小微貸款跨界合作

『壹』 林國芳的整體家居概念 跨界延伸產業鏈

【搜狐記者】：今天很高興能夠采訪到富安娜藝術家紡董事長林國芳先生，林總您好！富安娜的定位是「藝術家紡」，請您跟我們介紹一下其對生活方式的引導？
【林國芳】：實際上一個企業能夠引導生活方式，說明這個企業是走在前面的，生活方式的引導就意味著企業要不斷創新。現在，中國的家紡還沒有完全達到消費者所要追求的時尚化，更別說「時尚系列化」。我認為，以時尚的元素加上企業的本身的東西能夠做到更加系列化，系列化就是給人家一種搭配，包括一些整體家居搭配，這些就是一種對生活方式的引導。
我們現在市場上最缺的是在家的設計布置方面的整體搭配，比如說牆紙、窗簾、床上用品等整個風格搭配理念。富安娜下一步要做這一塊的工作，我們會定多種風格模板，並會在網上展示我們整套風格的產品，使我們的整套產品有一定的標准化。
【搜狐記者】：林總提到了整個大家居的概念，包括把家紡產品除了應用到床上、牆上，也應用到了家居產品其他領域。目前馨而樂將產業鏈延伸到了絲巾、女包等，請您針對大家居的理念談一下。
【林國芳】：我們將床上用品延伸到其他的產品如家居用品、個人時尚消費品等領域，風格不變，可以增加一些產品的賣點，來提升單店的銷售量，這也是我們的一個策略。
【搜狐記者】：品類的跨界可能會遇到些問題，您怎麼看待的？
【林國芳】：我們的這種「跨界」與傳統的「跨界」不同，我們是以「內延式」跨延展產品線，例如提出「大家居」概念，做窗簾、包等軟家裝產品，其實只是家紡產品的延伸。一方面跨界滿足消費者不斷地多元化的需求，忠誠度會提高，品牌的價值也將會得到進一步的提升。另一方面在市場競爭中有更多的產品類型供選擇，能確保有足夠可支配的資金抗擊外來的沖擊力。
老闆或設計師有個性 才能避免同質化
【搜狐記者】：我們也了解到富安娜是家紡行業里最重視研發創新的企業之一，請您就目前中國家紡行業的研發現狀與國外行業作一下對比。
【林國芳】：中國的家紡企業，與國外的企業相比，差距在於軟實力的差距，最先進的設備你可以買回來，但是設計的理念以及對素材的運用，這些是需要軟實力的，中國目前這一塊比較缺乏。因此，我認為目前中國的家紡行業與國外同行相比較，最大的差距並非產品的質量問題，而是落後在研發和設計這個軟實力上。
研發是國內家紡業最需要突破的一個問題，要解決研發的問題，首先得解決產品同質化問題。同質化首先是老闆的同質化、員工的同質化，然後引發產品的同質化。在家紡行業，企業間跟風、抄襲現象比較嚴重，所以造成同質化現象也比較多。同質化是制約企業發展的一個很大的瓶頸。要避免同質化，我認為首先設計團隊要把握這個品牌的風格怎麼樣延伸下去，要找什麼樣的素材才能把一個品牌做起來。這就要求企業帶頭人，以及設計師要不斷培養自己在審美領域的獨特氣質與個性，幫助品牌樹立風格，這些都是要下定決心，並不斷改進，才能做得好的。
【搜狐記者】：據我們了解，一直以來，您都親自帶領富安娜設計團隊進行研發設計，業界稱您是富安娜的「設計總監」，您豐富的設計靈感來源於哪裡呢？
【林國芳】：我一直告誡我的團隊，雖然富安娜企業已經在行業內領先，但藝術的追求卻是永遠沒有終點的。藝術絕不是會在布料上塗畫那麼簡單，要成就藝術家紡，必須有三個支撐面：個性化、時尚化、品牌化。
所以設計是需要一些靈感的，我們創造一個故事，做一件美的東西，要想它們變得有藝術味，需要摻合一些歷史的元素進去，逐漸讓它變成一種文化。
我每年多次帶研發團隊去歐洲考察，從國外的文化、環境、歷史、建築、宗教信仰等一切元素中尋找靈感，進行創作。這並不是我盲目推崇西方文化，而是用國際化的視野來看中國，只有從中國傳統文化中攝取養分，凸顯中國元素，融合國際潮流，中國家紡才能形成鮮明的理念與設計風格，提升整個產業的競爭力。
2010年，我們與義大利設計公司Concept style合作，開始踐行融合世界潮流與中國元素的一種方法。目前，我們把旗下的維莎品牌交給對方，一年設計兩季產品。「我們實際上是找一種世界的視角，以世界的眼光去探索中國的文化，學習他們運用、提煉文化素材創造藝術產品的方法。」未來，我們還計劃面向全球吸納設計師。國際化的視野，或將使富安娜更接近國際品牌。
企業留人更留心 專注的綜合型人才
