貸款名義利率與實際利率

㈠ 實際和名義利率哪個對貸款需求的影響較大，為什麼

我個人覺得，應該是實際利率對貸款的影響較大。因為通常情況下，名義利率不可能過度頻繁地變動，尤其是當一國需要通過名義利率來調動市場資源時更是如此。
相反地，實際利率是考慮了通貨膨脹率的因素而計算出來的，由於通貨膨脹率可能會因為市場供求關系或外匯投資額等情況發生變化，在名義利率不便於隨意變動時，恰恰是實際利率對貸款產生了更為強烈的影響。
既然名義利率的水平不變，實際利率的變化可能導致貸款項目的機會成本和收益發生變化，因此應當更能影響貸款需求吧。

㈡ 名義利率與實際利率的區別

1、定義

①名義利率：是央行或其它提供資金借貸的機構所公布的未調整通貨膨脹因素的利率，即利息（報酬）的貨幣額與本金的貨幣額的比率。 即指包括補償通貨膨脹（包括通貨緊縮）風險的利率。

②實際利率：指物價水平不變，從而貨幣購買力不變條件下的利息率。即指剔除通貨膨脹率後儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。

2、反映資金時間價值

①名義利率：不能是完全反映資金時間價值。

②實際利率：真實地反映了資金的時間價值。

3、表示字母

①名義利率：以r表示名義利率。

②實際利率：以i表示實際利率。

4、計算公式

①名義利率：r=(1+i)(1+p)-1

②實際利率：i=(1+r)/(1+p)-1

5、兩者的關系

①當計息周期為一年時，名義利率和實際利率相等，計息周期短於一年時，實際利率大於名義利率。

②名義利率越大，周期越短，實際利率與名義利率的差值就越大。

㈢ 住房貸款名義利率和實際費用的關系

名義利率是沒有考慮通貨膨脹的利率，一般銀行的利率都是名義利率，而實際利率則是考慮了名義利率和通貨膨脹在內，考察的是貨幣的實際購買力。實際利率=名義利率-通貨膨脹率。我國曾經有段時間實行的保值儲蓄，就是為了讓名義利率不低於通貨膨脹率。以防出現儲蓄貶值的情況。有效地防止了擠兌情況的出現。以1年為計息基礎，按照第一計息周期的利率乘以每年計息期數，就是名義利率，是按單利的方法計算的。例如存款的月利率為0.55%，1 年有12月，則名義利率即為0.55%×12=6.6%實際利率是按照復利方法計算的年利率。例如存款的月利率為0.55%，1 年有12月，則名義利率為0. 55%，即（1+0.55%）12-1=6.8%,可見實際利率比名義利率高。在項目評估中應該使用實際利率。實際利率與名義利率按照下面的公式換算： ER(實際利率)＝（1＋NRn（名義利率）÷n）－1 在公式中，若n=1，相當於每年計息一次，名義利率等於實際利率；當n＞1時，ER＞NR （一）資金的時間價值的含義和來源 1、 含義。資金的時間價值是同等數量的資金隨著時間的不同而產生的價值差異，時間價值的表現形式是利息與利率。投資項目一般壽命期較長，所 以在項目評估中不得不考慮資金的時間價值，以確定不同時點上項目的收與成本。這就是使用資金時間價值的意義。 2、資金時間價值的來源 從不同的角度出發，資金的時間價值可以被認為有兩個來源：首先，資金只有被投入到實際生產過程中、參與生產資本的運動才會發生增值，將貨幣資金保存在保險櫃中永遠也不會產生出任何價值。其次，按照西方經濟學中的機會成本理論，資金時間價值的存在是由於資金使用的機會成本。從投資者或資金持有者的角度來說，在一定的期限內，資金最低限度可以按照無風險利率實現增值，即銀行存款利率。因此真實的資金額至少等於期末的同等資金加上期間的利息額，這種社會資金的增值現象，人們將其稱為資金的時間價值。 （二）資金時間價值的計算 1、基本概念與計算公式

