三方支付機構資金清算

㈠ 銀行卡清算機構，銀行，支付機構到底有什麼區別

銀行卡清算機構，銀行，支付機構的區別：

一、定義不同

銀行卡清算機構是在銀行卡跨行交易時，負責多個銀行或特許從事金融業務機構（非金融支付機構）之間計算往來資金，並協助完成資金劃撥。

銀行是發行銀行卡的機構，但可以發行不同品牌的銀行卡清算機構的銀行卡。

支付機構主要職能是按時、准確給商戶准確入賬。

二、面對的客戶不同

清算機構的服務的對象一般都是銀行和機構；銀行服務的對象是個人和機構；支付機構一般的服務對象是商戶。

三、面對的風險不同

銀行卡清算機構業務中需要應對更大的金融風險。如清算風險、信息泄露風險、洗錢風險。

銀行面對的主要風險是信息泄露風險和洗錢風險。

支付機構主要是完成商戶應收款項資金入賬業務，不涉及吸收存款開展經營業務，主要是其自身的經營風險和信用風險。

(1)三方支付機構資金清算擴展閱讀：

1、清算風險

清算風險管理是銀行卡清算機構最為重要的風險類型之一，一方面要求較高的資金來應對風險，另一方面如果發生資金不能正常到賬，將社會將對金融機構的信用產生懷疑，甚至引發擠兌風險等更為嚴重的措施。

大家應該不難回憶起2014年8月，美國要求美屬的全球最大的兩家銀行卡清算機構VISA、MASTERCARD暫停俄羅斯的銀行卡交易處理。

意圖通過限制資金的流動性，造成在俄境內現金交易比例大幅提高，俄羅斯中央銀行及金融機構必須提供大量的現鈔供給，提供社會資金流動性，但給國家金融管理秩序造成不小影響。

2、信息泄露風險

由於外部欺詐形勢日趨復雜，犯罪團伙一直尋求從商戶端盜取銀行卡交易。銀行卡清算機構可基於自身信息交互樞紐的結構，通過基於大數據分析與統計，快速查找到信息泄露點，並直接通知泄露點的管理機構，採取風險管控措施。

例如，A和B是不同銀行的持卡人，先後出現銀行卡盜刷，發卡銀行將欺詐交易提交銀行卡清算機構進行分析，經過數據篩選、比對發現這A和B曾先後在某家酒店入住，並進行銀行卡交易，這家酒店可能就是信息泄露點。

從案例中可以看出，銀行卡清算機構具有信息資源稟賦的優勢，而A、B兩家銀行由於信息不對稱，無法查找確認信息泄漏點。

3、洗錢風險

銀行卡清算機構作為信息和資金中立方而生存，只做機構之間的交易信息統計員和資金搬運工。不介入商戶實際交易場景。

與支付機構存在明顯不同的是，銀行卡清算機構沒有提供虛擬充值賬戶，不佔有持卡人或商戶資金，也就不存在協助商戶、持卡人洗錢的前提條件。

但其可通過機構上送的交易信息進行分析比對，還原交易場景的交易要素，配置風險監控手段，發現可疑交易行為及潛在的洗錢風險。

例如個別P2P平台，利用虛擬賬戶自融資金或虛構項目，可掩蓋資金實際去向及真實交易對手，給洗錢、非法吸收公眾存款等違法犯罪活動，提供了巨大想像空間。

㈡ 什麼是資金清算

資金清算是金融機構之間辦理資金調撥、劃撥支付結算款項，並對由此引起的資金存欠進行的清償。
清算資金往來的會計處理
一、本科目核算企業（銀行）間業務往來的資金清算款項。
二、本科目可按資金往來單位，分別「同城票據清算」、「信用卡清算」等進行明細核算。
三、同城票據清算業務的主要賬務處理。
（一）提出借方憑證，借記本科目，貸記「其他應付款」科目。發生退票，借記「其他應付款」科目，貸記本科目。已過退票時間未發生退票，借記「其他應付款」科目，貸記「吸收存款」等科目。
提出貸方憑證，借記「吸收存款」等科目，貸記本科目；發生退票做相反的會計分錄。
（二）提入借方憑證，提入憑證正確無誤的，借記「吸收存款」等科目，貸記本科目。因誤提他行憑證等原因不能入賬的，借記「其他應收款」科目，貸記本科目。再提出時，借記本科目，貸記「其他應收款」科目。
提入貸方憑證，提入憑證正確無誤的，借記本科目，貸記「吸收存款」等科目。因誤提他行票據等原因不能入賬的，借記本科目，貸記「其他應付款」科目。退票或再提出時，借記「其他應付款」科目，貸記本科目。
（三）將提出憑證和提入憑證計算軋差後為應收差額的，借記「存放中央銀行款項」等科目，貸記本科目；如為應付差額做相反的會計分錄。
四、發生的其他清算業務，收到的清算資金，借記「存放中央銀行款項」等科目，貸記本科目；劃付清算資金時做相反的會計分錄。
五、本科目期末借方余額，反映企業應收的清算資金；本科目期末貸方余額，反映企業應付的清算資金。