【搜狐記者】：富安娜推出「安居工程」千套計劃，您和夫人用個人財產去銀行抵押，為員工貸款首付購房，讓員工實現安家夢的事跡，引起了社會各界的極大關注，能談下支持您這么做的原因。
【林國芳】：一個員工跟對了一個行業，跟對了一個企業，跟對了一個上司，才會有發展。一個企業要做大容易做強難，贏得關注容易贏得尊重難，創造利潤容易創造和諧難，所以應該融入到社會中去。我們追求的價值是美的追求，一個企業要和社會、員工、家庭之間平衡了才能團結，才能發展。
富安娜將員工視為利益共同體，當我們給員工目標、方向時，幫助他們成功後，他們會更賣力地為這個企業服務。企業不是留人，是留心，讓心能夠生根下來，我的千套計劃就是讓員工的心生根。這不是喊口號，目前為止，我們已經用這種方式幫助員工購買了130套房。我給自己提出了更高的要求，還有800多套房等著我去解決。我常跟員工說：「我現在已經不是追求個人財富了，我把員工想要追求的財富設置給你們，讓你們更好地奮斗。風險是我林國芳自己的，幸福是你們的。」一個企業家要有堅強的意志力，從小我，到中我，追求無我才有一個大的格局出來。講來講去還是思想的競爭，你的思想是什麼樣的，企業也是什麼樣的。
【搜狐記者】：現在外界給您貼上了一些標簽：工作狂、設計師、慈善家……，您自己是怎麼評價自己的？
【林國芳】：評價我自己的話，實際上就是白乾的老闆，白活的老闆，又不會抽煙，不會喝酒，不會打高爾夫，整天是對美的事業的追求。我喜歡讀書，但經常會感覺到時間不夠用，只能利用下班回家的時間學習。我的生活基本上是兩點一線：工作、回家，很簡單。
【搜狐記者】：有人說您像喬布斯，您怎麼看？
【林國芳】：我很欣賞喬布斯的專注精神，他是在改變世界，我希望我也能將美帶給更多的人。
【搜狐記者】：剛才在我們的閑聊中，一個基金經理提到您不要只是強調您是設計師，實際上您的營銷也做得很好，富安娜的股票收益也非常好，您是一個全方面發展的人才。
【林國芳】：我給自己定的是「綜合性的人才」，我覺得一個企業家應該具有多方面的才能，才能將企業做大。我自己有四個追求，一個是對美的事業的一種追求，對財務持續增長的一個追求，員工良好的勞動關系的追求，還有一個必要的社會責任的追求。實際上我的人生很簡單，就是這四個追求而已。軟實力樹品牌形象 家紡行業前景光明【搜狐記者】：您怎麼看待一個成功的企業家？您對自己還有什麼樣的要求？
【林國芳】： 中國品牌現在正處於品牌打戰的階段，品牌還未到成熟的階段，我們應該更多了解中國人需要什麼。中國人從頭到腳，從皮鞋到洗發水，最好的東西都在用國外品牌，國外已經在品牌上一定程度佔領了我們的日常生活。
企業做到一定規模的時候要考慮行業的發展，我們家紡企業尤其是大的家紡企業應該走出去，樹立起民族品牌的旗幟，因為我們走出國門，代表的就是一個民族下的一個行業，而不能僅僅只關心企業自身利益得失的問題。比如在法蘭克福家紡展等活動，我覺得企業更應該看重國外對我們的評價。
對於企業來說，除了廠房、設備、資金等硬實力，更重要的是軟實力，軟實力在於企業文化、企業價值理念、管理思想等，中國最缺的是軟體，這需要領導者有經營未來的思路，並長期去努力。
【搜狐記者】：我目前觀察到以富安娜為主的三大家紡上市企業，在逆勢中前行，請您介紹一下這方面的情況以及對下一步家紡行業大的發展趨勢的預測？
【林國芳】：就國內家紡市場而言，我認為現在家紡行業還在春秋戰國，還沒有到三國時代，因為大多數中小企業還在跑馬圈地擴張勢力，並沒有精耕細作作品牌，所以品牌市場的空間是很大的。我常說，家紡行業是艱難的，即也是幸運的，因為我們的頭頂是天空，沒有天花板，意思就是沒有很多外國大牌在前面擋路，而不像一些運動、服裝類品牌，有很多大牌在前面攔著，所以家紡行業的發展空間非常大。再加上中國是一個消費大國。雖然受一些經濟的影響，多少會有市場有些影響，但總的來說，確是一個非常有前景的行業。
【搜狐記者】：有些人提到接下來的家紡行業將面對的是行業洗牌，強者更強的發展時機，你怎麼看？
【林國芳】：就像動、植物界的食物鏈規律一樣，任何行業、任何市場都會存在這樣的發展規律。只有打不死才能站起來，當一棵小樹已經長大，下面的樹要接受陽光雨露就會很難。
【搜狐記者】：好的，謝謝林總。 （文/李莎）

