平台項目進行審核與擔保。

G. 中國目前p2p貸款存在哪些模型及風險

一般來講，資金在1萬以下的利息都在2.0左右，本金越大，那麼利息也就越低管窺之見

H. p2p網路借貸的特點是什麼，用過的來回答

P2P的特點有以下幾個：

1、門檻低、渠道成本低。
P2P網路借貸平台使每個人都可以成為版信用權的傳播者和使用者，使信用交易可以很便捷地進行，每個人都能很輕松地參與進來。
2、風險分散。
P2P網路借貸平台中的出借人可以將資金分散給多個借款人對象的同時還可以為提供借款人小額度的貸款，使風險得到了最大程度的分散。
3、信用甄別。
在P2P網路借貸平台模式中，出借人可以對借款人的資信進行評估和選擇，信用級別高的借款人將得到優先滿足，其得到的貸款利率也可能更優惠。
4、直接透明。
在P2P網路借貸平台中，出借人與借款人直接簽署個人對個人的借貸合同，一對一地互相了解對方的身份信息、信用信息，出借人及時獲知借款人的還款進度和生活狀況的改善，最真切、直觀地體驗到自己為他人創造的價值。

I. 如何評價 P2P 網路貸款投資風險在哪裡

現在國家政策大力支持互聯網金融行業的發展，P-2-P平台的收益率讓人看來垂涎欲滴，可是P-2-P平台跑路的事也時有發生。那麼如何選擇一個放心安全的平台呢？為此我制定一些關於P-2-P

行業考核的指標供大家參考。?
第一、了解平台的基本情況?
1、注冊地址?
有些人會考慮選擇到就近的平台，好去實地考察方便監督。有些傾向於大城市的平台，比較正規。?
2、成立時間?
成立

時間長短不能說明平台安全與否，相對來說，老平台會更安全些。?
3、注冊資本?
這里要注意平台的實繳資本，可以通過全國企業信用信息公示系統查詢。?
4、第三方託管?
第三方資金託管主

要是為了避免資金池，平台跑路可能性較低。?
5、技術開發?
有自有技術團隊的平台，一般是想踏實長久做好平台的。?
第二、收益率較為適中?
1、其次還要對投資門檻，預期收益率，還款方

式，實際收益率，計息時間等有所了解。?
收益是投資者關心的地方，我們不能被平台給出的預期收益率迷惑，要結合平台的還款方式計算，不同的還款方式差別巨大。?
2、費用 充值費用 體

現費用 管理費 體現處理時間 到賬時間?
不同的平台，費用不一樣。投資前需要知道有哪些費用，不然賺到的利息可能都抵不上費用
3、提現 體現處理時間 到賬時間?
了解平台的體現規則，

有些是有金額和時間限制的
第三、團隊資質?
1、股東背景?
國有背景、知名企業旗下的平台實力比較強大，運營也會規范些，其次是小額貸款公司、本身就是做線下借貸業務的公司?
2、管理層

背景?
除了看團隊的學歷、履歷外，更要關注團隊是否有風控經驗，是否在銀行信貸部門、知名國內外P-2-P平台風控部門做過風控運營業務。?
3、股東信用情況?
查看股東信譽情況，是否有被

法院執行的記錄，可以在全國法院被執行人信息網查詢。?
4、項目情況?
標的種類?
因為網貸以小額借貸為主，基本上借款人金額在幾千到幾十萬，過大的標的，比較考驗平台的風控能力。?
5

、借款對象?
借款對象有個人跟企業，相對來說個人的借貸金額小，風險可控，安全性高些。?
6、項目介紹透明度?
項目介紹是否詳細，貸款人的信息是否屬實?
7、流動性?
主要是借款標的的長

短時間，短的有不到一個月，長的3年，對於長期標，就需要關注平台的債權轉讓制度。?
第四、風險控制?
1、項目審核?
關注平台是否會審核項目，有沒有自己的風控團隊，審核的內容有哪些

，也就是貸前的調查是否盡職?
2、擔保情況?
需要查看公司的資質，最好為融資性擔保公司，另外要注意擔保合同的幾個關鍵信息，包括擔保方式、擔保期限和擔保范圍。?
3、保證金制度?
是

否會提供本金擔保，由誰擔保，風險金的來源以及逾期怎麼處理?
第五、用戶體驗?
1、界面美觀度 操作簡單度 客服服務態度?
2、用戶體驗比較難說，以自己的感官判斷，就是看看網站頁面是

否整潔清新，用戶界面友好度，在操作的時候，從注冊，充值是否流暢，操作是否簡單易上手。?
3、然後是客服服務水平，回答是否專業及時。?
第五、其他?
1、滿標速度?
滿標速度側面反映

平台人氣。有些平台比較熱門，借款標秒殺，這樣一來，你的資金就會站崗，損失了一部分利息。?
2、自動投標?
投資者設置投標的要求，投標排隊到了，就會自動投標?
3、債券轉讓?
是為了

滿足一部分人的流動性需求，長期標的不想持有，需要轉讓，需要注意平台轉讓的條件以及手續費。?
4、數據分析?
是數據控的投資者，可以從網貸的第三方平台或者平台自身發布的報告，來

研究平台的發展情況，一般著重研究平台貸款余額、成交量、投資者人數、借款標數等多個數據。?
5用戶評價?
各方收集投資者的評價，要是有負面消息，需要警惕?
第六、加分項?
1、媒體報

道?
要看清是否正規的媒體報道，還是僅僅是軟文?
2、有新標預告?
有新標預告，可以提前做好准備?
3、信用卡投資?
卡族關心的問題，能否用信用卡投資?
以上較為詳細的列出了對P-2-P平台的

評判標准，可能有些你並不在意，你也可以挑出你認為的重點，然後進行排序，按照重要性來對你想要評判的平台評判。
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