㈣ 貸款的實際利率與合同利率有什麼不同

合同利率一般是名義利率。
實際利率是從表面的利率減去通貨膨脹率的數字，即公式為：名義利率 － 通脹率（可用CPI增長率來代替）。
一般銀行存款及債券等固定收益產品的利率都是按名義利率支付利息，但如果在通貨膨脹環境下，儲戶或投資者收到的利息回報就會被通脹侵蝕。實際利率與名義利率存在著下述關系：
1、當計息周期為一年時，名義利率和實際利率相等，計息周期短於一年時，實際利率大於名義利率。
2、名義利率不能是完全反映資金時間價值，實際利率才真實地反映了資金的時間價值。
3、以i表示實際利率，r表示名義利率，p表示價格指數，那麼名義利率與實際利率之間的關系為，當通貨膨脹率較低時，可以簡化為。
4、名義利率越大，周期越短，實際利率與名義利率的差值就越大。
例如，假設一年期存款的名義利率為3％，而CPI通脹率為2％，則儲戶實際拿到的利息回報率只有1％。由於中國經濟處於高速增長階段，很容易引發較高的通脹，而名義利率的提升在多數時間都慢於通脹率的增長，因此時常處於實際利率為負的狀態。也就是說，如果考慮通脹因素，儲戶將錢存入銀行最終得到的負回報－虧損，既負利率。負利率環境將誘使儲蓄從銀行體系流出，刺激投資和消費，很容易引起資產價格的泡沫並有可能進一步推升通脹，央行一般都會通過持續加息的方式來改變經濟體的負利率運行狀態，抑制通脹，資產市場的泡沫也會逐步消退。所以，股票投資者在實際利率為負的初期還可以繼續加碼，但如果負利率持續時間過長，有宏觀調控引發的風險就會加大，需要隨時考慮退場。

㈤ 貸款時，一般用的是名義利率還是實際利率呢用哪種利率對貸款者來來說更有好處呢

當然是基準利率了。一般名義利率相當於名義利率，實際利率會有所浮動。

㈥ 名義貸款年利率和實際貸款年利率的區別

簡單的說，實際利率是從表面的利率減去通貨膨脹率的數字，即公式為：名義利率 － 通脹率（可用CPI增長率來代替）。
一般銀行存款及債券等固定收益產品的利率都是按名義利率支付利息，但如果在通貨膨脹環境下，儲戶或投資者收到的利息回報就會被通脹侵蝕。實際利率與名義利率存在著下述關系：
1、當計息周期為一年時，名義利率和實際利率相等，計息周期短於一年時，實際利率大於名義利率。
2、名義利率不能是完全反映資金時間價值，實際利率才真實地反映了資金的時間價值。
3、以i表示實際利率，r表示名義利率，p表示價格指數，那麼名義利率與實際利率之間的關系為，當通貨膨脹率較低時，可以簡化為。
4、名義利率越大，周期越短，實際利率與名義利率的差值就越大。
例如，假設一年期存款的名義利率為3％，而CPI通脹率為2％，則儲戶實際拿到的利息回報率只有1％。由於中國經濟處於高速增長階段，很容易引發較高的通脹，而名義利率的提升在多數時間都慢於通脹率的增長，因此時常處於實際利率為負的狀態。也就是說，如果考慮通脹因素，儲戶將錢存入銀行最終得到的負回報－虧損，既負利率。負利率環境將誘使儲蓄從銀行體系流出，刺激投資和消費，很容易引起資產價格的泡沫並有可能進一步推升通脹，央行一般都會通過持續加息的方式來改變經濟體的負利率運行狀態，抑制通脹，資產市場的泡沫也會逐步消退。所以，股票投資者在實際利率為負的初期還可以繼續加碼，但如果負利率持續時間過長，有宏觀調控引發的風險就會加大，需要隨時考慮退場。

㈦ 關於短期借款實際利率與名義利率

名義利率是你貸款合同中規定的年利率（或者是月利率x12）；實際利率是你貸款期間總的實際利息費用除以貸款本金得出的持有期利率的年化利率。

假設本金為100元，名義利率為12%（即每月1%），貸款期為10個月。

如果你的貸款合同規定的是以單利計算，那麼實際利率等於名義利率。利息=100x1%x10=10元，實際利率=10/100/10x12=12%

如果你的貸款合同規定的是以復利計算，每月計息，到期一次性償還，那麼實際利率高於名義利率。利息=100x(1+1%)^10=10.46元，實際利率=(1+1%)^12-1=12.68%