『貳』 圍繞轉型與跨界，多元化投資，專業化和注重提高社會影響力為中心出個題目

樓主，遇到我算你賺了，今天剛背過這一段，但是打字實在太麻煩，就找個電子版的復制上來。注意，重點是那五點，絕對是標准答案，沒人敢改，以為這些是十八大報告中的原話………………

要適應國內外經濟形勢新變化，加快形成新的經濟發展方式，把推動發展的立足點轉到提高質量和效益上來，著力激發各類市場主體發展新活力，著力增強創新驅動發展新動力，著力構建現代產業發展新體系，著力培育開放型經濟發展新優勢，使經濟發展更多依靠內需特別是消費需求拉動，更多依靠現代服務業和戰略性新興產業帶動，更多依靠科技進步、勞動者素質提高、管理創新驅動，更多依靠節約資源和循環經濟推動，更多依靠城鄉區域發展協調互動，不斷增強長期發展後勁。
堅持走中國特色新型工業化、信息化、城鎮化、農業現代化道路，推動信息化和工業化深度融合、工業化和城鎮化良性互動、城鎮化和農業現代化相互協調，促進工業化、信息化、城鎮化、農業現代化同步發展。
（一）全面深化經濟體制改革。深化改革是加快轉變經濟發展方式的關鍵。經濟體制改革的核心問題是處理好政府和市場的關系，必須更加尊重市場規律，更好發揮政府作用。要毫不動搖鞏固和發展公有制經濟，推行公有制多種實現形式，深化國有企業改革，完善各類國有資產管理體制，推動國有資本更多投向關系國家安全和國民經濟命脈的重要行業和關鍵領域，不斷增強國有經濟活力、控制力、影響力。毫不動搖鼓勵、支持、引導非公有制經濟發展，保證各種所有制經濟依法平等使用生產要素、公平參與市場競爭、同等受到法律保護。健全現代市場體系，加強宏觀調控目標和政策手段機制化建設。加快改革財稅體制，健全中央和地方財力與事權相匹配的體制，完善促進基本公共服務均等化和主體功能區建設的公共財政體系，構建地方稅體系，形成有利於結構優化、社會公平的稅收制度。建立公共資源出讓收益合理共享機制。深化金融體制改革，健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代金融體系，加快發展多層次資本市場，穩步推進利率和匯率市場化改革，逐步實現人民幣資本項目可兌換。加快發展民營金融機構。完善金融監管，推進金融創新，提高銀行、證券、保險等行業競爭力，維護金融穩定。
（二）實施創新驅動發展戰略。科技創新是提高社會生產力和綜合國力的戰略支撐，必須擺在國家發展全局的核心位置。要堅持走中國特色自主創新道路，以全球視野謀劃和推動創新，提高原始創新、集成創新和引進消化吸收再創新能力，更加註重協同創新。深化科技體制改革，推動科技和經濟緊密結合，加快建設國家創新體系，著力構建以企業為主體、市場為導向、產學研相結合的技術創新體系。完善知識創新體系，強化基礎研究、前沿技術研究、社會公益技術研究，提高科學研究水平和成果轉化能力，搶占科技發展戰略制高點。實施國家科技重大專項，突破重大技術瓶頸。加快新技術新產品新工藝研發應用，加強技術集成和商業模式創新。完善科技創新評價標准、激勵機制、轉化機制。實施知識產權戰略，加強知識產權保護。促進創新資源高效配置和綜合集成，把全社會智慧和力量凝聚到創新發展上來。