㈢ 第三方支付機構的商戶資金允許二次清算嗎

你這個問題比較籠統。從合規上說，其實是要分業務來區分的。
銀監明確表示也管的比較嚴的是POS收單業務的清算。針對這項業務，是不允許二清的。

㈣ 第三方pos收單機構的資金是如何清算的

第三方非金抄融機構，只能是收單機構。
每筆刷卡交易手續費按照7/2/1分成，分別給發卡行、收單機構、銀聯，不同行業根據MCC指定相關費率，餐飲娛樂類是1.25%，一般類是0.78%，民生類是0.38%，這是銀聯和發改委制定的。
收單機構是POS機的開發者。可以是銀行（工行，招行等），也可以是機構（杉德，匯付天下等）。商戶的賬戶開立在哪個銀行並沒有關系，因為都是使用統一的銀聯清算。收單機構的賺的其實是技術服務費和通道費。

㈤ 第三方支付機構以及無證機構涉及資金清算業務/交易信息處理（如提現）暫不支持合作。

意思就是說，第三方支付機構以及沒有證照的機構，暫時辦理不了資金清算業務和交易信息處理，比如提現。

㈥ 請問第三方支付公司和銀行間如何做清算的流程是什麼通道的合作模式是什麼

1.
請問現在第三方支付公司和銀行間如何做清算的？流程是什麼？第三方支付公司應該只是利用了銀行渠道做結算，即第三方支付公司根據客戶的支付動作，發送相應的指令給銀行，銀行根據指令做出支付動作。代付應該是實時結算、實時到賬。代收可能是日終清算的時候到賬。2.
請問第三方支付公司和銀行間的通道是如何合作的？具體合作商務模式？第三方支付公司和銀行的合作，主要是給銀行帶來什麼利益，一般是結算傭金加上日均存款的模式。

㈦ 第三方支付後台清算做賬用什麼軟體

支付清算系統（payment and clearing system），也稱支付系統（payment system），是一個國家或地區對交易者之間的債權債務關系進行清償的系統。具體來講，它是由提供支付服務的中介機構、管理貨幣轉移的規則、實現支付指令傳遞及資金清算的專業技術手段共同組成的，用以實現債權債務清償及資金轉移的一系列組織和安排。
我國支付清算系統建設的目標是建立以中國現代化支付系統為核心，各商業銀行行內系統為基礎，票據交換系統、卡基支付系統等並存的支付清算系統。
相對於清算還有結算，清算主要是銀行內部對一個時期的計算，而結算則是銀行之間的一種結算方式。

㈧ 第三方支付機構跟銀行，銀聯，商戶是怎樣清算的

通過非銀行支付機構網路支付清算平台（網聯平台）進行清算。

根據央行支付結算司印發的《中國人民銀行支付結算司關於將非銀行支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知（銀支付［2017］209號）》。

人民銀行指導支付清算協會建設「非銀行支付機構網路清算平台」（簡稱「網聯平台」），主要處理支付機構發起的涉及銀行賬戶的網路支付業務。

自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網路支付業務全部通過網聯平台處理。各銀行和支付機構應於2017年10月15日前完成接入網聯平台和業務遷移相關准備工作。

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網聯即非銀行支付機構網路支付清算平台，主要是為線上支付提供統一、公共的支付清算服務。網聯作為線上支付結算業務的專屬平台，目的就是剝離第三方支付機構的清算功能，將線上支付清算拉回監管視野。

網聯平台體現了中國人民銀行對支付行業「安全、公平和效率」的監管原則，必將深遠影響支付行業的格局。當然，它也最大程度體現出監管層面對新事物、新業態「包容審慎」的態度。隨著第三方支付被納入統一監管，我國支付行業也將迎來新的春天。

㈨ 如何系統學習第三方支付和清算的知識

支付清算系統（payment and clearing system），也稱支付系統（payment system），是一個國家或地區對交易者之間的債權債務關系進行清償的系統。具體來講，它是由提供支付服務的中介機構、管理貨幣轉移的規則、實現支付指令傳遞及資金清算的專業