（三）推進經濟結構戰略性調整。這是加快轉變經濟發展方式的主攻方向。必須以改善需求結構、優化產業結構、促進區域協調發展、推進城鎮化為重點，著力解決制約經濟持續健康發展的重大結構性問題。要牢牢把握擴大內需這一戰略基點，加快建立擴大消費需求長效機制，釋放居民消費潛力，保持投資合理增長，擴大國內市場規模。牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎，實行更加有利於實體經濟發展的政策措施，強化需求導向，推動戰略性新興產業、先進製造業健康發展，加快傳統產業轉型升級，推動服務業特別是現代服務業發展壯大，合理布局建設基礎設施和基礎產業。建設下一代信息基礎設施，發展現代信息技術產業體系，健全信息安全保障體系，推進信息網路技術廣泛運用。提高大中型企業核心競爭力，支持小微企業特別是科技型小微企業發展。繼續實施區域發展總體戰略，充分發揮各地區比較優勢，優先推進西部大開發，全面振興東北地區等老工業基地，大力促進中部地區崛起，積極支持東部地區率先發展。採取對口支援等多種形式，加大對革命老區、民族地區、邊疆地區、貧困地區扶持力度。科學規劃城市群規模和布局，增強中小城市和小城鎮產業發展、公共服務、吸納就業、人口集聚功能。加快改革戶籍制度，有序推進農業轉移人口市民化，努力實現城鎮基本公共服務常住人口全覆蓋。
（四）推動城鄉發展一體化。解決好農業農村農民問題是全黨工作重中之重，城鄉發展一體化是解決「三農」問題的根本途徑。要加大統籌城鄉發展力度，增強農村發展活力，逐步縮小城鄉差距，促進城鄉共同繁榮。堅持工業反哺農業、城市支持農村和多予少取放活方針，加大強農惠農富農政策力度，讓廣大農民平等參與現代化進程、共同分享現代化成果。加快發展現代農業，增強農業綜合生產能力，確保國家糧食安全和重要農產品有效供給。堅持把國家基礎設施建設和社會事業發展重點放在農村，深入推進新農村建設和扶貧開發，全面改善農村生產生活條件。著力促進農民增收，保持農民收入持續較快增長。堅持和完善農村基本經營制度，依法維護農民土地承包經營權、宅基地使用權、集體收益分配權，壯大集體經濟實力，發展農民專業合作和股份合作，培育新型經營主體，發展多種形式規模經營，構建集約化、專業化、組織化、社會化相結合的新型農業經營體系。改革征地制度，提高農民在土地增值收益中的分配比例。加快完善城鄉發展一體化體制機制，著力在城鄉規劃、基礎設施、公共服務等方面推進一體化，促進城鄉要素平等交換和公共資源均衡配置，形成以工促農、以城帶鄉、工農互惠、城鄉一體的新型工農、城鄉關系。
（五）全面提高開放型經濟水平。適應經濟全球化新形勢，必須實行更加積極主動的開放戰略，完善互利共贏、多元平衡、安全高效的開放型經濟體系。要加快轉變對外經濟發展方式，推動開放朝著優化結構、拓展深度、提高效益方向轉變。創新開放模式，促進沿海內陸沿邊開放優勢互補，形成引領國際經濟合作和競爭的開放區域，培育帶動區域發展的開放高地。堅持出口和進口並重，強化貿易政策和產業政策協調，形成以技術、品牌、質量、服務為核心的出口競爭新優勢，促進加工貿易轉型升級，發展服務貿易，推動對外貿易平衡發展。提高利用外資綜合優勢和總體效益，推動引資、引技、引智有機結合。加快走出去步伐，增強企業國際化經營能力，培育一批世界水平的跨國公司。統籌雙邊、多邊、區域次區域開放合作，加快實施自由貿易區戰略，推動同周邊國家互聯互通。提高抵禦國際經濟風險能力。
我們一定要堅定信心，打勝全面深化經濟體制改革和加快轉變經濟發展方式這場硬仗，把我國經濟發展活力和競爭力提高到新的水平。

『叄』 跨界給傳統企業帶來的挑戰和機遇

前言/近年來「互聯+」或「物聯網」概念包裝下的星秀企業，攻城撥寨，不斷沖擊、蠶食傳統行業的領域。各類新聞媒體對」互聯+「的追捧，讓眾多傳統企業也開始「琢磨」、「試水」，卻鮮有大的作為。

2016年，國家正大力推進智慧城市建設，而智能建築作為智慧城市建設的重要組成部分，首先扭轉並改善其嚴峻的設備安全形勢及能源管理狀況，面臨千載難逢的歷史機遇期，許多企業在互聯網上尋求新突破的也顯得尤為迫切。

採用該設備能源管理新模式，設備客戶即可輕松分享到諸多價值：被監管設備運行安全0事故、使用壽命延長約20%、人力投入減少50%、能源使用效率提升約20%、管理效率提升節能約15%。我們從而賺取利潤的回報。而這個中間產品、服務做出來是看似第一步，但實際上運營才是真正的第一步，運營在前期就開始介入，技術上一邊要為要做的產品服務，一邊也要配合運營來激活市場，這樣的產品會在更早的時間里接觸到用戶，用戶才是互聯網的核心。

所以，當傳統企業注入互聯網的新基因之後，會給傳統企業帶來更多的機遇和挑戰，傳統企業各環節所謂的「潛規則」，各環節涉及人員的都會受到影響，要想順利完成轉型落地，企業必須清楚這些環節，在轉型的關鍵階段需要打破原來的規則，而製造出新的規則。從這里可以看出轉型的艱難和復雜可見一斑。這是很痛苦和艱難的，但是正是因為痛苦和艱難，「互聯網+「時代我們需要學會用新知識、新思維來武裝自己。從而為傳統企業的發展提供了無限的空間。

『肆』 什麼是電商金融，它包括什麼，現在存在什麼問題

一、簡介：
電商金融：是泛指P2P網路以及電商提供的諸如：互聯網支付貨幣、互聯網信貸、供應鏈金融、預售訂單融資、跨界合作金融、中間業務、貨幣匯兌、賬戶預存款、支付工具、移動支付等金融業務。
二、包括：

互聯網支付貨幣、互聯網信貸、供應鏈金融、預售訂單融資、跨界合作金融、中間業務、貨幣匯兌、賬戶預存款、支付工具、移動支付等金融業務。
三、與傳統金融區別：
電商金融與傳統金融的區別不僅僅在於金融業務所採用的媒介不同，更重要的在於金融參與者深諳互聯網「開放、平等、協作、分享」的精髓，以網路平台為依託，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特徵。以互聯網技術為核心，拓展小微企業融資渠道，解決社會閑散資金的有效利用。隨著時代的潮流，科學技術的發展，電商金融以日新月異的飛速發展給我們的生活和工作帶來了巨大的變化。
四、存在的問題:
1.電子商務合同問題：電子商務合同主要是雙方通過電子形式(email;傳真;電話;或者網路電子表格等等)來簽訂的。電子商務進行的是無紙貿易，其在形式上和法律效果上與傳統合同相比有了很大變化，這涉及數字簽名、電子發票、電子合同的法律地位和效力問題，必然產生很多問題：首先，電子商務合同雙方當事人基本屬於不見面，雙方都通過網路虛擬平台進行運作，其信用僅僅依靠密碼的辨認或認證機構的認證，密碼認證的虛擬性和認證機構認證的多樣性導致合同的信用體系存在較大疑問，對大額和長期的商務合作開展不利。
2.電子商務支付問題：電子商務的優勢在於能夠實現零距離收付、零距離購銷，如果沒有安全有效的電子商務金融渠道，尤其是電子支付手段，是做不到「零距離」的。而我國現在的金融支付手段不完善，各大商業銀行的電子支付程序比較繁瑣，並且還沒達到數據的交互，沒有形成統一的支付系統。當電子交易中的當事人採用不同的支付方式且這些支付方式又互不兼容時，雙方就不可能通過電子支付的手段來完成款項支付，從而也就不能實現網際網路上的交易。另外，現存的支付寶手段雖然在電子商務活動中起到了很好的作用，但這只是電子支付中的過渡產品，其在解決電子支付的安全性和資金流動的實時性上存在明顯缺陷，不能完全滿足金融電子化的要求。
3.電子商務交易安全問題：涉及到下面三個方面。第一，電子商務網站的安全管理存在很大隱患，普遍容易受到黑客攻擊，國內安全技術結構和加密技術強度普遍不夠；第二，電子商務交易售後安全也是真空地帶，出現問題後客戶往往不知道去找誰負責，有人開玩笑說「電子商務目前是個『三無』行業：無法可依、無安全可言、無規可循」；第三，電子商務交易安全缺乏足夠法律制度體系支持。我國現今對電子商務交易的保護主要分散於計算機網路技術相關法律法規及民商法，沒有相關的專門法律體系，制度建設上也存在混亂，加上網路技術發展速度過快，法治遠遠滯後。
4.電子商務知識產權保護問題：知識產權與有形財產存在明顯不同的特點，如壟斷性、地域性、時間性、無形性、政府確認性等等。其中，又以壟斷性(專有性)和地域性更為特別。如果知識產權不能保證權利人的專有，則知識產權制度就不能發揮出應有的作用，其權利也就成了一種擺設。如果地域性被徹底打破，權利就有可能成為世界通行的「全球權利」或者產生世界性統一的制度。電子商務活動建立在互聯網上，網路的傳輸表現出「公開」的開放性和「無國界」的全球性特點及狀態。「公開」為「公知」提供了前提，也為「公用」提供了方便；「無國界」又使得地域性的知識產權受到了嚴峻的挑戰。在知識產權保護國際化趨向之狀況下，是否因電子商務的發展而導致知識產權保護的真正本質意義上的國際化？
5.電子商務中的知識產權問題主要是由現有的網路技術給版權、專利權和商標權等制度帶來的問題。在其上的知識產權法律沖突呈現復雜性和難以根除性,有些問題在現有的法律制度中還很難以找到有效解決的方法。
6.電子商務隱私權保護問題：網路隱私權是指公民在網路中享有的私人生活安寧與私人信息依法受到保護,不被他人非法侵犯、知悉、搜集、復制、利用和公開的一種人格權；也指禁止在網上泄露某些，與個人相關的敏感信息,這些信息的范圍包括事實,圖像(例如,照片,錄象帶),以及毀謗的意見等。目前電子商務隱私權保護領域遇到的三大問題：個人信息數據保護、個人數據二次開發利用和個人數據交易。網路侵權行為的泛濫會使電子商務交易的誠信基礎更為削弱，不利於電子商務交易的長久發展。
7.電商金融在監管層面的問題：近年來，為了扶持中小企業發展，中央和地方相繼出台了一系列政策法規，對中小企業融資加以規范。但由於網路融資興起較晚，我國目前並沒有專門的法律法規監管政策和相關業務的指導意見，基本還處於監管真空的階段。在具體的網路融資活動中，各家金融機構與第三方電子商務服務商大多是在雙方協商的基礎上建立各自的網路融資規范，只在相對狹小的空間內適用，各資金供給方之間缺乏有效的溝通。沒有政府的引導、缺乏監管部門的監督和糾紛解決機制，在網路融資過程中一旦出現什麼問題交易各方都將面臨巨大的法律風險。
在行業監管方面，網路貸款作為新興事物，在發展的過程中勢必會出現新的問題，由於B2B企業並非金融機構，所以並不受金融監管的約束，這在提供了靈活性的同時，也說明了目前有關網路融資的監管仍處於空白狀態。雖然如今電子商務領域已經逐漸發展健全但有關網路融資的問題在立法和監管方面仍顯滯後。
電商金融在平台層面存在的問題：在平台層面，對於走合作模式的電商企業而言風險相對較小，而對於自主放貸的企業則存在著一定的問題。對於該類企業來說，存在企業本身資本金的限制，根據《小額貸款公司試點的指導意見》規定，小額貸款公司的資金來源僅限於股本、接收捐贈的資金以及不超過資本凈額50%的借入資金，這限制了企業的放貸規模。
從2010年浙江阿里小貸成立以來，3年多時間，阿里小貸累計投放貸款超過1100億。僅僅是今年第三季度，阿里小微信貸累計投放貸款達208億元，這相當於截至2012年年底該業務的貸款總額。這一數字看似很大，實際上，跟一般的城商行相比差距都很大。尤其重要的是，阿里小貸的資金太少，旗下兩家小貸公司可用於放貸的資金不超過27億元，這在很大程度上制約了該業務的進一步發展。
任何借貸都存在風險，經歷了百年發展的傳統銀行業也不例外，而傳統銀行業之所以能長久存在，在於它能有效地將風險控制在一定的范圍之內。從目前各大電商平台涉足金融業來看，大部分電商企業走的都是跟銀行合作的模式，像慧聰網、敦煌網等跟銀行合作推出相關信用卡產品，因不是自有資金在放貸，風險相對較小。
但同樣是合作模式的阿里巴巴跟建行業合作的網路聯保貸款就存在著一定的風險，其主要風險表現為：
8.聯合體成員的道德風險：網路聯保貸款對於防範道德風險有許多優勢，其主要優勢是連帶責任帶來的成員間積極監督和加強還款的結果。然而連帶責任機制並不是萬能的，如在一個成員經營能力充足可以歸還自身借款而非違約者欠款的條件下，未來是否無法再從銀行借款對他來說影響不大時，優勢就失效了，即違約成本不足以影響企業以後的經營，則達不到預期效果。如果聯合體成員間串通一氣，則使銀行面臨著騙貸陷阱，尤其對事後道德風險而言，當違約懲罰較輕時，聯合體成員集體騙貸的可能性會更大。
9.網路聯保貸款違約傳染風險：所謂「違約傳染」，即當聯保貸款的一個成員違約時，其他成員即使具有足夠的還款能力，也可以選擇違約，而非幫助其償還貸款，由此產生「多米諾骨牌」效應，最後導致集體違約的現象。
10.聯合體的整體信用風險：如果聯合體內每個成員都把貸款資金全額支用，並由其他聯合體成員提供擔保，整個聯合體此時類似於特殊的集團客戶，那麼這個貸款就變成了針對一個特殊團體的純信用類的貸款。也就是說當聯合體整體遇到風險時，只能依靠其自身的信用進行還款，沒有其他的風險緩釋手段，相對於有抵質押的擔保貸款，信用貸款的風險很高。
11.聯合體的系統風險：網路聯保貸款其實是對聯保體的信用貸款，連帶責任機制雖然提供了一種社會擔保，但相對於傳統的抵質押方式而言，依然有較大的風險，尤其當整個聯合體都遭到外部沖擊時，社會擔保就會變得很脆弱，銀行將遭受損失，因此，網路聯保貸款具有一定的系統風險。
12.網路聯保貸款的信息安全風險：雖然網路平台為聯保貸款提供了一個快捷的信息溝通渠道，但同樣也帶來了信息安全問題。在電商平台存儲、傳遞的信息都可能被惡意竊取、利用和篡改，而且在信息處理的過程中可能發生信息丟失或被破壞等安全問題，計算機可能遭受惡意代碼的破壞、黑客入侵，甚至系統的不正確使用都會危害信息安全。這不僅會對借款企業的經營活動產生不利的影響，甚至導致投資項目的失敗而影響企業的還款能力，而且會威脅到網路信貸運營的方方面面，可能發生難以預計的損失。

『伍』 如何實施實施結構調整，加強授信業務管理

為確保信貸總量不減少、增速不降低，銀行除了要補上企業發債償還的貸款外，還要再尋找新的有融資需求的企業，而這類企業大多是一些經營相對困難、潛在風險較大的企業。也就是說，如果繼續按慣性和傳統方式不進行調整就投放貸款，風險可能會更大。上述分析表明，當前銀行出現的信貸風險問題主要是受外部經濟環境等因素的影響。

強化信貸戰略風險管理盡管目前商業銀行不良貸款持續上升的問題難以在短期內解決，但這並不是說對此銀行就無所作為，只能消極等待外部經濟環境的變化。商業銀行應以積極的態度應對，抓住當前經濟增長放緩的時機，加快自身信貸經營的轉型，深化改革、完善機制、標本兼治，切實解決制約和影響信貸風險管理的深層次問題；既要防控和壓降當期的信貸風險，更要強化和完善長期信貸風險的管理，調整和明確信貸戰略，防控好信貸戰略風險，使信貸業務能有一個穩健的長久發展態勢。

『陸』 陽光信保貸款上徵信的嗎

陽光信保貸款上徵信的。

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攜手各大消費平台，融入消費場景，依據個人用戶信用數據提供分期消費信用風險保障。

(6)小微貸款跨界合作擴展閱讀：

「讓信用產生價值」是陽光信保的使命，我們致力於通過金融業務與大數據、雲計算、人工智慧等科學技術深度融合，成為一家科技驅動的信用風險管理及信用資產交易的平台型機構，為我國信用經濟發展和社會信用體系的建設貢獻專業力量。

客戶為本，因勢而為。陽光信保積極洞察市場需求，深入理解新時代社會主要矛盾，以信用保證保險業務為依託，聚焦個人消費和小微企業兩大客戶群體，著力發展普惠金融，盡己所能破解融資難、融資貴的難題，促進消費增長，助力小微企業成長。

為了保證公司具備健康持久的發展動力，我們建立了一支具有保險、銀行、信託等金融機構及大數據、人工智慧等科技行業豐富經驗的復合型跨界人才隊伍，打造年輕化、多元化的組織文化，讓公司永葆快速的市場反應能力和創新活力。

陽光信保有針對性地研發了業貸保、車貸保、消貸保等主力產品，保障范圍涵蓋小微企業融資、消費金融、汽車金融等多個領域，最大限度降低企業和個人的信用成本和交易風險。

陽光信保將持續探索提升信用風險管理服務的新模式、新產品、新技術，緊隨客戶需求，融入更加廣闊的信用服務場景，幫助各信用主體充分實現自身的信用價值。

參考資料來源：陽光信保-核心產品

『柒』 深圳雲稅貸款是屬於建行什麼平台

建行「雲稅貸」是基於小企業納稅信息，運用大數據分析，採取全線上自助操作的純信用短期流動資金貸款，是建行已有並廣泛推廣的線上「小微快貸」與線下「稅易貸」跨界強強組合。
守信小微企業可輕松獲得信用貸款
「這個放款速度沒得說了，絕對是『秒放』。以前辦個貸款一個月、幾個月是常事，沒想到現在分分鍾就能搞定。」通過「雲稅貸」產品辦理了200萬元貸款的貴陽某彩印公司負責人興奮地表示。讓他感到滿意的不僅僅是速度，還有適合的額度，而且隨借隨還，使用才計息、不使用不計息

『捌』 富友支付是如何做到收款方案的跨界顛覆的

其實支付領域的跨界顛覆現象也非常明顯，從現金支付到銀行卡支付再到手機二維碼支付、近場支付，每一種支付形式的變革背後又是新商業模式的發展。隨著移動支付的發展，傳統的POS收銀機已經不能適應支付手段變革的需求，而小微商戶列印二維碼，又存在便利性、合規性的問題。基於這些因素，富掌櫃集合了市面上所有主流的收款渠道，對過去的收款模式形成跨界顛覆。